Основные направления увеличения денежных доходов населения

     1 Состав денежных доходов населения, особенности их

       формирования в  современных условиях. Мотивы      

       образования сбережений населения 

     Денежные  доходы населения  это сумма  денежных средств, получаемых за определенный промежуток времени и предназначаемых  для приобретения благ и услуг  в целях личного потребления. [4, c. 7]

     Денежные  доходы населения являются одним из основных показателей социально-экономического развития страны, самым главным индикатором уровня жизни страны.

     Финансовые  потоки (доходы), получаемые непосредственно  каждым индивидуумом, составляют разнообразные  виды выплат, которые по действующей  классификации включают следующие  доходы:

1. оплата труда рабочих и служащих;
2. социальные трансферты;
3. доходы от собственности;
4. прочие доходы.

     Оплата  труда включает фонд заработной платы (начисленные суммы заработной платы  в денежной и натуральной форме  за выполненную работу и отработанное время, выплаты стимулирующего и  компенсирующего характера, оплату за неотработанное время и другие выплаты, включаемые в состав фонда  заработной платы), доходы работников от организаций, не учитываемые в  составе фонда заработной платы (выходное пособие, материальная помощь, оказываемая за счет средств организаций, расходы на платное обучение работников в учреждениях образования и  так далее), а также сальдо заработной платы, полученной резидентами из-за границы и выплаченной нерезидентам в Республике Беларусь.

     Снижение  объемов производства, появление  новых источников доходов при  переходе к рыночным отношениям ведут  к снижению доли оплаты труда в  общих доходах населения.

     Доходы  от оплаты труда рабочих и служащих занимают наибольший удельный вес (более 50%) в их общей сумме. Оплата труда  является основным средством, побуждающим  индивидуума к высокопроизводственному  и качественному труду. Естественным является стремление исполнителей к  максимальной величине оплаты за труд. Работодатель, в свою очередь, заинтересован  в том, чтобы данные выплаты были не слишком высокими, что позволит сократить расходы, увеличить прибыль  и соответственно иметь лучшие возможности для совершенствования производственной материально-технической базы, получить больший личный доход. Нахождение разумного компромисса между интересами каждой из сторон и является одной из важнейших задач организации заработной платы. Другой резерв увеличения оплаты труда – рост реализации продукции и услуг за счет наращивания объемов и обеспечения их высоких потребительских свойств, в чем немаловажная роль отводится качеству труда. Любой работник будет трудиться с высоким качеством и эффективностью только в том случае, если реальный размер оплаты позволяет реализовать ее важнейшие функции (достигается расширенное воспроизводство трудовых ресурсов, имеются сбережения и т.д.). [2, с. 13]

     Под социальными трансфертами понимают выплаты, не связанные непосредственно  с результатами труда. Социальные трансферты имеют самый широкий спектр видов поступлений, в том числе из бюджета, специальных фондов, спонсорской помощи и др. Как правило, выплачиваются гражданам, которые в силу тех или иных обстоятельств не могут самостоятельно зарабатывать доходы или их размер является недостаточным для обеспечения приемлемого, по принятым стандартам, существования. Это, прежде всего, пенсии, стипендии, пособия и другие трансферты населению (страховые выплаты, выигрыши по лотереям, выплаты льгот и компенсаций населению, пострадавшему в результате катастрофы на Чернобыльской АЭС, суммы возмещения расходов по обеспечению инвалидов техническими средствами социальной реабилитации, суммы возмещения ущерба гражданам, осуществляемого по решениям судебных органов, и т.д.), которые составляют сравнительно большой удельный вес в общей величине доходов населения. Их абсолютное значение зависит в первую очередь от суммы имеющихся финансовых ресурсов и проводимой политики каждой из стран по условиям их предоставления.

