Валютные операции банка

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 08 Декабря 2012 в 19:52, курсовая работа

Краткое описание

Расширяющиеся международные связи, возрастающая интернационализация хозяйственной жизни вызывает объективную необходимость изучения обмена одних национальных денежных единиц на другие.
Целью данной курсовой работы является анализ проведения валютных операций коммерческими банками.
Объектом исследования является ОАО «Альфа-банк».

Содержание работы

Введение 3
Глава 1. Теоретические основы проведения валютных операций коммерческими банками 4
1.1 Понятие валютных операций и их классификация 4
1.1.1 Открытие и ведение счетов банками в иностранной валюте 5
1.1.2 Покупка - продажа валютных средств коммерческими банками РФ на российском рынке и за рубежом 8
1.1.3 Операции коммерческих банков РФ с наличной иностранной валютой и пластиковыми банковскими карточками 13
1.2 Валютный контроль за банковскими операциями 16
Глава.2 валютные операции ОАО «Альфабанк» 19
2.1 Характеристика ОАО «Альфа-Банк» 19
2.2 Виды валютных операций, совершаемых ОАО «Альфа-Банк» 20
Глава 3. Совершенствование валютных операций ОАО «Альфа-Банк» 25
3.1 Мероприятия по повышению доходности валютных операций Альфа-Банка 25
Заключение 31
Список использованной литературы 33

Содержимое работы - 1 файл

Валютные операции банка.docx

— 60.82 Кб (Скачать файл)

1) проводить проверки  соблюдения резидентами и нерезидентами  актов валютного законодательства  Российской Федерации и актов  органов валютного регулирования;

2) проводить проверки  полноты и достоверности учета  и отчетности по валютным операциям  резидентов и нерезидентов;

3) запрашивать и получать  документы и информацию, которые  связаны с проведением валютных  операций, открытием и ведением  счетов. Обязательный срок для  представления документов по  запросам органов и агентов  валютного контроля не может  составлять менее семи рабочих  дней со дня подачи запроса.

Органы валютного контроля и их должностные лица в пределах своей компетенции имеют право:

1) выдавать предписания  об устранении выявленных нарушений  актов валютного законодательства  Российской Федерации и актов  органов валютного регулирования;

2) применять установленные  законодательством Российской Федерации  меры ответственности за нарушение  актов валютного законодательства  Российской Федерации и актов  органов валютного регулирования.

Порядок представления резидентами  и нерезидентами подтверждающих документов и информации при осуществлении  валютных операций агентам валютного  контроля устанавливается:

1) для представления агентам  валютного контроля, за исключением  уполномоченных банков, - Правительством  Российской Федерации;

2) для представления уполномоченным  банкам - Центральным банком Российской  Федерации.

В целях осуществления  валютного контроля агенты валютного  контроля в пределах своей компетенции  имеют право запрашивать и  получать от резидентов и нерезидентов документы (копии документов), связанные  с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов.

Агенты валютного контроля вправе требовать представления  только тех документов, которые непосредственно  относятся к проводимой валютной операции.

Документы представляются агентам  валютного контроля в подлиннике или в форме надлежащим образом  заверенной копии. Если к проведению валютной операции или открытию счета  имеет отношение только часть  документа, может быть представлена заверенная выписка из него.

Оригиналы документов принимаются  агентами валютного контроля для  ознакомления и возвращаются представившим  их лицам. В материалы валютного  контроля в этом случае помещаются заверенные агентом валютного контроля копии.

 

 

Глава.2 валютные операции ОАО «Альфабанк»

2.1 Характеристика  ОАО «Альфа-Банк»

         Альфа-Банк зарегистрирован 20 декабря1990. Основан известным российским бизнесменом Михаилом Фридманом и его партнерами. Сегодня акционерами банка являются ООО «АБ Холдинг» (99,89% акций), принадлежащее структуре «Альфа-групп» ABH Holding Corp. (Британские Виргинские острова), и Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited (0,11% акций). Российский Альфа-Банк — ядро банковской группы «Альфа-Банк» в состав которой также входят компании из Казахстана, Украины, Белоруссии, Нидерландов, США, Великобритании и Кипра. Бенефициарами материнской компании группы — ABH Financial Limited — являются совладельцы «Альфа-Групп»* Михаил Фридман, Герман Хан и Алексей Кузьмичев, контролирующие 36,47%, 23,27% и 18,12% акций соответственно, а также председатель совета директоров банковской группы Петр Авен (13,76%), бывший топ-менеджер альфы Алекс Кнастер (4,3%) и Андрей Косогов (4,08%). В январе 2012 года розничный бизнес банка возглавил известный банкир, экс-предправления ОТП Банка Алексей Коровин.

