Современные технологии в банковской деятельности

Содержание

Введение…………………………………………………………………………3

1. Автоматизированные технологии в банковской деятельности…………..6

2. Обзор  зарубежных АБС…………………………………………………….14

3. АБС  Украины………………………………………………………………...18

Заключение………………………………………………………………………22

Список  использованной литературы………………………………………….23 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

     Когда-то в среде разработчиков бытовало мнение, что достаточно пяти человек  для создания банком системы комплексной  автоматизации. Каждый банк, отдел автоматизации  которой сколько-нибудь амбициозен, занимался разработкой своей  АБС. Сегодня, когда фирмы разработчики, выделяют под специализированные проекты  громадные коллективы (более 100 разработчиков) и тратит много времени на создание и сопротивление сложных многоцелевых систем, банки начинают избавляться от "дешевой левизны" и в основном перешли на программные варианты АБС.

     В начале 90-х годов, в момент наиболее активного спроса на продукцию комплексной  автоматизации банков, большинство  пользователей довольно слабо предполагали себе, какой на самом деле должна быть банковская система. Именно тогда  и появились простые системы, концепция построения которых была жестко ориентирована на "проводку" как основную структурную единицу. С точки зрения сервисных возможностей системы оставляли желать много лучшего, а об их надежности и говорить не приходится, ведь создавались они почти "на коленке", с использованием в качестве СУБД FOXPRO, dBase, Clipper или Btricte. Естественно, подход к задаче именно с такой точки зрения - универсальные средства реализации, относительная простота задачи (большинство банков требовали от системы только сам минимум), неготовность заказчика к более сложной постановке задачи - и привел к тому, что многие банки взялись за самостоятельную разработку, благо доходность бизнеса позволяла.

     К сожалению, значительная отсталость структуры  в технологическом плане наряду с высокой скоростью вступления в цивилизованное экономическое  общество оказала свое тормозное  влияние на развитие ИТ в банковском бизнесе. Даже сегодня, когда практически  каждый понимает роль ИТ, а уровень  подготовки наших специалистов стал сравним с западным, может без  труда найти банки из первой сотни, для которой считается совершенно естественным работоспособность на слабенькой системе, реализованной на FOXPRO, осуществляя при этом вручную количество рутинных учетных операций.

     Однако  с ростом количества банков, увеличением  конкуренции между ними возрос и  уровень требований пользователей  к программному обеспечению. На смену "проводке" стало постепенно приходить  понятие "услуга" или "банковский продукт", а управления автоматизации  осознали, что профессиональные СУБД – едино кратно возможная основа для создания надежной банковской системы. Пользователи бросили взгляд на рынок, а рынок в то время молчал. Точнее, предлагал старые подходы, ненадежные за редким исключением СУБД, и перспективы дальнейшего развития были весьма туманны. И банки, прошедшие когда-то уже этот путь, привычно пошли в атаку "за светлое будущее" на принципиально новой платформе, с новыми концепциями, подходами и т.д. В устах ИТ менеджеров банков зазвучали слова UNIX, "клиент-сервер","трехзвенная архитектура", и банки, вдохновение прошлыми успехами, с новой силой взялись за реализацию собственных разработок. Получить же требуемый результат удалось немногим. Сегодня крупная комплексная разработанная программное обеспечение для автоматизации банковской деятельности на основе профессиональной СУБД, имеет в своем штабе десятки аналитиков, проектировщиков, программистов, тестировщиков, полностью занятых только в одном проекте. К тому же дополнительно привлекают ресурсы, занятые в других производствах. Производитель программного обеспечения может инвестировать в течение нескольких лет создание комплекса для автоматизации банковской деятельности, рассчитывая окупить затраты продажей готового продукта. Но банки, даже достаточно крупные, сегодня уже не могут позволить себе такой роскоши, поскольку прибыль от внедрения собственной разработки у них принципиально иная. В связи с недостатком сил комплекса разработчиков банка не может охватить все сферы его деятельности, и ее работа напоминает, скорее, спешное латание дыр. В итоге, банк, занятый постепенными доработками, не получает желаемого результата. И чем крупнее банк, разнообразнее его бизнес и больше число филиалов, тем сложнее ему создавать собственное комплексное решение. Сегодня все крупные банки (из первой сотни), которые раньше работали на своих системах, либо уже приобрели готовые решения российских и зарубежных производителей, либо находятся в стадии из выбора.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Автоматизированные  технологии в банковской  деятельности 

     Использование современных информационных технологий кардинально влияет и изменяет бизнес-процессы в банках, выводя их на принципиально  иной уровень. Банковские технологии неразрывно связаны с информационными технологиями, которые обеспечивают комплексную  автоматизацию бизнеса.

     Рост  объемов банковского бизнеса, его  управление и оценка деятельности требуют  использования не только количественных методов оценки, но и качественных критериев, что вызывает необходимость  модернизации информационно-технологических  систем в банках, повышения качества клиентской работы, определения стратегии  развития банка и стратегического  планирования.

     Переход на международные стандарты отчетности, снижение банковских рисков также предопределяют условия выбора направлений развития автоматизации банковского бизнеса, выбора той или иной информационной системы и планирования инвестиций в них.

     Реализация  информационных процессов в банках осуществляется на основе автоматизированных банковских систем (АБС). АБС — спроектированная и функционирующая объединенная совокупность элементов (информации, техники, программ, технологий и т.д.), выполняющих единым комплексом информационные и управленческие задачи, стоящие перед банком. Таким образом, АБС представляет собой взаимосвязанный набор средств и методов работы с информацией с целью управления банком[2].

