Организационная структура банка ОАО "Белагропромбанк"

    Так, на основании таблицы 1, можно сделать вывод о том, что за 2007 год произошло увеличение привлеченных средств клиентов филиала (всего) на 88039 млн. руб. За рассматриваемый период наблюдается положительная динамика привлеченных средств как физических так и юридических лиц, темпы роста которых составляют 135,6% и 131,2% соответственно. Доминирующее место занимают депозиты физических лиц как срочные, до востребования, так и облигации. Основную долю в средствах физических лиц составляют срочные депозиты, затем до востребования, что является противоположностью структуры средств юридических лиц, где основная доля приходится на средства до востребования. 

     7. КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ

    Осуществление кредитных операций в Минском  областном управлении ОАО «Белагропромбанк»  осуществляется на основании Инструкции о порядке предоставления субъектам  хозяйствования денежных средств в  форме кредита и их возврата в системе ОАО «Белагропромбанк» (в редакции решения Правления ОАО «Белагропромбанк» от 28.06.2009, протокол №45).

    Минское областное управление ОАО «Белагропромбанка» предоставляет кредиты как физическим лицам в белорусских рублях, так и юридическим лицам в белорусских рублях и иностранной валюте.

    Выделению каждого кредита обязательно  предшествует экономический анализ, включающий определение рейтинга потенциального кредитополучателя, исходя из финансово-экономического состояния клиента, его кредитоспособности, рыночного положения, наличия обеспечения возврата кредита.

     В процессе изучения кредитоспособности клиента юридического лица, рассматриваются  учредительные документы, находящиеся  в юридическом деле Кредитополучателя, а также ходатайство (заявление) на получение кредита, годовой бухгалтерский баланс с приложениями, копии документов в подтверждение кредитуемой сделки, предполагаемые поступления и использование средств.

     На  основании имеющихся данных  производится анализ платежеспособности с целью определения текущей и будущей кредитоспособности.

     Кроме того, определяется техническая кредитоспособность (конкурентоспособность продукции, основные элементы плана маркетинга), финансовая кредитоспособность (состояние  собственных оборотных средств, объем прибыли и ее использование, темпы роста производства и реализации продукции), персональная кредитопривлекательность (опыт работы на рынке, стиль и методы руководства,  информационная политика).

    Кредитование  осуществляется на основе кредитного договора. Условия кредитного договора для каждого кредитополучателя определяются индивидуально и таким образом, чтобы степень риска кредитной сделки была минимальной.

    Кредиты предоставляются при условии  получения от кредитополучателя  надлежащего обеспечения исполнения обязательств в рамках заключаемого кредитного договора. Исполнение обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им обеспечивается: залогом имущества и имущественных прав, поручительством, гарантией и другими способами, предусмотренными законодательством. Одним кредитополучателем может быть одновременно использовано несколько форм обеспеченности возврата кредита и уплаты процентов за пользование им.

     Кредиты физическим лицам выдаются на потребительские  нужды 

      (Приложение 17).

     Наиболее  распространенным видом кредита  является кредит на потребительские  нужды. Для его получения Кредитополучатель  представляет в банк следующие документы: заявление-анкету Кредитополучателя (Приложение 18), анкеты Поручителей, паспорт, справки с места работы Кредитополучателей и Поручителей о среднемесячном доходе и размере производимых удержаний за последние три месяца. Кредитный договор для кредитования на потребительские нужды с использованием Visa Electron Credit представлены в Приложении 19.

     Решение о возможности выдачи кредита принимается Кредитным комитетом отделения, если оно положительное -  оформляется  два экземпляра кредитного договора и договора по обеспечению исполнения  обязательств. Все изменения по кредитному договору оформляются Дополнительным соглашением. 

     8. ОПЕРАЦИИ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ

     Выступая  в качестве одного из основных операторов рынка ценных бумаг Республики Беларусь, ОАО «Белагропромбанк» предоставляет  Вам возможность:

     совершения  операций с государственными ценными  бумагами;

     депозитарного обслуживания.

     ОАО «Белагропромбанк» проводит в пользу клиентов следующие сделки с государственными ценными бумагами Республики Беларусь и ценными бумагами Национального  банка Республики Беларусь:

     покупка государственных краткосрочных  и долгосрочных облигаций Министерства финансов Республики Беларусь, а также краткосрочных обязательств Национального банка Республики Беларусь на аукционах;

     покупка и продажа государственных краткосрочных  и долгосрочных облигаций на вторичном рынке.

     Государственные ценные бумаги это:

     высокая доходность;

     возможность досрочной реализации;

     отсутствие  риска банкротства эмитентов;

     льготы  по налогообложению доходов.

     Перечень  депозитарных услуг банка включает:

     учет  и хранение на счетах «депо» владельцев бездокументарных выпусков ценных бумаг;

     депозитарное обслуживание эмитентов ценных бумаг;

     дополнительные  услуги, предлагаемые эмитентам;

     ознакомление  и рассылка информации акционерам по поручению эмитента;

     предоставление  эмитенту отчетов об его акционерах и другой информации, необходимой  эмитенту для составления отчетов;

     междепозитарные и внутридепозитарные переводы ценных бумаг;

     регистрация сделок с ценными бумагами.

     Банковский  сертификат – ценная бумага ОАО  «Белагропромбанка», удостоверяющая право  юридического лица, индивидуального  предпринимателя (депозитный сертификат) (паспорт в Приложение 20) или физического лица (сберегательный сертификат) или их правоприемников на получение по истечении установленного срока суммы вклада и начисленных по нему процентов в валюте вклада. Выпуск банковских сертификатов осуществляется на основании Условий выпуска и обращения банковских сертификатов ОАО «Белагропромбанк», утвержденных Правлением Белагропромбанка и прошедших в установленном порядке согласование с Национальным банком Республики Беларусь. Сертификаты выпускаются в национальной и иностранной валютах с любыми сроками платежа на взаимовыгодных условиях.

