Сущность и функции денег. Понятие денежного обращения

     В докапиталистических формациях существовала простейшая форма накопления богатства, когда извлеченные из обращения золото и серебро хранились в сундуках, кубышках, закапывались в землю. В условиях металлического денежного оборота функция накопления сокровищ выполняла важную экономическую роль – стихийного регулятора закона денежного обращения.

      По  мере развития товарного производства значение функции как средства накопления и сбережения возрастало. Без накопления и сбережений становилось невозможным осуществлять воспроизводство. В отличие от простого товарного производства, когда деньги накапливались в виде "мертвого сокровища", при капитализме предпринимателю невыгодно хранить деньги, их пускают в оборот для получения прибыли. Кроме того, аккумуляция временно свободных средств — необходимое условие кругооборота капитала. Именно создание денежных резервов на предприятии обеспечивает сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны — диспропорций в народном хозяйстве.  

1.6. Деньги, как средство платежа

      В силу определенных обстоятельств товары не всегда продаются за наличные деньги. В результате возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения: Т — О, а через заранее установленный срок: О — Д (где О — долговое обязательство). При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.

     Владелец  товара, продав его, получает от покупателя не деньги, а долговое обязательство  – вексель. Когда же наступает  срок платежа по векселю, деньги входят в оборот. Отсюда видно, что если функционирование денег как средство обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв. ⁵ 

1.7. Функция мировых денег

     Деньги  функционируют не только внутри страны. Но и в международном экономическом обороте между странами, то есть выполняют функцию мировых денег. Эта функция проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах.

     Мировые деньги имеют троякое назначение и служат: всеобщим платежным средством; всеобщим покупательским средством; материализацией общественного богатства.

     В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным  образом по платежному балансу.

     Как международное платежное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае – покупка зерна). 

     Каждая  страна нуждается в известном  запасе золота для международных платежей, при уплате военных контрибуции, предоставлении кредитов, займов. В этом случае деньги выступают в качестве материализации общественного богатства, т.е. являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую.

    Поскольку мировой банкноты не было, место  золота заняли путем внеэкономического принуждения ведущие национальные банкноты, главным образом английский фунт стерлингов и доллар США.

    В целях повышения международной  ликвидности и замены национальных валют международной резервной  денежной единицей Совет управляющих Международного валютного фонда утвердил план создания нового вида ликвидных средств – СДР.

     С этого времени «корзина валют» СДР  определяется стоимостью четырех валют: доллара США, евро, японской иены и  английского фунта стерлингов.

     Таким образом, эволюция функции мировых денег в своеобразной форме повторяет путь, пройденный национальными деньгами. Но существует тенденция к сохранению сросшегося с золотом всеобщего эквивалента, т.к. драгоценный металл продолжает играть роль денег в функции сокровища в качестве страхового фонда. 
 
 
 

II. ПОНЯТИЕ, СТРУКТУРА И ВИДЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ

     Денежный оборот – совокупность всех платежей, осуществляемых при денежных отношениях в данный период времени. Деньги обслуживают обмен стоимости ВВП и НД, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.

     Движение  денег, при выполнении ими своих  функций в наличной и безналичной  формах, обслуживающие реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве, называется денежным обращением. Началу движения денег предшествует концентрация их у субъектов и возникновение необходимой потребности у них в деньгах.

     Структуру денежного обращения можно определить по разным признакам:

1. классификация денежного обращения в зависимости от формы денег: безналичные и наличные
2. классификация в зависимости от экономического содержания отдельных его частей:

• денежно-расчетный оборот (расчетные отношения за товары и услуги),

• денежно-кредитный оборот (кредитные отношения),
• денежно-финансовый оборот (финансовые отношения),

3. классификация в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги:

• оборот между банками (межбанковский),
• оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский),
• оборот между юридическими лицами,
• оборот между юридическими и физическими лицами,
• оборот между физическими лицами.

     Вся система денежного обращения  делится на два вида: налично-денежное обращение (8-12% денежного оборота) и  безналичное обращение (88-92% денежного оборота). Общими чертами является:

• выражаются в одной денежной единице;
• постоянный переход от одной формы в другую (наличные в безналичные и обратно);
• регулирование осуществляется с помощью кредита. Масса меняется в результате кредитных операций;
• безналичная форма возникает при внесении наличных денег на счет, а наличные деньги – при снятии со счета;
• две группы обращения:

- по товарным операциям: расчеты  за товары и услуги;

- по финансовым обязательствам: оплата  налогов и других обязательных  платежей;

- погашение банковских ссуд;

- расчеты со страховыми компаниями. 

2.1. Налично-денежный оборот

     Налично-денежный оборот – это движение наличных денежных знаков при выполнении ими двух функций – средства обращения и средства платежа. В России налично-денежный оборот организуется Центральным банком.

     Средством обращения и платежа в данном случае являются реальные денежные знаки, передаваемые одним субъектом другому за товары, работы и услуги или в других предусмотренных законодательством случаях. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами).

     Налично-денежный оборот страны – это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени. Данный оборот в основном связан с поступление денежных доходов населения и их расходованием.⁶

     Обслуживают отношения между: населением, отдельными физическими лицами; юридическими и  физическими лицами; юридическими лицами государством; физическими лицами и  государством.

     Используются  при: кругообороте товаров и услуг; расчетах при выплате заработной платы, премий, пособий, страховых вознаграждений по договорам страхования; оплате ценных бумаг и доходов по ним; платежах населения за коммунальные услуги.

     Размер  оборота зависит от: объема товаров  и услуг в стране; уровня цен; звенности  расчетов; распределительных и перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему, страхование, платные услуги.

2.2. Безналичное обращение

     Безналичное обращение – это движение стоимости без участи наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Движение обслуживается: чеками, векселями, пластиковыми картами, другими кредитными документами.

     Обслуживают отношения между: юридическими лицами разных форм собственности; юридическими лицами и кредитными учреждениями; юридическими и физическими лицами и государством; юридическими лицами и населением.

     Различают две группы безналичного обращения  по товарным операциям и финансовым обязательствам. К первой группе относятся  безналичные расчеты за товары и  услуги, ко второй – платежи в бюджет (налоги на прибыль, НДС и др. платежи, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями).

     Безналичное обращение не возможно быть при отсутствии наличных денежных знаков.

     Имеет следующие преимущества:

1. экономия наличных денег
2. сокращение издержек обращения (уменьшаются расходы на печатание и пересылку)
3. рост скорости обращения.

      Безналичные расчеты – это расчеты, осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег, необходимых для обращения, снижении издержек обращения; организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии, как по вышеотмеченной причине, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.

     Расчетные операции относятся к числу важнейших  банковских операций. Они включают инкассовые, переводные и аккредитивные  операции. С развитием и совершенствованием автоматизации банковских операций с середины 70-х годов в развитых странах стала применяться система электронных платежей, используемых для кредитных и платежных операций и контроля за состоянием банковских счетов посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей информации. Они способствуют ускорению денежного оборота, улучшению кредитно-банковского обслуживания клиентов, уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных операций.Для своевременного перемещения средств от отправителя денежного перевода к получателю при оптовых платежных операциях используются телеграфные переводы.⁷

III. ЗАКОН ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ, ДЕНЕЖНАЯ МАССА, УРАВНЕНИЕ ОБМЕНА

      Закон денежного обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

      Количество  денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

      количества  проданных на рынке товаров и  услуг (связь прямая);

      уровня  цен товаров и тарифов (связь прямая);

      скорости  обращения денег (связь обратная).

     Все факторы определяются условиями  производства. Чем больше развито  общественное разделение труда, тем  больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены.