Развитие кредитной системы Росии

Помимо дефицита медной монеты, перед Ассигнационным банком стояла и другая проблема  постепенно увеличивающееся количество ветхих ассигнаций, которые приходилось  изымать из обращения. В начале 1770-х  гг. появились и первые подделки ассигнаций номиналом 25 рублей. Кроме того, стояла задача надежной пересылки денег и борьбы с их пропажей в пути.

Между тем казна  остро нуждалась в деньгах  на покрытие бюджетного дефицита. Выход  был предложен в записке главного директора Ассигнационного банка  графа А.П. Шувалова, рассматривавшейся комиссией Сената 15 июня 1786 года. В ней обосновывались выгоды, связанные с выпуском новых ассигнаций, не обеспеченных металлическим покрытием. Эта мера значительно увеличивала средства казны. По подсчетам комиссии, план А.П. Шувалова должен был принести правительству 18,3 млн. рублей.

Предложенный  А.П. Шуваловым проект переустройства Ассигнационного банка получил  одобрение императрицы. Новый устав  Ассигнационного банка был утвержден  в декабре 1786 года. Согласно ему два эмиссионных банка  Петербургская и Московская конторы  были преобразованы в единый Государственный ассигнационный банк с наделением его большими правами. Новый Ассигнационный банк, помимо эмиссии бумажных денег и приема вкладов, мог осуществлять и другие операции: учитывать векселя из 0,5% в месяц, заниматься куплей-продажей меди (в том числе и продавать ее за границу), а также покупкой золота и серебра, чеканить на Монетном дворе в Петербурге золотую и серебряную монету. Банк принимал вклады под более низкий, чем прежде, процент  4,5% годовых. 

Эмиссионное право  и право вести учет векселей делало Ассигнационный банк первым среди равных в ряду других государственных кредитных учреждений. 

В условиях острой нехватки государственных кредитных  учреждений для кредитования купечества правительство учредило 18 октября 1797г. Учетную контору на товары при Ассигнационном банке. Одновременно при нем была учреждена Страховая контора, где страховалось заложенное в банк имущество на случай пожара или кражи.

Учреждение Учетной и Страховой контор при Ассигнационном банке преследовало цель предоставления дешевого кредита российским купцам-экспортерам. Это должно было способствовать увеличению экспорта и активизации внешней торговли, а следовательно укреплению вексельного курса.

Учетная контора  при Ассигнационном банке должна была выдавать ссуды купцам под векселя  и под залог товаров отечественного производства на срок не более 9 месяцев. При выдаче подтоварных ссуд четко  оговаривались номенклатура товаров, срок кредита (от 1 до 6 месяцев в зависимости от вида товара) и максимальный размер ссуды (от 9/16 до 3/4 стоимости товара).

Но операции их не получили значительного развития, что объяснялось  как недостаточным развитием  в стране вексельного оборота, так  и тем, что выделенные для них средства (15 млн. руб., полученных от дополнительного выпуска ассигнаций) в условиях все усиливавшегося обесценения денег вскоре по своей реальной ценности заметно сократились.

Во время царствования Екатерины Великой заботы правительства в области организации кредита направлялись главным образом на устройство земельного и ломбардного кредита. Для этих целей в 1772г. были открыты в столицах новые кредитные учреждения, а именно Сохранные и Ссудные казны. Сохранные казны, учрежденные при воспитательных домах в Санкт - Петербурге и Москве, принимали вклады для приращения процентами на всякие сроки и до востребования и выдавали  ссуды под залог недвижимых имений на срок от одного года до 8 лет. Прибыль от этих операций обращалась на содержание воспитательных домов.

Ссудные казны в С. - Петербурге и Москве выдавали ссуды под залог золота, серебра, алмазных вещей и часов, сроком от 3 до 12  месяцев, из 6% годовых. Примечательно то, что Ссудные казны собственных капиталов не имели и никаких вкладов не принимали, а источником для выдачи ссуд служили капиталы Сохранных казен, причем Ссудные казны за свои заимствования уплачивали Сохранной казне 5%.

В 1755г. во всех губернских городах были учреждены Приказы Общественного Призрения. Фактически эти Приказы получили характер долгосрочных ипотечных учреждений. От Сохранных казен они отличались тем, что могли выдавать ссуды под залог недвижимых имений лишь той губернии, в которой они сами находились.

