Международная система пластиковых карт

     Существует  два основных типа карточек Diners Club: частная и корпоративная. При выпуске частной карточки необходима надежная система проверки клиента — его кредитной истории; информации, содержащейся в заявлении, и др. Наиболее оправданным с точки зрения безопасности и риска неплатежа будет выпуск карточек DCI постоянным клиентам соответствующего банка (с учетом, что рекомендуемый минимальный размер расходного лимита составляет 3000 долл. США).

     В данном случае клиенту предлагается больше, чем простое платежное  средство. В его распоряжении находится  «сервисная корзина», призванная оградить клиента от любых неожиданностей во время деловых поездок и  отдыха, включая любого рода поддержку  в представительствах Diners Club International по всему миру. Подавляющее большинство людей, совершающих частые деловые поездки по стране и за рубеж, мало знакомы с самим понятием Т&Е, что не позволяет им оценить предлагаемые Diners Club International выгоды.

     Кроме того, компания «Дайнерс Клаб» предоставляет дополнительный комплекс услуг, специально разработанный для крупных корпоративных клиентов. Например, ежемесячную и годовую сводную информацию о произведенных по карточкам корпоративных расходах сотрудников с соответствующей разбивкой: по видам расходов (авиабилеты, гостиницы, рестораны, снятие наличных средств и т.д.); по местам их осуществления в разрезе стран и регионов; по подразделениям, филиалам и дочерним предприятиям. Такая сводная статистика позволяет усовершенствовать механизм планирования, анализа и учета соответствующих расходов, что в конечном итоге способствует усилению контроля за корпоративными расходами персонала и их оптимизации.

     Карточки  Diners Club International также могут предлагаться руководству и сотрудникам небольших компаний, имеющих стабильное финансовое положение (что, безусловно, требует соответствующей проверки). Кстати, тот факт, что для сотрудников выпущены корпоративные карточки Diners Club International, благоприятно сказывается на имидже самой компании, поскольку свидетельствует о ее финансовой стабильности.

     Компания  ООО «Дайнерс Клаб» выпускает карточки через банки-сублицензиаты. В соответствии с сублицензионным соглашением банку предоставляется право выпускать карточки стандартного дизайна с логотипом международной системы Diners Club International; при этом существует возможность нанесения на карточку собственного логотипа банка.

     В случае назначения сублицензиатом банк приобретает следующие потенциальные  выгоды. Во-первых, утверждение в  качестве банка-сублицензиата подтверждает его высокую репутацию и надежность со стороны одной из ведущих мировых  платежных систем. Во-вторых, размещение логотипа банка на карточке повышает его престиж. Банк приобретает право  на эмиссию надежной элитной международной  карты, как для корпоративных  клиентов, так и для физических лиц.

     При этом банк самостоятельно определяет тип карточки и режим расчетов с владельцами карточки.

     Имея  гарантированный пакет сервисных  услуг высокого класса, банк может удерживать часть взносов клиентов в виде вознаграждения от продажи карт. Он удерживает с ООО «Дайнерс Клаб» потранзакционную комиссию по карточкам, выпущенным банком. Приобретая право на эмиссию карточек, банк автоматически наделяется полномочиями распространять их через сеть своих банков-агентов, взаимоотношения с которыми устанавливает самостоятельно.

     Если  банк — новый участник платежной  системы имеет свою торговую сеть по обслуживанию карт, то возможно наделение  банка правом заключать договоры об обслуживании держателей карточек Diners Club International в торговых и сервисных предприятиях. 
 
 
 
 

2.6 JCB Card 
 

       Японская компания JCB была основана в 1961 г. С первых же лет существования она стала оказывать экономическое сопротивление попыткам международных платежных систем Visa и MasterCard завоевать японский рынок банковских услуг, осуществляемых с использованием банковских карт. Сегодня компания JCB является лидером на рынке кредитных карт Японии и активно развивается уже в качестве международной платежной системы .

     Сеть  компании составляет более 11.7 миллионов  точек приема платежей в 190 странах  мира. Карты JCB выпускаются в 18 странах, и в настоящий момент число  держателей карт составляет порядка 51.6 миллионов человек. Ассоциация JCB насчитывает  более чем 320 крупнейших банков. Корпоративный  девиз JCB - «Сервис от всего сердца», выражающий приверженность компании к  ответственному и высококачественному  обслуживанию.

