Отчет по преддипломной практике Московском филиале ОАО КБ «Восточный»

     ОАО КБ «Восточный» работает с пятью  валютами: рубли, доллары, евро (по всей России), юани, йены (Дальний Восток).

     Генеральная Лицензия Банка России № 1460 от 9 июня 2009г.

     Также банк имеет еще три лицензии: лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности; лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности; лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности.

Нормативно-правовое регулирование деятельности банка

     Банк  в своей деятельности руководствуется  законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка  России и Уставом. Основными из нормативных  документов являются:

     - Федеральный закон от 10.07.2002 №  86-ФЗ «О Центральном банке Российской  Федерации»;

     - Федеральный закон от 02.12.1990 №  395-1 (в ред. от 27.07.2006) «О банках  и банковской деятельности»;

       - Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»;

     - Федеральный закон от 26.12.1995 N 208-ФЗ (в ред. от 27.07.2006) «Об акционерных  обществах»;

     - Инструкция Банка России от 16.01.2004 № 110-И (в ред. от 20.03.2006) «Об  обязательных нормативах банков».

     - Положение Центрального банка  РФ от 05.12.2002 N 205-п (в ред. от 11.12.2006) «О правилах ведения бухгалтерского  учета в кредитных организациях, расположенных на территории  Российской Федерации». 

     1.4 Основные показатели  деятельности ОАО  КБ «Восточный»

     Таблица 1

     Баланс  ОАО КБ «Восточный»

 

   Проанализировав таблицу 1, можно проследить динамику роста активов и пассивов. Можно увидеть прирост кассовой наличности, это говорит о том, что клиенты с каждым годом доверчивее относятся к банку и доверяют ему свои денежные средства. Также банк стал больше вкладывать в ценные бумаги. Увеличились расходы. Но как заметно из таблицы, расходы прошлых лет сводятся к нулю, что говорит о том, что банк справляется со своей работой. Также можно проследить активное привлечение денежных средств как юридических, так и физических лиц. За 2009 год размер депозитного портфеля вырос примерно в 2 раза, за год доля банка на рынке сберегательных услуг выросла с 0,28% до 0,44%. К 2010 году объем привлечения вкладов вырос примерно в 4 раза. Существенно возросли доходы банка, по сравнению с 2008 годом (приблизительно на 55 %). Сократились прочие пассивы до нуля, это говорит о том, что банк справляется со своей работой, обходясь своими средствами.

     Помимо услуг кредитования и  сберегательных услуг, банк также  развивал услуги денежных переводов  (как через партнерские системы  переводов, так и через собственную  систему денежных переводов) и  валютообменные операции. 
 
 
 

Таблица 2

Сведения  об обязательных нормативах по состоянию на 01.12.2010 г

                                                                                   

 

     Из  таблицы 2 видно, что достаточность  собственных средств (Н1) превышает нормативное значение на 7,1%, показатель мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности увеличены более чем в 2 раза, это означает, что банк может погашать свои текущие и краткосрочные обязательства только за счет своих оборотных активов, следовательно, предприятие платежеспособно.

   Показатели  кредитных рисков не превышают нормативные значения. Под кредитным риском понимается риск невозврата или несвоевременного возврата заемщиками полученных кредитов, увеличение просроченной задолженности по предоставленным кредитам в случае ухудшения экономической ситуации, что может привести к уменьшению финансового результата. В настоящее время, кредитный процесс в ОАО КБ «Восточный» состоит из отлаженной многоуровневой системы оценки кредитоспособности заемщика, способной принять решение о предоставлении кредита клиенту в кратчайшие сроки с минимально допустимым риском невозврата. Именно поэтому риски сведены к минимуму.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     4 ОРГАНИЦАЦИЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ МОСКОВСКОГО ФИЛИАЛА ОАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» 

Нормативно  – правовые документы, регламентирующие обслуживание физических лиц

       К основным нормативным документам, регулирующим оказание банковских услуг населению, являются:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая и вторая), Часть 1 глава 23 «Обеспечение обязательств», глава 27 «Понятие и условия договора», 28 «Заключение договора», 29 «Изменение и расторжение договора»,Часть 2 глава 42 «Заем и Кредит»,49 «Поручение».
2. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»;
3. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;
4. Федеральный закон №102-ФЗ от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
5. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
6. Указание Банка России от 30.07.2004 № 1483-У «О порядке введения запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц банком, признанным отказавшимся от участия в системе страхования вкладов или признанным не соответствующим требованиям ...»;
7. Указание Банка России от 16.01.2004 № 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов»;
8. Положение Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».
9. Положение Банка России от 10.02.1992 № 14-3-20 «О депозитных и сберегательных сертификатах банков» и другие законодательные акты.

