Развитие кредитной системы Росии

Но крупных банкирских фирм было немного; зато имелось большое  количество менял, которых уже в 1823г. насчитывалось 2 287 человек. Меняльное дело получило развитие в России в связи с расстройством денежной системы: в обращении находились наряду с металлическими монетами бумажные ассигнации, курс которых на серебро часто изменялся, а обмен ассигнаций на металлические монеты и монет на ассигнации стал специальностью денежно-торговых капиталистов-менял. В дальнейшем менялы стали сочетать торговлю деньгами с кредитными операциями, причём они были по существу ростовщиками и взимали по своим ссудам до 30% годовых.

Кредитная система крепостнической  России, состоявшая из казённых кредитных учреждений, немногих банкирских фирм и многочисленных ростовщиков, не удовлетворяла запросов капиталистической промышленности и торговли, которые начали развиваться в недрах феодального строя. Поэтому переход от крепостничества к капитализму делал необходимой реорганизацию кредитной системы.

Непосредственным толчком к реформе кредитной системы послужило то, что старые казенные кредитные учреждения в это время оказались в критическом положении. Указом 1857г. процентная ставка, уплачивавшаяся казенными банками по вкладам, была снижена с 4 до 3. Проводя это мероприятие, министерство финансов стремилось, с одной стороны, удешевить кредит для помещиков и казны (вместе со снижением процента по вкладам были понижены с 5 до 4% ставки по ссудам), а с другой - побудить вкладчиков помещать свои средства в акции и облигации вновь учрежденного «Главного общества российских железных дорог». Но последовавший за снижением процентных ставок массовый отлив вкладов из казённых банков (общая сумма вкладов понизилась с 1276 млн. руб. в 1857г. до 900млн. руб. в 1859г., а кассовая наличность со 140млн. руб. до 20млн. рублей) поставил их под угрозу краха. Положение государственных кредитных учреждений становилось критическим, их надо было спасать от банкротства.

Необходимость преобразования кредитных  учреждений вызывалась предстоящей крестьянской реформой.

Какие были приняты меры?

1) Комитет финансов  сделал попытку затруднить насколько  возможно производство ссуд под  недвижимые имения. Но эта мера  не остановила оттока вкладов.

2) Для подкрепления  касс кредитных учреждений было ассигновано из ресурсов государственного казначейства 77 млн. руб. Но этой суммы оказалось недостаточно для удовлетворения всех потребностей кредитных учреждений.

3) Тогда, была  сделана попытка, консолидировать  часть вкладов посредством внутреннего  займа. 13 марта 1859г. была объявлена подписка на 4% непрерывно-доходные билеты. Однако подписка дала незначительные результаты: к 1 января 1960 г. подписка достигла 22,8 млн. руб., в то время, как пассив государственных кредитных учреждений составлял 900млн. руб.

4) Для усиления касс  казенных банков был заключен 20 марта 1859г. внешний долг (Лондон  и Берлин) на 12 млн. фунтов стерлингов.

 5) Указом от 16 апреля 1859г. приостанавливается выдача ссуд под населенные имения. Составлены были новые правила для этих ссуд не по числу душ в населенном имении, а по количеству удобной земли.

В сложившейся  обстановке Комитет финансов нашел  необходимым принять следующие  меры (опубликованные 10 июля 1859г.):

1) Ликвидировать  существующие кредитные учреждения, прекратив выдачу из них ссуд;

2) Прекратить  прием вкладов в Сохранные  казны и приказы и подчинить  их Министерству финансов;

3) Вклады до востребования принимать в Коммерческий банк только до 1 января 1860г. Проценты на вклады исчислять вместо 3 в размере 2% и образовать комиссию для разработки проекта учреждения земских (т.е. земельных) банков.

Комиссия, закончив свою работу к 30 января 1860г., пришла к  следующим заключениям: необходимо отказаться от казенной системы поземельного кредита и предоставлять учреждение земских банков частной инициативе. В изданных комиссией "трудах" собраны обширные материалы по исследованию существующих форм поземельного кредита, и напечатан с подробными разъяснениями проект положения о земских кредитных обществах. Однако этот проект не был представлен к утверждению в законодательном порядке. Таким образом, первая попытка "общего" банковского законодательства не увенчалась успехом. Пришлось ограничиться преобразованием отдельных учреждений.

Прежде чем  приступить к образованию новых  кредитных учреждений, необходимо было изыскать средства для ликвидации обязательств упраздненных казенных банков. Для этой цели 1 сентября 1859г. было издано положение о 5% банковских билетах, которые выдавались в обмен вкладных свидетельств казенных кредитных учреждений. Приобретателями 5% билетов могли быть только частные лица, а правительственным учреждениям, дворянским, городским и сельским обществам, а также церквам, монастырям и другим благотворительным учреждениям не было дано право превращать свои вклады в 5% банковские билеты, и они должны были довольствоваться 4% непрерывно-доходными билетами. И, тем не менее, выпуск 5% банковских билетов имел крупный успех, всего было выпущено билетов на 277,5 млн. руб. (вспомним, что подписка на непрерывно-доходные билеты всего 22,8 млн. руб.).

