Субъекты ипотечной системы кредитования в Казахстане

Вместе с тем, обладая таким широким спектром финансовых услуг, банки предпочтут ипотечному кредитованию иные финансовые инструменты, с наименьшим риском и более высокой доходностью, размещая в краткосрочные инструменты. Указанные предпочтения также обусловлены ограниченным фондированием, вызванным кризисом мировых рынков капитала. Вместе с тем, для  ипотечных организаций указанный продукт является основным видом деятельности. В этой связи, сотрудники ипотечной организации имеют как узкоспециализированную квалификацию, так навыки работы в указанной сфере. Кроме того, уровень квалификации сотрудников, в совокупности с применяемым ипотечными организациями программным обеспечением, позволяет осуществлять гибкий дифференцированный подход к каждому клиенту. Соответственно, вышеуказанные факторы, предоставляют для ипотечных организаций возможность охвата данного сегмента рынка.

Ипотечное кредитование, бесспорно, - перспективное направление финансовой деятельности. Ипотечная организация  является относительно устойчивым и рентабельным экономическим институтом. Поэтому, чем больше в банковской системе таких надежных участников, тем стабильнее и эффективнее ее деятельность в экономической системе в целом.

Кроме того, ипотека способствует реализации построенных домов. Так одним из «конкурентов» рынка ипотечного кредитования является рынок арендного жилья.

Основным оператором реализации программы «арендного жилья является Фонд недвижимости, который был создан в марте 2009 года в рамках реализации плана совместных действий правительства, Национального банка и гос. агентства по фин. надзору по стабилизации экономики и финансовой системы на 2009-2010 годы.

Безусловно, рынок арендного жилья более привлекателен, с точки зрения финансовых затрат и государственной поддержки. При этом следует учесть такие значительные факторы как, во-первых, очередность в получении арендного жилья, во-вторых, получателями арендного жилья является ограниченная, приоритетная группа населения, в-третьих, не полных территориальный охват присутствия  указанной услуги. Соответственно, ипотечное кредитование является актуальным финансовым инструментом и свою актуальность не снизит еще долгие годы.

3.4.  Стратегические направления деятельности Организации.

Реализация стратегии будет осуществляться в следующей последовательности:

Видится правильным в данном разделе стратегии определить основные этапы. Последующее более детальное планирование с указанием перечня действий предполагается осуществлять после утверждения стратегии ежегодно, исходя из исполненных мероприятий и результатов исполнения плана за предыдущий период.

      Дополнительные возможности.

При реализации стратегии могут открываться дополнительные возможности, в связи с чем в стратегию могут вноситься корректировки.

     Завершение реструктуризации материнской организации.

         Поддержка акционерами дальнейшего развития Организации;

         Восстановление доверия к Организации со стороны стратегического партнера – АО «КИК»;

         со стороны акционеров может быть оказано содействие в поиске потенциальных инвесторов, т.к. они также заинтересованы в повышении стоимости бизнеса.

    Изменения законодательства

Законодательство об ипотеке и деятельности ипотечных организаций содержит ряд ограничений, при устранении которых можно увеличить перечень услуг и продуктов Организации. 

     Исламское финансирование

Организация не рассматривает исламское финансирование как перспективное направление деятельности из-за несовместимости принципов. Однако, исламские ценные бумаги и  инструменты, возможно, могут стать объектом инвестирования. Руководство страны проводит активную политику по его внедрению, поэтому Организация  может подготовить продукты-аналоги, если продукты-аналоги исламского банкинга получат популярность.

      Инвестиции в недвижимость

Если Организация успешно внедрит инструменты продажи недвижимости, этот рынок может представлять интерес для Организации. Текущее законодательство предусматривает возможность осуществления инвестиций в недвижимость. В настоящее время на рынке имеется огромная масса недостроенных объектов или земельных участков, где можно реализовать девелоперские проекты.

      Государственные программы

Организация, после завершения этапа восстановления может претендовать на участие в государственных программах: в жилищной сфере и по поддержке бизнеса. Организация имеет опыт сотрудничества с АО «КИК», что может быть использовано в будущем.

      Партнерские проекты

Организация, имеет опыт работы с партнерами группы Организаций. Имея в наличии собственный инструмент ипотечного кредитования, Организация готова сотрудничать в области страхования рисков, оценки недвижимости, управления временно свободными денежными средствами.

