Роль международных финансовых организаций в кредитованим малого бизнеса в России

В 2002 году на основе изучения российского и зарубежного опыта Банком была принята собственная Программа организации деятельности по кредитованию субъектов малого предпринимательства, главной целью которой стало создание стабильного и надежного механизма инвестирования средств для развития малого предпринимательства в России. Основное внимание при этом было направлено на формирование стоимостных параметров кредитов, а также их сроков, исходя из потребностей и возможностей субъектов малого предпринимательства, осуществляющих модернизацию основных средств и расширение производства.

Программа основана на использовании двухуровневой процедуры кредитования, при которой Банк предоставляет ресурсы региональным коммерческим банкам-контрагентам, которые в свою очередь осуществляют непосредственное кредитование конечных заемщиков - субъектов малого предпринимательства. При этом за Банком закреплены функции контроля за целевым использованием выделенных средств.

Помимо отбора банков-контрагентов, Банком проводилась работа с администрациями субъектов Российской Федерации по вопросам сотрудничества в сфере реализации Программы.

В 2009 году Банк продолжил реализацию ранее действующей Программы (она, получила название «2008»), а также приступил к реализации новой Программы «Рефинансирование», в рамках которых проходило освоение принципиально новых для Банка направлений, получивших в дальнейшем развитие:

               финансирование организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства (микрофинансовые организации, лизинговые и факторинговые  компании, бизнес-инкубаторы и технопарки, образовательные учреждения);

               рефинансирование портфелей кредитов, предоставленных банками-партнерами субъектам малого и среднего предпринимательства);

               информационная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства.

В реализации указанных программ к концу 2009 года принимали участие 117 банков-партнеров (объем финансирования - 25,78 млрд.рублей) и 46 организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства (объем финансирования - 1,74 млрд. рублей). Банками-партнерами в рамках программ были предоставлены кредиты 2314 малым предприятиям, организации инфраструктуры заключили договоры с 1723 субъектами малого предпринимательства.

Источник: Статистические данные о развитии МСП, РосБР

Рисунок 2.7 Отраслевая структура портфеля кредитов субъектам МСП на 01.01.2010

В отраслевой структуре кредитов, выдаваемых МСП по программам ОАО «РосБР», преобладают промышленность, торговля и сфера услуг. Около трети кредитов были выданы на срок от 2 до 3 лет.

        Источник: Статистические данные о развитии МСП, РосБР

Рисунок 2.8 Структура кредитов, предоставленных СМП, по размерам займов на 01.01.2010

В 2009 году реализация ОАО «РосБР» программ поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП) происходила на фоне кризисных явлений, в условиях спада производства и проблем в банковском секторе, значительно ударивших в первую очередь по возможностям МСП привлекать заемные ресурсы. В указанных условиях ОАО «РосБР» распределило выделенные Правительством РФ средства и начало реализацию новой программы поддержки «Рефинансирование».

Ставки по кредитам банков-партнеров РосБР малым и средним предприятиям находятся близко к нижней границе рыночных ставок. Так, 80% кредитов были выданы под 14-18% и лишь 3% - по ставке, превышающей 18%..

Результаты реализации Программы финансовой поддержки субъектов МСП в 2010 году ещё более многообещающие, в сравнении с результатами 2009 года. Приложение А

А из схем, приведённых ниже, что структура предоставленных кредитов также претерпела не сильные изменения по сравнению с 2009 годом.

Источник: Статистические данные о развитии МСП, РосБР

Рисунок 2.9 Структура кредитного портфеля по отраслям МСП, 2010

          Источник: Статистические данные о развитии МСП, РосБР

Рисунок 2.10 Структура кредитного портфеля по срокам, 2010

               Источник: Статистические данные о развитии МСП, РосБР

Рисунок 2.11 Структура кредитного портфеля по размеру кредитов, 2010

3. международные финансовые организации на рынке кредитования малого бизнеса в россии

Международная финансовая организация — организация, создаваемая на основе межгосударственных (международных) соглашений в сфере международных финансов. Примерами таких организаций являются:

  Международный банк реконструкции и развития

  Международный валютный фонд

  Международная финансовая корпорация 

Деятельность международных финансовых организаций включает в себя анализ тенденций и факторов развития мировой экономики, регулирование мировой экономики, финансирование программ международной помощи и научных исследований, благотворительную деятельность. Но на современном этапе наиболее важным направлением деятельности таких организаций является инвестиционная деятельность, кредитование в области международных, государственных проектов, внутренних национальных проектов.

