Современные технологии в банковской деятельности

     Заработная  плата банковского программиста в Киеве на сегодняшний день составляет от $300 до $2000. Процесс создания и дальнейшего  тестирования АБС длится от нескольких месяцев до нескольких лет.

     Однако  не все согласны с мнением о  выгоде собственных разработок автоматизированных банковских систем. Как сказал Сергей Тимошенко, директор компании «40.5 Plus», создавать серьезные АБС своими усилиями не имеет смысла. Во-первых, такие системы имеют низкое (в  большинстве случаев) качество закладываемых  проектных проработок, которые позволяют  получить какое-то решение проблемы автоматизации лишь «на сегодня», но не дают возможности оперативно отслеживать изменение внешних  условий в будущем (отчетность, развитие финансового рынка, введение новых  банковских операций, развитие информационных технологий вообще). Во-вторых, в таких  системах аналитика, учет и управление сложно интегрируется в программные  решения. В-третьих, процесс создания АБС может затянуться надолго (программисты, начинающие разработки, могут поменять место работы и т.п.), соответственно, расходы неоправданно увеличатся.

     Единственное  преимущество собственных разработок — их «эксклюзивность» и полное соответствие банковским требованиям. Однако не исключено, что такая «эксклюзивность» с уходом программиста, разрабатывающего АБС, может перерасти в «коробочную» версию или внедрятся в других банках.

     Практикуется  также частичное использование  собственных и приобретенных  разработок. Например, в АБ «Старокиевский Банк» частично используются разработки банковской команды программистов (стоимость разработок такого ПО входила  в зарплату программистов). Остальные  решения — это заказное программное  обеспечение украинских компаний-разработчиков, которое обошлось довольно дорого, но, по словам специалиста этого  банка, «оно того стоит».

     «Золотая  середина» при внедрении автоматизированных банковских систем — покупка и  установка готового программного продукта с дальнейшей доработкой АБС под  свои требования.

     Наибольшая  часть украинских банков (более 60%) при  решении автоматизации отдают предпочтение отечественным разработчикам программных  продуктов. Наиболее известными решениями, представленными на украинском рынке  банковских АСУ, являются ProFIX/BANK (ООО  «Компания ПроФИКС»), «ИСАОД-БАНК»  и «ИРБИС» (ООО «ИБИС»), RS-Bank (R-Style Ukraine), «БИС ГРАНТ» (СНПФ «АРГУС»), «Scrooge-III»  и «Scrooge-II» («Lime Systems»), Б2 (CS Ltd.), SftBank (ООО  СП «40.5 Plus»), «UniCorn» (ООО «Юникорн») и  др.

     Стоимость внедрения отечественных АБС  зависит от величины банка, количества пользователей, требований к системе (внедряемые модули), уровня желаемой технической  поддержки и т.п.

     В среднем стоимость АБС украинских разработчиков составляет около $10-15 тыс. Стоимость зарубежных управленческих систем может варьироваться от нескольких сотен тысяч долларов до нескольких миллионов.

     Период  перехода банковской системы Украины  на Международные стандарты бухгалтерского учета и отчетности (1997 год) стал звездным часом для полнофункциональной  автоматизированной банковской системы  «ИСАОД-БАНК» одесского предприятия «ИБИС». В число пользователей вошли более 200 банков, включая системные (система полностью обеспечивает работу АППБ «Аваль», одесского областного управления Ощадного банка Украины и других юридических лиц). Стоимость внедрения АБС «ИСАОД-БАНК» — от $6 тыс. В настоящее время предприятие предлагает первую отечественную ERP-систему для банков и финансово-промышленных групп — «ИРБИС», системы налогового учета, универсальные выносные рабочие места банка, работу с банковскими металлами, хранилища данных, аналитические системы. Стоимость системы «ИРБИС» для 1 рабочего места — около $1 тыс.

     На  сегодняшний день компания «Lime Systems», разработчик банковских систем «Scrooge»  и «Scrooge II», предлагает новую усовершенствованную  разработку — АБС «Scrooge-III». Данная система эффективно эксплуатируется  более чем в 130 банках Украины, среди  которых такие крупные банки  с развитой филиальной сетью, как  Укргазбанк, Кредитпромбанк, «ТАС-Инвестбанк»  и другие. Стоимость АБС «Scrooge III» зависит от числа пользователей  и колеблется в пределах от $15 тыс. до $30 тыс.

