Трансформация финансового поведения домохозяйств

На правах рукописи

Чепрасов Евгений Владимирович

ТРАНСФОРМАЦИЯ ФИНАНСОВОГО ПОВЕДЕНИЯ

ДОМАШНЕГО ХОЗЯЙСТВА

08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредит

Автореферат

диссертации на соискание учёной степени

кандидата экономических наук

Волгоград – 2006

Работа выполнена в Государственном образовательном учреждении высшего профессионального образования «Волгоградский государственный университет».

Научный руководитель:               кандидат экономических наук, доцент

                                                                      Митрофанова Инна Васильевна.

Официальные оппоненты:           доктор экономических наук, доцент

                                                                      Сидорова Надежда Ивановна;

                                                        кандидат экономических наук, доцент

                                                                      Попов Михаил Витальевич.

Ведущая организация:                ГОУ ВПО «Карачаево-Черкесская 

                                             государственная технологическая

                                             академия».

Защита состоится 25 ноября 2006 г. в 10-00 ч. на заседании диссертационного совета Д 212.029.04 при ГОУ ВПО «Волгоградский государственный университет» по адресу: 400062, г. Волгоград,                                 просп. Университетский, 100,  ГОУ ВПО «Волгоградский государственный университет», ауд. 2-05 В.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке ГОУ ВПО «Волгоградский государственный университет».

Автореферат разослан 24 октября 2006 г.

Ученый секретарь диссертационного совета

доктор экономических наук, доцент                                          А.В. Гукова

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ.

Актуальность темы. В современных условиях происходит трансформация функций традиционных участников рыночных отношений, включенных в расширенную модель денежных потоков доходов и расходов, в которой домохозяйства представлены как один из самых массовых экономических субъектов.

Динамика основных показателей, характеризующих экономическое  и финансовое поведение домашних хозяйств, во всех проявлениях отражает скорость и эффективность проводимых в России рыночных преобразований, позволяет судить о степени адаптации семей к новому состоянию макро-, мезо- и микроэкономических систем, раскрываемой, в первую очередь, через активность их экономического и финансового поведения.

Процессы рыночных преобразований неизбежно приводят к трансформации функций потреблений и сбережения семейного домохозяйства, в связи с чем возникает объективная необходимость включения семьи в предмет экономической теории и финансовой науки, что, в свою очередь, требует совершенствования теоретико-методологических подходов и практического инструментария осуществления бюджетных исследований.

В современных условиях начинает активно осознаваться необходимость совершенствования методов и инструментов государственной политики в области доходов, расходов, сбережений населения, позволяющих сформировать эффективный механизм конвертации последних в инвестиционные ресурсы экономики, что и предопределило актуальность исследования процессов трансформации финансового поведения  семейных домашних хозяйств.

Степень изученности проблемы. Теоретические аспекты функционирования семьи как экономического субъекта нашли отражение в трудах классиков экономической мысли: Дж. М. Кейнса, Ф. Кенэ, В. Ленина, Р. Мальтуса, К. Маркса, А. Маршалла, В. Ойкена, У. Петти, П. Самуэльсона, А. Смита, Ф. Энгельса, М. Фридмана и др.

В работах таких отечественных исследователей, как  Е. Владимирский, А Волков, В. Жеребин, М. Зверева, И. Калабихина, А. Олейник, М. Попов, А. Романов, Н. Савицкий, Н. Шабунина и др., раскрыта сущность и представлена типология домохозяйств, изучение которых позволили автору сформулировать ряд дополнительных критериев их классификации.

Применение инструментария эволюционного подхода к исследованию взаимосвязи экономического и финансового поведения домохозяйств, а также реализуемых в их границах стратегий и функций стало возможным благодаря изучению трудов Г. Беккера, К. Боулдинга, А. Бутенко, А. Ванштейна, Э. Васина, А. Вишневского, В. Григоровского, А. Карапетяна, Дж. Колдуэла, Н. Кондратьева, К. Ланкастера, Л. Литошенко, Н. Макарова, К. Макконнелла, В. Медведева, Дж. Минсера, И. Павлова, И. Посошкова, И. Римашевской, О. Сазоновой, Л. Стенли, М. Туган-Барановского, А. Харчева, А. Чаянова, Г. Шмелева и др.

Специфические особенности функционирования домохозяйств и их финансовых отношений на разных этапах рыночной трансформации российской экономики раскрыта в работах С. Авдашевой, Л. Артемовой, Е. Бояркиной, А. Бузгалина, Л. Васюниной, Н. Горина, Г. Дубянской, В. Зимницкого, О. Иншакова, Н. Колчиной, Б. Мильнера, И. Митрофановой, Т. Плаксуновой, И. Подколзиной, В. Радаева, Ю. Шалимовой, Г. Шахназаряна, В. Шиховец, А. Яковлева и других исследователей.

Современный зарубежный и отечественный опыт привлечения сбережений домохозяйств в качестве инвестиционных ресурсов экономики изучался такими исследователями, как: Л. Артемова, Е. Бибикова, Е. Бояркина, А. Верников, Н. Гавричева, И. Герасимова, Н. Геронина, А. Гранберг, Т. Данилова, Ю. Кашин, М. Малышева, А. Назарова, А. Онищенко, А. Столярова, А. Суринов, А. Шаститко и др.

Выводы и предложения, содержащиеся в работах названных авторов, позволили сформировать теоретико-методологическую базу исследования процессов адаптации экономического поведения семейного хозяйства к новым рыночным условиям. Однако, по мнению автора, полифункциональность современного домохозяйства как массового экономического субъекта, прямо или косвенно взаимодействующего через денежно-финансовые потоки с другими участниками рынка,  требует выявления особенностей формирования стратегических целей и реализации тактических функций домохозяйства в качестве финансового агента, что, в свою очередь, позволит концептуально обосновать его  роль  как потенциального носителя и поставщика инвестиционных ресурсов.