Осуществив подготовительные меры, стало возможным приступить к окончательному преобразованию кредитных  учреждений.

31 мая 1860г.  Заемный банк был упразднен,  а дела его переданы в С. - Петербургскую Сохранную Казну.  Сохранные Казны и Приказы должны были прекратить банковские операции и ограничить свою деятельность производством расчетов с прежними заемщиками и передачей получаемых от них сумм во вновь учрежденный 31 мая 1860г. Государственный банк, к которому передали дела Государственного Коммерческого банка. Все вклады, внесенные в старые кредитные учреждения, предписано было также передать в Государственный банк, на который была возложена обязанность расчета с вкладчиками. Организация Государственного банка по уставу 31 мая 1860г. представлялась в общих чертах, в следующем виде. Банк учреждается для оживления торговых оборотов и упрочения денежной кредитной системы. Основной капитал определен в 15 млн. руб., причем допущено увеличение его перечислением из резервного капитала (до 3 млн. руб. за счет ежегодных отчислений из прибылей).

Банк находится  в ведении министра финансов и под наблюдением Совета Государственных Кредитных Установлений. Непосредственные заведование делами банка возлагается на правление и управляющего банком. Правление банка состоит из управляющего, его товарищей, шести директоров и трех депутатов от Совета Государственных Установлений.

Местные учреждения Госбанка - двух типов: Конторы, учрежденные по особым Высочайшим повелениям и Отделения, открываемые непосредственным распоряжением Министерства финансов. Конторы и Отделения непосредственно подчиненные Правлению Госбанка. Первоначально учреждено было 7 Контор и открыто 47 Постоянных Отделений Госбанка (в период 1862 - 63 гг.).

Вслед за учреждением Государственного Банка стали возникать частные кредитные учреждения, как в форме обществ заемщиков, связанных круговой ответственность, так и в форме акционерной. Первым частным кредитным учреждением, основанным на взаимности, было Санкт - Петербургское городское кредитное общество - для выдачи ссуд под залог городских недвижимостей. Вторым частным учреждением для долгосрочного кредита, основанным на взаимности, был Херсонский заемный банк. Банк учреждался для предоставления землевладельцам Херсонской губернии средств для получения ссуд под залог поземельной собственности. Однако кредитные общества по образцу Херсонского заемного банка в России не получили развития.

После отмены крепостного  права необходимо было поставить сельское хозяйство на новых началах. Для этого требовалась более широкая  организация долгосрочного кредита. Решение этой задачи было возложено на Общество взаимного поземельного кредита, возникшее в 1866г. Общество учреждалось для выдачи ссуд под залог земельной собственности.

Почти одновременно с учреждением долгосрочного кредита стали возникать и учреждения для краткосрочного кредита, также на началах взаимности.

В период царствования Александра II было положено начало акционерным банкам, как для краткосрочного коммерческого кредита, так и долгосрочного земельного. В 1864г. утверждается устав первого акционерного коммерческого банка. Таким стал Санкт-Петербургский Частный Коммерческий банк.

Первым акционерным  земельным банком являлся Харьковский  Земельный банк (1871г.) - для обслуживания заемщиков 5-ти губерний.

Акционерные банки быстро сделались в России самой излюбленной формой не только коммерческого, но и земельного кредита. За одно первое десятилетие 1864-1873 гг. было учреждено 31 акционерный коммерческий банк, а в течение 3-х лет (1871-1873гг.) возникло 11 акционерных земельных банков.

В заключении следует  отметить издание нового Устава сберегательных касс (16 октября 1862г.). По этому Уставу сберкассы находятся в ведении Государственного банка и учреждаются при Уездных Казначействах или Городских думах. Впрочем до середины 1880-х годов сберкассы в России не получили большого распространения. К 1 января 1881г. насчитывалось всего 67 касс, имевших 96594 вкладчиков и на 8,07 млн. рублей вкладов.

Таковы основные моменты кредитной деятельности в период царствования Александра II.

3аключение

 

Завершая обзор  истории становления и развития кредитных учреждений России в период с середины XVIII века до конца XIX века, без сомнения можно сделать вывод о том что, несмотря  на экономическую отсталость, в течение данного периода, в России была  создана  эффективная  кредитная  система, которая постоянно совершенствовалась в зависимости от  экономических условий в стране. Созданная кредитная система на  завершающей  стадии  стала играть доминирующую роль в народном хозяйстве страны.

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1 Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. пособие. М. : Институт международного права и экономики, 1999. 518 с.

2 Деньги, кредит, банки в РФ: учебник / под ред. О.Г. Семенюта. М. : Контур, 2001. 492с.

3 Деньги, кредит, финансы./ под редакцией Лавруша О.И. М. : Финансы, 2001. 320 с.

4 Роль кредита в круговороте капитала / под редакцией Челноков В.А. М. АСТ, 1997. 300 с.

5 Скамай Л. Источники внешнего финансирования. М. : МГУ, 1998. 310 с.

6 URL: http: www altnet.ru.

7 URL: http: www.Bankir.ru.