Автор работы: Пользователь скрыл имя, 06 Октября 2011 в 20:09, контрольная работа
Банк — это организация, созданная для привлечения денежных средств и
размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и
срочности.
1. Понятие банка и банковских операций 3
Определения и понятия 3
Виды банковских операций и сделок в соответствии с законодательством 4
Активные и пассивные банковские операции 4
2. Анализ деятельности ОАО Транскредитбанка 6
Общая информация о ОАО Транскредитбанке 6
Виды операций для физических и юридических лиц 8
Анализ вкладов и кредитов банка для физических лиц 14
3. Понятие ипотечного кредита 21
Юридические основы ипотеки 21
Программа ипотечного кредитования «Ипотечный стандарт» 23
Литература 27
Рейтинги финансовых
показателей (рэнкинги)
Показатель | Место в российской банковской системе | Дата | Источник |
Самые надежные из 100 крупнейших российских банков | 7 | 1 июля 2011 | "Профиль", №31 от 29.08.11 |
Капитал | 14 | 1 июля 2011 | "Коммерсантъ Деньги", №38 от 26.09.11 |
Чистые активы | 11 | 1 июля 2011 | Интерфакс |
Прибыль | 6 | 1 июля 2011 | "Коммерсантъ Деньги", №38 от 26.09.11 |
Лизинговый портфель | 5 | 1 января 2011 | Коммерсантъ. Приложение-Лизинг от 26.04.11 |
Факторинговый портфель | 2 | 1 октября 2010 | "Профиль" № 43 от 22.11.10 |
Кредитный портфель | 10 | 1 июля 2011 | РБК.Рейтинг, 22.08.11 |
Объем портфеля кредитов, выданных юрлицам | 10 | 1 июля 2011 | РБК.Рейтинг, 22.08.11 |
Объем портфеля кредитов, выданных физлицам | 10 | 1 июля 2011 | "Профиль", №31 от 29.08.11 |
Объем портфеля ипотечных кредитов, выданных частным лицам | 13 | 1 июля 2011 | РБК Рейтинг 26.09.11 |
Объем выданных потребительских кредитов | 8 | 1 июля 2011 | РБК Рейтинг 28.09.11 |
Депозитный портфель | 9 | 1 июля 2011 | РБК.Рейтинг, 22.08.11 |
Объем депозитов юрлиц | 7 | 1 июля 2011 | РБК.Рейтинг, 22.08.11 |
Объем депозитов физлиц | 14 | 1 июля 2011 | "Коммерсантъ Деньги", №38 от 26.09.11 |
Портфель ценных бумаг | 9 | 1 июля 2011 | РБК.Рейтинг, 22.08.11 |
Количество пластиковых карт в обращении | 4 | 1 июля 2011 | РБК.Рейтинг, 14.09.11 |
Количество банкоматов по России | 6 | 1 июля 2011 | РБК.Рейтинг, 20.09.11 |
Филиальная сеть | 11 | 1 июня 2011 | РБК.Рейтинг, 06.06.11 |
Основные показатели Транскредитбанка по РСБУ
01.01.2010 | 01.01.2011 | ||
АКТИВЫ | (тыс. рублей) | (тыс. рублей) | %изм. |
1. Денежные средства | 10 870 999 | 13 071 301 | |
2. Средства кредитных организаций в ЦБ РФ | 11 562 405 | 17 694 771 | |
2.1. Обязательные резервы | 1 182 361 | 1 904 004 | |
3. Средства в кредитных организациях | 2 373 789 | 3 625 005 | |
4. Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 20 437 137 | 51 050 263 | |
5. Чистая ссудная и приравненная к ней задолженность | 176 266 408 | 264 470 191 | |
6. Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи | 9 634 088 | 18 984 382 | |
6.1. Инвестиции в дочерние и зависимые организации | 295 497 | 483 326 | |
7. Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения | 4 410 088 | 2 260 108 | |
8. Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы | 1 791 227 | 3 327 385 | |
9. Прочие активы | 5 331 312 | 4 313 549 | |
10. Всего активов | 242 677 453 | 378 796 955 | |
ПАССИВЫ | |||
11. Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ | 5 000 000 | 0 | |
12. Средства кредитных организаций | 21 183 919 | 25 238 546 | |
13. Средства клиентов (некредитных организаций) | 180 238 905 | 299 813 878 | |
13.1. Вклады физических лиц | 34 568 127 | 62 119 010 | |
14. Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 0 | 0 | |
15. Выпущенные долговые обязательства | 12 010 174 | 20 965 016 | |
16. Прочие обязательства | 4 727 545 | 7 191 312 | |
17. Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон | 561 205 | 1 383 374 | |
18. Всего обязательств | 223 721 748 | 354 592 126 | |
ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ | |||
19. Средства акционеров (участников) | 2 258 400 | 2 286 702 | |
20. Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) | 111 662 | 0 | |
21. Эмиссионный доход | 4 200 000 | 4 209 750 | |
22. Резервный фонд | 338 807 | 381 302 | |
23. Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи | -276 095 | -169 517 | |
24. Переоценка основных средств | 0 | 14 242 | |
25. Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 7 777 875 | 13 005 790 | |
26. Прибыль (убыток) за отчетный период | 4 768 380 | 4 476 560 | |
27. Всего источников собственных средств | 18 955 705 | 24 204 829 | |
ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА | |||
28. Безотзывные обязательства кредитной организации | 59 565 781 | 129 304 826 | |
29. Выданные кредитной организацией гарантии и поручительста | 19 466 732 | 28 893 005 |
Виды
операций для физических
и юридических
лиц
Виды операций для физических лиц:
Виды операций для юридических лиц:
Финансовым
организациям
Анализ
основных показателей
деятельности в динамике
Анализ основных показателей деятельности в динамике
Анализ вкладов и кредитов банка для физических лиц
Характеристика потребительских кредитов Транскредитбанка
Вид кредита | Срок кредита | Ставка (%), комиссии | Целевая направленность кредита, возможность досрочного погашения | Необходимые для получения документы | Примечания, особые условия, оговорки и т.п. |
Потребительский
кредит без обеспечения для |
До 60 мес.включит. | В рублях – 16-22% | Кредит
на любые цели.
При кредитовании применяется гибкий подход для расчета максимально возможной суммы кредита, предусмотрена возможность учета совокупного дохода семьи заемщика. Для рассмотрения заявки на кредит предоставляется минимальный пакет документов. Для лиц, получающих заработную плату на карту Банка, предоставление документа, подтверждающего доход, не требуется. Предлагается
возможность оформления страхования
жизни и потери трудоспособности
во избежание проблем с погашением
кредита при возникновении Досрочное погашение кредита возможно без каких-либо ограничений с возможностью снижения ежемесячного платежа при сохранении срока полного возврата кредита. |
Заявление-анкета
заемщика/поручителя на получение кредита
(по форме Банка).
Копия паспорта заемщика/поручителя. Справка о заработной
плате для заемщика/поручителя по
форме 2-НДФЛ или информационное письмо
об установленном должностном Копия трудовой книжки заемщика/поручителя или письмо-извещение от работодателя о сроке работы на предприятиях и организациях железнодорожного транспорта и занимаемой должности, заверенные подписью ответственного лица и печатью работодателя. |
Кредит
предоставляется без Страхование жизни и потери трудоспособности заемщика оформляется только по желанию заемщика в страховой компании, соответствующей требованиям кредитора, на срок не менее года с условием непрерывного возобновления в течение срока кредита или на срок не менее срока кредита. Размер страховой премии может быть включен в сумму кредита. Сумма страхового возмещения не включает платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора. |
В валюте – | |||||
Потребительский
Кредит «Одобренный» |
18, 24, 30,36,48,
60 мес. |
В рублях – 16-21% | Кредит
на любые цели без залога и поручителей.
Наличие готовых индивидуальных кредитных предложений для каждого клиента.Для рассмотрения заявки на кредит требуется только паспорт. Срок рассмотрения заявки – 1 рабочий день.Отсутствие страхования не влияет на кредитное решение и ставку по кредиту. Досрочное погашение кредита без комиссий |
Копия паспорта заемщика | Сумма кредита:
от 50 000 до 1 000 000 рублей.
Валюта кредита: рубли. При сумме
кредита превышающей 500 000 руб. соответствующая
расчетная процентная ставка определенного
срока кредитования снижается на 2%. |
В
валюте
--- | |||||
Кредит для сотрудников предприятий – Клиентова банка | До 6 месяцев включительно | В рублях –18-23% | Кредит предоставляется на любые цели с возможностью выбора условий страхования. | Заявление-анкета
Заёмщика/Поручителя (по форме Банка).