     Доходы  от собственности включают проценты по депозитам населения в национальной и иностранной валюте, доходы по акциям и другие доходы от участия  работников в управлении собственностью организации, прочие доходы от собственности (доходы населения от использования (сдачи внаем) имущества, находящегося в собственности, доходы от инвестиций, полученные физическими лицами из-за границы). Доходы от собственности определяются наличием и возможностями ее реализации как у субъектов хозяйствования, так и населения страны. По мере развития процессов приватизации и в целом экономической ситуации следует ожидать и роста поступления доходов по данному направлению. [21, c. 132]

     Прочие  доходы включают поступления от продажи продукции сельского хозяйства, доходы от предпринимательской и иной деятельности, приносящей доход, и прочие поступления (сальдо полученных и отправленных населением денежных переводов, поступления от продажи товаров через магазины комиссионной торговли, поступления от продажи лома черных и цветных металлов, макулатуры и прочего вторичного сырья).

     Доходы  от продажи продуктов сельского  хозяйства включают все виды поступлений  при ее реализации в форме государственных  закупок, потребительской кооперации и др. Их размер находится в прямой зависимости от объемов и видов  производимой сельскохозяйственной продукции, уровня цен на внешнем и внутреннем рынках.

     В статью «доходы от предпринимательской  деятельности» включен относительно новый для республики вид доходов, представляющий собой вознаграждение предпринимателя за осуществление  функции комбинации факторов производства, предприимчивость, риск, внедрение  инноваций. Он образуется за счет прибыли, остающейся в распоряжении предпринимателя  после уплаты процентов за кредит. Сюда же входят доходы лиц, занимающихся неучтенной предпринимательской деятельностью, доходы от продажи валюты и др.

     Так, прочие доходы носят разнообразный  характер. За последние годы среди  них возрос удельный вес доходов  от трудовой деятельности за пределами  страны и прежде всего в Российской Федерации, ведения приграничной торговли. Учитывая большую возможность получения  доходов от работы за границей, чем  в Республике Беларусь, от ведения  полунелегальной торговой деятельности, их величина, скорее всего, будет иметь  тенденцию к росту. [14, c. 56]

     Кроме того в совокупность финансовых потоков, связанных с формированием и  развитием человеческого капитала можно отнести и расходуемые  централизованно на уровне страны, региона, отрасли, субъекта хозяйствования и т.д. Данную группу составляют расходы  по программам общественного обеспечения (государство, регион, отрасль, предприятие  и др.), связанные с получением начального, среднего и других видов  образования, оказанием медицинской  помощи, удешевлением стоимости проезда  в транспорте, продуктов питания, услуг учреждений культуры, спорта, санитарно-курортного лечения, и ряд  других. Финансирование таких видов  жизнедеятельности человека выступает  в качестве расходов для соответствующих  инвесторов и одновременно как неявные  доходы для каждого из жителей, пользующегося  данными услугами. Поскольку указанные  фонды формируются за счет налогов, других отчислений от полученных субъектами хозяйствования и населением доходов, то, по сути, они являются их собственностью. Таким образом, изъятые средства возвращаются населению в виде финансовых затрат на лечение, образование, отдых, физкультуру и др. Это нередко  создает иллюзию бесплатности данных выплат и услуг, о благотворительной  роли государства и других учреждений. [2, c 11]

     В финансовом обеспечении всего воспроизводственного процесса значительное место занимают денежные сбережения населения, выступающие  в качестве важного элемента финансовых ресурсов.

     Содержание  термина «сбережения населения» комплексно раскрывается в четырех аспектах. Во-первых, сбережения населения являются отложенной частью их доходов, которые предназначены для удовлетворения потребностей в будущем. Во-вторых, сбережения являются частью денежной массы, которая обслуживает товарно-денежные отношения. В-третьих, сбережения можно представить как процесс принятия решений по накоплению активов. И в-четвертых, сбережения воплощаются в накопленных активах различного характера (депозиты, ценные бумаги, наличные деньги и т.д.).

     Сбережения  населения можно определить как  часть дохода, которая отложена на срок больший, чем период его получения. Доходы населения, являясь источником сбережений, играют роль важнейшего фактора, влияющего на сберегательные процессы. Сбережения населения - это не просто превышение доходов над расходами или остаток средств после личного потребления. В большинстве случаев это средства, в основе которых лежат реальные потребности, которые удовлетворяются в процессе реализации сложного единства интересов текущего и будущего потребления. Кроме того, существуют и так называемые вынужденные сбережения, имеющие совершенно иную природу возникновения.

