Сущность и функции денег. Понятие денежного обращения

     Характерными  особенностями векселя являются: абстрактность (на векселе не указан вид сделки); бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления акта о протесте); обращаемость (передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств).

      Вексель имеет определенные границы обращения:

      функционирует между лицами, хорошо информированными о платежеспособности друг друга и осуществляющими торгово-экономические отношения;

      обслуживает преимущественно оптовую торговлю, погашается между участниками вексельного обращения наличными деньгами.

     Банкнот – долговое обязательство. Они выпускают Центральным банком (эмиссионным) страны. Банкнот отличается от векселя: срочностью (вексель – срочное долговое обязательство, банкнот – бессрочное долговое обязательство), гарантийностью (вексель выпускается в обращение отдельным предприятием и имеет индивидуальную гарантию, банкнот выпускается центральным банком и имеет в настоящее время государственную гарантию).

      Центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага, и применяются меры, затрудняющие их подделку.

     В Российской Федерации эмитентом  банкнот является Центральный Банк России (Банк России).

     Чек – документ, установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца текущего счета банку о выплате указанной в нем суммы определенному лицу или предъявителю. Экономическая природа чека состоит в том, что он: служит средством получения наличных денег в банке; выступает средством обращения и платежа; является орудием безналичных расчетов.

      Чековому  обращению предшествует договор  между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением об открытии на сумму внесенных средств или  предоставленного кредита счета. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оплачивает. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение).

      Различают три основных вида чеков:

      именной — на определенное лицо без права передачи;

      предъявительский  — без указания получателя;

      ордерный  — на определенное лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа.

      Во  внутреннем обороте чеки используются для получения наличных денег  в кредитном учреждении, как средства платежа и обращения, а также в качестве инструмента безналичных расчетов, осуществляемых посредством перечислений по счетам в кредитных учреждениях и зачета взаимных требований. Самым простым взаимным зачетом являются расчеты между клиентами одного банка, при расчетах между разными банками чеки учитываются расчетной палатой. В международных расчетах также используются банковские чеки для осуществления коммерческих платежей, но в основном при платежах неторгового характера.

      Электронные деньги представляют собой систему, которая посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей, осуществляет кредитные и платежные операции.³

     На  базе электронных денег возникли пластиковые карточки, которые способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, а также одновременно инструментом кредита, позволяющим получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа.

     Значение  пластиковых карточек в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег и чеков, является мощным стимулом реализации товаров и устранения кризисных явлений в экономике.

     Пластиковые карточки подразделяются:

     1. Кредитные -  по ним можно приобрести товары или услуги на сумму большую, чем есть на счете. Кредитные карточки – деньги, выпущенные кредитными учреждениями при наличии счета клиента с нанесенной на ней микросхемой для покупки товаров в розничной сети и получения наличных денег в банкоматах. Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней встроенной микросхемой. За рубежом кредитные карточки применяются в розничной торговле и сфере услуг. Наиболее распространены банковские карточки, торговые карточки, карточки для приобретения бензина, карточки для оплаты развлекательных мероприятий.

1. Дебетные – имеют магнитную полоску, на которой закодирована сумма счета клиента, что не позволяет оплачивать покупки при отсутствии денег на счете:

     - карточки для банковских автоматов – по ним можно получить наличные деньги

     - карточки для терминалов в  торговых точках (терминал – рабочее  место продавца-оператора), на товаре магнитные насечки, которые считываются и тем самым производится состав.

2. По сферам применения: торговые карточки (наибольший удельный вес); карточки туризма; карточки развлечений; для заправки бензином.
3. По признаку субъекта (кто их приобретает): индивидуальные и корпоративные (бизнес, клубные).
4. Карточки региональных систем.
5. Карточки объединенных систем.

     Преимущества: Б/н расчет, быстрый расчет, можно осуществлять интеграцию.

     Недостатки: Зависимость от созданных техногенных средств.

     В РФ развития электронных денег происходит быстро, но не хватает средств для этих технологий. Недостаточная законодательная база для функционирования.

     Металлические деньги. Существуют полноценные и разменные монеты.

     Полноценные монета – монета, содержащая драгоценный металл, в количестве, соответствующем ее номинальной стоимости. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом.

     Разменная монета – монета, номинальная стоимость, которой превышает стоимости содержащего в ней металла.

      Безналичные деньги – суммы, хранящиеся на счетах граждан, фирм и организаций в банках и используемые для расчетов путем изменений записей в банках о том, кому какая сумма данных денежных средств принадлежит. 

1.2. Функции денег

      Сущность  денег проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег. Выделяют 3 основные функции денег: средство обращения, средство сохранения (накопления), мера стоимости (масштаб цен, счетные деньги), помимо этих функций называют также: средство платежа, мировые деньги и т.д.  

