Основные направления увеличения денежных доходов населения

Примечание   Источник: [4, c.21] 

     Также можно проследить динамику реальных располагаемых денежных доходов  населения (реальных денежных доходов  населения за вычетом налогов  и взносов). Так, в соответствии с  рисунком 5,если в 2001г. они составляли 128,1% к 2000 г., то в 2008 г. они составили 253,7% к этому же году.

     Рисунок 5  Реальные располагаемые  денежные доходы населения  Республики Беларусь 

     Примечание   Источник: [4, c. 23] 

     На  динамику денежных доходов населения  оказывают влияние изменение  их структуры. Они, как известно, включают оплату труда, трансферты населению, доходы от собственности и прочие, в том числе от неучтенной предпринимательской деятельности.

     Анализ  изменения данной структуры за период с 2000 по 2008 гг. показал, что с 2000 по 2006 г. произошло увеличение доли оплаты труда (с 55,9 до 60,7%), доли социальных трансфертов (с 19,3 до 21,8%) и снижение удельного веса доходов от предпринимательской и иной деятельности, приносящей доход, и прочих поступлений (с 21,1 до 14,2%) (рисунок 2). В Республике Беларусь были достигнуты значительные результаты в области повышения уровня заработной платы. В соответствии с Программой социально-экономического развития Республики Беларусь на 2001-2005 годы была решена важнейшая задача – к концу 2005 г. номинальная начисленная среднемесячная заработная плата работников народного хозяйства достигла 261 долл. США в эквиваленте, а реальные денежные доходы в сравнении с 1990 г. увеличились на 75%, заработная плата – на 95%.

     Благодаря росту номинальных и реальных денежных доходов населения в  Республике Беларусь в течение шести  лет произошло значительное снижение малообеспеченности населения. В 2006 г. удельный вес граждан с доходами ниже бюджета прожиточного минимуму составил 11,1% общей их численности, а в 2008 г.  7,3%. [11]

     Начиная с 2006 г. наблюдается тенденция снижения доли оплаты труда (с 60,7 до 58,7% в 2008 г.) и  социальных трансфертов (с 21,8 до 20,4% в 2008 г.) в структуре денежных доходов  населения, увеличения доходов от собственности (с 1,5 до 2%)и прочих доходов (с16 до 18,9%).

      Если  рассматривать первое полугодие  текущего года, то нужно отметить, что  в январе-мае 2009 г. денежные доходы населения составили 33900 млрд. руб. и по сравнению с январем-маем 2008 г. увеличились на 21,2%, реальные денежные доходы выросли на 5,5% при годовом прогнозе 115%. Денежные доходы в расчете надушу населения составили 702.1 тыс. руб. в месяц и повысились по сравнению с аналогичным периодом 2008 г. в реальном выражении на 5,6 %.

      Продолжилась  тенденция снижения доли оплаты труда  в структуре доходов в январе-мае 2008 г. - 58.7%. в январе-мае 2009 г. - 56,5%. Незначительно сократилась также доля социальных трансфертов в обшей сумме доходов в январе-мае 2008 г. - 21,6%, в аналогичной периоде 2009 г. - 20,7%. Одновременно происходил стабильный рост доходов от собственности (в январе-мае 2008 г. - 2%. в рассматриваемом периоде - 2.7%), от предпринимательской и иной деятельности, приносящей доход, от продажи продукции сельского хозяйства и прочих (увеличение их доли в структуре доходов в январе-мае 2009 г. составило более 2 п. п. по сравнению с январем-маем 2008 г. (рисунок 6). 

     Рисунок 6  Изменение структуры денежных доходов населения в январе-мае 2008-2009 гг., % к итогу

     Примечание   Источник: [18, c.57] 

     Рост  доходов от собственности, предпринимательства  и продажи продукции сельского  хозяйства свидетельствует о  результативности мер по улучшению  делового климата и условий предпринимательской деятельности, о поддержке развития личных подсобных и фермерских хозяйств, предпринимаемых в Республике Беларусь в рамках общегосударственных мер по либерализации экономики с целью предотвращения последствий мирового финансово-экономического кризиса. Однако при этом наиболее пристальное внимание необходимо по прежнему уделять обеспечению роста заработной платы, как базового источника формирования доходов населения страны. Реальная заработная плата в среднем по республике увеличилась за январь-июнь 2009 г. к уровню соответствующего периода 2008 г. на 2,1% (годовой прогноз – 117%). Замедление темпов ее реального роста по сравнению с прогнозируемыми требует разработки эффективных мер по усилению экономически активного населения.

