Контрольная работа по дисциплине «Финансы и кредит»

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 06 Октября 2011 в 20:09, контрольная работа

Краткое описание

Банк — это организация, созданная для привлечения денежных средств и

размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и

срочности.

Содержание работы

1. Понятие банка и банковских операций 3

Определения и понятия 3

Виды банковских операций и сделок в соответствии с законодательством 4

Активные и пассивные банковские операции 4

2. Анализ деятельности ОАО Транскредитбанка 6

Общая информация о ОАО Транскредитбанке 6

Виды операций для физических и юридических лиц 8

Анализ вкладов и кредитов банка для физических лиц 14

3. Понятие ипотечного кредита 21

Юридические основы ипотеки 21

Программа ипотечного кредитования «Ипотечный стандарт» 23

Литература 27

Содержимое работы - 1 файл

банковское дело.docx

— 124.17 Кб (Скачать файл)
 

Характеристика  вкладов Транскредитбанка (депозиты)

Вид вклада Срок  вклада Процентная  ставка Капитализация, условия начисления процентов Возможность пополнения, возможные  операции с начисленными процентами Примечания, особые условия, оговорки и т.п.
1 2 3 4 5 6
Доходный До 1098 дней До 6,1% Проценты  начисляются по истечении каждого  месячного периода, определяемого  с даты открытия счета по вкладу,а так же по истечении основного срока Возможность пополнения предусмотрена. Не позднее чем за 180 дней до окончания срока вклада нет
Доходный-онлайн 1102 дня 6,5 % Выплата процентов в конце срока нет нет
Люкс 732 дня До 5,8% Выплата процентов в конце срока Возможно.

Не допускается в последние 45 дней – по вкладу на 182 дня, 90 дней – по вкладу на 368 дней, 180 дней – по вкладу на 732 дня

нет
 
 
 
 

3. Понятие ипотечного  кредита.

Юридические основы ипотеки

     Ипотека - это рыночный инструмент кредитования, созданный специально для приобретения жилья. Ипотечный кредит можно получить для покупки квартиры на вторичном рынке или в новостройке, дачи или коттеджа, в редких случаях, банки выдают ипотечный кредит для покупки комнаты в коммунальной квартире. Но ипотека - это кредит и выдается он тем, кто, по заключению банка, в состоянии его погасить в отведенный период времени. Соответственно решающим фактором в данном вопросе является платежеспособность клиента, а не его тяжелые жилищные условия и острая необходимость их улучшить. Исключением является, так называемая, социальная ипотека, о которой в последнее время, так много говорят власти. Соответственно, если отбросить в сторону эту самую социальную ипотеку, то размер кредита, на который может претендовать заемщик, будет напрямую зависеть от уровня его доходов и возможности их подтвердить.

Ипотечные кредиты, как и любые другие кредиты, выдают банки, но не риэлторские компании. Несмотря на это, во многих средних и крупных агентствах недвижимости есть целые отделы, которые занимаются ипотекой. Все дело в том, что кредит и сделка по покупке нового жилья, а зачастую и продаже старого, неразрывно связаны друг с другом. При этом риэлторы обеспечивают сопровождение сделки купли-продажи и получают вознаграждение именно за это, а банк выдает кредит и получает деньги за обслуживание данного кредита. Нанимая консультантов по ипотеке, риэлторские агентства, таким образом, привлекают к себе дополнительных клиентов, создавая конкурентное преимущество, по сравнению с агентствами, где нет таких специалистов.

      Коммерческая ипотека

В настоящее  время  ипотечные корпорации расширяют круг своих потенциальных заемщиков. С этой целью решено наряду с социальной категорией граждан ввести так называемую «коммерческую» категорию граждан. Это те граждане, у которых нет нуждаемости в приобретении жилья по социальной норме , но они желают улучшить свои жилищные условия. Такой категории граждан будет также выдаваться кредит на приобретение жилья на срок до 20 лет, но уже под 15 % годовых.

      Социальная ипотека – это улучшение жилищных условий социально не защищенных граждан с использованием ипотечного кредитования и государственной финансовой поддержки. Улучшаются жилищные условия только в пределах установленных социальных норм (на сегодня эта норма составляет 18 кв.м. на человека).

