Ипотечное кредитование: сущность и особенности. Развитие ипотечного кредитования в Казахстане

 Например, вы имеете жилье и хотите  его продать после приобретения  нового жилья. В такой ситуации  для вас критичным параметром  является возможность досрочного  погашения без уплаты пенни  и штрафов за досрочное погашение,  а не величина процентной ставки  по кредиту. Если провести соответствующие  расчеты, то для вас может  быть выгодным получить кредит  под более высокую процентную  ставку, но иметь возможность  погасить его досрочно. Ведь после  продажи старого жилья у вас  появится сумма, которая может  пойти на досрочное погашение  и соответственно вам не придется  платить проценты кредитному  учреждению весь срок кредита.

 Для  создания сети ипотечных брокеров  компания проводит специальные  курсы обучения ипотечных брокеров  и после прохождения тестирования, выдает им сертификаты, удостоверяющие  право владельцев сертификатов  проводить консультации, формировать  кредитные досье клиентов-заемщиков  и выносить их непосредственно  на рассмотрение кредитного комитета  компании. Обращение клиента к сертифицированным компанией ипотечным брокерам равнозначно обращению в саму компанию.

 На  данный момент такие сертификаты  получили:

 -Компания "KBS Remсo"

 -ТОО "АЛАДИН"

 -Агентство недвижимости "АБСОЛЮТ"

 -ТОО "ЖОМАРТ и сыновья"

 -ТОО "ГАРАНТ РИЭЛТИ"

 -ТОО "НИГОРА"

- ТОО "ФЕЕРДИЛЬ"

- Компания "ЦКН Ипотека"

- ТОО "ЭСКОРТ РИЭЛТИ"  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

4.5. Ипотечные кредиты. 

 На  сегодняшний день ОАО "БТА  Ипотека" предлагает самые  гибкие условия кредитования. В  арсенале компании несколько  различных пакетов условий, позволяющих  взять кредит любому лицу, имеющему  достаточный первоначальный взнос  и уровень дохода.

 Все  наши пакеты доступны в разных  регионах Казахстана, в зависимости  от региона приобретения могут  иметь различные условия.

СЕНIМ

Если  вы имеете стабильный, легко подтверждаемый доход и 10% первоначального взноса от оценочной стоимости жилья, Вы можете получить кредит согласно условиям пакета "Сенiм" сроком до 10 лет, а досрочно погасить кредит вы сможете уже через один год после его получения.

Срок  кредитования: 12-120 мес.

Первоначальный  взнос, от: 10%

Мораторий на досрочное погашение: 12 мес.

% ставка (плавающая, согласно программе  ЗАО "КИК"), годовых: -

% ставка (фиксированная), годовых: 19

Сумма кредита: до 6 000 000 тенге

СТАНДАРТНЫЙ

Срок  кредитования от 1 до 15 лет, ваш первоначальный взнос должен составить не менее 15% от оценочной стоимости жилья, досрочное погашение суммы основного  долга возможно с момента получения  кредита.

Срок  кредитования: 12-180 мес.

Первоначальный  взнос, от: 15%

Мораторий на досрочное погашение: 0 мес.

% ставка (плавающая, согласно программе  ЗАО "КИК"), годовых: 13.2-14.2

% ставка (фиксированная), годовых: 17-19

Сумма кредита: не ограничена 
 

НАРОДНЫЙ

Если  ваша семья имеет средний ежемесячный  доход, то вы можете использовать данный пакет, срок кредитования от 1 до 15 лет, первоначальный взнос не менее 15 процентов  от оценочной стоимости жилья.

Срок  кредитования: 12-180 мес.

Первоначальный  взнос, от: 15%

Мораторий на досрочное погашение: 12 мес.

% ставка (плавающая, согласно программе  ЗАО "КИК"), годовых: 12.4-12.8

% ставка (фиксированная), годовых: 16.5-17.5

Сумма кредита: до 6 000 000 тенге

СВОБОДНЫЙ

При затруднении  подтвердить необходимый уровень  дохода, мы предлагаем Вам пакет "Свободный" сроком кредитования до 10 лет. Досрочное  погашение суммы основного долга  допускается через шесть месяцев  с момента получения кредита.

Срок  кредитования: 12-120 мес.

Первоначальный  взнос, от: 30%

Мораторий на досрочное погашение: 6 мес.

% ставка (плавающая, согласно программе  ЗАО "КИК"), годовых: -

% ставка (фиксированная), годовых: 18-20

Сумма кредита: не ограничена

ПРОФЕССИОНАЛ

Являясь сотрудником крупной компании, используйте  пакет "Профессионал" сроком кредитования до 15 лет. Ваш первоначальный взнос  может составить 15 % от оценочной  стоимости жилья и досрочное  погашение суммы основного долга  возможно через шесть месяцев  с момента получения кредита.

Срок  кредитования: 12-180 мес.

Первоначальный  взнос, от: 15%

Мораторий на досрочное погашение: 6 мес.

% ставка (плавающая, согласно программе  ЗАО "КИК"), годовых: 12.4-12.8

% ставка (фиксированная), годовых: 16.5-17.5

Сумма кредита: не ограничена

ЧАСТНЫЙ ДОМ

При покупке  коттеджа или индивидуального дома, Вы можете получить кредит по данному  пакету сроком до 10 лет, с первоначальным взносом в размере 30% от стоимости  дома.

Срок  кредитования: 12-120 мес.

