Отчет по преддипломной практике Московском филиале ОАО КБ «Восточный»

     Московский  филиал ОАО КБ «Восточный» предлагает своим клиентам ряд тарифных планов по кредитам, такие как:

1. Экспресс-кредиты для новых клиентов:

         - «Новогодний»

         - «2% в месяц»

         - «ПаспортКредит»

     2) Экспресс-кредиты для постоянных клиентов:

         - «Надежный»

         - «Второй кредит»

         - «Персональный»

     3) Целевые кредиты:

         - Евроремонт

         - АвтоКЭШ

         - Женский автокредит

     Заявку  на кредит можно оформит как в  любом отделении, так и на сайте банка, либо по телефону горячей линии.

     Кредиты выдаются как в валюте РФ, так и в иностранной валюте (доллары США и Евро). Для оформления кредита в сумме до 50 000 руб требуется только паспорт. Если же сумма превышает 50 000 руб, то понадобятся дополнительные документы, например, такие как: заверенная копия трудовой книжки, справка 2НДФЛ, либо свидетельство о праве собственности и т.п. Кредит оформляется при условии, что человек является гражданином РФ, проживает и имеет регистрацию на территории присутствия Восточного экспресс банка. Срок кредита составляет от 3-х месяцев до 5-ти лет, за исключение кредита «Новогодний», его срок составляет 1 месяц и процентная ставка – 12% годовых.

     Также в сумму кредита включают страхование жизни и здоровья заемщика, как способ обеспечения обязательства, которое может быть заменено другим способом обеспечения (поручительством или залогом).

     Возраст заемщика от 25 до 65 лет (с учетом срока кредита). Стаж на последнем месте работы – не менее 3-х месяцев.

     Процентная ставка при заключении договора фиксируется и в течении всего срока кредитования не изменяется. Ставки по кредитам колеблются от 15% до 29% в рублях, если кредит взят в валюте, то ставка, как правило, меньше.

     При условии, что клиент платит по кредиту во время, после трех месяцев оплаты, на его почтовый адрес высылается кредитная карта с персональным лимитом, которую можно использовать как «запасной» кошелек. Активировать карту можно с помощью заполнения анкеты на сайте банка на активацию карты, либо в отделении банка, или же по телефону горячей линии.

     Предлагается два тарифных плана таких карт: «Карта для лояльных клиентов» и «Карта для новых клиентов».

     Также в 2010 году банком разработано еще несколько видов кредитных карт: «Золотая КК», «Платиновая КК». Оформить такие карты может любой клиент банка. На условиях, прописанных в тарифах банка.

     Несмотря, на общерыночные тенденции к снижению объемов кредитования и сокращению кредитного портфеля,  в нашем банке выдачи росли, кредитный портфель также увеличивался. Так на начало 2009 года доля ОАО КБ «Восточный» на страновом рынке кредитования (исчисленная по размеру кредитного портфеля) составляла примерно 0,9%, а на конец 2010 года она составила 1,95%. 

       Одним из приоритетных направлений в обслуживании физических лиц является специализированная система обслуживания состоятельных клиентов персональными менеджерами.

     Комплексная задача ОАО КБ «Восточный» по сохранению и привлечению клиентов состоит в том, чтобы через систему мероприятий повысить качество и эффективность обслуживания за счет совершенствования существующей технологии предоставления услуг, внедрения новых услуг и повышения культуры обслуживания.

     Для этого считаем необходимым ввести новое структурное подразделение  – отдел клиентских отношений, который по всем вопросам своей деятельности непосредственно подчиняется соответствующему заместителю Председателя Правления.

     Основные  задачи отдела:

        - организация, руководство, координация, контроль и реализация клиентских отношений в банке;

        - контроль за качественным обслуживанием клиентов в структурных подразделениях банка;

        - улучшение качественного состава клиентской базы банка. 

     Банковские  технологии, используемые в ОАО КБ «Восточный»

     ОАО КБ «Восточный» предлагает своим  клиентам управлять расчетными счетами  и осуществлять финансовые операции как в любом из специализированных офисов, так и дистанционно, с  помощью многофункциональных систем удаленного банковского обслуживания «Клиент-Банк» и «Интернет-Банк».

     Восточный экспресс банк предлагает своим клиентам-юридическим лицам управлять расчетными счетами и осуществлять финансовые операции как в любом из специализированных офисов, так и дистанционно, с помощью многофункциональных систем удаленного банковского обслуживания «Клиент-Банк» и «Интернет-Банк».

     Система «Клиент-Банк» создана для организаций  с большим документооборотом. Работа в системе аналогична работе в  бухгалтерских программах, поэтому  не потребует специальных знаний.  Программное обеспечение устанавливается на выбранный Вами (стационарный) компьютер или ноутбук посредством специальной дискеты с электронным ключом для входа и работы с программой.

     Работа  ведется только на выбранном клиентом компьютере (стационарном или ноутбуке). Для защиты информации устанавливается  система доступов.

