Кредитный риск

     Банк  обладает современной технологией, максимально защищающей клиента  от несанкционированного доступа к  счету или потери информации. Формат данных, используемых в системе “Банк-клиент”, позволяет достаточно просто импортировать в систему информацию из внешних баз данных клиента, что упрощает процесс формирования платежных документов и обработки банковской выписки.

     Используя широкую сеть филиалов банка, включенных в электронную систему расчетов, Сбербанк России может предложить крупным  трансрегиональным компаниям организацию комплексного банковского обслуживания их филиалов, представительств и торгово-сбытовых структурных подразделений при обязательном выполнении следующих условий: полной контроль головной организацией за использованием денежных средств своими филиалами, осуществление взаиморасчетов в пределах банка в максимально сжатые сроки, единые тарифы банка по всем региональным банковским счетам.

     Наличие современных систем телекоммуникационной связи между филиалами банка позволяет Пензенскому ОСБ № 8624 в оперативном режиме организовать систему передачи электронных банковских выписок по региональным счетам компаний, открытым в филиалах банка, что имеет большое значение для трансрегиональных компаний и производственно-финансовых холдингов.

     Располагая  наиболее развитой филиальной сетью, Сбербанк России предлагает своим клиентам банковскую услугу по организации приема в их пользу денежных средств от физических лиц по всей территории Российской Федерации.

     Использование данной услуги позволяет наиболее широко развить свою деятельность в регионах страны клиентам, занимающимся страховым бизнесом, негосударственным пенсионным фондам и компаниям, осуществляющим реализацию населению различных товаров и услуг посредством каталожной и почтовой торговли. Совместное использование данной услуги и системы “Клиент-Банк” позволит клиенту получать в электронном виде оперативную информацию о плательщиках денежных средств в формате, позволяющем интегрировать данные с имеющимися у него базами данных своих клиентов.

     Клиенты банка, использующие в своей хозяйственной деятельности большой штат торговых представителей или осуществляющие регулярные переводы денежных средств широкому кругу физических лиц, имеют возможность осуществлять выплату денежных средств использую филиальную сеть банка через лицевые счета или пластиковые карты банка. Эта же услуга может быть использована при частых командировках сотрудников клиента в различные регионы страны.

     Клиентам, осуществляющих внешнеэкономическую  деятельность, банк предлагает услуги по ведению паспортов экспортно-импортных сделок, совершению операций по покупке\продаже иностранной валюты на внутреннем валютном рынке и за счет средств банка, осуществлению документарных операций.

       Известность и признанная надежность  Сбербанка России позволяет клиентам широко использовать во внешнеторговой деятельности гарантии банка различных видов. Сбербанк России предлагает своим клиентам полный перечень банковских услуг при работе с денежной наличностью. Инкассация выручки и доставка денежной наличностью позволит клиентам, осуществляющим торговую деятельность, оптимизировать работу своих торговых структур при высоком уровне безопасности работы с наличными деньгами.

     Для хранения ценных вещей или документов оптимальным является использование индивидуальных сейфовых ячеек, предоставляемых банком в аренду своим клиентам.

     Сбербанк  России предлагает своим клиентам широкий  спектр различных карточных продуктов  с использованием, как международных пластиковых карт, так и собственных карт банка.

     Корпоративные банковские карты широко используются для оплаты клиентами представительских и хозяйственных расходов, а также максимально удобны для небольших предприятий и индивидуальных предпринимателей, позволяя оперативно осуществлять расчеты с использованием корпоративной банковской карты через широкую сеть филиалов банка. Для организации выплаты заработной платы и других денежных доходов сотрудникам предприятий банком предлагаются “зарплатные” карточные продукты.

     Векселя Сбербанка России, являющиеся максимально  надежным и высоко ликвидным финансовым инструментом, могут использоваться клиентами банка не только как средство размещения временно свободных денежных средств, но и как средство платежа по хозяйственным операциям, поскольку принимаются к оплате не только широким кругом сторонних кредитных организаций, но и всеми филиалами Сбербанка России на всей территории Российской Федерации.

     В Пензенском ОСБ № 8624 населению можно открыть различные виды вкладов. Все счета (вклады) физических лиц открываются только при личной явке лица, открывающего счет (вклад) как на свое имя, так и в пользу третьих лиц. При этом физическим лицом независимо от гражданства должен быть предъявлен документ, удостоверяющий его личность, а также свидетельство о постановке на учет в налоговом органе и присвоении ИНН (при его наличии).

     Иностранные граждане или лица без гражданства  наряду с документом, удостоверяющим личность, должны предъявлять миграционную карту и документ, подтверждающий их право на пребывание (проживание) в Российской Федерации.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      2. Характеристика организационной  структуры банка 

      Рассмотрим  отдельные части структуры управления по непосредственной подчиненности к функции основных отделов банка. 