 

Анализ  эффективности обслуживания физических лиц

     Московский  филиал ОАО КБ «Восточный» предлагает для своих клиентов конкурентоспособные и привлекательные банковские продукты. В любом отделении можно открыть счет в режиме работы «до востребования», а также сделать выбор из большой группы срочных вкладов, различающихся сроками хранения, размерами вносимых во вклад денежных средств и некоторыми другими условиями, открыть текущий счет и оформить к нему банковскую карту, например, такую как Visa Classic, перевести денежные средства как со счета, так и без открытия счета с помощью системы денежных перевод как по России, так и за границу. Также возможно подать заявку на кредит. Банк оказывает услугу «индивидуальный сейф».

     Линейка вкладов продумана так, чтобы  каждый клиент мог подобрать для себя выгодный для него тот или иной сберегательный план. Также ко всем счетам можно оформить доверенность на неопределенное количество доверенных лиц абсолютно бесплатно. Для постоянных клиентов банк прибавляет к базовой ставке дополнительные проценты, о чем прописывается в дополнительном соглашении к договору. Денежные средства можно разместить на срок от 15 дней до 3-х лет. Также вклады разделяются по суммам. Пополняемые, либо не пополняемые.

     На  данный момент МФ ОАО КБ «Восточный»  предлагает следующую линейку вкладов:

     - Вклад «Рождественский»

     - Вклад «100% надежности»

     - Вклад «Восточный»

     - Вклад «Сберкнижка»

     - Вклад «Время – деньги»

     - Вклады для «VIP – клиентов»

     - Вклад «Мультивалютный»

     Вкладная  линейка достаточно широкая. Очень  выгодные процентные ставки за счет ежемесячной  капитализации. Также предусмотрен однократный частичный отзыв  денежных средств в размере 25% от суммы вклада плюс пополнения, плюс проценты, при этом процентная ставка не изменяется. Возможен ежемесячный отзыв процентов. Но это невыгодно для клиентов, так как тогда начисленные проценты не будут капитализироваться.

     В течение всего срока банк не имеет  право изменять процентную ставку в  меньшую сторону, при этом он имеет  право в одностороннем порядке  увеличить ее, что прописано в  договоре банковского вклада.

     Если  же клиент отзывает всю сумму досрочно, то ставка меняется автоматически на 0,1% (ставка «до востребования») и вся сумма пересчитывается по этой ставке за весь срок.

     Если  клиент по окончанию срока депозита не подходит в отделение, то его вклад  автоматически пролонгируется на срок три месяца под процентную ставку, которая будет действовать на момент окончания срока.

     Также все виды вкладов разделяются  по суммам, соответственно и по процентным ставкам к суммам. Если клиент, при  пополнении депозита переходит за верхнюю  границу своей суммовой градации, то автоматически меняется процентная ставка, которая соответствует его  сумме.

     Все депозиты клиентов застрахованы по системе  страхования вкладов.

     Оформить  депозит можно в любом отделении  МФ ОАО КБ «Восточный», а если Вам  не хватает свободного времени, то можно  назначить встречу в удобное  для Вас время, заполнив бланк  на сайте http://www.express-bank.ru/applications.

     Более подробно со ставками вкладов и суммовыми  градациями можно ознакомиться на сайте банка, либо в любом отделении.

     Для VIP-клиентов предусмотрен подарок – «Кредитная карта Visa-Gold». Бесплатное оформление, выгодная процентная ставка по кредиту.

     На  рынке сберегательных услуг развитие нашего банка было динамичным.  По сравнению с 2008 годом, размер депозитного портфеля вырос примерно в 2 раза, за два года доля банка на рынке сберегательных услуг выросла с 0,28% до 0,44%. Объем привлечения вкладов вырос примерно в 4 раза. Если в 2008 году привлеченные средства клиентов были в размере 20 937 058 тыс. руб, то в 2010 году эта сумма составила 75 263 896 тыс. руб.

     ОАО КБ «Восточный» прпедлагает своим клиентам оформление таких пластиковых карт как «Золотая Корона», «Visa», «Master Card».

    С картами удобно в России и за границей, потому что:

• не нужно носить с собой крупные суммы денег;
• можно оплачивать без комиссионных товары в магазинах и услуги в гостиницах, ресторанах, туристических, сервисных центрах и т.п.;
• обширная сеть банкоматов к услугам клиентов круглосуточно и без выходных;
• средства на карте не декларируются при выезде за границу;
• счет могут пополнить родственники, друзья и партнеры (валютный – при наличии нотариально заверенной доверенности, либо оформленной в нашем банке);
• к счету выдаются дополнительные карты – как для членов семьи, в том числе и детей от 10 лет, так и для иных лиц.