Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в Республике Казахстан

Примечание –  Составлено по материалам Кредитной  политики АО «Темiр Банк», 2007г.

Кредиты на приобретение, строительство и ремонт жилья. Определяющими  факторами при принятии решений  о кредитовании являются эффективность  бизнеса заемщика, рентабельность финансируемого проекта, залоговое обеспечение, а  также поддержание стабильных оборотов по счетам в Банке. Объемы предоставляемых  займов также определяются платежеспособностью  заемщика, отраслевыми и региональными  особенностями ведения бизнеса, предоставленным залоговым обеспечением (таблица 7). 

Таблица 6 - Условия  кредитования «Авто-комфорт»

Примечание –  Составлено по материалам Кредитной  политики АО «Темiр Банк», 2007г. 

 Программа  АО «Казахстанская ипотечная  компания». Кредиты на приобретение  жилья по специальной программе  в рамках Государственной программы  развития жилищного строительства.  Срок кредита – от 37 до 240 месяцев.  Валюта кредита – тенге. Первоначальный  взнос – не менее 10%. Обеспечение  - приобретаемое жилище, недвижимое  имущество, находящееся в собственности  заёмщика или третьего лица (приложение 3,4).

Программа  потребительского кредитования  АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Инвестиционный»  на приобретение строящейся недвижимости. Срок кредитования – от 1 до 3 лет. Валюта кредита – тенге. Максимальная сумма кредита – не более 70% от оценочной стоимости недвижимости. Первоначальный взнос – от 30% (приложение 5).  

Таблица 7 - Условия  кредитования «Программа АО «Казахстанская ипотечная компания»

Примечание –  Составлено по материалам Кредитной  политики АО «Темiр Банк», 2007г.

Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Молодежный» на приобретение жилья молодыми семьями.

Срок кредитования – от 20 до 30 лет. Валюта кредита –  тенге. Максимальная сумма кредита  – не более 95% от оценочной стоимости  недвижимости. Способ погашения –  аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос – от 5%  (приложение 6).

Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Заслуженный» на приобретение строящейся недвижимости. Срок кредитования – от 2 до 15 лет. Валюта кредита – тенге. Максимальная сумма кредита – не более 65% от оценочной стоимости недвижимости. Способ погашения – ежемесячные платежи, с начислением вознаграждения на фактический остаток задолженности. Первоначальный взнос – от 35% (приложение 7).

Программа потребительского кредитования  АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Свободный-2» на приобретение жилья. Срок кредитования – от 3 до 20 лет. Валюта кредита – тенге, доллары США. Максимальная сумма кредита – не более 75% от оценочной стоимости недвижимости. Способ погашения – аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос – от 25% (приложение 8).

Программа потребительского кредитования  АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Классик» на приобретение жилья. Срок кредитования – от 3 до 20 лет. Валюта кредита – доллары США. Максимальная сумма кредита – не более 90% от оценочной стоимости недвижимости. Способ погашения – аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос – от 10 % (приложение 9).

Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Без первоначального взноса»  на приобретение жилья. Срок кредитования – от 3 до 20 лет. Валюта кредита – тенге, доллары США. Максимальная сумма кредита – 100% от оценочной стоимости недвижимости. Способ погашения – аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос – не требуется (приложение 10).

Программа потребительского кредитования  АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Без анализа дохода» на приобретение жилья. Срок кредитования – от 3 до 20 лет. Валюта кредита – тенге, доллары США. Максимальная сумма кредита – не более 80% от оценочной стоимости недвижимости. Способ погашения – аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос – от 20 % (приложение 11).

Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Темир ОК» предлагает программу кредитования физических лиц на приобретение товаров и услуг в торговых организациях - партнерах Банка Срок кредитования - 3, 6, 9, 12 месяцев. Валюта кредита – тенге. Минимальная сумма кредита – 20 000 тенге. Максимальная сумма кредита – 500 000 тенге. Процентная ставка - в зависимости от срока и суммы займа. Первоначальный взнос – не требуется (таблица 8).

Программа потребительского кредитования «ТЕМIР-ЭКСПРЕСС».

Темiрбанк предлагает программу экспресс кредитования физических лиц. Срок кредитования – до 3 лет. Валюта кредита – тенге. Максимальная сумма кредита - 1 000 000 тенге. Обеспечение – не требуется. Процентная ставка – зависит от категории заемщика и способа подтверждения доходов. Схема погашения – ежемесячно, аннуитетными платежами, согласно графику погашения. Первоначальный взнос – не требуется (таблица 9).

Кредиты на образование  «ТЕМIР-СТУДЕНТ». АО Темiрбанк предлагает программу кредитования физических лиц на оплату обучения. Кредиты на образование, получение высшего образования по программам «бакалавр», «специалист» и «магистр» дневной формы обучения в аттестованных АО «Финансовый Центр» высших учебных заведениях, расположенных на территории Республики Казахстан, получившие по результатам ЕНТ (Единое национальное тестирование) или комплексного тестирования не менее 60 баллов; 2. при успеваемости в период обучения в ВУЗе не ниже 3,5 баллов по результатам экзаменационной сессии (по пятибалльной системе), 2,8 (по четырехбалльной системе), 70% (по процентной схеме) под гарантию АО «Финансовый Центр» (приложение 12). 

Таблица 8 - Условия  кредитования пакета «Темир ОК»

Примечание –  Составлено по материалам Кредитной  политики АО «Темiр Банк», 2007г. 

 Новые «NON-SNOP»  кредиты (программа «Блиц», программа  «Старт» и программа «Бизнес»). Программа потребительского кредитования  «Блиц». Темiрбанк предлагает программу кредитования физических лиц на потребительские цели, открытие своего дела, развитие бизнеса под залог жилья.  Срок кредита – до 20 лет. Срок кредитной линии истекает за три года до момента выхода заемщика на пенсию. Валюта кредита – тенге, доллары США. Обеспечение – жилая недвижимость в городах Казахстана, земля не сельскохозяйственных угодий. Схема погашения – аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос – не требуется (приложение 13). 

Таблица 9 - Условия  кредитования пакета «ТЕМIР-ЭКСПРЕСС»

Примечание –  Составлено по материалам Кредитной  политики АО «Темiр Банк», 2007г.

  Программа  потребительского кредитования  «Старт». Темiрбанк предлагает программу кредитования физических лиц на потребительские цели, открытие своего дела, развитие бизнеса под залог жилья. Срок кредита – до 15 лет. Срок кредитной линии истекает за три года до момента выхода заемщика на пенсию. Валюта кредита – тенге, доллары США. Обеспечение – жилая либо коммерческая недвижимость в городах Казахстана, земля не сельскохозяйственных угодий. Схема погашения – аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос – не требуется (приложение 14).