Копия паспорта Заёмщика/Поручителя (страницы, содержащие отметки, и обязательно страницы 14-17 паспорта). Копия трудовой книжки Заёмщика/Поручителя (для клиентов получающих заработную плату на карту Банка при сумме кредита до 300 000,00 рублей включительно, предоставление копии трудовой книжки не требуется) оформленная подписью ответственного лица и заверенная печатью работодателя. В случае кредитования военнослужащих МО, ФСБ, МЧС, сотрудников МВД, МинЮста, Прокуратуры, Судов и прочих организаций, не ведущих трудовых книжек, заменить требование программ кредитования «о предоставлении копий трудовых книжек» на требование о предоставлении «официальных справок с места работы о занимаемой должности и непрерывном стаже работы». Один из документов, подтверждающих платежеспособность Заемщика/Поручителя: 1) Выписка по
карточному счету Заёмщика/ получения
Заёмщиком/Поручителем 2) Справка о
заработной плате для Заёмщика/ В случае учета дополнительных доходов при расчете «чистого дохода семьи Заёмщика» необходимо предоставление соответствующих подтверждающих документов.» |
Кредит
предоставляется без Страхование жизни и потери трудоспособности заемщика оформляется только по желанию заемщика в страховой компании, соответствующей требованиям кредитора, на срок не менее года с условием непрерывного возобновления в течение срока кредита или на срок не менее срока кредита. Размер страховой премии может быть включен в сумму кредита. Сумма страхового возмещения не включает платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора. |
В валюте –----- | |||||
Потребительский кредит «Кредит доверия» | 18, 24, 30, 36, 48, 60 месяцев | В рублях – от 17-22,5% | Кредиты
на любые цели без поручительства и залога
наличие готовых индивидуальных предодобренных кредитных предложений срок рассмотрения- 1 рабочий день для рассмотрения заявки на кредит требуется только паспорт досрочное погашение без комиссий |
Паспорт заемщика. | Пониженная
процентная ставка устанавливается при
наличии положительной кредитной истории
в ОАО «ТрансКредитБанк» и/или ОАО «ЧитаПромСтройБанк»,
ОАО «Супербанк», ОАО «МеТраКомБанк»,
ОАО Банк «Юго-Восток» при одновременном
исполнении следующих 3-х условий:
наличие 12-ти плановых погашений по одному или нескольким кредитным обязательствам Банка (как действующим, так и закрытым) за последние полные 24 календарные месяца; отсутствие непрерывной просроченной задолженности более 30 календарных дней по действующим и погашенным кредитным обязательствам за последние полные 24 календарные месяца; Отсутствие непрерывной просроченной задолженности более 60 календарных дней по действующим и погашенным кредитным обязательствам Банка и/или отсутствие факта досрочного истребования кредита Банком за весь период кредитной истории Заемщика независимо от срока ее давности. Если данные условия не соблюдены, устанавливается стандартная процентная ставка. |
В валюте – | |||||
Потребительский кредит «Кредит доверия» 18, 24, 30, 36, 48, 60 месяцев | В рублях – от 17-22,5% |
Кредиты на любые цели без поручительства и залога наличие готовых индивидуальных предодобренных кредитных предложений срок рассмотрения- 1 рабочий день для рассмотрения заявки на кредит требуется только паспорт досрочное погашение без комиссий Паспорт заемщика. Пониженная процентная ставка устанавливается при наличии положительной кредитной истории в ОАО «ТрансКредитБанк» и/или ОАО «ЧитаПромСтройБанк», ОАО «Супербанк», ОАО «МеТраКомБанк», ОАО Банк «Юго-Восток» при одновременном исполнении следующих 3-х условий: наличие 12-ти плановых погашений по одному или нескольким кредитным обязательствам Банка (как действующим, так и закрытым) за последние полные 24 календарные месяца; отсутствие непрерывной просроченной задолженности более 30 календарных дней по действующим и погашенным кредитным обязательствам за последние полные 24 календарные месяца; Отсутствие непрерывной просроченной задолженности более 60 календарных дней по действующим и погашенным кредитным обязательствам Банка и/или отсутствие факта досрочного истребования кредита Банком за весь период кредитной истории Заемщика независимо от срока ее давности. Если данные условия не соблюдены, устанавливается стандартная процентная ставка. | |||
Потребительский кредит «Кредит доверия» 18, 24, 30, 36, 48, 60 месяцев | В рублях – от 17-22,5% |
Кредиты на любые цели без поручительства и залога наличие готовых индивидуальных предодобренных кредитных предложений срок рассмотрения- 1 рабочий день для рассмотрения заявки на кредит требуется только паспорт досрочное погашение без комиссий Паспорт заемщика. Пониженная процентная ставка устанавливается при наличии положительной кредитной истории в ОАО «ТрансКредитБанк» и/или ОАО «ЧитаПромСтройБанк», ОАО «Супербанк», ОАО «МеТраКомБанк», ОАО Банк «Юго-Восток» при одновременном исполнении следующих 3-х условий: наличие 12-ти плановых погашений по одному или нескольким кредитным обязательствам Банка (как действующим, так и закрытым) за последние полные 24 календарные месяца; отсутствие непрерывной просроченной задолженности более 30 календарных дней по действующим и погашенным кредитным обязательствам за последние полные 24 календарные месяца; Отсутствие непрерывной просроченной задолженности более 60 календарных дней по действующим и погашенным кредитным обязательствам Банка и/или отсутствие факта досрочного истребования кредита Банком за весь период кредитной истории Заемщика независимо от срока ее давности. Если данные условия не соблюдены, устанавливается стандартная процентная ставка. |
Потребительский кредит «Надежный партнер» | 6-36 месяцев | 18-19% в рублях | кредиты
на любые цели
без поручительства и залога минимальный пакет документов возможность выбора условий страхования специальные условия |
Заявление-анкета
заемщика/поручителя на получение кредита
(по форме Банка).
