Отчет по практике в банке ОАО АКБ "РОСБАНК"

     Высшим  органом управления ОАО АКБ «РОСБАНК»  является Общее

     собрание  акционеров банка (Общее собрание акционеров банка проводится ежегодно).

     Директор  ОАО АКБ «РОСБАНК» осуществляет общее руководство деятельности банка: как Центрального банка, так и дополнительных офисов.

     Директору ОАО АКБ «РОСБАНК» непосредственно  подчиняются заместитель директора, главный бухгалтер ОАО АКБ  «РОСБАНК» и начальники всех управлений и отделов банка, а также управляющие  дополнительных офисов.

     По  оперативным вопросам производственной деятельности начальники отделов ОАО  АКБ «РОСБАНК» подчиняются заместителю  директора или главному бухгалтеру.

     Главному  бухгалтеру по оперативным вопросам подчиняются начальники таких отделов, как управление бухгалтерского учета  и отчетности, управление кредитования, управление расчетов, управление планирования.

     Все остальные отделы и управления подчиняются  по оперативным вопросам заместителю  директора. 
 
 
 
 
 
 
 

3. Динамика развития и характеристика кредитных продуктов, предлагаемых ОАО АКБ "РосБанке" филиал "Новосибирский"

ОАО АКБ "РосБанк" является сложной диверсифицированной  финансовой структурой, работающей и  развивающейся одновременно во многих направлениях. Разносторонняя направленность бизнеса является гарантией устойчивости компании, как для Клиентов, так  и для сотрудников. На сегодняшний  день Банк развивается в следующих  основных направлениях:

· розничный  бизнес,

· инвестиционный банк,

· корпоративный  банк,

· потребительское  кредитование,

· автокредитование,

· ипотека.

Конкурентные  преимущества Банка:

· доступность (развитая филиальная сеть)

· мобильность (уникальные высокотехнологичные каналы доступа)

· надежность (15 лет на рынке российских банковских услуг)

· быстрота и качество обслуживания

· узнаваемый бренд

· широкая  продуктовая линейка

В ОАО  АКБ "РосБанк" Блок Потребительское  кредитования функционирует с августа 2005 года. За все время своего существования  Блок Потребительское кредитование успешно развивался и расширялся.

Таблица 1. Динамика развития потребительского кредитования на примере ОАО АКБ "РосБанк" (шт.)

Рассматривая  более подробно динамику развития потребительского кредитования с мая 2009 по февраль 2011можно пронаблюдать:

- значительное  увеличение продаж дополнительных  продуктов, что связано с недавним  их появлением. Продажа услуги  Просто деньги была запущена  только в марте текущего года. Из количественного анализа дополнительных  продуктов видно ( см Таблицу2), что их доля в общем объеме выданных Большую конкуренцию ОАО АКБ "РосБанк" в Новосибирске ВТБ 24 На всех без исключения торговых точках, где присутствует "РосБанк", ВТБ 24 занимает лидирующие места. Банк "Левобережный" и "Хоум Кредит" делят третье место по количеству выданных кредитов. Четвертое место принадлежит Банку "РусФинанс". Таблица 2

Проанализировав вышеуказанные цифры видно, что  несмотря на спад продаж кредитных  продуктов, "РосБанк" не теряет своих  позиций, о чем свидетельствует  доля в общем объеме продаж банков-конкурентов (30%). 

     Таблица 2. Динамика развития потребительского кредитования банков-конкурентов

Из официальной  информации, предоставленной Службой  экономической безопасности (см Таблицу 3), видно, что 7,08% клиентов допускают  образование просроченной задолженности, несмотря на штраф в 600 рублей. Из них 3,87% клиентов образуют просроченную задолженность  в течении 30 дней; 1,98% клиентов не делают первого платежа по кредиту в  течении 30-60 дней; 1,23% клиентов допускают  образование просроченной задолженности  более чем на 60 дней.

     Таблица3 Просроченная задолженность клиентов ОАО АКБ "РосБанке"филиала "Новосибирский" за 2011год

Продукт "Экспресс кредит" является целевым (предназначен для совершения покупки  заранее выбранного товара) и единоразовым (не возобновляемым).Срок кредитования от 1 до 36 месяцев. Срок кредитования зависит от выбранного Клиентом Кредитного предложения.

При оформлении кредита возможна оплата Клиентом части  стоимости товара наличными - внесение первоначального взноса в кассу  магазина. Таким образом, сумма кредита  не всегда равна стоимости товара.

При оформлении кредита Клиенту выдается Локальная  карта (не являющаяся международной  банковской картой).

Операции, возможные с помощью Локальной  карты:

§ идентификация Клиента в отделении, в банкомате, в Центре обслуживания вызовов ОАО АКБ "РосБанк";

§ погашение задолженности по кредиту через банкомат/терминал "РосБанка"; с функцией внесения наличных.

Срок  действия карты - 3 года.

Банк  индивидуально для каждого Клиента  устанавливает Сумму платежа  и Дату платежа и отражает их в  Графике погашения, который выдается Клиенту при оформлении кредита.

Сумма платежа - это сумма, которую Клиент ежемесячно вносит на свой Текущий  кредитный счет. Все платежи, кроме  последнего, равны. Последний платеж, как правило, меньше предыдущих. Сумма  платежа зависит от суммы и  срока кредита.

Сумма платежа состоит из:

§ Суммы основного долга по кредиту

§ Суммы  процентов за пользование кредитом

§ Суммы  комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета

Дата  платежа - это дата, когда Банк производит безакцептное (не требующее согласия Клиента) списание Суммы платежа  с Текущего кредитного счета Клиента  в счет погашения задолженности  по кредиту. Дата платежа рассчитывается как дата, следующая за датой оформления кредита.

Например, если кредит был оформлен 7-го числа, Датой платежа будет - 8-ое число  каждого месяца.Если на Текущем кредитном  счете недостаточно или отсутствуют  денежные средства для списания Суммы  платежа, непогашенная Сумма платежа  учитывается как просроченная задолженность. Для погашения просроченной задолженности  Клиенту необходимо обеспечить наличие  на Текущем кредитном счете суммы, достаточной для погашения просроченной задолженности с учетом штрафов  и пеней.

Штрафы  и пени:

§ Штраф за образование просроченной задолженности - 600 рублей

§ Пени за просроченную задолженность по основному  долгу - 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки

§ Пени за просроченную задолженность по начисленным  процентам за пользование кредитом - 0,5% от суммы неисполненного обязательства  за каждый день просрочки

§ Пени за просроченную задолженность по комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета - 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

На базе продукта "Потребительский кредит" Банк предлагает Клиентам различные Кредитные предложения. Принцип кредитования одинаков для всех кредитных предложений, однако сроки кредитования и стоимость Кре дитных предложений различны ( см Таблица 4) 
 
 
 
 

     Таблица 4. Наиболее важные условия получения кредита