Указанные кредитные учреждения все еще не могли удовлетворить всей потребности в долгосрочном кредите. В виду этого в 1786г. был учрежден Государственный заемный банк для содействия дворянскому землевладению.

Ссуды выдавались под залог:

1. помещичьих населенных имений;
2. населенных горнозаводских имений;
3. домов каменных и фабричных строений в С.Петербурге. Дворянству ссуды выдавали сроком на 20 лет из 8%, а городам на 22 года из 7%.

Но основную массу своих средств Заемный  банк помещал не в ссуды частным  лицам, а в кредиты, предоставленные  царскому правительству. В 1859 г. из общей суммы ссуд Заемного банка в 386 млн. руб. около 327 млн. руб. приходилось на ссуды, предоставленные «по особому высочайшему повелению» государственному казначейству, комиссии погашения государственных долгов и «разным казенным местам», т.е. правительственным учреждениям. Таким образом, царизм широко использовал ресурсы Заёмного банка.

В 1797г. была сделана  попытка организовать земельный кредит на новых началах. Указом 18 декабря 1797г. был учрежден Вспомогательный для дворянства банк на следующих главных основаниях:

1. ссуды выдаются на 25 лет, но не деньгами, а особыми банковскими билетами, под залог недвижимых имений, в размере 40 - 75 руб. на крестьянскую душу и в зависимости от класса губерний;
2. заемщик уплачивает 6% и погашение по этому расчету;
3. за невзнос в срок платежей имение берется в опеку;
4. банковские билеты, выданные заемщику, обязательно принимаются как частными лицами, так и казной по нарицательной цене и приносят доход 5%.

Практика показала, что банковские билеты не могли приобрести себе доверия самостоятельных, реально обеспеченных кредитных обязательств.

Как видно из сказанного во все время царствования Екатерины II заботы правительства были направлены для устройства земельного кредита, для организации же коммерческого кредита не сделано было нечего.

 

2.2 Кредитные учреждения в царствование Александра I

 

Справка: Александр I родился 12 декабря 1777г., Погиб 19 ноября 1825г. На престол вступил 12 марта 1801г., в 24-х летнем возрасте и пробыл на престоле 24 года.

В первую половину царствования Александра I правительство, поглощенное военными событиями (наполеоновские войны, нашествие Наполеона на Россию), не имело возможности приступить к преобразованию государственных кредитных учреждений сообразно нараставшим потребностям отечественной торговли и промышленности и нуждам землевладения. В виду этого меры, принимавшиеся правительством в этой области, носили характер лишь частичных изменений и улучшений.

Из таких мер следует указать на открытие в 1806г. новых учетных контор в Москве, Архангельске, Одессе, Таганроге и Феодосии. Однако в 1817г. конторы в Москве и Архангельске были преобразованы в конторы Государственного Коммерческого банка.

В 1817г. учетные конторы Ассигнационного банка были преобразованы в Государственный коммерческий банк, задачей которого считалось развитие краткосрочного кредита. Этот банк должен был принимать вклады, совершать безналичные расчеты и производить учетно-ссудные операции. Коммерческий банк открыл 11 контор в различных городах и к началу 1859г. имел вклады на 240 млн. руб. серебром. Однако лишь небольшую долю своих средств он поместил в учетно-ссудные операции, подавляющую же часть их (в начале 1859г. около 213 млн. руб.) держал в виде вкладов в Заемном банке, т.е. фактически предоставил, через посредство последнего, царскому правительству и помещикам.

Система земельных  кредитных учреждений, представленных Заемным банком, Сохранной казной и Приказами Общественного Призрения, продолжали действовать на прежних основаниях.

Отечественная война 1812г. приостановила деятельность Заемного банка, так как капиталы его были обращены на подкрепление средств Государственного казначейства. В 1822г. возобновилась выдача из Заемного банка новых ссуд под залог недвижимых имений, но в незначительных размерах и притом не иначе как по особым Высочайшим повелениям.

Лишь в 1824г. был  издан манифест об открытии вновь  займов из Заемного банка на основании нового положения, в котором подробно излагались условия и сроки выдачи ссуд. Новое положение Земского банка оказало заметное влияние на расширение операций этого банка.

Что касается частной  и общественной инициативы в области кредита, то, как и раньше, так и в царствование Александра I, она почти совсем отсутствовала, если не считать возникновения двух городских общественных банков и одного сельского. Эти банки обязаны своим возникновением частным лицам, имевшим в виду, главным образом, благотворительные цели.

