Пенсионный фонд РФ

        Негосударственный пенсионный фонд может сам следить за работой управляющих компаний, выбирать те из них, которые более эффективно работают, передавать средства пенсионных накоплений одного человека в разные управляющие компании и тем самым диверсифицировать риски.

        Негосударственный пенсионный фонд максимально заинтересован в том, чтобы его клиенты были довольны, как ростом пенсионных накоплений, так и качеством обслуживания - от этого напрямую зависит вознаграждение негосударственного пенсионного фонда и его сотрудников. На оплату расходов фонда направляется часть дохода (не более 15%) от размещения пенсионных накоплений. Поскольку НПФ - некоммерческая организация, все полученное вознаграждение будет направляться на совершенствование обслуживания, мотивацию персонала и другие мероприятия по развитию негосударственного пенсионного фонда и улучшению качества обслуживания.

        Деятельность по обязательному пенсионному страхованию негосударственные пенсионные фонды могут вести с 1 января 2004 года при соответствии следующим критериям:

        1. наличие опыта работы не менее двух лет;

        2. наличие опыта одновременного ведения не менее пяти тысяч именных пенсионных счетов участников;

        3. величина денежной оценки имущества на обеспечение уставной деятельности и совокупный вклад учредителей с 1 января 2005 года не менее 30 миллионов рублей;

        4. отсутствие актуарного дефицита (достаточность средств для выполнения обязательств) по результатам актуарного оценивания в течение не менее последних двух лет деятельности;

        5. отсутствие фактов приостановления действия лицензии в течение последних двух лет деятельности.

        Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) - некоммерческая организация социального обеспечения. Следует различать два основных направления деятельности негосударственных пенсионных фондов:

        1. Деятельность по обязательному пенсионному страхованию - учет, приумножение средств пенсионных накоплений и выплата накопительной части государственной пенсии по старости. Работа негосударственного пенсионного фонда очень похожа на работу Пенсионного фонда РФ (ПФР). Негосударственный пенсионный фонд также как Пенсионный фонд России аккумулирует средства пенсионных накоплений, организует их инвестирование, учет, назначение и выплату накопительной части трудовой пенсии. Негосударственные пенсионные фонды созданы в рамках проводимой в России пенсионной реформы.

        2. Негосударственное (добровольное) пенсионное обеспечение - негосударственный пенсионный фонд аккумулирует добровольные взносы граждан и приумножает их, а затем выплачивает при выходе на пенсию. В данном случае работа негосударственного пенсионного фонда очень похожа на обычный вклад в банке, только деньги выплачиваются в виде пенсии после выхода на пенсию.

        Таким образом, негосударственные пенсионные фонды участвуют в двух уровнях пенсионного обеспечения: накопительной части государственной пенсии и добровольной негосударственной пенсии.

        Деятельность фонда по негосударственному пенсионному обеспечению участников фонда осуществляется на добровольных началах и включает в себя аккумулирование пенсионных взносов, размещение и организацию размещения пенсионных резервов, учет пенсионных обязательств фонда, назначение и выплату негосударственных пенсий участникам фонда.

        Законодательные ограничения обеспечивают максимальную надежность размещения пенсионных резервов. Четко регламентируются требования к составу и структуре пенсионных резервов для обеспечения сохранности средств, доходности, диверсификации и ликвидности инвестиционных портфелей.

        Пенсионные резервы размещаются с целью получения дохода. Полученный от размещения средств пенсионных резервов доход направляется на пополнение пенсионных резервов и на покрытие расходов и формирование имущества для обеспечения уставной деятельности фонда. Размер отчислений для обеспечения уставной деятельности Фонда законодательно ограничен и не может превышать 15% полученного дохода, что гарантирует получение вкладчиками максимального дохода. 
 
 
 
 
 
 
 

УПРАВЛЯЮЩИЕ КОМПАНИИ 

         

        Управляющая компания - коммерческая организация, имеющая лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами. Правом управлять пенсионными накоплениями граждан обладают только управляющие компании, победившие в конкурсе. Итоги первого конкурса управляющих компаний в России подведены 5 сентября 2003 года.

         Как работает управляющая компания:

        Для выбора управляющей компании необходимо заполнить заявление. Заполненное заявление о выборе управляющей компании направляется в Пенсионный фонд РФ. На основании полученного заявления Пенсионный фонд РФ передает средства пенсионных накоплений в доверительное управление выбранной управляющей компании. Управляющая компания инвестирует их в ценные бумаги (облигации, акции) и другие финансовые инструменты, для того чтобы добиться прироста средств пенсионных накоплений. Управляющая компания заинтересована в максимальном приросте переданных ей средств, так как ее вознаграждение напрямую зависит от полученного дохода.

        Порядок действий при переходе в управляющую компанию:

        Для перевода средств накопительной части трудовой пенсии в управляющую компанию необходимо:

        1. Выбрать управляющую компанию из числа указанных в перечне УК, с которыми ПФР заключены договоры доверительного управления средствами пенсионных накоплений или государственную управляющую компанию (далее - УК).

        2. Выбрать инвестиционный портфель УК (в случае если компания предлагает несколько инвестиционных портфелей).