В первую очередь  социальной ипотекой могут воспользоваться  очередники – люди, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, и  стоящие в очереди на это улучшение. Но механизмы социальной ипотеки  могут распространяться и на такие  категории как молодежь, работники  бюджетной сферы, военные, молодые  семьи и пр.

Существует несколько  вариантов социальной ипотеки:

  • дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту;
  • предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья;
  • продажа государственного жилья в кредит по льготной цене.

Закладная – это новое правовое явление для ипотечных правоотношений и для института обеспечения исполнения обязательств. В настоящее время существует незначительное количество нормативных правовых актов, регулирующих данное правовое явление.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:- право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой имущества, указанного в договоре об ипотеке, без представления других доказательств существования этого обязательства;- право залога на имущество, обремененное ипотекой. 
 
 
 
 
 
 

Программа ипотечного кредитования «РЖД»

Жилищная  ипотечная программа реализуется  в ОАО "РЖД" при кооперации потенциала трех отраслей:строительной (строительные и проектные организации ОАО "РЖД");
  • финансовой (ОАО "ЖАСО", ОАО "ТрансКредитБанк");
  • ипотечной (ЗАО "Желдорипотека").

По социальному  заказу ОАО "РЖД" ЗАО "Желдорипотека" разрабатывает среднесрочный план жилищного строительства (2009-2010 годы) и продажи жилых помещений работникам ОАО "РЖД". Опыт строительства платного жилья, доступного благодаря применению различных форм корпоративной поддержки работников Компании, показал эффективность участия в ипотечной жилищной программе ЗАО "Желдорипотека", поскольку исключаются риски потери работниками денег, как это имеет место в пирамидальных схемах жилищного бизнеса.

Ипотечная субсидия

Компанией разработаны Правила  предоставления работникам ОАО "РЖД" корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) ими жилых помещений в собственность. Начиная с 2006 года ОАО "РЖД" введена ипотечная субсидия, компенсирующая часть затрат на уплату начисленных процентов по ипотечным кредитам.

Порядок предоставления ипотечной субсидии определяется Регламентом  взаимодействия сторон, участвующих в программе ипотечного субсидирования работников ОАО "РЖД".

Ставка  субсидирования

Ставка субсидирования работников ОАО "РЖД" по выдаваемым ипотечным кредитам равна:

  • для работников ОАО "РЖД" – 7,5%;
  • для молодых специалистов – 8,5%.

При этом ставка ипотечного кредитования банком ОАО "ТрансКредитБанк" и его аффилированными банками равна:

  • для работников ОАО "РЖД" – 12,0%;
  • для молодых специалистов – 10,5%.

В связи с  этим кредитная нагрузка на работников ОАО "РЖД" составит:

  • для работников ОАО "РЖД" - 4,5% годовых;
  • для молодых специалистов - 2,0% годовых.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Кредитный калькулятор Транскредитбанка предназначен для быстрого онлайн расчета всех основных параметров кредита (размер платежей, сумма переплаты), а также для составления графика платежей. Транскредитбанк кредитует сотрудников ОАО "РЖД", других компаний железнодорожной отрасли и прочих клиентов банка.

В настоящий  момент* Транскредитбанк выдает потребительские кредиты на следующих условиях:

Процентная ставка: от 16 до 23% годовых в рублях. 
Срок кредитования: до 5 лет (60 месяцев).

* - условия действительны  на момент публикации и со  временем могут измениться

Ниже Вы можете рассчитать собственный кредит, заполнив форму.

Калькулятор потребительского кредита Транскредитбанка

Размер кредита: *

Валюта кредита:

Срок кредита, месяцев: *

1,5 года = 18 месяцев, 2 года = 24 месяца, 5 лет = 60 месяцев

Процентная ставка по кредиту, % годовых: *

Пример ввода: 13.6

Тип платежа:

Аннуитетные платежи одинаковые каждый месяц. Дифференцированные платежи ежемесячно уменьшаются.

Начало выплат:

 
 

Информация о работе Контрольная работа по дисциплине «Финансы и кредит»