Отчет по практике в АО "АТФБанке"

Содержание:

Введение ……………………………………………………………………..3

1 Общая характеристика АО «АТФБанк» …………………………………4

1.1 История создания и развития Банка ……………………………………4

1.2 Основные продукты, деятельности АО «АТФ Банк»………………….6

2. Общие условия предоставления АО «АТФБанк» банковских

и иных услуг…………………………………………………………………10

2.1. Банковский счет………………………………………………………...10

2.2. Текущий счет……………………………………………………………12

2.3. Карт-счет………………………………………………………………...13

3. Индивидуальное задание: Стратегии и методы управления

собственным инвестиционным портфелем ценных бумаг на

примере АО «АТФБанк»……………………………………………………15

3.1. Операции с ценными бумагами………………………………………..15

3.2. Кастодиальные услуги………………………………………………….18

3.3. Портфельное инвестирование………………………………………….20

4. Анализ коммерческой деятельности АО «АТФБанк»……………….…22

4.1. Анализ финансовой отчетности АО «АТФБанк»………………….…22

4.2      Перспективы развития АО «АТФБанк»……………………………....27

Заключение…………………………………………………………………..30

Список литературы………………………………………………………….32

Приложения………………………………………………………………….33

Введение

Место прохождения производственной практики – филиал АО «АТФ Банк» в г. Щучинск с 23 января по 17 марта 2012 года.

Целью производственной практики является закрепление и углубление теоретических знаний, полученных в процессе обучения в университете, приобретение профессиональных навыков необходимых в дальнейшей профессиональной деятельности, ознакомление с историей банка, его организационной структурой, а так же проведение анализа финансово – хозяйственной деятельности банка.

Задачами производственной практики являются:

·  Изучить общую характеристику АО «АТФ Банк», рассмотреть цели и задачи, которые реализует банк в процессе своей деятельности, изучить структуру уставного капитала банка, описать историю развития банка.

·  Охарактеризовать организационную структуру управления АО «АТФ Банк», функции, выполняемые финансовой администрацией в области работы банка, описать основные направления деятельности отделов и служб банка.

·  Провести анализ финансово-хозяйственной деятельности АО «АТФ Банк».

В ходе производственной практики я была допущена к изучению внутренних документов, изучила организационную структуру управления АО «АТФ Банк» на основе штатного расписания, должностных инструкций, ознакомилась с кредитной политикой банка, условиями кредитования, а так же банковскими продуктами, предлагаемыми в АО «АТФ Банк», ознакомилась с кредитными досье заемщиков банка, а также с порядком формирования кредитного досье и непосредственно занималась их формированием. Также я ознакомилась с клиентской базой и порядком ее формирования.

В процессе преддипломной практики мне удалось сопоставить полученные мной в ходе учебного процесса теоретические знания с практической деятельностью.

1.      Общая характеристика АО «АТФБанк»

1.1    История создания и развития Банка

Алматинский торгово-финансовый банк образован 2 июня 1995 года. Двадцать девятого ноября 1995 года Национальным банком Республики Казахстан была выдана Генеральная лицензия №59. Именно этот день считается днем рождения банка. Спустя пять лет, банк уверенно входит в десятку крупнейших банков Казахстана. Банк прошел долгий путь, который разделен на три этапа, которые оказали огромное влияние на темпы и направления развития.

   Октябрь 1996 года. Банк вступает в международную систему S.W.I.F.T.Ноябрь 1996 года. Банк начинает обслуживание пластиковых карточек Visа, BuroCard/MasterCard, Diners Club, JCB, American Express.

Май 1997 года. Национальный банк РК включает АТФБ в первую по надежности группу банков, работающих по международным стандартам.

Март 1999 года. Банк начал выпуск платежных карт VISA-Classic, VISA-Gotd и VISA-Business с собственным логотипом. Сентябрь 1999 года. Банк в партнерстве с компанией Western Union (США) начал предоставлять новый вид услуг: осуществление срочных денежных переводов по поручению физических лиц без открытия банковских счетов в 170 стран мира.

Октябрь 2000 года. Банк успешно разместил 1-й выпуск внутренних облигаций объемом USD 5000000.

Сентябрь 2001 года. Проведена государственная регистрация присоединения АО "Казпромбанк" к Алматинскому торгово-финансовому банку.

2002 год. Увеличение собственного капитала Банка до 5,9 млрд. тенге с порядка 4,5 млрд. тенге на начало 2002 года, за счет размещения субординированных облигаций второй эмиссии.

2004 год. Банк разместил на международных рынках капитала дебютный выпуск еврооблигаций на общую сумму $100млн. АТФ Банк приобрел 34,4% акций ОАО «Энергобанка» (Кыргызкая Республика) и активы АТФ Банка превысили $ 1млрд.

2005 год. Кредитное Соглашение, подписанное между АО «АТФБанк» и Европейским Банком Реконструкции и Развития на сумму 10 миллионов долларов США для предоставления суб-кредитов сельскохозяйственным производителям под залог зерновых расписок.

2006 год. АО «АТФБанк» и Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций подписали Меморандум о сотрудничестве и взаимодействии по вопросам повышения прозрачности деятельности АТФ Банка.

2007 год. 21 июня 2007 года Bank Austria-Creditanstalt AG (подразделение UniCredit Group для коммерческих и банковских операций в Центральной и Восточной Европе) и частные акционеры АО "АТФ Банк" подписали соглашение о приобретении мажоритарного пакета акций АТФ Банка.