Копия паспорта заемщика поручителя. Справка о заработной плате заемщика/поручителя (-ей) по форме 2-НДФЛ (не предоставляется в случае получения заемщиком заработной платы на карту Банка в течение более чем 6 последних месяцев). Копия трудовой книжки заемщика/поручителя (-ей), заверенная подписью ответственного лица и печатью работодателя. |
Для клиентов
с положительной кредитной |
Характеристика образовательных кредитов Транскредитбанка
Вид кредита | Срок кредита | Ставка (%), комиссии | Целевая направленность кредита, возможность досрочного погашения | Необходимые для получения документы | Примечания, особые условия, оговорки и т.п. |
Образовательный кредит для сотрудников предприятий ОАО «РЖД» | срок обучения, умноженный на два, плюс 3 месяца | 15% | Кредит
на оплату обучения под поручительство
ОАО «РЖД».
Предоставляется на плановый срок обучения, увеличенный в два раза, плюс три месяца. Возраст заемщика на момент подачи заявки – не менее 14 лет. Для лиц, не состоящих в трудовых отношениях с ОАО «РЖД» на момент подачи заявки, предоставляется отсрочка погашения основного долга и процентов на срок до плановой даты окончания обучения, увеличенный на 3 месяца. Возраст поручителя — от 21 года до пенсионного за вычетом срока кредитования. Поручителем могут выступать оба родителя или опекун заемщика, если на момент предоставления кредита заемщик не достиг 18 лет. |
Заявление-анкета
заемщика/поручителя на получение кредита
(по форме Банка).
Полная копия паспорта заемщика/поручителя. Копия военного билета (или приписного свидетельства) заемщика/поручителя (для мужчин в возрасте до 27 лет). Копия трудовой
книжки заемщика или письмо-извещение
от работодателя о сроке работы на
предприятиях и организациях, являющихся
структурным подразделением/ Справка о заработной плате для заемщика по форме 2-НДФЛ или информационное письмо об установленном должностном окладе и выплатах за последние 6 месяцев. Не предоставляется в случае получения заемщиком заработной платы на карту Банка в течение более чем шести месяцев. Гарантийное письмо от поручителя — ОАО «РЖД» (ДЗО ОАО «РЖД») на предоставление поручительства по выдаваемому траншу. Договор на оказание платных образовательных услуг с образовательным учреждением. |
Поручительство обоих родителей (опекунов) заемщика обязательно предоставляется, если возраст заемщика — от 14 до 18 лет. Поручительство предоставляется до полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору |
Характеристика офердравтного кредита Транскредитбанка
Вид кредита | Срок кредита | Ставка (%), комиссии | Целевая направленность кредита, возможность досрочного погашения | Необходимые для получения документы | Примечания, особые условия, оговорки и т.п. |
Овердрафтный кредит для сотрудников предприятий ОАО «РЖД» | До 12 месяцев | В рублях – 20% | Возобновляемая кредитная линия, предоставляемая при недостаточности денежных средств на счете с возможностью автоматической пролонгации на первоначально установленный срок. | Заявление-анкета заемщика.