     В январе-июне 2009 г. среднемесячный размер пенсии по возрасту равнялся 409,3 тыс. руб. и в сравнении с соответствующим  периодом 2008 г. увеличился более чем на 12%. Средняя минимальная пенсия по возрасту повысилась до 230,8 тыс. руб., т.е. на 14,5%. Соотношение среднемесячного размера минимальной пенсии по возрасту и бюджета прожиточного минимума пенсионера в январе-июне 2009 г. составило 111%.

     Негативным  явлением в анализируемом периоде  является снижение реального размере  пенсии по возрасту: в первом полугодии 2009 г. по отношению к аналогичному  периоду 2008 г. он составил 98,8% (годовой  прогноз – 114%). [18, c. 58]

     Таким образом, структура денежных доходов  населения и основные социально-экономические  показатели постоянно изменяются. Так, в структуре денежных доходов  населения в последние годы наблюдается  тенденция снижения доли оплаты труда  и социальных трансфертов, увеличения доли доходов от собственности и  прочих доходов. С каждым годом происходит увеличение денежных доходов населения, увеличиваются размеры номинальной начисленной заработной платы и назначаемой пенсии, наблюдается рост реальных денежных доходов населения, однако все же они не соответствуют прогнозам, их темпы замедляются.

     Приступая к анализу сбережений населения, необходимо отметить, что расширенное  толкование сбережений включает в себя фонды, сформированные как в финансовой, так и в натуральной формах. Однако из-за отсутствия в публикуемых  статистических материалах общей стоимости  недвижимости, находящейся в собственности  населения Республики Беларусь, оценить  величину сформированных в натуральной  форме сбережений не представляется возможным. Поэтому речь пойдет о  финансовых сбережениях населения, в состав которых входят: наличные белорусские  рубли, депозиты до востребования  в белорусских рублях и иностранной  валюте в той части, которая отложена на цели сбережения; срочные депозиты в белорусских рублях и иностранной  валюте; наличная иностранная валюта; вложения в ценные бумаги; взносы по личному накопительному страхованию. Перечисленная совокупность вложений образует валовые финансовые сбережения населения. Чистые финансовые сбережения населения могут быть рассчитаны вычитанием из предыдущего показателя суммы кредитной задолженности  населения.

     Следует различать показатели  «финансовые  сбережения населения» (прирост средств, направляемых на сберегательные цели за определенный период, как правило, за год) и «финансовые активы населения» (уровень накопленного финансового  богатства, результат всех предыдущих периодов накопления средств). Последний  показатель также может быть рассчитан  в валовом и чистом виде. [12, c. 64]

     Данные  о финансовых активах населения  Республики Беларусь представлены в  таблице в приложении Д. Видно, что валовые финансовые сбережения и активы населения имели в 2001-2007 гг. положительную динамику. Первые выросли в 1,3, а вторые – в 2 раза в реальном выражении. Однако анализ относительных показателей свидетельствует, что финансовые активы и сбережения населения росли примерно такими же темпами, какими прирастали доходы и ВВП. Так, сберегательная квота (отношение валовых сбережений к денежным доходам) в указанный период колебалась в районе 6%. Отношение валовых финансовых активов населения к ВВП демонстрировало вогнутую динамику с тенденцией к понижению (произошло уменьшение показателя с 22% в 2001 г. до 17,5 в 2005 г. и некоторое восстановление до 19,3% в 2007 г.)

