Риски в платежных системах

Достаточно  привести несколько примеров операционных сбоев, имеющих отношение к платежным и расчетным системам только в новом тысячелетии.

Рассматриваемый случай можно было бы считать невероятным  для стран с высоким уровнем  производственной инфраструктуры. В  четверг, 14 августа 2003 года, произошло  каскадное отключение линий электропередач на северо-востоке США и на востоке Канады, приведшее к отключению тока на период до выходных дней включительно. Без предупреждения 14 августа около 16:00 началось отключение тока в финансовых центрах Нью-Йорка и Торонто. Отключения электричества продлились в Нью-Йорке и Торонто всю ночь и на следующий день. Большинство основных фондовых рынков в США и Канаде оказались способными поддержать нормальный график торгов в этот день, однако рынок облигаций работал по сокращенному графику торгов, и брокеры раньше обычного завершили операции. Платежи по розничным и корпоративным видам бизнеса, а также торговля и расчеты выполнялись с определенным опозданием лишь в отдельных случаях. Основная часть банков в свое время установила резервные дизель-генераторы в самых крупных филиалах, и обслуживание физических лиц полностью отвечало потребностям клиентов, хотя многие отдельно расположенные банкоматы прекратили работу в четверг ночью. Отдельные филиалы банков, которые не были обеспечены автономным питанием, закрылись в пятницу.

Несмотря  на такие неожиданные события, клиенты  финансовых учреждений проявили терпимость к неудобствам, вызванным данной ситуацией, включая временную потерю доступа к филиалам или банкоматам. При этом не было отмечено чрезвычайного повышения спроса на денежную наличность или снятия средств в банках. Определенное количество финансовых учреждений, в особенности тех, которые обеспечивали платежные и расчетные системы, отреагировали на отключение тока введением в действие резервных автономных генераторов.

Аналогичная ситуация с отключением электричества  произошла в России в 2005 году, когда  была обесточена на несколько часов  большая часть районов столицы. 25 мая в 11:00 утра в Москве и Подмосковье  началось каскадное неуправляемое  отключение электричества.

Из-за перебоев с электричеством были остановлены  операции в центральном офисе  Сберегательного банка РФ. Как  сообщил информированный источник, в офисе Сбербанка перестали  работать практически все компьютеры. Системы бесперебойного питания подключили только к наиболее важным серверам. Сбербанку даже пришлось выступить с официальным обращением к гражданам о том, что возможны временные затруднения в обслуживании клиентов банка. Пресс-служба банка сообщила о приостановлении операций и по депозитным вкладам, и в банкоматной сети, что коснулось как физических, так и юридических лиц. Внешторгбанк также официально уведомил, что ряд его дополнительных офисов в Москве и Московском регионе приостановил проведение некоторых банковских операций.

Как показал  опрос банков, больше всего проблем  было с банкоматами. Из-за отключения электричества перестала работать часть банкоматов Альфа-Банка, расположенных  в южных районах Москвы. Наблюдались  временные сбои в работе 30 банкоматов ММБ. В период максимального отключения из 36 банкоматов банка «Петрокоммерц» в Москве не работали 207.

Около 12:30 приостановила торги Московская межбанковская валютная биржа. Еще  через семь минут закрылась Российская торговая система: торги на всех площадках  остановлены до дополнительного объявления.

Дальнейшая  глобализация экономики, интеграция финансовых систем и на этом фоне усиление взаимного  влияния различных платежных  и расчетных систем приводят к  концентрации, а потому осложняют  диверсификацию риска, требуют преодолеть уязвимость финансовой системы к потрясениям типа выхода из строя ключевых элементов финансовой инфраструктуры.

Характеристикой современной финансовой системы  является высокая ценность фактора  времени. Требования к платежам и  расчетам во многом увязаны с доставкой средств или ценных бумаг на конкретное время дня и определяют пригодность, приемлемость системы.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

Децентрализация и глобализация финансовых услуг, а  также стремительное развитие финансовых технологий подвергают банковские активы все более комплексному влиянию рисков. Деятельность по осуществлению платежей и расчетов, как и другие виды банковской деятельности, подвержена многочисленным видам рисков.

Нельзя  не отметить, что оптовые платежные  системы являются источником глобального риска. Все основные финансовые институты мира связаны между собой клиринговыми и расчетными центрами. Особым источником риска является операционная, ликвидная и кредитная взаимосвязь этих систем. Именно из-за того, что эти платежные системы так велики, быстры и взаимозависимы, даже временный сбой в компьютерах или в механике систем может иметь разрушительные последствия, в том числе за пределами организации, где произошел сбой. Суммы, проходящие через платежные системы, огромны. В среднем, системы стран «Группы десяти» проводят платежей на сумму более чем 6 трлн. долларов в день. Например, в Швейцарии эта сумма равна примерно 125 млрд. долл. В годовом измерении она в 120 раз превысит размер валового внутреннего продукта страны.

В настоящее  время все большую значимость в сравнении с финансовыми рисками приобретают именно операционные. Этот процесс обусловлен высоким уровнем технологий и автоматизации современных платежных систем. В свою очередь, инновационный процесс в области техники и технологий всегда сопряжен с появлением правовых пробелов. Развитие правовой базы, как правило, будет отставать от технологического прогресса. Поэтому, сегодня, на этапе развития и становления современных автоматизированных платежных систем в России, чрезвычайно важное значение приобретают системный научный подход к управлению рисками и освещение проблем, характерных для данных систем. 

Список  литературы

1.Федеральный закон «О Центральном Банке России» от 10/07/2002 №86-ФЗ

2.Ануреее С. В. Платежные системы и их развитие в России. - М.:Финансы и статистика, 2005.

3.Иванькова Т.П. Плаежная система Российской Федерации: Учебное пособие- СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2004.

4.Савинская Н.А. Основы системной организации банковской 
деятельности. Риски. Надзор. Координация. - СПб.: СПбГУЭФ, 2004

5.Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент: теория и практика. -М.: Перспектива, 2005