        
 
 
 
 
 
 
 

        
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      Блок, курируемый управляющим Пензенским отделением № 8624 Сбербанка России, обеспечивает построение эффективного механизма реализации и контроля исполнения стратегий, планов и проектных инициатив. Также блок содействует органам управления Сбербанка России и Поволжского банка  в обеспечении высокой эффективности системы внутреннего контроля банка, подчиненных ему отделений, внутренних структурных подразделений, способности этой системы своевременно выявить и обеспечить адекватную реакцию на возможные ошибки, нарушения и упущения.

      Блок  включает:

      - Отдел по реализации ПСС

      - Отдел внутреннего контроля

      - Группу управления филиальной  сетью

      - Группу маркетинга

      - Отдел по работе с персоналом

     Целями и задачами блока «Финансы» является:

• Управление активами и пассивами, формирование и реализация процентной и тарифной политики совместно с профильными подразделениями.
• Управление безналичной (до 90 дней) и кассовой ликвидностью территориального банка, управление открытыми валютными позициями территориального банка, проведение и развитие конверсионных операций, развитие брокерского бизнеса на территории функционирования Поволжского банка.
• Ведение подробного, полного и достоверного бухгалтерского и налогового учета банковских операций.
• Организация депозитарного обслуживания.

 

 Блок включает:

     - Финансовый отдел. Организация текущего (годового) бизнес-планирования и контроль за его выполнением, подготовка финансовой и статистической отчетности.

     - Отдел по обслуживанию на финансовых рынках. Проведение операций на региональном финансовом рынке, в т.ч., операций с наличной иностранной валютой и драг. металлами, операций привлечения и размещения средств, конверсионных операций.

     - Депозитарий

     - Отдел бухгалтерского учёта и отчётности. Ведение бухгалтерского и налогового учета банковских, хозяйственных и других операций.

     Блок  «Корпоративный бизнес» осуществляет деятельность по линии развития эффективного сотрудничества с корпоративными клиентами (в том числе субъектами малого предпринимательства и индивидуальными предпринимателями). 

     Ключевые цели:

• высокое качество клиентского обслуживания
• комплексное продвижение банковских услуг корпоративным клиентам
• укрепление конкурентных позиций банка на рынках банковского обслуживания корпоративных клиентов

 

 Блок включает:

     - Отдел организации обслуживания и продаж для юридических лиц. Занимается привлечением и обслуживанием корпоративных клиентов, клиентов среднего и малого бизнеса.

     - Отдел кредитных продуктов для юридических лиц. Организация работы по отраслевому и инвестиционному кредитованию, документарным операциям и торговому финансированию.

     - Отдел транзакционных продуктов для юридических лиц. Организация РКО и других не кредитных операций юридических лиц, разработка индивидуальных схем с использованием нескольких банковских продуктов и услуг.

     - Отдел клиентской работы. Анализ и бизнес-планирование по корпоративным клиентам и малому бизнесу, оценка работы клиентских менеджеров.  

     Блок  «Розничный бизнес» включает в себя:

     - Отдел планирования, контроля и качества клиентского обслуживания физических лиц. Контроль выполнения бизнес-планов по розничному обслуживанию и продажам, методологическая поддержка продуктов розничного бизнеса.

     - Отдел обслуживания и продаж в сети ВСП для физических лиц. Контроль и повышение эффективности работы ВСП, разработка программ по оптимизации деятельности в части розничного обслуживания и продаж в сети ВСП.

     - Отдел по работе с предприятиями и партнёрами. Проведение прямых продаж предприятиям, организация обслуживания предприятий в части розничных продуктов, разработка планов проведения кампаний продаж, определение бюджетов кампаний продаж.

     - Отдел удалённых каналов обслуживания. Построение работы в части развития удаленных каналов обслуживания.

     - Операционное управление. Осуществляет: расчетно-кассовое обслуживание  частных и корпоративных клиентов; кредитование частных клиентов. Проводит операции по хранению и продаже (покупке) драгоценных металлов, монет из драгоценных металлов. 

     Блок  работы с проблемными активами, безопасность, правовые вопросы включает в себя:

     - Сектор по работе с проблемными активами юридических лиц. Проведение работы по возврату задолженности по проблемным и просроченным кредитам.

     - Отдел по работе с проблемной задолженностью физических лиц. Взаимодействие с заемщиком и стимулирование на погашение задолженности.

     - Отдел безопасности. Осуществление функций, направленных на обеспечение безопасности деятельности Сбербанка и его подразделений.

     - Юридический отдел. Правовое обеспечение деятельности банка при совершении банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами.

     Обеспечивающий  блок регулирует стабильную и бесперебойную работу банка в пределах своей компетенции – от приема-отправки служебных документов, внутрисистемных перевозок денежной наличности и ценностей до материально-технического снабжения всех подразделений банка, удовлетворяя их потребности и создавая благоприятные условия для развития бизнеса.