     Оценивая  сложившийся уровень сбережений населения Республики Беларусь, следует обратиться к опыту европейских государств. Это сравнение показывает, что население ведущих  стран (Германия, Франция, Бельгия, Нидерланды) демонстрирует устойчивое стремление сберегать на уровне 17% к валовому располагаемому доходу, население стран второй группы (Австрия, Швеция, Ирландия, Финляндия, Норвегия, Испания, Дания, Португалия) сберегает около 11% валового располагаемого дохода, а для стран так называемой Новой Европы (Чехия, Венгрия, Словакия, Литва, Латвия, Эстония) характерна сберегательная квота в 8%. В первой группе стран финансовые активы превышают ВВП в среднем в 2,2, во второй – в 1,5 раза, а в государствах Новой Европы составляют около 70 % от ВВП. Международное сопоставление позволяет охарактеризовать уровень накопленных активов населения Беларуси как весьма невысокий, при этом низкая сберегательная квота (6,1% в среднем за период) свидетельствует об отсутствии потенциала наращивания уровня финансовых активов. Активы населения, которые в развитых странах сопоставимы или существенно превышают объемы ВВП и, значит, могут полноценно использоваться для финансирования задач экономического роста, у нас не выполняют в полной мере подобных функций ввиду их относительно небольшой величины. [16, c. 8]

     Охарактеризовать  значение накопленного уровня финансовых активов для населения можно  с помощью показателя «воспроизводственный потенциал финансовых активов», который  рассчитывается как отношение финансовых активов к денежным расходам населения (за месяц или год). Этот показатель позволяет оценить, на какой период могло бы хватить населению имеющихся  накоплений в случае прекращения  поступлений доходов. В развитых странах финансовые активы могут обеспечить населению 2-3-летний уровень расходов. В Беларуси данный показатель на протяжении 2001-2007 гг. составлял около четырех месяцев. Это означает, что накопленный уровень активов не обеспечивает в полной мере сберегательных потребностей населения.

     Рисунок 7  Структура  финансовых активов  населения Республики Беларусь

     Примечание   Источник: [12, c. 65] 

     Оценить динамику сберегательных предпочтений населения нашей страны можно  с помощью анализа структуры  его активов за ряд лет (рисунок 7).

     Видно, что структура активов населения  в этот период значительно улучшилась. Во-первых, существенно (с 22 на конец 2001 г. до 58% на конец 2008 г.) выросла доля долгосрочной составляющей финансовых активов, сформированной в форме  срочных депозитов и вложений в ценные бумаги. Во-вторых, почти  в 3 раза снизилась доля наличной иностранной  валюты, составив по состоянию на конец 2008 г. 28% от финансовых активов населения. При этом заметно, что наличная иностранная  валюта теряет свои позиции как в  долгосрочном (вытесняется срочными депозитами), так и в краткосрочном (происходит замещение валюты рублевой наличностью) сегментах.

     Важной  составляющей финансового поведения  населения является его кредитная  активность. В Республике Беларусь в последние кредитование населения  интенсивно развивается. Из таблицы  видно, что отношение кредитной  задолженности населения к ВВП  выросло с 1,5% в 2001 г. до 8,3 в 2007 г. Опасность  дальнейшего движения в этом направлении  состоит в том, что темпы роста  кредитной задолженности уже  начали опережать темпы роста  финансовых активов. К примеру,  в 2008 г. квота чистых финансовых сбережений составила -4,7%, т.е. население создало  больше долгов, нежели сбережений. С  учетом того что кредитная задолженность  по состоянию на 01.10 2008 г. составила 58,3% от валовых финансовых активов  населения, при существующей тенденции  в недалеком будущем можно  ожидать уменьшение чистых финансовых активов до нуля. Однако даже при  сегодняшнем уровне население слишком  зависимо от колебаний собственных  доходов, так как «страховой»  запас в виде финансовых активов  крайне невелик. [6, c. 8]

     Выявленный  невысокий потенциал сбережений населения Республике Беларусь приводит к мысли о необходимости разработки сберегательной политики государства. Необходимость принятия мер в  этом направлении становится еще  более явной при анализе чистых сбережений и чистых активов населения, величина которых устойчиво снижается  вследствие интенсивного наращивания  кредитной задолженности. Активизация  сберегательного процесса возможна в результате комплекса мер, включающих рост доходов населения, стимулирование сбережений, повышение финансовой грамотности  населения, развитие финансового рынка  страны, и формирование сберегательной культуры населения.