В данной работе я сочла целесообразным подробнее остановиться на двух организациях: Международная Финансовая Корпорация и Европейский Банк Реконструкции и Развития, т.к. именно эти две структуры осуществляют наиболее эффективную деятельность по кредитованию малого бизнеса в России.

3.1 Международная Финансовая Корпорация и её роль в кредитовании малого бизнеса в России

Международная финансовая корпорация (МФК) — международный финансовый институт, входящий в группу Всемирного Банка.

Будучи одной из организаций Группы Всемирного Банка, МФК осуществляет инвестиционную и консультативную деятельность в глобальном масштабе. Усилия МФК направлены на осуществление в развивающихся странах-членах Корпорации проектов, нацеленных на обеспечение устойчивого развития, которые выгодны с экономической точки зрения, обоснованы – с финансовой и коммерческой, рациональны – с социальной и экологической.

Создана в 1956 с целью обеспечить устойчивый приток частных инвестиций в развивающиеся страны. Цель создания МФК заключалась в том, чтобы помочь Международному банку реконструкции и развития (МБРР) в выполнении его задач, определенных уставом. Таких, например, задач, как содействовать развитию зарубежных частных инвестиций путем участия в предоставлении частных займов и в других капиталовложениях, а в тех случаях, когда по достаточно основательным причинам использование частного капитала является невозможным, дополнять частные вложения собственными ресурсами.

МФК координирует свою деятельность с другими организациями, входящими в состав группы Всемирного банка, но в юридическом и финансовом отношениях является независимой организацией.

МФК осуществляет предоставление займов, инвестирование в форме долевого участия в капитале, предлагает структурированное финансирование и продукты по управлению рисками, а также оказывает консультационные услуги в целях стимулирования роста частного сектора в развивающихся странах. В отличие от МБРР МФК не требует государственных гарантий по предоставляемым средствам.

Источниками средств МФК являются взносы стран-членов, эмиссия облигаций на международном финансовом рынке и доходы от осуществления своих операций.

Сейчас МФК – динамично развивающаяся организация, которая действует с учетом меняющихся потребностей своих клиентов на формирующихся рынках. Её роль уже не ограничивается финансированием проектов в развивающихся странах. В последнее время корпорация:

              внедрила инновационные финансовые продукты;

              расширила возможности по оказанию технической помощи; а также

              укрепила свой экспертный потенциал в области корпоративного управления, окружающей среды и социальной сферы.

3.1.1 МФК в России

Россия была принята в Международную финансовую корпорацию

(МФК) в апреле 1993 года. За прошедшие годы МФК утвердила более  двух десятков проектов, которые затрагивают  широкий спектр секторов экономики.

Сотрудничество с этой организацией призвано стимулировать инвестиции в частный сектор и развивать рынок капитала в России. Помимо инвестиционных проек­тов в России МФК также оказывает техническое содействие, направленное на создание благоприятных условий для экспансии частного сектора и привлечения инвестиций. МФК осуществила в России проекты технического содействия в ряде отраслей, включая сельское хозяйство и энергетику, а также на рынке финансовых услуг. В 1997 г. при финансовой поддержке правительств Великобритании и Канады была создана группа МФК по развитию лизинга в России с целью содействия формированию благоприятных правовых и экономических условий для расширения данной формы хозяйственной деятельности.

За всё время сотрудничества, России были предоставлены кредиты на различные проекты на общую сумму 5,3 млрд. долл. США.

В 2008 году Россия была первым по объёму вложенных инвестиций клиентов МФК. На данном этапе по этому параметру нашу страну обходит только Индия. В Индии Корпорация сейчас осуществляет 37 проектов на общую сумму в более чем 805 млн. долл.; в России – 25 проектов на сумму в 784,5 млн. долл. США. Ныне действующие проекты: ПРИЛОЖЕНИЕ Б.