     Исследование  функциональной зависимости сбережений населения от его доходов показывает положительную зависимость величины сбережений от величины чистого дохода, однако конкретный вид функции сбережений до сих пор не определен.

     Денежные  сбережения населения являются также  и частью денежной массы в экономике, которая обслуживает товарно-денежные отношения и воплощает функцию денег как средства накопления. Граница между деньгами в обращении и в сбережении определяется их экономической сущностью. Если эти средства отложены на срок больший, чем период получения дохода, если в их основе лежат сберегательные мотивы, то такие средства и следует считать сбережениями независимо от того, в каких организованных или неорганизованных формах они существуют.

     Та  часть денежной массы, что выведена из обращения и отложена для будущего удовлетворения потребностей, представляет собой действительные сбережения. Другие части денежной массы, выполняющие функцию средства обращения и средства платежа, содержат технические сбережения, являющиеся объективным техническим моментом процесса обращения.

     Сбережения  населения можно рассматривать  и как процесс принятия решений по накоплению активов различного характера в сложном процессе социально-экономического и психологического поведения человека. [7, c. 13]

     Участниками сберегательных процессов являются домохозяйства (это источник сбережений и центральная фигура сберегательного процесса), экономические субъекты (главный конечный потребитель сбережений, для которого сбережения являются источником как инвестиций, так и спроса на продукцию); финансовый сектор экономики (профессиональный посредник, преобразующий сбережения в инвестиции с помощью различных финансовых инструментов), а также государство (потребитель сбережений, например, для финансирования дефицита бюджета и регулятор отношений между всеми участниками).

     В целом в основе процесса формирования сбережений домохозяйств лежит объективное противоречие между достигнутым уровнем развития человеческих потребностей и возможностями их реализации. Получаемый доход расходуется домохозяйствами на удовлетворение своих разнообразных потребностей. Однако безграничность последних и ограниченность имеющихся ресурсов создает проблему распределения потребностей на основе определенной, выстраиваемой домохозяйством шкалы приоритетов, предпочтений и возможностей. При этом часть потребностей (как правило, большая) удовлетворяется за счет текущих доходов, а часть требует определенной «подготовки» платежеспособного спроса, предполагающей сбережение денежных доходов. [6, c. 7]

     Можно привести классификацию мотивов формирования сбережений населения, включающую три различные группы мотивов (рис.1). Первая группа мотивов укладывается в рамки концепции потребления домохозяйств и связана с особенностями потребления некоторых товаров и услуг, а также удовлетворения определенных потребностей (товары и услуги длительного пользования, общечеловеческие и национальные традиции, этапы жизни человека и его семьи и т.п.). Вторая группа мотивов лежит в русле стремления человека получить доход в целях улучшения своего благосостояния путем различных инвестиционных вложений (депозиты, ценные бумаги и др.). Третья группа мотивов объясняет так называемые вынужденные сбережения, охватывая причины, которые заставляют людей сберегать либо на неосознанном ими уровне, либо даже вопреки их воле.

     Рисунок 1  Классификация мотивов формирования сбережений населения

     Примечание   Источник: [7, c. 14]

     Из  всего многообразия мотивов образования сбережений населения можно выделить основные из них:

      1) стремление обеспечить себя  в будущем (например, после выхода  сберегателя на пенсию);

     2) создание дополнительных средств  для улучшения жизни детей,  родственников и др.;

     3) образование резерва для непредвиденных  потребностей.

     Сбережения  населения первой группы обычно имеют  форму вкладов в сбербанки, облигаций  государственных займов, в меньшей  мере – заключения договоров по смешанному страхованию жизни. Для  целей второй и третьей групп, как правило, сбережения создаются  в виде договоров страхования, срочных  вкладов в сбербанки и облигаций  государственного займа. [19, c. 43]