     Система «Интернет-Банк» предназначена для  осуществления финансовых операций через Интернет. Идеально подходит для организаций, где ответственные  лица часто находятся в командировках, на деловых встречах и в разъездах.

     Программное обеспечение не устанавливается, работа ведется через сайт Faktura.ru с любого компьютера, ноутбука, подключенного  к сети Интернет с использованием электронного ключа.

     

     Рис.1. Система «Интернет-банк» на Faktura.ru

     Основные  преимущества дистанционного банковского  обслуживания:

1. существенная экономия времени - все операции осуществляются дистанционно, без посещения офисов банка;
2. снижение затрат на обслуживание - существенная экономия на операционных расходах (открытие, ведение счета и проведение платежей значительно дешевле);
3. полное информирование о состоянии счета -  системы «Клиент-Банк» и «Интернет-Банк» позволяют оперативно получать информацию по операциям на счете за любой период, формировать отчеты в удобной форме. Выписка отражается в системе по мере движения средств на счете, в режиме реального времени;
4. оперативное и удобное оформление платежных поручений и документов за счет:

           - встроенного справочника  реквизитов банков, который автоматически  обновляется по мере изменения  реквизитов;

           - возможности занесения  реквизитов партнеров в базу, что существенно упрощает формирование  платежных документов.

5. совмещение системы с бухгалтерскими программами, что ускоряет и облегчает процесс отправки платежных документов в банк. Существует возможность отправки платежных документов в программе «1С: Бухгалтерия» через систему на обработку в «Восточный экспресс банк»; импортирование входящих выписок в «1С: Бухгалтерия».
6. контроль и безопасность: все каналы связи, по которым проходит информация, надежно защищены от потери данных и несанкционированного доступа:

           - сервис предусматривает возможность разграничения прав доступа в систему. Каждому пользователю настраиваются индивидуальные права доступа к функциям системы и права подписи платежных документов.

           - работа в системах «Клиент-Банк» и «Интернет-Банк» дает возможность контролировать деятельность подразделений компании. Вы можете контролировать деятельность подразделений компании, работая с несколькими расчетными счетами, открытыми в «Восточном экспресс банке», из одной программы (специальные возможности для холдинговых предприятий).

     Для физических лиц используются такие  технологии как «Мобильный банк»  и « SMS-банк».

     «Мобильный  банк» предусматривает доступ к  личным счетам через интернет с помощью  мобильного телефона. Можно контролировать свои счета нажатием нескольких кнопок на мобильном телефоне, не отвлекаясь от других важных дел.

       Каждый клиент банка, оформивший  кредитную и/или дебетовую карту  в «Восточном экспресс банке», может контролировать движение  по своему счету с помощью  сервиса «SMS-банк». Посредством данного сервиса клиенту предоставляются следующие услуги:

           - получение информации  о совершенных расходных операциях  посредством SMS–сообщений, направляемых на мобильный телефон;                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                           

           - получение информационных  сообщений по запросам клиента,  отправленных с мобильного телефона;

           - временная либо  постоянная блокировка карты  в случае ее утери или пропажи.

     А также информационные сообщения:

           - о доступном к  использованию лимите авторизации  по карте;

           - об изменении  лимита авторизации;

           - о последнем изменении  лимита авторизации, вызванном  совершением расходной операции  по карте;

           - об операциях,  совершаемых с использованием  карты, в течение предыдущих 30 дней (по запросу клиента с  мобильного телефона);

           - о статусе карты  с возможностью блокировки карты  в случае утраты (по запросу  клиента с мобильного телефона).

     Уже в ближайшее время физические лица смогут совершать банковские операции, контролировать счета, открытые в «Восточном экспресс банке», дистанционно - с любого компьютера, имеющего доступ в интернет. 

Вывод

     Практика  проходила в МФ ОАО КБ «Восточный»  с 01 октября по 28 ноября 2010 г. За время прохождения практики я изучили основные нормативные документы, познакомилась с перечнем банковских продуктов, предоставляемых физическим лицам. Непосредственно работала с клиентами. Было оформлено множество депозитов, сделано большое количество денежных переводов, в том числе валютных. Отобран материал и разработан план для написания выпускной квалификационной работы.

     ОАО КБ «Восточный» является одним из крупнейших, динамично развивающихся финансовых институтов федерального ранга, а так же одним из самых узнаваемых брендов на территории Дальневосточного и Восточно-Сибирского рынков банковских розничных услуг. В то же время Банк приобретает все большую популярность в центральных и западных регионах страны.

        В 2010 году продолжилась диверсификация бизнеса наиболее востребованных операций:

• кредитные операции с юридическими и физическими лицами;
• операции на финансовых рынках, в т.ч. ценные бумаги и межбанковское кредитование;
• операции с иностранной валютой;
• расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц;
• расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, в т.ч. обслуживание с использованием пластиковых карт системы безналичных платежей «Золотая Корона», «Visa», «Master Card».
• операции по привлечению депозитов физических лиц;
• операции по привлечению депозитов юридических лиц;
• операции по межбанковскому кредитованию.