Роль международных финансовых организаций в кредитованим малого бизнеса в России

 Уже сейчас банк "Центр-инвест" кредитует товарищества собственников жилья (ТСЖ) и управляющие компании (УК) на внедрение энергоэффективного оборудования и технологий в многоквартирных домах - систем учета (общедомовых счетчиков тепла, воды и электроэнергии), утепление и ремонт стен и крыш, ремонт трубопроводов, установку энергосберегающих окон, модернизацию и ремонт систем освещения, установку различной автоматики и прочих энергоэффективных целей.

Соглашения включают не только технический и финансовый инжиниринг, но и социальный инжиниринг в сфере коммунального хозяйства и агробизнеса. Это более сложные банковские продукты, но именно такие комплексные продукты станут основой устойчивой посткризисной экономики.

4) Московский Кредитный Банк активно сотрудничает с Международной Финансовой Корпорацией (МФК) в рамках в рамках Глобальной программы по торговому финансированию. В настоящее время общий объем кредитной линии, предоставленной МФК Банку, составляет более 100 млн. долларов США.

Реализация Глобальной программы торгового финансирования началась в сентябре 2005 года. Уже в феврале 2006 года Банк первым в России присоединился к этой программе и получил несвязанную кредитную линию на финансирование импортно-экспортных операций.

Большие объемы финансируемых Банком торговых операций, разветвленная сеть зарубежных контрагентов и безупречная репутация на международном рынке позволили ему уверенно занять лидирующие позиции в сфере торгового финансирования. Так, в 2008 году МКБ был признан наиболее активным банком в Европе и Центральной Азии в рамках Глобальной программы торгового финансирования.

Несмотря на затяжной мировой финансовый кризис в 2009 году, Банк продемонстрировал стабильность в работе на рынке торгового финансирования – по итогам года он профинансировал 136 сделок на общую сумму 200 млн. долларов США.

Таким образом, во всех сферах, связанных с кредитованием малого и среднего бизнеса в России, нельзя отрицать влияние и огромную поддержку, как финансовом, так и в техническом плане, со стороны Международной финансовой корпорации.

3.2 Роль Европейского Банка Реконструкции и Развития на рынке кредитования малого бизнеса

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) — инвестиционный механизм, созданный в 1991 году 61 странами и двумя международными организациями для поддержки рыночной экономики и демократии в 29 странах — от Центральной Европы до Центральной Азии.

Организация возникла в период, когда в государствах Центральной и Восточной Европы менялся политический строй и страны бывшего советского блока нуждались в поддержке для создания нового частного сектора в условиях перехода к рыночной экономике.

ЕБРР является крупнейшим инвестором в регионе, и помимо выделения своих средств привлекает значительные объемы прямых иностранных инвестиций. Однако, хотя его акционерами и являются представители государства, ЕБРР вкладывает капитал главным образом в частные предприятия, как правило, совместно со своими коммерческими партнерами.

Он осуществляет проектное финансирование банков, предприятий и компаний, вкладывая средства как в новые производства, так и в действующие фирмы.

ЕБРР использует установившиеся у него тесные связи с правительствами стран региона в целях реализации курса на создание благоприятных условий для предпринимательской деятельности.

ЕБРР - это межгосударственное учреждение, наделенное уникальным мандатом, но методы работы Банка аналогичны методам коммерческих банков. Банк принимает участие только в коммерчески жизнеспособных проектах и всецело руководствуется принципами разумной банковской деятельности.

3.2.1 ЕБРР в России

Наиболее эффективную программу кредитования малого бизнеса в России осуществляет Европейский банк реконструкции и развития.

ЕБРР занялся кредитованием малого бизнеса в России в 1994 году, создав Фонд поддержки малого бизнеса в рамках одноимённой программы ЕБРР.  Главными целями Программы ЕБРР являются предоставление финансирования микро- и малым предприятиям и расширение возможностей российских банков по кредитованию сектора малого бизнеса. ЕБРР напрямую выделяет кредитные средства российским банкам-партнерам, которые, в свою очередь, выдают кредиты конечным заемщикам. При этом объем средств, которые российские банки предоставляют предпринимателям и малым предприятиям, не зависит от объема ресурсов, выделяемых ЕБРР. Сотрудничество с Фондом поддержки малого бизнеса ЕБРР привлекательно для банков-партнеров не столько в силу доступа к длинным валютным ресурсам, сколько по причине получения технической поддержки консультантов Фонда, которые передают методику, обучают персонал, помогают создать внутри банка структуры, способные работать самостоятельно после завершения сотрудничества с ЕБРР в рамках Программы.

В настоящее время кредиты выдаются в больших и малых городах предпринимателям, работающим в самых разных отраслях экономики – от мелких торговых точек до производства высокотехнологичного медицинского оборудования, и география операций охватывает практически все административные регионы России.

К началу 2010 года в рамках Фонда поддержки малого бизнеса было выдано более 500.000 кредитов на сумму свыше 7 миллиардов долл. США.

                  Источник: Статистика RSBF, 2010

Рисунок 3.1 Ежегодные объёмы кредитования, тыс. долл. США

                     Источник: Статистика RSBF, 2010

Рисунок 3.2 Портфель по суммам выданных кредитов 2010,(тыс.долл.США)

3.2.2 Проекты

1) В рамках Программы RSBF, предоставляется два вида бизнес-финансирования в диапазоне от $100 до $200,000:

              Финансирование для микропредприятий;

              Финансирование для малых предприятий.

В разных банках-партнерах предлагаемые условия финансирования и продукты могут различаться. Однако все продукты можно условно разделить на следующие основные виды.