Заключение

           К субъектам ипотечного кредитования относятся кредиторы - банки и иные кредитные организации. К основным функциям кредиторов автор относит выдачу ипотечных кредитов для приобретения жилья на основе платежеспособности и кредитоспособности заемщика, оформление кредитного договора (договора займа) и договора ипотеки, обслуживание выданных кредитов, вне зависимости от секьюритизации прав требований по ним. Субъектами ипотечного кредитования являются также продавцы жилого помещения, заключающие договор купли-продажи жилья с заемщиком. В особую группу рассматриваемых видов субъектов ипотечных правоотношений выделены инвесторы, которые имеют практическую возможность вкладывать средства в строительство и приобретение недвижимости, в том числе через соответствующие ипотечные ценные бумаги.

Кредитование физических лиц является одной из основных услуг, предоставляемых банком своим клиентам. Политика банка во взаимоотношениях с частными лицами является следствием основных принципов, закладываемых при создании и становлении финансового учреждения, а так же вытекает из концепции долгосрочного развития, определенной акционерами и руководством банка.

Роль кредита в различных фазах экономического цикла не одинакова. В условиях экономического подъема, достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя огромные денежные и товарные массы, кредит питает предприятия дополнительными ресурсами. Его негативное воздействие может, однако, проявиться в условиях перепроизводства товаров. Особенно заметно такое воздействие в условиях инфляции. Новые платежные средств, входящие посредством кредита в оборот, увеличивают и без того избыточную массу денег, необходимых для обращения.

Кредит вне зависимости от своей социальной стороны выполняет определенные функции, такие как регулирование объема совокупного денежного оборота, перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата, аккумуляция временно свободных денежных средств.

Многие предприятия прибегают к кредитам (займам) с целью привлечения дополнительных денежных средств для приобретения основных средств, осуществления строительства, для пополнения оборотных средств и с иными целями, связанными с развитием бизнеса. Также в деятельности предприятия может возникнуть ситуация, когда срочно нужны какие-то материальные ценности для производства, но нет денег для их покупки.

В данной курсовой работе рассмотрены общие сведения об ипотечном кредитований, о субъектах ипотечной системы кредитования в Казахстане. Были предприняты попытки показать перспективы кредитования на примере АО «Ипотечная организация «Астана-финанс». Ипотечное кредитование выступает существенным фактором экономического и социального развития страны. Его роль становится особенно заметной для страны в период выхода из экономического кризиса.

Ипотечное кредитование, бесспорно, - перспективное направление финансовой деятельности. Ипотечная организация  является относительно устойчивым и рентабельным экономическим институтом. Поэтому, чем больше в банковской системе таких надежных участников, тем стабильнее и эффективнее ее деятельность в экономической системе в целом.

Кроме того, ипотека способствует реализации построенных домов. Так одним из «конкурентов» рынка ипотечного кредитования является рынок арендного жилья.

Список использованной литературы:

1.Указ Президента РК от 12.11.93 г. «О введении национальной валюты РК»

2.Закон РК от 13.12.93 г. «О денежной системе РК»

3.Закон РК «О Нацбанке РК»

4.«Библиотека бухгалтера и предпринимателя» № 8 август 2001 г.

5. «Бюллетень бухгалтера» № 37 сентябрь 2004 г.

6. Правила проведения валютных операций в Республике Казахстан, утвержденные постановлением Правления Национального Банка РК от 20.04.2001 г.

7. Налоговый кодекс РК от 12.06.2001 г. № 209 (ред. от 05. 07.2004г.)

8.Гражданский кодекс Республики Казахстан от 13.02.1999 г. № 411-1 (ред. от 10.03.2004 г.)

9. «Финансирование и кредитование инвестиций.», Гейдаров М.М., Алматы, 2000 г.

10. Общие сведения и анализы ипотечной организации «Астана-финанс».

        11. Денежно-кредитное регулирование. Банки и рынок ценных бумаг. Под редакцией Мажитова Д. М. Алматы, 1993 г.

      12. Назаров В. К. Основные принципы прогнозирования и анализа исполнения денежно-кредитной политики Алматы: Гылым, 2006 г.

      13. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. – Долан Э. Дж., Кэмпбелл Р. Дж. – М.: Профико. 1991 г.

       14. Сейткасымов Г. С. Деньги, кредит, банки. – Алматы, Экономика, 2005 г.

1