Фінансовий стан банку "Надра"

Згідно  з постановою Правління Національного  банку України № 59 від 10.02.2009 року в банку з 10.02.2009 року було  введено  тимчасову  адміністрацію  строком  на  один  рік.  З  метою  створення  сприятливих  умов  для  відновлення фінансового стану банку введено мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на шість місяців – з 10.02.2009 до10.08.2009 року. 

Прикладом,  який продемонстрував конкурентні переваги комплексного підходу  та передбачення  потреб  клієнта  стало виведення на фінансовий ринок ексклюзивної депозитної програми “Для моєї родини”. Гнучкі та вигідні умови депозитів сподобали

ся клієнтам.

ДЕПОЗИТИ  ФІЗИЧНИХ ОСІБ

(залишки, млн грн.)

(За даними  Асоціації українських банків) 

Рис. Динаміка клієнтських коштів ВАТ КБ «Надра» (млн. грн.) 

1. Робота із скаргами  клієнтів 

З метою  своєчасного розгляду заяв клієнтів та недопущення виникнення соціальної напруженості серед вкладників банку, тимчасова адміністрація ВАТ КБ “Надра” створила Групи з приймання і розгляду звернень громадян (далі – Групи) як в ЦО,  так  і  в кожному РУ  банку. Основним  завданням  цих  Груп  було – надання  клієнтам необхідних консультацій  з  будь-яких питань, які їх цікавлять і що стосуються діяльності банку, а також робота із скаргами та заявами. Протягом 2009 року Групами було прийнято і зафіксовано понад 25 000 письмових звернень клієнтів (в т.ч. в ЦО – понад 5 000) що стосуються здебільшого виконання зобов’язань банку перед вкладниками.

Всі виявлені Групами випадки звернень клієнтів, що потребують невідкладного вирішення, оперативно виносились на розгляд відповідних Комітетів по розгляду скарг клієнтів  (далі - Комітети), також створених як на рівні ЦО, так  і філій, де й приймалися  індивідуальні  рішення  по  кожному  окремому  зверненню.  В  період 2009  р.  обсяг фактичних  виплат  по задоволеним зверненням по всій мережі банку склала близько 190 млн. грн. 

В процесі  опрацювання звернень клієнтів активно використовувався Контактний центр (КЦ) банку. При надходженні питань  стосовно  роботи  тимчасової  адміністрації,  оператори  використовували  в  роботі  публічну  інформацію,  підготовлену Департаментом  зв’язків  з  громадськістю.  В 2009  році  надійшло  понад  10 000  дзвінків відносно  роботи  тимчасової адміністрації. 

2. Строкові та поточні  вклади фізичних  осіб 

Головним  результатом  роботи  тимчасової  адміністрації  в  частині  обслуговування  строкових  вкладів  фізичних  осіб стало  впровадження  “Комплексної  програми  виплати  депозитів” (далі,  Комплексна  програма),  яка  надавала  поступовий доступ вкладникам-фізичним особам до своїх депозитів та відсоткам по них.

Комплексна  програма  стала  одним  з  найбільш  високоефективних інструментів  реалізації  Програми  фінансового оздоровлення банку. Основними принципами, на яких побудована Комплексна програма, були:

•  простота і зрозумілість її умов для клієнтів;

•  максимальне  охоплення клієнтської бази;

•  поетапна виплата коштів, до повного виконання банком своїх зобов’язань.

Завдяки основній умові Комплексної програми, у відповідності з якою клієнти отримують частину коштів одразу, а залишок лонгують на новий строк (розмір частини виплати та, відповідно, залишку, що лонгується, залежать від суми депозиту), існує можливість охоплення 99% вкладників — фізичних осіб та повернення їм вкладів на загальну суму     2 282 млн. грн. лише у період роботи тимчасової адміністрації.

Завдяки Комплексній програмі, в період 2009 року, було пролонговано (збережено рахунок депозиту, а також всі умови, за виключенням його строку і ставки) депозитів на загальну суму понад 5 747 млн. грн. (з них - 3 220 млн. грн. – пролонгація у повній сумі,   2 527 млн. грн. – часткова пролонгація) та переоформлено (укладено депозитний договір на абсолютно нових умовах, що також передбачає відкриття нового рахунку) депозитів на загальну суму понад 447 млн. грн. Таким чином, протягом дії тимчасової адміністрації банком було пролонговано/переоформлено близько 89,2% вкладів, відкритих в банку на 11.02.2009 р.