     Белагропромбанк проводит следующие операции с банковскими  сертификатами:

     продажа сертификатов;

     погашение банковских сертификатов

     Бухгалтерский  учет  операций  с  использованием  векселей  и банковских сертификатов осуществляется филиалом в соответствии с законодательством Республики  Беларусь. В  порядке  и  сроки,  установленные  Национальным  банком Республики   Беларусь,  филиал предоставляет  в  Национальный банк Республики  Беларусь отчеты о проводимых операциях с использованием банковских сертификатов.

     9. ПОСРЕДНИЧЕСКИЕ ОПЕРАЦИИ

    Банк  по поручению клиентов осуществляет переводы денежных средств с текущего счета юридического лица. Данная операция производится на основании платежных инструкций, предоставляемых представителем юридического лица в банк. К таковым относятся: платежное поручение, платежное требование (Приложение 21 и 22) Платежные требования учитываются в реестре платежных требований. При поступлении платежных требований в банк, для списания денежных средств со счета юридического лица, необходим его акцепт. Акцепт может быть предварительным либо последующим.

    В Минском областном управлении ОАО "Белагропромбанк" можно осуществлять переводы денежных средств в иностранной валюте за границу либо в национальной валюте по территории Республики Беларусь. В зависимости от места пребывания адресата либо лица, желающего сделать перевод, ОАО "Белагропромбанк" предлагает следующие инструменты для отправления и получения денежных средств: (Приложение 23)

• Отправление и получение международных денежных переводов, в т.ч. посредством платёжных систем Western Union и Migom;
• Осуществление срочных (в течение не более 30 минут) денежных переводов в белорусских рублях «Хуткiя грошы».

    Банковская  гарантия (гарантийное письмо банка) -  это обязательство банка-гаранта  выплатить по требованию бенефициара (лица, в пользу которого выдается гарантия), определенную сумму денежных средств на согласованных в гарантии условиях.

    Выдача  гарантий Белагропромбанка производится на принципах срочности, обеспеченности и платности. По поручению клиентов банка и банков-корреспондентов  гарантии могут выдаваться как в  пользу субъектов хозяйствования, являющихся резидентами Республики Беларусь, так и в пользу нерезидентов. 

    10. ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ

    Операции  купли-продажи и конверсии иностранной  валюты на валютном рынке за счёт средств  банка и за счёт и по поручению  клиента осуществляются на основании  следующих законодательных актов:

• Инструкция №112 «О порядке совершения валютно-обменных операций с участием юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», утверждённая постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 июля 2005 г. в редакции от 22.03.2007.
• Правила осуществления валютно-обменных операций с участием физических лиц №170, утверждённые постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 июля 2001 г. в редакции от 17.01.2009.
• Правила биржевой торговли иностранными валютами №165, утверждённые постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2001 г. в редакции от 28.06.2001.
• Правила расчётов по биржевым сделкам купли-продажи иностранной валюты №186, утверждённые постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 24 сентября 2002 г (последнее обновление режима 24.01.2009).

    Для покупки и продажи  иностранной  валюты резидент предоставляет в  банк заявку соответствующей формы (Приложение 24), в которой указывается наименование покупателя либо продавца, его юридический адрес,  сумма покупки или продажи (соответственно) и наименование банка, в котором открыт счёт, подпись и расшифровка подписи руководителя и главного бухгалтера, оттиск печати. Одновременно с заявкой на покупку иностранной валюты представляются копии документов, подтверждающие правомерность покупки валюты, а именно: договор с нерезидентом на поставку товаров, выполнении работ, оказании услуг, кроме того, кредитный договор, договор или соглашение на получение заемных средств в иностранной валюте с условиями их возврата, а также другие документы.

    Нерезиденты могут приобретать иностранную  валюту на внутреннем валютном рынке  Республики Беларусь без декларирования целей её использования при условии, что режимом счёта предусмотрено проведение таких операций.

    После рассмотрения заявки на покупку или  продажу иностранной валюты резидент заключает с банком договор купли-продажи  иностранной валюты.

    Конверсионные операции для юридических лиц  осуществляются таким же образом,  как и покупка-продажа иностранной валюты и оформляется заявкой и договором между банком и клиентом.

    Конверсия иностранной валюты осуществляется по согласованному курсу межбанковского валютного рынка, действующему на дату проведения конвертации.

    Данная услуга предоставляется также и физическим лицам, имеющим текущие счета в иностранной валюте в Белагропромбанке на основании заявки установленной формы. Исполнение заявки возможно при наличии на текущем валютном счёте клиента соответствующего размера денежных средств.

    Физические  лица  имеют право покупать и  продавать иностранную валюту, находящуюся  в их собственности, в соответствии с  Правилами осуществления валютно-обменных операций с участием физических лиц  №170, утверждённые постановлением правления  Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2001 года (в редакции от 17.01.2007). Валютно-обменные операции могут осуществляться  через обменные пункты и валютные кассы. Кассир обязан выдать физическому лицу один экземпляр платежного поручения, принятого уполномоченным банком к исполнению, вместе с чеком.

    Осуществление валютных операций основывается на валютном курсе. Валютный курс может быть курсом покупки либо курсом продажи иностранной  валюты, установленный Национальным банком Республики Беларусь (Приложение 25), установленный самим банком (Приложение 25) или установленный договором.