        3. Направить не позднее 31 декабря текущего года заявление о выборе управляющей компании одним из следующих способов:

        - лично в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации;

        - лично в организацию, с которой Пенсионным фондом Российской Федерации заключено соглашение о взаимном удостоверении подписей;

        - иным способом (по почте или с курьером), при этом установление личности и проверка подлинности подписи застрахованного лица осуществляется нотариусом или в порядке, установленном п. 3 ст. 185 ГК РФ. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ПЕНСИОННАЯ  РЕФОРМА 

         

        В России начата пенсионная реформа. Эта реформа основана на передовом мировом опыте и вобрала в себя его лучшую часть. Основная цель пенсионной реформы - повысить уровень благосостояния граждан России после выхода на пенсию.

        Новые возможности пенсионной системы России:

        - размер пенсии зависит от того, с какой доходностью инвестированы ваши пенсионные накопления, что позволяет ее существенно увеличить;

        - возможность самостоятельно выбрать управляющую компанию, которая будет инвестировать пенсионные накопления;

        - возможность перевода накопительной части пенсии из государственного в негосударственный пенсионный фонд - возможность выбрать тот фонд, который лучше относится к своим клиентам и эффективнее работает.

        Содержание пенсионной реформы

        Сущность реформы состоит в переходе от распределительной системы к системе распределительно-накопительной.

        Основной смысл реформы - повышение зависимости между зарплатой, которую человек заработал за свою трудовую жизнь, и размером его пенсии. При распределительной системе все средства, перечисляемые работодателем в качестве пенсионных отчислений, использовались для текущих выплат пенсий пенсионерам. Теперь часть этих средств (до 6% от размера зарплаты) будет ежегодно переводиться на личный накопительный счет, открытый каждому работающему в Пенсионном фонде. Деньги с этого счета не будут тратиться на выплату текущих пенсий, а будут инвестироваться с целью их приумножения. Управлять этими средствами и инвестировать их с целью приумножения призваны управляющие компании. Выбор управляющей компании - выбор каждого гражданина. Впервые, граждане России получат возможность самостоятельно распоряжаться своими пенсионными накоплениями и влиять на размер будущей пенсии. Размер пенсии будет в значительной степени зависеть от выбора управляющей компании.

        Таким образом, новая пенсионная система позволит увеличить зависимость пенсии от заработной платы и влиять на размер пенсионных накоплений путем выбора управляющей компании.

        Принципы формирования пенсии

        Трудовая пенсия в РФ состоит из трех частей:

        Базовая - одинакова для большинства пенсионеров и не зависит от заработка, который получал пенсионер в прошлом. Она индексируется с учетом инфляции.

        Страховая - зависит от трудового стажа и заработной платы.

        Накопительная - зависит от заработной платы и дохода от инвестирования пенсионных накоплений (для лиц, которым до выхода на пенсию осталось менее 10 лет накопительная часть не формируется (мужчины, родившихся в 1953 г. и позднее, и женщин, родившихся в 1957 г. и позднее).

        Средства на пенсии поступают следующим образом:

        Предприятия за счет собственных средств уплачивают единый социальный налог (ЕСН). Размер ЕСН зависит от официальной заработной платы сотрудников. Часть ЕСН (до 28% от официальной заработной платы) передается в Пенсионный фонд РФ. Полученные средства Пенсионный фонд РФ направляет на выплаты текущих пенсий, а часть средств направляется на личный накопительный счет гражданина.

        В 2002-2003 году доля накопительной части минимальна (до 3%), к 2006 году она увеличится до 6% от заработной платы. Увеличение произойдет за счет уменьшения доли отчислений на страховую часть пенсии.

       Деньги, находящиеся на личном накопительном счете, не тратятся на текущие выплаты пенсий, а инвестируются в ценные бумаги и иные активы с целью получения дохода. Полученный от инвестирования пенсионных накоплений доход по итогам каждого года зачисляется на личный накопительный счет, тем самым увеличивая сумму пенсионных накоплений.

        Размер отчислений на формирование пенсионных накоплений зависит от уровня официальной заработной платы работающего и его года рождения:

        1. 6% для граждан 1967 года рождения и моложе (в 2002-2003 году - 3%, равномерно увеличивается к 2006 году до 6%);

        2. 2% от зарплаты для остальных граждан, на которых распространяется действие пенсионной реформы (т.е. мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения).

        Этими средствами граждане могут распоряжаться:

        - перевести свои пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд, тот который лучше относится к своим клиентам и эффективнее работает (с 1 января 2004 года);

        - выбрать управляющую компанию, которая будет управлять пенсионными накоплениями;

        Накопительная часть пенсии формируется за счет обязательных отчислений от официальной заработной платы. Размер отчислений зависит от года рождения и может составлять 0%, 2%, 3%. К 2006 году ставка отчислений достигнет максимального уровня. В таблице приведены примерные размеры годовых отчислений на накопительную часть пенсии в зависимости от уровня годового дохода работающего. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ПРОГРАММА ГОСУДАРСТВЕННОГО

СОФИНАНСИРОВАНИЯ ПЕНСИИ

        
 

        Начиная с 1 января 2009 года, россияне могут увеличить свою будущую трудовую пенсию с участием государства. В Российской Федерации действует Программа государственного софинансирования пенсии: часть взносов в накопительную часть пенсии платит сам гражданин, другую часть – государство.