Також,  за  допомогою  Комплексної  програми,  банк,  як  було  зазначено  вище,  в 2009р.  виконав  строкових зобов’язань  перед  своїми  клієнтами-фізичними  особами  на  суму  близько  1 445  млн.  грн.  (з  врахуванням  виплат  за рішеннями Комітетів по розгляду скарг клієнтів, вказаних вище).

Головним  результатом  роботи  тимчасової  адміністрації  в  частині  обслуговування  поточних  рахунків фізичних  осіб стала  розробка  та  впровадження  нового  порядку обслуговування  клієнтів,  які  не  використовують  свої  поточні  рахунки  для отримання  регулярних  надходжень (заробітної  платні,  пенсії,  тощо):  добовий  ліміт  на  проведення  розрахунків  в  торгово-роздрібній  мережі  по  картковим /  поточним рахункам  власників  усіх  карток (окрім  зарплатних,  пенсійних,  соціальних  та корпоративних) було підвищено з 100 грн до 500 грн. Крім цього, за станом на кінець року клієнти мали можливість збільшити ліміт на операції в торгово-роздрібній мережі до 15000,00 грн. (одноразово на весь місяць) після дзвінка в КЦ банку.

3. Строкові депозити  юридичних осіб 

Основною  метою заходів тимчасової адміністрації  в сфері роботи з строковими депозитами клієнтів-юридичних осіб (корпоративних клієнтів та клієнтів МСБ) було покращення структури відповідного депозитного портфелю банку. Зокрема, було розроблено та впроваджено механізм роботи з вкладами корпоративних клієнтів, що описує алгоритм роботи з депозитами, термін дії яких закінчився, але які не повернуті клієнтам на їх поточні рахунки, що відкриті в ВАТ КБ “Надра” або інших банках.

 В 2009  р.  банк  виконав  строкових  зобов’язань  перед  своїми  клієнтами-юридичними  особами (корпоративними клієнтами та клієнтами МСБ) на суму понад 350 млн. грн. 

Активна  роз'яснювальна,  іміджева  та  мракетингова  діяльність,  спрямована  на  підвищення  рівня  довіри  до  банку,  в першу чергу з боку фізичних осіб, та розширення ресурсної бази.

Велика  увага  під  час роботи  в банку  тимчасової  адміністрації  надавалась  активній роз'яснювальній,  іміджевій  та маркетинговій  діяльності,  спрямованій  на  підвищення  рівня  довіри  до  банку,  в  першу  чергу  з  боку  фізичних  осіб.  Серед основних дій в цій сфері необхідно зазначити:

1.  Підготовлено  понад 100 прес-релізів (що, зокрема, роз’яснювали окремі заходи банку, а також підбивали підсумки його роботи),  які  регулярно  розміщувались  на  веб-порталі  банку,  профільних  інформаційних  сайтах,  а  також  розсилалися представникам загальнонаціональних і регіональних ЗМІ.

2. Підготовлено понад 10 аналітичних статей, які було опубліковано в загальнонаціональній пресі.

3.  Проведено  понад 20  інтерв’ю  з  Тимчасовим  адміністратором, які було розміщено  в  загальнонаціональних ЗМІ  (преса, телебачення, радіо).

4.  Підготовлено  понад 170  відповідей  на  регулярні  запити  журналістів  загальнонаціональних  видань («Дело», «Сегодня», «Экономические  известия», «Деньги», «Експерт»,  телеканалів «1+1», «Перший  Діловий»,  Інтернет-сайтів «Тристар», UGMK, «Українські новини», BANKI.UA та багатьох ін.) 

5.  Підготовлено  понад 100 прес-релізів та статей, що розміщувались в регіональних  ЗМІ. 

Наведена  інформація  про  результати  діяльності  Тимчасової  Адміністрації  банку  свідчить  про  те,  що  переважна  більшість заходів, заплановані нею, успішно виконані.

Одна  з  причин  того,  що  частина  заходів  була  не  повністю  реалізована,  полягає  в  тому,  що  рішення  щодо запланованої рекапіталізації  банку  за  участю  держави (яка передбачалася  затвердженою Програмою в  сумі  не менше 5.5 млрд. грн. у квітні 2009 р.) в силу об’єктивних причин (тривалість процедур узгодження проблемних питань, складність процесу реструктуризації зовнішньої заборгованості банку та ін.) досі триває. У зв’язку з цим, частина заходів була перенесена в нову “Програму  фінансового  оздоровлення  ВАТ  КБ “Надра”  на  період 2009-2016  рр.”  і  буде  реалізована  після  проведення рекапіталізації банку. 