Полная копия паспорта заемщика. Справка о заработной плате заемщика по форме 2-НДФЛ или информационное письмо об установленном должностном окладе и выплатах за последние 3 месяца (не предоставляется в случае получения заемщиком заработной платы на карту Банка в течение более чем трех месяцев). Документы, подтверждающие обязательства заемщика (при их наличии). |
Возобновляемая
кредитная линия |
В валюте - 16% |
Характеристика ипотечных кредитов Транскредитбанка
Вид кредита | Срок кредита | Ставка (%), комиссии | Целевая направленность кредита, возможность досрочного погашения | Необходимые для получения документы | Примечания, особые условия, оговорки и т.п. |
Ипотечный кредит на приобретение квартир на этапе строительства | От 1 года до 15 лет | В рублях – 13-14% | Целевые
кредиты предоставляются на покупку
квартир в строящихся домах.
Минимальный первоначальный взнос. Документы по строительному объекту банком не запрашиваются, поэтому кредит предоставляется в короткие сроки. При недостаточности доходов для получения кредита возможно привлечение созаемщиков. Мораторий на досрочное погашение отсутствует. |
Копия всех страниц
паспорта или заменяющего его документа.
Копия всех страниц военного билета для лиц мужского пола призывного возраста. Копия свидетельства о браке, копия брачного контракта (при наличии). Копии свидетельств о рождении детей. Копии всех страниц
паспортов для Копия всех страниц трудовой книжки, заверенная работодателем с указанием даты заверения. Справка с места основной (дополнительной) работы о размере дохода за последние шесть месяцев по форме 2-НДФЛ. Копия водительского
удостоверения заемщика/ Гарантийное письмо от НО «Фонд Жилсоципотека» или ЗАО «Желдорипотека» о согласии предоставить поручительство. Иные документы по требованию Банка |
кредит на приобретение квартир на первичном рынке недвижимости у НО «Фонд Жилсоципотека» или ЗАО «Желдорипотека» под поручительство НО «Фонд Жилсоципотека» или ЗАО «Желдорипотека». |
-------- | |||||
Кредит на любые цели под залог недвижимого имущества | От 1года до 5 лет | В рублях - 16 – 17 % | По данной
программе вы можете получить крупную
сумму кредита — до 10 млн рублей
— на любые нужды под залог имеющейся
в собственности недвижимости.
При недостаточности доходов для получения кредита возможно привлечение созаемщиков. Мораторий на досрочное погашение отсутствует. |
Копия
всех страниц паспорта или заменяющего
его документа (для военнослужащих) при
предъявлении оригинала.
Копия всех страниц военного билета для лиц мужского пола призывного возраста, участвующих в совокупном доходе семьи заемщика. Копия свидетельства о браке, копия брачного контракта (при наличии). Копии свидетельств о рождении детей; копии всех страниц паспортов несовершеннолетних детей, достигших 14-летнего возраста. Копия всех страниц трудовой книжки, заверенная работодателем с указанием даты заверения. Справка о доходах за последние шесть месяцев (для лиц, участвующих в совокупном доходе семьи заемщика). Копия водительского
удостоверения (с двух сторон) или
копия действующей справки Иные документы по требованию Банка. |
Кредит на любые цели под залог квартиры, имеющейся в собственности |
В валюте - | |||||
Ипотечный кредит для сотрудников предприятий ОАО «РЖД» | От года до 25 лет | В рублях - 10,5 - 13,5%
В валюте 14% |
Целевые
кредиты предоставляются на:
покупку квартир в строящихся домах (первичный рынок); приобретение объектов недвижимости с зарегистрированным на момент приобретения правом собственности (вторичный рынок). С возможностью получения без первоначального взноса на длительный срок — до 25 лет. При наличии субсидии взимается минимальная комиссия. Основная часть процентов по субсидированному кредиту оплачивается работодателем. При недостаточности доходов для получения кредита возможно привлечение созаемщиков. Мораторий на досрочное погашение отсутствует. |
Копия всех страниц
паспорта или заменяющего его
документа.
Копия всех страниц военного билета для лиц мужского пола призывного возраста. Копия свидетельства о браке, брачного контракта (при наличии). Копии свидетельств
о рождении детей; копии всех страниц
паспортов для Копия всех страниц трудовой книжки, заверенная работодателем с указанием даты заверения. Справка с места основной (дополнительной) работы о размере дохода за последние 6 месяцев. При получении субсидии и стаже работы менее 6 мес. — справка о доходах за фактически отработанный срок. При получении субсидии по факту трудоустройства — трудовой договор. Копия водительского
удостоверения заемщика/ Иные документы по требованию Банка |
Кредит на приобретение объектов недвижимости для сотрудников предприятий ОАО «РЖД» на коммерческих условиях и при предоставлении субсидии ОАО «РЖД» как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. |
Информация о работе Контрольная работа по дисциплине «Финансы и кредит»