Первоначальный  взнос, от: 30%

Мораторий на досрочное погашение: 12 мес.

% ставка (плавающая, согласно программе  ЗАО "КИК"), годовых: 15.2-16.7

% ставка (фиксированная), годовых: 18.5-20

Сумма кредита: не ограничена

ЭЛИТНЫЙ

Этот  пакет для тех, кто желает приобрести элитное и дорогое жилье. Срок кредитования до 10 лет, низкая ставка вознаграждения, досрочное погашение суммы основного  долга допускается через три  месяца со дня выдачи кредита.

Срок  кредитования: 12-120 мес.

Первоначальный  взнос, от: 30%

Мораторий на досрочное погашение: 3 мес.

% ставка (плавающая, согласно программе  ЗАО "КИК"), годовых: 12.2

% ставка (фиксированная), годовых: 16

Сумма кредита: от 6 000 000 тенге

СВОЙ  ДОМ

Для того, чтобы достроить свой собственный  дом, используйте пакет "Свой дом", со сроком кредитования до 10 лет, освоение объекта не менее 30% от стоимости  строительства, возможно предоставление дополнительного залога.

Срок  кредитования: 12-120 мес.

Первоначальный  взнос, от: 30%

Мораторий на досрочное погашение: 12 мес.

% ставка (плавающая, согласно программе  ЗАО "КИК"), годовых: -

% ставка (фиксированная), годовых: 17-21

Сумма кредита: от 1 000 000 тенге

РЕМОНТНЫЙ

Данный  пакет предназначен для ремонта  Вашего жилья, сроком до 10 лет и досрочное  погашение суммы основного долга  возможно через один год с момента  получения кредита.

Срок  кредитования: 12-120 мес.

Первоначальный  взнос, от: 0%

Мораторий на досрочное погашение: 12 мес.

% ставка (плавающая, согласно программе  ЗАО "КИК"), годовых: 13.7-16.7

% ставка (фиксированная), годовых: 19-21

Сумма кредита: не ограничена

БЮДЖЕТНЫЙ

Если  один из членов Вашей семьи работник бюджетной сферы, Вы можете воспользоваться  данным пакетом, срок кредитования от 1 года до 15 лет, сниженная ставка вознаграждения и первоначальный взнос не менее 15% от стоимости жилья.

Срок  кредитования: 12-180 мес.

Первоначальный  взнос, от: 15%

Мораторий на досрочное погашение: 24 мес.

% ставка (плавающая, согласно программе  ЗАО "КИК"), годовых: 12.2-12.6

% ставка (фиксированная), годовых: 15.5-16.5

Сумма кредита: до 6 000 000 тенге

КОММЕРЧЕСКАЯ

По этому  пакету Вы получаете возможность  покупки, ремонта и реконструкции  объектов коммерческой недвижимости. 

 Рассрочка  платежей от 3 лет до 7 лет, в  зависимости от уровня платежеспособности  заемщика.

Сумма ипотечного кредитования от 2000 до 200000 долларов США. При покупке недвижимости требуется обязательное софинансирование в размере не менее 30% от оценочной  стоимости приобретаемой недвижимости либо внесение дополнительного залога со стороны заемщика.

Срок  кредитования: 12-84 мес.

Первоначальный  взнос, от: 30%

Мораторий на досрочное погашение: 12 мес.

% ставка (плавающая, согласно программе  ЗАО "КИК"), годовых: -

% ставка (фиксированная), годовых: 18-22

Сумма кредита: до 45 000 000 тенге

ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК (ФИЗ. ЛИЦА)

Приобретение  прав собственности на земельный  участок для индивидуального  жилищного строительства, строительства  коммерческих объектов.

Срок  кредитования: 12-120 мес.

Первоначальный  взнос, от: 30%

Мораторий на досрочное погашение: 12 мес.

% ставка (плавающая, согласно программе  ЗАО "КИК"), годовых: -

% ставка (фиксированная), годовых: 18.5-19.5

Сумма кредита: до 7 500 000 тенге

ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК (ЮР. ЛИЦА)

Приобретение  прав собственности на земельный  участок для строительства коммерческих объектов.

Срок  кредитования: 12-84 мес.

Первоначальный  взнос, от: 30%

Мораторий на досрочное погашение: 12 мес.

% ставка (плавающая, согласно программе  ЗАО "КИК"), годовых: -

% ставка (фиксированная), годовых: 19-20

Сумма кредита: до 10 000 000 тенге 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 

 Проанализировав  становление и развитие ипотечных  отношений в Республике Казахстан,  можно сделать следующие выводы:

1. Как  показывает международная практика, развитие ипотечного кредитования  приносит значительные выгоды  государству. Прежде всего, оно  способствует решению жилищной  проблемы, что немаловажно с точки  зрения социальной политики. При  этом стимулируется собственная  инициатива граждан. Кроме того, для кредитования привлекаются  внутренние инвестиции – сбережения  населения, деньги институциональных  инвесторов. В результате происходит  косвенное финансирование реального  сектора экономики, а именно  строительной и смежных с ней  отраслей. Как следствие практически  без вмешательства государства  решаются проблемы замены и  восстановления ветхого жилого  фонда, развития инфраструктуры. Все это способствует росту  налогооблагаемой базы и увеличению  поступлений в бюджет в виде  налогов и сборов. Мировой опыт  свидетельствует о том, что  развитие ипотечного кредитования  является существенным фактором  развития экономики страны в  целом.