Предметом исследования является совокупность экзогенных и эндогенных социально-экономических и финансовых отношений, складывающихся в семейных домохозяйствах на разных этапах рыночного реформирования российской экономики.

Объектом исследования выступают процессы трансформации, условия и возможности, тенденции и противоречия, характеризующие финансовое поведение семейных домашних хозяйств в современных условиях.

Цель диссертационной работы – теоретическое обоснование трансформации финансового поведения семейного домашнего хозяйства и разработка рекомендаций по преобразованию инвестиционного потенциала семьи в реальные инвестиционные ресурсы экономики.

Достижение поставленной цели предопределило логическую последовательность диссертационного исследования, представленную следующими задачами:

-         исследование роли, места и функций домашнего хозяйства в экономической структуре современного общества и финансовой системе государства;

-         изучение форм взаимосвязи финансов семейных домашних хозяйств с финансовыми потоками других субъектов рыночной экономики;

-         выявление особенностей и исследование структуры финансового поведения домохозяйств в условиях формирования в России рыночных отношений;

-         исследование особенностей формирования и реализации различных стратегий домохозяйств в границах финансового поведения: по формированию доходов, потребительской, сберегательной и инвестиционной;

-         разработка предложений по конвертации сбережений (инвестиционного потенциала) домохозяйств в реальные инвестиционные ресурсы экономики.

Теоретической базой исследования  явилась совокупность выводов и концептуальных положений, содержащихся в трудах отечественных и зарубежных ученых и практиков, специализирующихся  в области семейной экономики и финансов домохозяйств.

При обработке фактологического материала использовались такие традиционные научные методы исследования, как диалектический, историко-логический, статистический, научных обобщений, компаративный, дедуктивный и индуктивный, источниковедческий, наблюдения и группировки, а также приемы графического и математического моделирования, ранжирования, факторного анализа, применение которых позволило обеспечить обоснованность теоретических выводов и практических предложений, содержащихся в диссертационном исследовании.

Информационно-эмпирическая база исследования представлена первичными статистическими данными, материалами социологических опросов, проводимых органами федеральной и региональной сети Федеральной службы государственной статистики, официальными данными Министерства экономического развития и торговли РФ, Министерства региональной политики РФ, Комитета экономики администрации Волгоградской области, материалами периодической печати, а также основана на собственных расчетах автора.

Положения диссертационного исследования, выносимые на защиту:

1. В условиях рыночной системы хозяйствования, одним из преимуществ которой является стремление к наиболее эффективному  использованию ограниченных ресурсов, начинает осознаваться важность экономической роли домохозяйства как потенциального инвестора. Функционирование домашнего хозяйства семьи как самого массового и полифункционального экономического и финансового субъекта детерминировано состоянием общественной макросистемы, рыночная аккомодация которой оказывает влияние на процессы поддержания семьей экономического равновесия. Если процесс сохранения домохозяйством устойчивого состояния, экономическое и финансовое поведение его членов инертны, то семейный гомеостаз сохранить крайне трудно, а мнимое равновесие перестает быть формой адаптации семейного домохозяйства к задачам оптимального выполнения им своих экзо - и эндогенных экономических, финансовых, социальных и репродуктивных функций.

Характер финансового поведения является кумулятивной проекцией совокупности реализуемых семейным домашним хозяйством стратегий: формирования доходов, потребительской, сберегательной и инвестиционной.

2. Выбор стратегии формирования доходов семейного хозяйства отражается на приоритетности тех или иных источников пополнения семейного бюджета, под которым следует понимать часть финансового капитала семьи, качественно-количественные характеристики которого, с одной стороны, находятся под влиянием макроэкономических факторов, с другой, определяются спецификой внутрисемейной организации, степенью активности экономического и финансового поведения её членов.

Снижение почти вдвое с конца 80-х гг. вплоть до конца 90-х гг. ХХ века удельного веса заработной платы в структуре доходов домохозяйств компенсировалось ростом доли доходов от собственности и от предпринимательской деятельности, что свидетельствовало, с одной стороны, об активизации экономических функций семей, а с другой, было обусловлено непрозрачностью выплат в частном секторе экономики. С начала XXI века доли таких источников как заработная плата и доходы от инвестирования сбережений несколько выросли, а доля доходов от предпринимательской деятельности снизилась. Это явилось следствием, во-1-х, роста прозрачности экономики, во-2-х, некоторой активизации финансового поведения домохозяйств. Однако, по сравнению со странами с развитой рыночной экономикой, доля доходов от инвестирования сбережений в структуре доходов большинства российских домохозяйств еще крайне низка, а основную часть доходов составляют доходы от труда (заработная плата).

3. Формирование сберегательной стратегии домохозяйства происходит под влиянием: самого решения о сбережении и склонности к сбережению, выбора инвестиционного инструмента на основе двух параметров - риска и доходности, а также определения срока вложения денежных средств. Таким образом, сберегательная и инвестиционная стратегия домохозяйства взаимосвязаны.

Финансовое поведение домохозяйств определяется выбором инвестиционной стратегии исходя как из общей макроэкономической ситуации в стране и ее возможных изменений, так и из влияния ряда социально-психологических факторов, принимающих характер экономических. Автор выделяет следующие факторы: уровень доверия к государству, опыт финансового поведения в прошлом и его субъективная оценка, склонность к риску, знание основных финансовых инструментов, информированность о возможностях вложений и др. Таким образом, воздействие данных факторов в сочетании с анализом параметров риска и доходности определяют выбор домохозяйством инвестиционной стратегии.