3.1.2 Проекты

1) В настоящее время в рамках своей деятельности Корпорация отдаёт приоритет экологии, и щедро поощряет проекты по энергосбережению. Например, в 2010 году МФК предоставила компании «Монокристалл» кредит в 10 млн. долл. США с целью расширить мощности по производству материалов, используемых в энергосберегающих технологиях.

В настоящее время РФ является наиболее крупным рынком работы Корпорации по объемам инвестиций. При этом Россия является одной из наименее энергоэффективных стран мира. Низкая энергоэффективность российской экономики – существенное препятствие для экономического роста. По данным Международного энергетического агентства, энергоемкость ВВП России в 11 раз выше, чем в Германии, в 6 раз выше, чем в Канаде, в 4 раза больше, чем в Польше. Уменьшение этого разрыва означает не только прямую экономию для отдельных предприятий, но и повышение конкурентоспособности российских производителей в целом.

Программа состоит из двух частей – финансирования и консультирования. МФК предоставляет долгосрочные кредитные линии российским финансовым институтам, которые за счет них кредитуют предприятия. Как правило, это малый и средний бизнес. Консультационная часть заключается в обучении персонала финансового института.

К концу 2010 года кредитный портфель России в этой области составил около 200 млн. долл. США. Затраты Корпорации на реализацию этого проекта в России составляют всего около 8 млн. долл.

2) В 2010 году Ассоциация "Россия" и Международная финансовая корпорация запустили совместный проект.

Соглашение о сотрудничестве между Ассоциацией региональных банков России (AРБР) и МФК, подписанное 7 декабря 2009, предусматривает реализацию нескольких направлений поддержки региональных банков России.
Главная цель проекта разработка схем рефинансирования региональных кредитных организаций; реструктуризация и трансфер "проблемных активов", достижение которой возможно после консультирования кредитной организации по вопросам улучшения системы управления рисками и управлении кредитами. Выполнение консультационного проекта должно позволить банкам стать более эффективными в переговорах с потенциальными инвесторами акционерного и долгового финансирования и осуществить продажу проблемных активов. Консультационный проект состоит из двух частей: диагностика кредитной работы банка и выработка рекомендаций, и выполнение рекомендаций.

Кредитная финансовая организация может согласиться на второй этап: выполнение рекомендаций. Масштабы, продолжительность и стоимость второго этапа будут регулироваться специальным соглашением о консультационных услугах, при решении кредитной финансовой организации продолжить проект. Выполнение рекомендаций возлагается на персонал МФК и внешних консультантов для оказания услуг в соответствии с соглашением. Кредитная финансовая организация не обязана идти на вторую фазу проекта, если ее не устраивают условия или рекомендации. Каждое учреждение имеет право назначить соответствующих советников для оказания помощи и его осуществления.

3) В конце 2009 года во Франкфурте (Германия) ОАО "Центр-инвест" и МФК подписали договор об открытии "Центр-инвесту" целевых кредитных линий сроком на 5 лет каждая.

600 млн рублей - на кредитование предприятий малого бизнеса в аграрном секторе, 300 млн рублей - на финансирование энергоэффективных проектов в сфере жилищно-коммунального хозяйства (ЖКХ). В рамках договора банку "Центр-инвест" также открыта гарантийная линия МФК на 10 млн долларов США для расширения внешнеторговых операций клиентов банка - малых и средних предприятий Юга России.

Банк "Центр-инвест" и МФК также подписали соглашение о техническом содействии - специалисты МФК также примут участие в разработке новых банковских продуктов для управляющих компаний в сфере ЖКХ и частных домовладений.
 Особенность подписанных соглашений заключается в том, что полученные средства будут использованы для финансирования проектов посткризисного развития клиентов банка "Центр-инвест". В частности, МФК передаст банку технологии проектов энергосбережения для коллективных жилых домов. В сельском хозяйстве будет финансироваться внедрение современных технологий выращивания и переработки продукции овощеводства в соответствии с международными стандартами качества.