Список акционеров АО «АТФБанк» по состоянию на 01.01.2010 г.:

ЮниКредит Банк Австрия АГ в ноябре 2007 года стал полноправным владельцем АТФБанка, купив 95,6% от общего числа выпущенных простых акций. и 84,9% от общего числа выпущенных привилегированных акций.

       Одним из основных направлений деятельности Банка является кредитование клиентов – юридических лиц, среди которых крупные торговые, строительные, промышленные предприятия, расположенные в различных регионах республики.

В 2008 году Банком была достигнута договоренность с АО “Фонд развития предпринимательства Даму” о подписания соглашения на привлечение средств в рамках II транша Стабилизационной программы в размере 13 млрд. тенге.

В 2009 году Банк активно участвовал в реализации программы рефинансирования ипотечных кредитов Акционерного общества «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына», целью которой являлось удешевление ипотечных кредитов для физических лиц.

К концу 2010 г. региональная сеть Банка состоит из 17 филиалов и  94 дополнительных помещений.  Банк располагает разветвленной региональной сетью, которая представлена во всех областях Республики Казахстан. В настоящее время полное наименование банка – Акционерное общество «АТФБанк». Головной офис Банка расположен в финансовом центре Республики - городе Алматы, по адресу ул. Фурманова, 100.

1.2    Основные продукты, деятельности АО «АТФ Банк»

Основным принципом взаимодействия с корпоративными клиентами для Банка является создание долгосрочных взаимовыгодных отношений и полное удовлетворение потребностей в банковском обслуживании на самом высоком уровне.

АО «АТФБанк» предлагало своим клиентам – юридическим лицам, резидентам и нерезидентам – весь спектр универсальных продуктов и услуг. Предлагаемый набор банковских продуктов постоянно расширяется и качественно совершенствуется. АО «АТФБанк» предоставляет юридическим и физическим лицам следующие виды финансовых услуг, позволяющих клиентам в полной мере удовлетворять свои запросы в заемных средствах:

      кредит;

      депозит;

      овердрафт;

      платежные карточки;

      торговое финансирование;

      ипотека;

Кредитные продукты предоставлялись в основном на следующие цели:

      финансирование краткосрочных кассовых разрывов;

      увеличение товарооборота;

      осуществление затрат капитального характера (расширение, техническое перевооружение, модернизация  действующих производств);

      увеличение оборотного капитала;

      другие цели.

Одним из основных стратегических направлений в области кредитования в 2011 г., как и в предыдущие годы, являлось дальнейшее развитие кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ). Которое выражалось в значительном увеличении ссудного портфеля подразделений МСБ путем упрощения порядка рассмотрения, утверждения и выдачи займов, повышения оперативности и ускорения процесса принятия решений, при сохранении высокого качества управления ссудным портфелем.Продуктовая линейка для субъектов МСБ, постепенно поменяла свой первоначальный образ, стала более универсальной в международном масштабе.

Наиболее наглядным примером этого стала разработка и внедрение продукта для юридических лиц на финансирование бизнес целей, с плавающей ставкой вознаграждения базирующейся на индикаторе KazPrime-3мес. Использование индикатора позволяет значительно уменьшить стоимость заемных средств в национальной валюте «тенге» от 13% годовых, с эффективной ставкой вознаграждения от 16% годовых. Основным преимуществом продукта для Клиентов является, относительно низкая стоимость кредитных средств и прямая зависимость величины ставки вознаграждения по займу, от себестоимости ресурсов на финансовых рынках Казахстана.

Также можно отметить, программы обусловленного размещения денежных средств в банках второго уровня реализуемой государством посредством Фонда национального благосостояния «Самрук-Казына», а также Фонда развития предпринимательства «Даму» предназначенных для поддержки  малого и среднего бизнеса (МСБ), в рамках которых потенциальный клиент может получить заем по низкой ставке вознаграждения до 7 лет. Общая сумма средств направленная субъектам МСБ за 2009 год составила 25,7 млрд. тенге.

Основным результатом работы МСБ в условиях финансово-экономического спада деловой активности в стране стало поддержание и увеличение ссудного портфеля, по состоянию на 01.01.2010 г. увеличение ссудного портфеля составило 7,9%, при этом доля ссудного портфеля МСБ в общем портфеле Банка составила 22,5%.

Забота об интересах клиентов для Банка превыше всего. В основу работы с клиентом положен принцип «Оперативность, компетентность, долгосрочное сотрудничество». Данный принцип реализуется индивидуальным подходом к каждому клиенту, его правом на качественное, надежное и удобное банковское обслуживание. Примером служит гибкая депозитная политика Банка.

В 2010 году наблюдается увеличение динамики  срочных вкладов населения

                      Срочные депозиты физ. лиц, млн. тенге

В 2010 году банком были предложены следующие виды депозитов: «АТФ Лидер», «АТФ Классик»,  «АТФ Престиж», «АТФ Перспектива», «АТФ-Копилка» и «АТФ-Бонус» с привлекательными и конкурентоспособными условиями, и с предоставлением дополнительных льгот. Ставки вознаграждения по вкладам устанавливаются в зависимости от видов, сумм и сроков хранения депозитов.

10 августа 2011 г. АО «АТФБанк» запустил депозит «Детский капитал», который позволит накопить сбережения на ребенка, обеспечить ему достойное будущее. 

Преимущества депозита:

        - предусмотрены дополнительные взносы без ограничения по количеству          взносов и периодичности;