     В Японии JCB ориентируется главным  образом на высший и средний класс  потребителей с высоким уровнем  дохода и дифференцированным спросом.

     При этом JCB отличается от других международных  платежных систем («Виза», «Мастер  Кард» — все они гораздо  крупнее) усиленным акцентом на развитие своих карт не только и не столько  в качестве средства платежа, сколько  в качестве средства доступа к  услугам в области туризма  и развлечений. 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 

     В условиях мировой финансовой системы  первостепенное значение имеет организация  расчетов и платежей. Для организации  международных расчетов разработаны  различные платежные системы. В  результате их детального изучения можно  сделать следующие выводы:

     1. Участниками развитой платежной системы являются:

     1) банки-эмитенты карт;

     2) банки-эквайреры – «владельцы коммерческой сети», работающие с магазинами;

     3) расчетные банки;

     4) центральная и (часто) связанные с ней региональные компании, обрабатывающие операции процессинговые компании;

     5) магазины и другие сервисные  точки.

     2. Крупнейшими платёжными системами, которые контролируют 80% международного рынка, являются Visa и MasterCard. Их основными преимуществами являются: колоссальная инфраструктура приема, возможность осуществления трансграничных платежей, имидж состоятельности, ассоциирующийся с картой.

     Общего  в работе Visa и MasterCard гораздо больше, чем различий. Очень похожими оказываются разные стороны деятельности платежных систем: организационные принципы иерархического членства, на которых основана архитектура одной и другой системы, обмен данными, клиринг, операционные процедуры, риск-менеджмент, криптографические процедуры и стандарты и т.д.

     Как видно из сравнительных характеристик, выбор между системами далеко не однозначен, и делается потребителями  на основе их предпочтений, а банком – в соответствии с собственным  стилем корпоративной жизни, то есть в целом на основе субъективных подходов.

     3. Крупными платёжными системами, которые задействованы в основном  в сфере путешествий и развлечений являются American Express, Diners Club International и JCB Card. Держателями их карт являются в большинстве состоятельные люди с доходом выше среднего, совершающие достаточно часто деловые поездки. Пластиковые карточки предназначены в основном для оплаты услуг гостиниц, ресторанов, авиа-агентств, аренды автомобилей и т.д. Практически все типы карточек T&E участвуют в различных программах поощрения, имеют различные бонусные пункты, мили, километры.

     Таким образом, та или иная платежная система  имеет свои особенности, которые  непосредственным образом оказывают  влияние на конкурентоспособность  международных расчетно-платежных  банковских услуг. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованной литературы 
 

1. Андреев А. А., Белов М. Ю., Быстров Л. В. Пластиковые  карты. – 4-е изд. перераб. и доп. М.: БДЦ-Пресс, 2002. 576с.
2. Волкова Г.М. Наумова Л.П. Мировая валютная система .Учебное пособие -СПб.: ФЕИ им. Вознесенского, 1998 - 350 с.
3. Голубович А.Д., Миримская О.М. "Кредитные и другие банковские карточки в системе автоматизированных денежных расчетов". - Менатеп - Информ, 1999 - 358 с.
4. Панов В.А. VISA-карта, деньги, выигрыш // Сбережения, 2001, №2, с. 18-20.
5. Лаврушин О.И. Банковское дело. Учебник для вузов. М.: КноРус, 2008. 768с.
6. Гинзбург А. И. Пластиковые карты: Виды, Использование, Безопасность. Спб.: Питер, 2004. 128с.: ил.
7. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2002.
8. Пластиковые карты. 2-е издание, переработанное и дополненное. Сост. А.А.Андреев. - М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2003. - 312 с.: 20 с, (с. 24-25 170).
9. А.К. Воронин. «Новые банковские продукты на основе карт» / Расчеты и операционная работа в КБ, № 2/2005.
10. Т.Р. Витвицкая. «Электронные деньги в России» /Экономика и жизнь, №10/2002.

11. Леонович Т. Новые направления в развитии розничных банковских услуг// Банковский вестник. 2004. № 34. С. 32- 35. 

12. Бабинова Н. В., Гризов А. И., Сальников Д. М., Сидоренко М. С., Смородинов О. В. Новые платежные технологии. Информационно-справочное