     1.3. Деньги, как средства обращения

     Деньги  были рождены торговлей и возникли, как техническое средство, облегчающее обмен товарами. Ведь без денег более или менее легко может состояться только прямой обмен, когда у каждого из партнёров есть то, что нужно другому. Но даже, если на рынок придут всего три человека, они могут и не договориться об обмене, если им не помогут деньги.

     Когда появились деньги, то непосредственный товарообмен обмен товара на товар  сменился процессом обращения товаров  превращение товара в деньги и  обратно превращение денег в  товар. Здесь деньги выполняют функцию средства обращения, посредника в обмене товаров. Вместо непосредственного обмена, при котором продажа и купля сливаются в единый акт, обращение товаров посредством денег (Т-Д-Т) разрывается на два относительно самостоятельных акта: продажа (Т-Д) и купля (Д-Т). ⁴

      Функционирование  денег в качестве средства обращения  создает условия для товаропроизводителя преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны при прямом обмене товара на товар. Деньги остаются постоянно в обмене и непрерывно его обслуживают. Это значит, что деньги способствуют развитию товарного обмена.

     К особенностям денег как средства обращения следует отнести, прежде всего, реальное присутствие денег в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги — бумажные и кредитные. В настоящее время, господствующее положение заняли кредитные деньги, выступающие как покупательное и платежное средство.

     Таким образом, деньги как средство обращения  преодолевают индивидуальные, временные и пространственные границы непосредственного обмена и способствуют развитию товарного обмена. 

1.4. Деньги, как мера стоимости

     Функция меры стоимости, т.е. их способность измерять стоимости всех  товаров, служит посредником при определении цены (формой проявления стоимости является цена товара). При бартере неизбежно обнаруживается, что одни товары нужны более широкому кругу покупателей, чем другие. Рыночная ценность абсолютно всех товаров может быть соизмерима через один и тот же денежный товар (деньги). Придавая форму цены другим товарам, сами деньги в условиях обращения полноценных металлических денег не имеют цены.

     В результате товары стали относиться друг к другу в постоянной пропорции, т.е. возник масштаб цен как определенный вес золота или серебра, фиксированный в качестве единицы измерения. Стоимость золота, как и вся кого другого товара, определяется количеством общественно необходимого труда, затраченного на его производство. С ростом производительности труда количество труда, затрачиваемого на производство золота, изменяется. Поэтому стоимость золота не может быть величиной постоянной. Цены товаров при золотом обращении и свободном рыночном ценообразовании зависят от их собственной стоимости и от стоимости золота. При данной стоимости золота цены товаров изменяются прямо пропорционально их собственной стоимости; с увеличением стоимости данного товара повышается и его цена, с уменьшением стоимости она понижается. Если стоимость товаров остается прежней, а стоимость золота изменится, цены товаров изменяются обратно пропорционально стоимости денег: с повышением стоимости золота цены товаров понижаются, а с понижением они возрастают в условиях полноценного металлического обращения.

     Особенность функции денег как меры стоимости заключается в том, что ее выполняют действительные деньги (золото, серебро – обладающие  самостоятельной стоимостью), которые выражают стоимость товаров идеально, т.е. в виде мысленно представленных денег.

     Функция меры стоимости отражает отношения  товара к деньгам как всеобщему эквиваленту. Однако для определения цены товаров этого недостаточно. Необходим масштаб для сравнивания, то есть масштаб стоимости других товаров или масштаб цен.

     Масштаб цен определяется государством и служит для измерения и выражения цен всех товаров. Масштаб цен тем лучше выполняет свое назначение, чем реже изменяется его основа, т.е. единица масштаба.

     При обращении неразменных на золото кредитных денег механизм действия функции меры стоимости изменяется. Поскольку кредитные деньги – это форма проявления денежного капитала и обслуживают они не обращение товара, а капитала, то выполнение ими функции меры стоимости осуществляется не только в сфере обмена, но и в сфере производства. Это означает, что в развитом рыночном хозяйстве цена формируется не только на рынке, но и в сфере производства, на рынке же происходит ее окончательная корректировка. 

1.5. Деньги, как средство накопления и сбережения

     Деньги  дают возможность сохранить часть полученной прибыли на будущее. Если деньги временно извлекаются из обращения и находятся у товаропроизводителей, т.е. продажа одного товара не сопровождается покупкой другого товара, то в этом случае деньги выполняют функцию образования сокровищ, накоплений и сбережений.

     Деньги  выполняют функцию средства накопления, когда они выступают в виде финансового актива, сохраняющегося у субъекта рыночного хозяйства  после продажи им каких-либо товаров  и услуг. В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в банках.

     Функцию накопления сокровищ раньше выполняли  полноценные и реальные деньги –  золото и серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообмене Т – Д – Т. В данном случае за продажей товара следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в «золотую куколку», т.е. в сокровище.