Отчет по практике в ОАО «Скб банк»

Так как стратегия формировалась  в условиях быстро меняющейся ситуации на финансовых рынках и в экономике  в целом, важной задачей было достижение баланса между решениями, продиктованными  краткосрочной конъюнктурой, и долгосрочными задачами, которые ставит перед собой банк. Основным результатом, которого удалось достичь в рамках Стратегии, стал целостный взгляд на пути дальнейшего развития банка. Главная задача, которую ставит перед собой и коллективом руководство Банка, - стать за пять лет одним из лучших банков в мире как с точки зрения показателей финансовой эффективности, так и, в первую очередь, с точки зрения качества предоставляемых нашим клиентам услуг. По своим масштабам и срокам реализации эта задача является очень амбициозной, во многих аспектах она не имеет аналогов в международной практике.

Для повышения прибыльности проводимых ОАО «СКБ-банк» операций необходимо грамотно осуществлять руководство над доходами и расходами банка. Сущность управления доходами и расходами заключается в подборе оптимальной структуры доходов и расходов, с помощью которой можно влиять на прибыльность осуществляемых банком операций. В управлении процентных и непроцентных доходов есть свои особенности. Процентные доходы зависят от таких основных факторов как: объем кредитного портфеля коммерческого банка; его структуры; применяемым процентным ставкам за кредит.

Для получения максимальной прибыли, необходимо придерживаться более агрессивной  кредитной политики. Такая политика может проявляться в относительно высокой доле срочных и потребительских  ссуд, которые обычно приносят банку  более высокий доход по сравнению  с краткосрочными ссудами промышленным предприятиям.

В процентных ставках по ссудам отражаются как  специфика каждой отдельно выданной банком ссуды, так и отношение  спроса и предложения на ссуды  на рынках ссудных капиталов. На уровень  процентной ставки по ссудам влияет степень  риска, присущего данной ссуде, ее размер, срок, способ погашения и т.д. Кроме  того, процентные ставки зависят от уровня конкуренции между банками и другими источниками средств, а также от установленного законом максимального размера процентной ставки и оценки банками и заемщиками перспектив экономического развития. Управление непроцентными доходами состоит в определении наиболее рационального набора банковских услуг, необходимых клиентам и в установлении оптимальных цен и тарифов на эти услуги.

Доход коммерческих банков зависит от нормы  прибыли по ссудным инвестиционным операциям, размера комиссионных платежей, взимаемых банком за услуги, а также  от суммы и структуры активов. Наиболее важным источником валового дохода коммерческих банков является предоставление ссуд. Доля доходов  от операционной деятельности должна стремиться к 100%, а темпы прироста быть равномерными. Для повышения  рентабельности работы банка в целом  и доходности отдельных операций в частности необходимо акцентировать  внимание на управление кредитным портфелем. Во-первых, контролировать размещение кредитных вложений по степени их риска, форм обеспечения возврата ссуд, уровню доходности. Кредитные вложения банка можно классифицировать с учетом ряда критериев: уровня кредитоспособности клиента, формы обеспечения возврата кредита, возможности страхования ссуд, оценки надежности кредита экономистом банка и др. Доля каждой группы кредитов в общей сумме кредитных вложений коммерческого банка и ее изменение служат основой для прогнозирования уровня коэффициента ликвидности, показывает возможности продолжения прежней кредитной политики банка или необходимость ее изменения. Группировка ссуд по отдельным заемщикам, осуществляемая при помощи ЭВМ, позволяет ежедневно контролировать уровень коэффициентов ликвидности и анализировать возможности дальнейшей выдачи крупных кредитов самостоятельно банком или путем участия в банковских консорциумах. Во-вторых, анализировать размещение кредитов по срокам их погашения, которое осуществляется путем группировки остатков задолженности по ссудным счетам с учетом срочных обязательств или оборачиваемости кредитов на шесть групп (до 1 мес.; от 1 до 3 мес.; от 3 до 6 мес.; от б до12 мес.; от 1 до 3 лет: свыше 3 лет), которое служит основой для прогнозирования уровня текущей ликвидности баланса банка, раскрытия «узких» мест в его кредитной политике. В-третьих, анализировать размещение кредитов по срокам на основе базы данных.

