Содержание 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

 

    Эффективное функционирование банковской системы - необходимое условие развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую позицию центрального банка в регулировании банковской деятельности.

    Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной  системы нашей страны. Его роль очень велика, и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Он определяет и регулирует ситуацию на финансовом и кредитном рынках. Кроме того, Банк России выполняет множество различных функций, без которых государство не смогло бы нормально функционировать. Данные функции наделяют Центральный банк соответствующими полномочиями, в результате чего на разных этапах развития банковской системы Банк России играл разные роли. Определение положения Центрального банка на современном этапе развития банковской системы представляется очень важным и именно поэтому данная тема  является актуальной.

    В настоящее время деятельность Центральный Банк приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

    Целью данной работы является рассмотрение теоретических основ функционирования Центрального Банка и анализ выполнения им своих задач и функций на примере РФ.

    В соответствии с указанной целью в данной курсовой работе были поставлены и решались следующие задачи:

• рассмотрены теоретические основы функционирования Центрального Банка;
• проведен анализ функций Банка России в осуществлении денежно-кредитной политики РФ.

    Теоретическую основу поставленных в работе задач составляют труды российских экономистов, занимающихся изучением банковской системы России, учебная и учебно-методическая литература, нормативно-правовые акты, материалы периодической печати, а так же статистические данные и ресурсы официальных сайтов сети Интернет.

    Среди российских авторов, занимающихся данными  вопросами можно выделить следующих: И. Т.   Балабанова,  Е. П.    Жарковской,  Е.Ф Жукова.   М.А.Сажиной, Г.Г.Чибрикова  и других авторов.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Теоретические основы  функционирования  Центрального Банка

     1.1. Современная банковская  система и ее структура

 

     Понятием  «система» часто оперируют в  различных областях познания.

     Система — совокупность организаций, однородных по своим задачам, или учреждений, организационно объединенных в одно целое.

     При рассмотрении кредитной системы  необходимо учитывать, что она базируется на реализации сложных экономических  отношений, прошедших длительный исторический путь развития. Согласно вышеизложенным определениям системы кредитную систему можно рассматривать как:

     1. Совокупность финансово-кредитных учреждений, организующих кредитные отношения. Представлена центральными и коммерческими банками, небанковскими финансово-кредитными учреждениями.

     2. Совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования. Представлена различными формами кредита, методами кредитования, а также формами безналичных расчетов¹.

     Первый  аспект определения кредитной системы  характеризует институциональную форму. Кредитная система характеризуется совокупностью банковских и иных кредитных учреждений, правовыми формами организации и подходами к осуществлению кредитных операций. Выделяются две основные подсистемы организации кредитных отношений: в рамках банковских и небанковских («околобанковских», «квазибанковских», «парабанковских») институтов. Соответственно образуются и два основных звена кредитной системы: банковские и парабанковские учреждения. Первое из них представлено банками и другими учреждениями банковского типа, второе — небанковскими организациям².

     Структуру кредитной системы можно изобразить в виде схемы (рис. 1). 

 
 

 

 

 

 

 
 

 

 

 

 
 
 
 
 
 
 

Рис. 1. Структура  кредитной системы  

     Банковская  система — ключевое звено кредитной системы, выполняющее большинство кредитно-финансовых услуг³. Специализированные кредитно-финансовые институты (СКФИ) отличает ориентация либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление одного-двух видов услуг. Разновидностью СКФИ являются кредитно-сберегательные учреждения, возникшие как государственные учреждения по привлечению средств мелких вкладчиков.

     Иерархическая структура кредитной системы представлена на рис.2. 
 
 
 

 
 
 

 

 

 

Рис. 2. Иерархия звеньев кредитной системы  

     Иерархическая структура системы имеет свои национальные особенности. Наиболее развитой является кредитная система США, Западной Европы и Японии. Как видно  из схемы, управляющим органом системы является Центральный банк, который осуществляет надзор за функционированием кредитных учреждений, анализирует их деятельность и через имеющиеся рычаги воздействия направляет ее в нужное русло. Однако прямое и непосредственное воздействие Центральный банк выполняет только по отношению к банковским учреждениям и другим институтам, специализирующимся на чисто банковских операциях и имеющим лицензию Центрального банка. На остальные звенья кредитной системы Центральный банк воздействует опосредованно.

     Для специализированных кредитно-финансовых институтов характерна двойная подчиненность: с одной стороны, будучи связанными с осуществлением кредитно-расчетных операций, они вынуждены руководствоваться соответствующими требованиями Центрального банка; с другой стороны, специализируясь на каких-либо финансовых, страховых, инвестиционных или иных операциях, СКФИ попадают под регулирующие мероприятия соответствующих ведомств. Тем самым низовые звенья кредитной системы могут находиться в двойном и даже тройном подчинении.

     В зависимости от соподчиненности кредитных институтов, coгласно банковскому законодательству и иерархической структуре кредитной системы, можно выделить два типа построения банковской системы: 

     Одноуровневая банковская система. Предполагает преобладание горизонтальных связей между банками, универсализацию их операций и функций.

     1. Двухуровневая банковская система. Взаимоотношения между банками протекают в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали.

     2. Одноуровневая организация банковской системы существовала на ранних этапах развития банковского дела, когда еще не выделялись Центральные банки. На современном этапе такие системы существуют в странах с планово-централизованной экономикой⁴.

     В странах с рыночной экономикой современные  банковские системы двухуровневые: I уровень — Центральный банк; II уровень — все виды коммерческих банков и другие кредитные организации, лицензированные Центральным банком.

     Банковская  система имеет следующие признаки:

     1) включает элементы, подчиненные  определенному единству, отвечающие единым целям;

     2) имеет специфические свойства;

     3) способна к взаимозаменяемости элементов;

     4) является динамической системой;

     5) выступает как система «закрытого»  типа;

     6) обладает характером саморегулирующейся  системы; 

     7) является управляемой системой⁵.

     Банковскую  систему можно представить как  многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части связаны таким образом, что могут при необходимости заменять одна другую.

     Банковская  система находится в динамике, дополняется новыми элементами и совершенствуется, внутри системы возник кают новые связи.

     Банковская  система является системой «закрытого типа», так как существует банковская «тайна». Банки не имеют права  давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

     Банковская  система — «самоорганизующаяся», так как изменение политической ситуации приводит к «автоматическому» изменению политики банка.

     Банковская  система выступает как управляемая  система. Центральный банк, проводя  независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен либо парламенту, либо исполнительной власти.

     Банковская  система — не случайное сочетание  элементов, в нее нельзя механически  включать субъекты, действующие на денежном рынке.

     Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними. Сущность банковской системы — это не арифметическое действие, а взаимодействующая система. Сущность банковской системы обращена не только к сущности частных составляющих элементов, но и к их взаимодействию. Сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее отдельных элементов.

     Практика  знает несколько типов банковской системы: распределительная; рыночная; система переходного периода.

     Каждому типу банковской системы присущи свои особенности (рис. 3).