Кредит «Экспресс-микро» :

              Упрощенная процедура подачи кредитной заявки;

              Скорость и конфиденциальность;

              Постоянный доступ к банковскому финансированию.

Обычно минимальная запрашиваемая сумма составляет $100. К настоящему моменту микрокредиты до $5.000 составляют около одной трети от общего кредитного портфеля RSBF.  Для мелкого предпринимателя необычайно важны малые суммы, и они спасают лишь тогда, когда получены вовремя. Продукт «Экспресс-микро» был специально разработан, чтобы максимально ускорить процедуру выдачи кредита типичным представителям микропредприятий - в течение суток с момента подачи заявки. Такой кредит могут получить предприятия, осуществляющие деятельность в сфере торговли, производства или услуг с численностью персонала не более 10 человек. Данный вид кредита не требует обеспечения в форме движимого или недвижимого имущества. Обеспечением служат поручительства физических лиц.

Микрокредитами называются все кредиты до $10.000. Микрокредиты используются для решения самых разных задач: пополнения товарных запасов или запасов сырья, приобретения торгового и производственного оборудования, ремонта помещения, приобретения недвижимости и автотранспортных средств. Программа предусматривает гибкий подход к обеспечению, которым обычно служит имущество предприятия и/или личное имущество заемщика или третьих лиц и поручительства.

Малые кредиты, как правило, выдаются в сумме от $10,000 до $200,000. Типичные заемщики – предприятия производственные и сферы услуг, обратившиеся за кредитом на покупку дополнительного оборудования и сырья. Торговые компании могут использовать Малые кредиты, главным образом, для финансирования проектов, связанных с капитальными инвестициями, таких как покупка оборудования и объектов недвижимости, ремонт помещений.

2) Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) с 2010 года перестал финансировать проекты в странах Центральной Европы, вступивших в Европейский союз. С 2010 основное финансирование будет на проекты в России, балканских, закавказских и центрально-азиатских странах. В частности, финансирование проектов в России возрастет к 2010 году до 1,6 млрд. евро, или до 41% от общих объемов инвестиций банка с 22% в 2001 году.  В России приоритетом стали инвестиции в развитие инфраструктуры, в том числе дорог, аэропортов, железных дорог, а также поддержка фондовых рынков.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Малый бизнес проник во все сферы производства, обслуживания, сервиса, науки и стал неотъемлемой частью экономики России. По-прежнему, для успешного функционирования и развития малого бизнеса во всех сферах экономики России необходима мощная финансовая и техническая поддержка. Финансовая инфраструктура для малого бизнеса в России всё ещё находится в стадии развития, в отличие от развитых стран. Создаются необходимые институты, разрабатываются государственные программы поддержки малого бизнеса. К настоящему времени уже определились основные направления работы государства по стимулированию развития малого бизнеса - создание институциональной среды, реализация специальных государственных программ и кредитование малого бизнеса госбанками. Но для скорейшего и эффективного развития молодого российского бизнеса этого недостаточно. Развитию малого бизнеса в России способствуют различные международные финансовые организации.

В последние годы, особенно в период кризиса и после него, на первый план на российском рынке кредитования малого бизнеса вышли Международная финансовая корпорация и Европейский банк реконструкции и развития. Обе эти организации в течение последних 10-15 лет осуществляют проекты по финансовой и технической поддержке малого бизнеса в России. При этом с каждым годом объёмы кредитования возрастают. В 2010 году кредитный портфель России в Международной финансовой корпорации был вторым по величине среди всех клиентов Корпорации и составил более 750 миллионов долларов. А ЕБРР в 2010 году заявил, что Россия – важнейшее направление деятельности банка в обозримом будущем. Практически половина кредитов организации в 2010 году была направлена на поддержку малого бизнеса России.

Важно учитывать, что помимо финансовой поддержки, обе организации осуществляют огромную техническую поддержку малому бизнесу России. И МФК, и ЕБРР помогают банкам и государству разрабатывать программы кредитования малого бизнеса, передают методику, обучают персонал, помогают создать внутри банка структуры, способные работать самостоятельно. Кроме того, и Международная финансовая корпорация, и  Европейски Банк Реконструкции и Развития также заботятся об энергоэффективности малого бизнеса в России, что на данном этапе мировой экономики представляется немаловажным фактором.

Можно заключить, что международные финансовые организации в целом имеют большое влияние на развитие и эффективное функционирование малого бизнеса в России на данном этапе, поскольку осуществляют финансовую и техническую поддержку. Объёмы кредитования российского малого бизнеса международными финансовыми организациями во много раз больше объёмов, которые может обеспечить внутренний рынок кредитования. Государственная поддержка малого бизнеса также несопоставима с поддержкой международных организаций. Таким образом, в кредитовании малого бизнеса в России международные финансовые организации выходят на первый план, и их роль, как в технической поддержке, так и в кредитовании, отрицать нельзя.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1.      А.В. Орлов  Надежда. О малом бизнесе в РФ.- М.: Международный университет (в Москве), 2003. — 160с.

2.      Малый бизнес и господдержка сектора.- М. НИСИПП, 2009.- 169с.

3.      Смирнов М.А., Шестопёров О.М., Шамрай А.А. Кредитование малого предпринимательства. Особенности спроса и предложения.- М.: НИСИПП, 2010.- 150с.

4.      Годовой отчёт ICF, 2010.- 118с.

5.      Малое и среднее предпринимательство в России.: Росстат, 2010.-307с.

6.      http://rcsme.ru Ресурсный центр малого предпринимательства

7.      http://www.raexpert.ru  Эксперт РА

ПРИЛОЖЕНИЕ А

Общие результаты реализации Программы финансовой поддержки субъектов МСП по состоянию на 01.10.2010 года