      ОАО «Альфа-Банк»  является универсальным банком, обслуживающим около 49 тысяч корпоративных  и 5,8 млн частных клиентов (доля  на рынке вкладов физических  лиц — более 1,5%). В России  и за рубежом открыто 444 офиса  обслуживания и продаж (в Москве  — около 50). Для держателей  карт установлено более 2 тысяч  собственных банкоматов. В 2011—2012 г. Альфа-Банк договорился об  объединении банкоматных сетей  с Промсвязьбанком МДМ Банком, Уральским Банком Реконструкции  и Развития, Мастер Банком, а также  Росбанком. Услугами банка «Альфа-Клик»  (Интернет-банкинг) пользуются более  200 тысяч человек, услугами «Альфа-Чек» (SMS-банкинг) — свыше 300 тысяч.  Численность персонала организации  насчитывает около 17 тысяч человек. 

      Кредитный  портфель занимает в активах-нетто  73%, порядка 85% кредитов предоставлено  юрлицам. Доля портфеля ценных  бумаг ― 13% активов. Основу  ресурсной базы составляют депозиты  российских и иностранных юридических  лиц (30% пассивов), средства частных  лиц (25% пассивов) и остатки на  расчетных счетах компаний-клиентов (9% пассивов). Альфа-Банк является  довольно значимым игроком на  рынке межбанковских кредитов, где  выступает преимущественно нетто-заемщиком.  По итогам 2011 года чистая прибыль  банка составила 11,2 млрд рублей  согласно отчетности по РСБУ (в  2011 году аналогичный показатель  составил 2,9 млрд рублей).

      Совет директоров: Петр Авен (председатель СД банковской  группы), Петр Шмида (председатель), Олег Сысуев, Михаил Фридман, Ильдар  Каримов, Алекс Кнастер, Николай  Косов, Андрей Косогов, Александр  Луканов, Рушан Хвесюк.

      Правление:  Андрей Соколов (председатель), Владимир  Татарчук, Эндрю Бакстер, Эдуард  Кауфман, Алексей Марей, Сергей  Меднов, Алексей Коровин, Максим  Першин.

2.2 Виды  валютных операций, совершаемых  ОАО «Альфа-Банк»

Открытие и ведение  валютных счетов клиентов. Данная операция включает в себя следующие виды:

  • открытие валютных счетов юридическим лицам (резидентам и нерезидентам); физическим лицам; начисление процентов по остаткам на счетах; предоставления овердрафтов (особым клиентам по решению руководства банка); предоставление выписок по мере совершения операции; оформление архива счета за любой промежуток времени; выполнение операций, по распоряжению клиентов, относительно средств на их валютных счетах
  • контроль за экспортно-импортными операциями.

Неторговые операции. ОАО «Альфа-Банк» осуществляет следующие виды данной операции:

    • покупку и продажу наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;
  • инкассо иностранной валюты и платежных документов в валюте;
  • осуществляет выпуск и обслуживание пластиковых карточек клиентов банка;
  • производит оплату денежных аккредитивов и выставление аналогичных аккредитивов.

Неторговые  операции получили широкое распространение для предоставления клиентам более широкого спектра банковских услуг, что играет большое значение в конкурентной борьбе с другими коммерческими банками за привлечение клиентуры. Без осуществления переводов за границу, оплаты и выставления аккредитивов, практически невозможна повседневная работа с клиентами. Операция покупки и продажи наличной валюты является одной из основных операций ОАО «Альфа-Банка» неторгового характера. Деятельность обменных пунктов коммерческих банков служит рекламой банка, средством привлечения клиентов в банк, и, самое главное, приносит реальный доход коммерческому банку.

Установление корреспондентских  отношений с иностранными банками. Эта операция является необходимым условием проведения банком международных расчетов. Принятие решения об установлении корреспондентских отношений с тем или иным зарубежным банком должно быть основано на реальной потребности в обслуживании регулярных экспортно-импортных операций клиентуры.

Для осуществления  международных расчетов Альфа-Банк открывает в иностранных банках и у себя корреспондентские счета  «Ностро» и «Лоро». Счет «Ностро» —  это текущий счет, открытый на имя  Альфа-Банка у банка-корреспондента. Счет «Лоро» — это текущий счет, открытый в коммерческом банке на имя банка-корреспондента.

Конверсионные операции. Конверсионные операции представляют собой сделки покупки и продажи наличной и безналичной иностранной валюты (в том числе валюты с ограниченной конверсией) против наличных и безналичных рублей Российской Федерации.