 

2.3 Кредитные учреждения в царствование Николая I

 

Справка: Николай I (1796 – 1855гг.), на престоле 30  лет – с14 декабря 1825г. Николай I брат Александра I, который был бездетен и потому не имел наследников.

В царствование Николая I система государственных кредитных учреждений не подвергалась существенным преобразованиям. Сама деятельность этих учреждений развивалась, пока во главе Министерства финансов стоял граф Канкрин.

Кредитная политика  министерства финансов сводилась к тому, чтобы сжимать размеры кредита, уменьшать обороты банковской деятельности и пресекать всякую частную инициативу в банковском деле. Граф считал, что частные банки вообще вредны.

Такая политика наложила свою мертвецкую печать и на вторую половину царствования Николая I. Полный застой в развитии старых кредитных учреждений привел к ликвидации их, когда они оказались не подготовленными действовать в новых условиях при царствовании Александра II.

 При Николае I было издано немало узаконений по кредитной части, но они не  вносили ничего существенно нового в деятельность Коммерческого и Заемного банков, Сохранных казен и Приказов Общественного Презрения.

Единственным новым крупным банковским установлением следует считать образование в 1828г. Польского банка. В царствование Николая I было положено начало деятельности Сберегательных касс для приема мелких вкладов.

Первые сберкассы  были учреждены в 1842г. при Сохранных Казнах в Санкт Петербурге и Москве, а затем при некоторых Приказах Общественного призрения. Кассы принимали вклады от 50 копеек до 50 рублей единовременно. Общая сумма вкладов по одной книжке не должна была превышать 300 руб. Кассы платили по вкладам 4% годовых.

Деятельность касс развивалась очень слабо даже в столицах, а вне столиц касс было весьма мало. В 1853г. всех касс при Приказах было всего 37. Общая сумма вкладов в Сбербанки была крайне ничтожна и никакого заметного влияния на оборотные средства кредитных учреждений не оказывала. Что касается частных кредитных учреждений, то развитие их, как уже было сказано, встречало непреодолимые препятствия в кредитной политике графа Канкрина и его окружения. К этим внешним препятствиям присоединялось и влияние общих условий экономического строя России в ту эпоху: крепостное право, преобладание натурального хозяйства, слабое развитие фабрично-заводской деятельности, полное отсутствие хороших дорог - все эти условия сковывали частную инициативу в банковском деле.

За 20-летнее управление Министерством финансов граф Канкрин  согласился на открытие только одного городского банка (Верхотурского Попова банка в 1836г.), да и то ввиду личного желания Императора и благотворительной цели банка.

Лишь после  выхода в отставку графа Канкрина начали мало помалу возникать городские банки в различных губерниях России - с 1843г. по 1849г. было открыто 15 городских банков.

Итак, в период царствования  Николая I система государственных и особенно частных кредитных учреждений развивалась очень слабо и не подвергалась существенным изменениям.

 

2.4 Кредитные учреждения в царствование Александра II

 

Справка: Александр II – отпрыск Николая I, на престоле 1855-1881гг. Умер от рук террористов. При Александре II было отменено в 1861г. Крепостное право. В историю Александр II вошёл как освободитель крестьян.

В первые годы нового царствования вся система казенных кредитных учреждений была поставлена на службу царской казне и помещичьему землевладению. К началу 1858г. все эти учреждения располагали вкладами на сумму в 1 013 млн. руб., из коих 521 млн. руб. был предоставлен в форме различных ссуд казне, а 427 млн. руб. – частным заёмщикам, главным образом помещикам.

В кредитовании русской  торговли и промышленности до отмены крепостного права главную роль играли банкирские дома, деятельность которых значительно меньше контролировалось государством, чем деятельность банков и менялы. Среди банкирских фирм в первой половине XIX в. крупнейшим был банкирский дом Штиглица, имя которого пользовалось такой же всемирной известностью, как и имя Ротшильда. Штиглиц выступал в роли посредника при заключении русским правительством заграничных займов, принимал активное участие в учреждении крупных промышленных предприятий и совместно с несколькими иностранными банкирами учредил в 1857г. «Главное общество российских железных дорог». Состояние этого «короля петербургской биржи», как его называли современники, оценивалось в 1859г. в 72 млн. руб.