     При выработке идеологии построения АБС создается модель работы банка, объединяющая ряд уровней и звеньев: разнообразие банковских услуг и  операций, обслуживание юридических  и физических лиц, обеспечение внутренних и внешних информационных потребностей и т.д. Так как в российском банковском деле нет устоявшихся  магистральных технологий, то для обеспечения устойчивого развития банка на рынке банковского сектора предлагаются разнообразные семейства АБС, в которых сочетаются различные концептуальные (идеологические) подходы. Множество предлагаемых к использованию автоматизированных банковских систем отражает сложнейший технологический уровень развития банковского дела в России.

     Западные  банковские системы обладают высокой  функциональностью, что создает  для банка существенный запас  прочности в развитии бизнеса. Они  позволяют решать задачи автоматизации  всех бизнес-процессов, начиная со стратегического  планирования и заканчивая хозяйственной  деятельностью. Такие системы дороги и доступны наиболее крупным банкам [4].

     Использование информационной системы российского  производства обеспечивает бухгалтерскую  и операционную деятельность кредитной  организации, но функциональность подобных систем в таких сферах бизнеса, как  стратегическое управление, управление клиентскими отношениями, управление рисками, значительно отстает и  является более узкой, чем у западных систем, хотя они и дешевле.

     Собственные разработки банка в сфере автоматизации  характерны для малых и средних  банков, но они постепенно сходят на нет. Появилась тенденция перехода на аутсорсинг в сфере информационных технологий. Аутсорсинг означает передачу каких-либо функций, например по автоматизации  банковских операций, внешнему исполнителю.

     Рассмотрим  важнейшие направления развития банковского бизнеса, которые на сегодня наиболее актуальны и  определяют выбор информационно-технологических  решений.

     Во-первых, это возросшая конкуренция за клиентуру, особенно за качественного  клиента. Необходимо, чтобы банк обладал  достаточной информацией о рынках и клиентах, мог гибко и оперативно реагировать на запросы клиентов, прогнозировать меняющиеся потребности  клиентуры и разрабатывать новые продукты с учетом таких прогнозов. Такое положение касается в первую очередь тех банков, которые стали развивать розничный бизнес, приватный банкинг и т.д.

     Во-вторых, возрос интерес к системам, обеспечивающим комплексное управление рисками, и  прежде всего кредитными.

     В-третьих, внедрение современной корпоративной  информационной системы, охватывающей все стороны деятельности крупной  кредитной организации, т.е. банка.

     В-четвертых, насущной является проблема стратегического  управления и планирования. Последние  нормативные документы и рекомендации Банка России о бизнес-планах кредитных  организаций стимулируют банки  к использованию современных  информационных систем в сфере стратегического  развития бизнеса.

     Во  избежание технологического отставания банки должны определить свою нишу и сконцентрироваться на автоматизации  избранных направлений бизнеса. Чем более высокотехнологичный  банк, тем выше его конкурентоспособность. Происходящие в российской банковской системе процессы слияний и поглощений требуют адекватности развития информационных систем в банках для минимизации  риска и потери их управляемости[3].

     Первой  и самой важной задачей информационных технологий (ИТ) среди прочих является достижение бизнес-целей. Любая деятельность в области ИТ лишь тогда имеет  смысл, когда она направлена на получение  конечного результата и связана  со стратегией развития банка. При правильной организации управления кредитной  организацией ИТ-менеджер должен принимать  непосредственное участие в определении  целей и выработке стратегии  их достижения. В области ИТ средствами достижения являются ресурсы, их сбалансированность. Основные ресурсы ИТ — это технологии, информация, персонал, программно-техническое  оснащение [2].

     Общим ресурсом являются деньги, время. В  области ресурсного обеспечения  ИТ использование сторонних ресурсов, т.е. аутсорсинг, для некоторых задач  является более предпочтительным и  все более расширяется. Например, банк приобрел у фирмы-разработчика банковских программ и технологий систему  автоматизации банковской деятельности. Спустя некоторое время для расширения деятельности понадобилось добавить функцию  работы с новыми фондовыми инструментами (допустим, с векселями). Аутсорсинговая услуга предполагает обращение банка  к фирме-разработчику для проектирования и закупки информационной технологии, обеспечивающей банку работу с векселями. Новая функция в деятельности конкретного банка реализуется  внешним исполнителем и его ресурсами, что является более экономичным  способом ее реализации. Услуги по аутсорсингу  могут быть связаны с переводом  информационных технологий банка на новое программно-техническое оснащение (платформу), с заменой и обновлением  сетевой операционной системы и  т.д. При решении конкретных задач  необходимо определить: какой вид  использования ресурсов является более  эффективным — внутренний или  сторонний. С аутсорсингом связаны  и новые специфические риски, управление которыми является частью оперативной деятельности ИТ-служб.

     В международной практике банков для  решения проблем оптимальной  организации информационных технологий используют не только опыт и знания менеджеров и другого персонала, но и применяют также какую-либо разработанную на стороне или  собственную методологию управления ИТ. Такие методологии содержат определение  основных целей и задач структуры  управления информационными технологиями, состава функций, технологий, организацию  работ по их внедрению. К преимуществам  известных методологий относятся  предложение проверенных подходов и решений, соответствующих международным  юридическим нормативам и техническим  стандартам, достижение поставленных целей и результатов и др[4].

     Ключевым  подходом в управлении ИТ является необходимость их постоянного совершенствования  и оптимизации. Еще одной составляющей правильной организации и управления ИТ является документальное отражение  главных аспектов внедрения и  функционирования ИТ. В качестве примеров таких направлений можно привести следующие: стратегия в области  ИТ, программно-техническая платформа, политика информационной безопасности, соглашения об обслуживании бизнес-процессов  и их подразделений, ИТ-бюджет и др.