В частности, разработан метод анализа предстоящего погашения и предстоящей выдачи кредитов в ближайшие 30 дней по отдельным  клиентам и видам ссуд (на основе кредитных договоров и оборачиваемости  кредитов), который позволяет контролировать высвобождение ресурсов или возникновение  потребности в них. Такой анализ можно делать ежедневно, а также  с учетом данных кредитных договоров, находящихся на стадии проработки. Результаты анализа могут использоваться коммерческими банками для оперативного решения вопросов по покупке или  продаже ресурсов. Такой анализ раскрывает глубинные, скрытые процессы, выявляет те тенденции, которые при прочих неизменных обстоятельствах могут  вызывать падение уровня ликвидности  и платежеспособности коммерческого  банка, дает возможность предупредить эти последствия путем внесения коррективов в политику банка. В-четвертых, тщательнее изучать кредитоспособность заемщиков, ограничивать размер кредита, предоставляемого одному заемщику частью собственных средств. В-пятых, выдавать кредиты возможно большему числу  клиентов при сохранении общего объема кредитования, повысить возвратность кредитов, в том числе за счет более надежного обеспечения. В-шестых, принять меры по взысканию просроченной ссудной задолженности и начисленных  процентов за пользование кредитами.

Заключение

ОАО «СКБ-банк» успешно занимается банковской деятельностью. «СКБ-банк» является стабильным предприятием  сфере коммерческих банков. На данный момент  есть формированный имидж как одного из устойчивых финансовых институтов  Пермской области. «СКБ-банк» производит благоприятное впечатление за счет динамичного развития, имеет широкую сеть продающих площадок. А удачное территориальное расположение филиалов и дополнительных офисов, представительный внешний вид  и  высокая пешеходная активность позволяют позиционировать Банк на новых территориях как институт розничных услуг. Также удачное географическое положение Головного офиса в центре, позволяет наиболее оперативно координировать действия продающих площадок. Наличие практически всех наиболее востребованных рынком банковских продуктов, дает уверенное присутствие на рынке и прогрессивную динамику по объемам основных видов банковских операций.

Особым  отличием  данного банка является высокие низкие процентные ставки по кредитам в сравнении с другими  коммерческими банками, малыми сроками  рассмотрения и минимальным количеством  документов, так же высокие проценты по вкладам все это и многое другое делает банк привлекательным  на рынке банковских  услуг.

Экономические факторы, влияющие на развитие банковской сферы -  экономический рост благосостояния населения, обусловленный повышением реальной заработной платы и увеличением  располагаемых доходов, приведет к  дальнейшему повышению емкости  рынка вкладов и создаст благоприятные  условия для дальнейшего расширения объемов привлечения Банком ресурсов физических лиц. Также ожидается проявление большей активности крупных банков в розничном сегменте регионального рынка банковских услуг, что значительно обострит конкурентную борьбу за средства населения.

Для улучшения  качества обслуживания клиентов нужно  усовершенствовать систему обучения и аттестации персонала Банка, в  том числе контактирующего с  клиентами, приобрести на рынке труда  высококвалифицированных специалистов.

ОАО «  СКБ-банк банк» имеет потенциал развития и способен добиться увеличения показателей характеризующих финансовые результаты его деятельности.

Таким образом, в ходе исследования была достигнута цель производственной практики, а именно: проведен анализ финансовых результатов на примере ОАО «СКБ-банк». Для достижения поставленной цели были решены следующие задачи:

1. сбор необходимых материалов для подготовки и написания, отчета по производственной практике
2. выявить особенности анализа финансовых результатов деятельности банка;
3. изыскать пути эффективного управления финансовыми результатами банка.
4. Показать пути совершенствования в оценке реальных возможностей восстановления платежеспособности банка

Список использованных источников

1. Анализ деятельности банков: Учебное пособие / И.К. Козлова, Т.А. Купрюшина, О.А. Богданкевич, Т.В. Немаева; Под. общ. ред. И.К. Козловой.-Мн.: Выш.шк., 2010. – 240 с.
2. Ахметов А.Е. Как оценить ликвидность и платежеспособность коммерческого банка// www.yourmoney.ru
3. Батракова Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: Учебное пособие. - М.: Логос, 2010. – 152 с.
4. Ключников М.В. Анализ показателей, характеризующих финансовую деятельность коммерческих банков// Финансы и кредит.-2009.-№20 (134).-С.40-51.
5. Котина О.В. Уроки банковской аналитики или «аналитика с нуля»// www.bankir.ru
6. Управление финансовыми ресурсами / И. А. Бланк. – Москва: Омега-Л: Эльга, 2011.
7. Официальный сайт ОАО «СКБ-банк» www.skb.ru

Размещено на Allbest.ru