Роль кредита в экономике

Важную роль кредит играет в регулировании  ликвидности банковской системы, а  также в создании эффективного механизма  финансирования государственных расходов [21, с. 188].

 

 

 

Введение 
Вступление России в рынок в значительной мере связано с реализацией потенциала кредитных отношений. Поэтому одним из обязательных условий формирования рынка является коренная перестройка денежного обращения и кредита. Главная задача реформы – максимальное сокращение централизованного перераспределения денежных ресурсов и переход к преимущественно горизонтальному их движению на финансовом рынке. Создание финансового рынка означает принципиальное изменение роли кредитных институтов в управлении народным хозяйством и повышение роли кредита в системе экономических отношений. 
Кредит в условиях перехода России к рынку представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование. 
Формирование в России кредитной системы, адекватной условиям рыночной экономики, предполагает разработку и реализацию концепции совершенствования кредитных отношений как фактора стабилизации экономики, что, в свою очередь, определяет необходимость проведения их комплексного исследования в единстве методологического, теоретического и практического аспектов. Изучение теоретико-методологических основ формирования и функционирования кредитных отношений обусловливает, прежде всего, рассмотрение кредита как социально-экономического явления, определенной подсистемы в экономическом устройстве общества, что предполагает выяснение генезиса, сущности и содержания, функциональной роли, форм кредита и кредитных отношений. 
Цель данной работы: Изучить роль кредита в становлении рыночной экономики.

 

заключение

Итак, рассмотрев сущность и  основные характеристики кредитных  отношений, оценив роль кредита в  современных экономических условиях, можно сделать ряд выводов.

1. Сущность кредита можно  охарактеризовать как передачу  кредитором ссуженной стоимости  заемщику для использования в  личных и общественных интересах  на началах возвратности.

2. Кредит выступает опорой  современной экономики, неотъемлемым  элементом экономического развития. Его используют как крупные  предприятия и объединения, так  и малые промышленные, сельскохозяйственные  и торговые структуры; как государства,  так и отдельные граждане.

3. Базой возникновения  кредита является движение стоимости  в сфере обмена, где владельцы  товаров противостоят друг другу  как собственники, как юридически  самостоятельные лица, готовые вступить  в экономические отношения. Товарообмен,  перемещение товара из рук  в руки, обмен услугами являются  той почвой, где могут возникать  и возникают кредитные отношения.

4. Кредит является неизбежным  атрибутом товарного производства. Его берут не потому, что заемщик  беден, а потому, что у него  в силу объективности кругооборота  и оборота капитала недостает  в полной мере собственных  ресурсов из-за неравномерного  их движения в процессе восстановления  стоимости. Прежде всего, это  возникает вследствие сезонности  производства, несовпадения времени  производства и времени обращения  продукции. Значительная потребность  в привлечении дополнительных денежных средств может быть вызвана импортными поставками, разовым завозом товароматериальных ценностей, в связи с отгрузкой готовой продукции и т.д.

5. Неравномерность восстановления  стоимости ресурсов в ходе  оборота и кругооборота капитала  приводит к тому, что у одних  предприятий в связи с потребностью  в больших единовременных затратах  образуется недостаток ресурсов, а у других - свободный остаток  денежных средств. В то же  время общество заинтересовано  в том, чтобы экономика развивалась  непрерывно и в расширенных  масштабах. Для этого надо избегать "замораживания" высвобождающихся  ресурсов.

6. Для того чтобы кредитная  сделка состоялась, требуются определенные  условия. Ими, в частности, являются: во-первых, совпадение интересов  кредитора и заемщика к кредиту,  обладающему определёнными качествами. Эти интересы не следует рассматривать  как нечто субъективное, регулируемое, в конечном счете, волей участников  производственных отношений. Всякий  интерес, порождающий действие, обусловлен, прежде всего, объективными процессами, конкретной ситуацией, делающей  неизбежной возникающую взаимную  заинтересованность. Во-вторых, участники  кредитной сделки (кредитор и  заемщик) должны выступать как  юридически самостоятельные субъекты, материально гарантирующие выполнение  обязательств, вытекающих из экономических  связей.

7. Кредит как сложное  экономическое явление состоит  из элементов, находящихся в  тесном взаимодействии друг с  другом. Такими элементами являются, прежде всего: субъекты кредитных  отношений (кредитор и заёмщик); объект передачи во временное  пользование (ссуженная стоимость); сроки и условия кредитования; порядок погашения кредита и  др.

8. Неотъемлемым правилом  системы кредитования является  взыскание ссудного процента. Платный  характер кредита порождает его  движение как капитала. Так, банковский  кредит предоставляется заёмщикам,  главным образом на базе привлеченных  средств, которые для самого  банка являются платными ресурсами.  В каждом отдельном случае  банки как кредиторы выдают  кредиты, рассчитывая получить  какой-то доход в результате  движения ссуженной стоимости.

9. Возвратность и платность,  свойственные кредиту, находят  юридическое оформление в соответствующем  договоре, который заключают участники  кредитной сделки. Этот договор  фиксирует соглашение сторон, юридически  закрепляет необходимость возврата  в установленный срок временно  позаимствованной стоимости с  оплатой ссудного процента.

Заключение

 

      Роль кредита в  экономике трудно переоценить.  Кредит обеспечивает

трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между

кредиторами и заемщиками. При его  помощи свободные денежные капиталы и

доходы предприятий, личного сектора  и государства аккумулируются,

превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное

пользование.

Кредит разрешает противоречие между необходимостью свободного перехода

капитала из одних отраслей производства в другие и закрепленностью

производственного капитала в определенной натуральной форме. Он позволяет

также преодолевать ограниченность индивидуального  капитала. В то же время

кредит необходим для поддержания  непрерывности кругооборота фондов

действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных

товаров.

      Ссудный капитал  перераспределяется между отраслями,  устремляясь с

учетом рыночных ориентиров в те сферы, которые обеспечивают получение  более

высокой прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с

общенациональными программами. Поэтому  кредит выполняет

перераспределительную функцию. Эта функция носит общественный характер и

активно используется государством в  регулировании производственных

пропорций и управлении совокупным денежным капиталом.

      Кредит способен  оказывать активное воздействие  на объем и структуру

денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря

кредиту происходит более быстрый  процесс капитализации прибыли, а

следовательно, концентрации производства.

      Кредит стимулирует  развитие производственных сил,  ускоряет

формирование источников капитала для расширения воспроизводства  на основе

достижений научно-технического прогресса. Регулируя доступ заемщиков на

рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и льготы,

государство ориентирует банки  на преимущественное кредитование тех

предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам

осуществления общенациональных программ социально экономического развития.

Государство может использовать кредит для стимулирования капитальных

вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения отсталых

регионов.

      Без кредитной  поддержки невозможно обеспечить  быстрое и

цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого и

среднего бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности

на внутригосударственном и  внешнем экономическом пространстве.