Стратегія банку 

Станом  на 31.12.2009 року ВАТ КБ „Надра” працював в умовах Тимчасової адміністрації.

У відповідності  до вимог „Положення про застосування Національним банком України заходів  впливу за порушення банківського законодавства”, затвердженого постановою Правління  Національного банку України  № 369 від 28 серпня 2001 року,  тимчасова  адміністрація  в  своїй  діяльності  керується  Програмою  фінансового  оздоровлення,  затвердженою  на поточний рік.

Згідно  з затвердженим Планом (програмою) фінансового  оздоровлення ВАТ КБ ”Надра” на 2010-2016 рр. основним напрямком діяльності Банку буде робота по фінансовому оздоровленню в умовах тимчасової адміністрації, а також реалізація заходів по приведенню власної діяльності у відповідність до чинного законодавства та вимог Національного банку України.

Серед основних напрямків плану (програми) фінансового оздоровлення, по  яких проводиться й буде проводитись робота з покращення фінансового стану банку, слід відзначити:

•  підвищення рівня капіталізації Банку;

•  проведення активної роботи з погашення кредитної  заборгованості, реструктуризація кредитної заборгованості клієнтів

та застосування усього комплексу заходів для  повернення проблемних кредитів;

•  проведення переговорів з клієнтами та кредиторами  щодо врегулювання або реструктуризації зобов’язань перед ними;

•  відновлення  операційної діяльності;

•  оптимізація  регіональної мережі та загально-адміністративних витрат.

В подальшому Банк планує й надалі проводити роботу по покращенню фінансового стану  та забезпечення виконання власних  зобов’язань в рамках прийнятої  програми фінансового оздоровлення.

Довгострокові  стратегічні  плани  розвитку Банку  очікуються  до  затвердження  за  підсумками  завершення  роботи  з фінансового оздоровлення ВАТ  КБ „Надра”. 

Станом  на 31.12.2009 року клієнтські зобов”язання банку склали 8,4 млрд.грн, в т.ч.:

ƒ  кошти клієнтів-фізичних  осіб - 6,8  млрд.грн (із  них строкові  кошти становлять 3,8  млрд.грн,  кошти  до запитання – 3 млрд.грн).

ƒ  кошти клієнтів-юридичних осіб – 1,6  млрд.грн (із  них строкові  кошти становлять 0,8  млрд.грн,  кошти до запитання – 0,8 млрд.грн). 

На кінець 2009 року клієнтські зобов’язання банку  зменшилися майже на 3,3 млрд. грн. порівняно  з 2008 роком:

•  кошти  клієнтів-фізичних осіб зменшилися на 2,7 млрд.грн;

•  кошти  клієнтів-юридичних осіб зменшилися на 0,6 млрд.грн.

Таке  значне  зменшення  зобов’язань  банку  в  основному  перед  фізичними  особами  пояснюється,  головним  чином, відновленням  загального  рівня  ліквідності  банку,  постійним  підкріпленням  готівкою  банкоматів  та  відділень  банку,  зміною режиму обслуговування поточних/карткових рахунків  клієнтів, розробкою/впровадженням  “Комплексної програми виплати депозитів” та ін. (всі ці заходи також детально розглядалися у відповідному розділі „Основні види та характеристика діяльності банку”).  

 

 

Основні результати роботи тимчасової адміністрації

Упродовж 2009 року банк наполегливо працював над створенням різноманітних програм  для усіх категорій клієнтів Банку. Завдяки тому, що реалізовані програми відповідали, з одного боку, поточним фінансовим можливостям самого Банку, а з іншого – були підтримані 135 тисячами вкладників, у 2009 році ВАТ КБ „Надра” вдалося досягти наступних результатів: 

•  вкладники,  які приєдналися  до Комплексної  програми  виплати  депозитів  та  інших програм Банку,  отримали  коштів  на загальну суму понад 1,9 млрд. гривень; 

•  Комітетом  розгляду  звернень  громадян  розглянуто  понад 21 000  заявок  клієнтів  та  визначено  до  сплати  коштів  на загальну суму більше 270 млн. гривень; 

•  юридичні особи, які скористалися спеціальними програмами Банку з повернення депозитів, отримали коштів на загальну суму понад 421 млн. гривень;