     Банковская  операционная система PROFIX/BANK, разработка ООО «Компания ПроФИКС», проектировалась  и создавалась как ядро информационно-управляющей  системы банка с возможностью подключения к нему программных  комплексов сторонних разработчиков  и организации единой автоматизированной системы. Данное решение внедрено в 163 банковских учреждениях Украины, среди которых «Киевская Русь», «Банк Петрокоммерц-Украина» и другие. Стоимость АБС PROFIX/BANK — от $9 тыс.

     Система RS-Bank (разработка компании R-Style Ukraine) надежна  в эксплуатации, довольно легко адаптируется к частым изменениям, неизбежным в  период реформирования банковской системы. Стоимость внедрения АБС RS-Bank —  от $8-10 тыс.

     Сегодня внедрением зарубежных систем могут  похвастаться не многие украинские банки (ПриватБанк, Первый Украинский Международный  банк (ПУМБ), «Райффайзен Украина», «Аваль»). Такие банки, в первую очередь, ищут не технические решения, а методологические, которые позволили бы обеспечить качественный прорыв банка на определенные сегменты рынка.

     В ПУМБ внедрена зарубежная система Midas DBA (разработка британской компании Midas-Kapiti Int.). Такая система позволяет работать с филиалами в режиме on-line. Внедрение  АБС Midas DBA обошлось банку приблизительно в $12 млн.

     Первым  среди отечественных банков АППБ «Аваль» начал внедрение современного западного программного комплекса Bankmaster RS. По словам Якова Смолия, заместителя  председателя правления АППБ «Аваль», программное обеспечение Bankmaster RS (разработка ирландской компании Kindle Banking Systems Ltd.) позволит банку ускорить обслуживание клиентов и расширить спектр услуг, в том  числе для физических лиц, предоставляемых  как в центральном офисе банка, так и в отделениях региональной сети по всей Украине. Как заявил Яков Смолий, это не просто внедрение  системы, а большие изменения  в структуре самого банка. Внедрение  такой системы обошлось банку  в несколько миллионов долларов.

     Однако  многие банки после ознакомления с западными АБС отдают предпочтение все-таки отечественным разработкам. Главным тормозом продвижения зарубежных систем на Украине выступает их довольно высокая стоимость, которая зависит  от набора модулей и количества рабочих  мест и может варьироваться от нескольких сотен тысяч долларов до нескольких миллионов. Большим минусом  западных систем также является невозможность  быстрой адаптации к постоянно  меняющимся в Украине требованиям  нормативно-правового характера  и очень длительное внедрение  системы (до нескольких лет).  
 

   Заключение

     Современные системы управления позволяют не только усовершенствовать операции расчёта, но и процессы управления банком, оказывают помощь по принятию решений в кредитной или дилинговой деятельности.

     Повышение функциональных возможностей современных  банковских информационных систем, обусловленное постоянными изменениями в юридической, экономической сферах банковской деятельности, влечет за собой повышенные требования к техническим и программным средствам, которые выражаются в обеспечении скорости и надёжности передачи информации, надёжности её хранения и удобства использования. От правильного построения банковской информационной системы зависит эффективность и надежность ее функционирования, а, следовательно, и функционирования самого банка как системы.

     Принимая  во внимание, что в настоящее время  жизнеспособность в целом человеческой цивилизации полностью зависит  от состояния ее техносферы, основу которой составляют высокотехнологичные  производства и системы, нетрудно провести параллель и определить роль, которую  должна играть в банковском деле информационная система.

     Деятельность  современного банка все больше зависит  от эффективности процессов информатизации и автоматизации. Понимание этого  положено в основу развития информационной системы. С учетом реалий современности, в условиях быстро меняющихся информационных технологий формируются перспективные  планы создания эффективных информационных систем.

     Понимание необходимости организованного  управления и непрерывного совершенствования  автоматизированных банковских систем не оставляет никаких сомнений в  том, что данные системы будут  занимать достойное место в банковском деле во имя прогрессивного развития.

     Список  использованной литературы 

1. Ахватова  И. Информационные системы банка // Банковские технологии. – 2009. - №1. – с. 16-17.
2. «Информационные системы в экономике». Второе издание, дополненное   и переработанное, под редакцией профессора Г.А.Титоренко. 2008г.
3. Королев М.И., Королев Д.М. Информационные системы в банковском деле: Учебное пособие. – Белгород: Издательство БелГУ, 2004 – 293 с.
4. Маркова О.М. «Коммерческие банки и их операции», учебное пособие, М.: ЮНИТИ, 2003г.
5. Чистов Г.В. «Информационные технологии в экономике».. – М.: Флора, 2003. – 570С.
6. http://www.galaktionoff.ru
7. www.talkabs.ru