Среди видов конверсионных операций ОАО «Альфа-Банка» следует выделить следующие:

    • сделка с немедленной поставкой (наличная сделка -: cash) — это конверсионная операция с датой валютирования, отстоящей от дня заключения сделки не более, чем на два рабочих банковских дня. При этом под сделкой типа «today» понимается конверсионная операция с датой валютирования в день заключения сделки.
    • сделка типа «tomorrow» представляет собой операцию с датой валютирования на следующий за днем заключения рабочий банковский день.
    • срочная (форвардная) сделка (forward outriqht) — это конверсионная операция, дата валютирования по которой отстоит от даты заключения сделки более, чем на два рабочих банковских дня. Срочные биржевые операции (типа фьючерс, опцион, своп и проч.) Не являются конверсионной операцией.
    • сделка СВОП — это банковская сделка, состоящая из двух противоположных конверсионных операций на одинаковую сумму, заключаемых в один и тот же день. При этом одна из указанных сделок является срочной, а вторая — сделкой с немедленной поставкой.

Операции по международным  расчетам, связанные с экспортом  и импортом товаров и услуг.

Во внешней  торговле применяются такие формы  расчетов, как документарный аккредитив, документарное инкассо, банковский перевод.

ОАО «Альфа-Банк»  принимает на себя обязательство  предъявить предоставленные доверителем  документы плательщику (импортеру) для акцепта и получения денег (документарное инкассо).

При применении банковских переводов в расчетах вся валютная выручка зачисляется  на транзитные счета в уполномоченных банках. После поступления ее на транзитный валютный счет в поручение  о переводе поступившей суммы  или части ее на текущий счет указывается  и продажа части экспортной выручки  на внутреннем валютном рынке в порядке  обязательной продажи.

Операции по привлечению  и размещению Альфа-Банком валютных средств. Эти операции включают в себя следующие виды для физических и юридических лиц:

1) привлечение  депозитов: 

2) выдача  кредитов:

3) размещение  кредитов на межбанковском рынке.

Эти операции являются основными для ОАО «Альфа-Банка» и по доходности, и по значимости в обслуживании клиентов банка.

ОАО «Альфа-Банк» активно проводит операции на международном валютном рынке Forex и является одним из крупнейших операторов для банков стран СНГ и Балтии, юридических и физических лиц — резидентов и нерезидентов РФ.

Основными направлениями работы Альфа-Банка  на этом рынке являются следующие:

  1. Конверсионные операции для клиентов — юридических лиц.  
    Исполнение клиентских поручений на конвертацию одной валюты в другую, по предложенному банком курсу. Специалисты Альфа-Банка оказывают содействие в выборе стратегии по хеджированию валютных рисков, присущих экспортно-импортным сделкам.
  2. Арбитражные операции на межбанковском валютном рынке.  
    Предоставление текущих рыночных котировок банкам всех стран мира. Работа с банками проводится на основе установленных друг на друга кредитных линий, либо на условиях полного закрытия позиции и осуществления взаимозачета (неттинга) на дату валютирования. Размер максимальной позиции по каждому из банков ограничен плечом в 1:100 от действующего лимита.
  3. Арбитражные операции для банков, юридических (нерезидентов) и физических лиц на условиях Margin Trading.  
    Margin Trading — условия проведения арбитражных операций, осуществляемых на сумму позиции, превышающую в несколько раз размер (до 1:100) торгового счета клиента, с обязательным закрытием позиции клиента на дату валютирования. При этом возможная прибыль по арбитражу на дату валютирования в контрвалюте должна быть начислена (либо списан убыток) с торгового счета клиента. Для заключения арбитражных сделок Альфа-Банк предоставляет этой категории клиентов интернет-брокер Alfa FX с текущими котировками основных валют в режиме онлайн.

 

 

Глава 3. Совершенствование валютных операций ОАО «Альфа-Банк»

3.1 Мероприятия  по повышению доходности валютных  операций Альфа-Банка

На основании  проведенного в данной курсовой работе анализа валютных операций предлагаются следующие пути по повышению доходности валютных операций банка:

  1. операции по выполнению форвардных контрактов на приобретение-продажу валюты;
  2. оптимизация процентных ставок по валютным депозитам и кредитам;
  3. технологии проведения срочных операций
  4. оптимизация работы банковских пунктов обмена валют;
  5. открытие 50 новых банкоматов;
  6. выпуск кредитных карточек;
  7. выпуск дисконтных карточек;
  8. выпуск мультивалютных смарт-карточек;
  9. управление счетом через сеть Интернет, мобильные телефоны;

Информация о работе Валютные операции банка