Финансовые услуги, предоставляемые коммерческим банком своим клиентам: общая характеристика

Хеджирование - это нейтрализация риска изменения цены актива в будущем за счет проведения определенных финансовых операций.

Хеджирование позволяет  компаниям, подверженным валютному  риску:

избежать финансовых потерь при неблагоприятном изменении валютного курса в будущем; упростить для компаний процесс планирования основных финансовых показателей хозяйственной деятельности за счет возможности зафиксировать будущее значение валютного курса.

Таким образом, хеджирование исключает или существенно ограничивает для компаний валютные риски, являющиеся второстепенными с точки зрения их основной (производственной или торговой) деятельности, но весьма существенными с точки зрения финансовых результатов этой деятельности.

 

• Инкассация ( перевозка Ваших ценностей службой инкассации Банка);
• Углеродное финансирование.

 

Дирекция по управлению проектами в области энергосбережения и природопользования, созданная  в Банке по поручению Правительства  Российской Федерации, решает глобальные задачи по организации финансирования в сфере повышения энергоэффективности, а также по реализации ряда международных договоров, выполняя публичную функцию оператора углеродных единиц.

 

Киотский протокол —  международный  договор, который  обязывает страны сократить или стабилизировать выбросы парниковых газов. На Банк возложены полномочия по реализации экономических механизмов Киотского протокола к Рамочной конвенции ООН об изменении климата. Деятельность Банка направлена на защиту интересов российских инвесторов, осуществляющих проекты в области повышения энергетической эффективности.

 

В отличие от банковских операций, которые обычно завершаются обратными операциями (выдача кредита — его погашение; покупка дисконтных векселей — погашение; размещение средств на депозит – возврат средств на расчетный счет), банковские услуги представляют собой совокупность сопровождающих действий, обеспечивающих эффективность взаимодействия операций между корпоративным клиентом и банком, а также внутри банка между структурами. Совокупность таких мероприятий повышает эффективность и рентабельность работы как банка, так и клиента.

Новые банковские продукты, предлагаемые корпоративным клиентам, представляют собой, как правило, результат  деятельности, направленной на получение  дополнительных доходов в процессе создания благоприятных условий формирования и размещения ресурсного потенциала при помощи инноваций и содействия корпоративным клиентам в получении прибыли.

Развитие и появление  новых банковских продуктов для  корпоративных клиентов следует  рассматривать как внедрение синтетических форм банковского обслуживания. В отличие от банковского продукта, предлагаемого клиенту, услуга иногда носит незавершенный характер. Банковские инновации могут представлять совокупность комбинированных продуктов и специализированных услуг.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.

Объектом курсовой работы выбран ОАО Северо-Западный банк Сбербанка  России – юридическое лицо, современный  универсальный банк, удовлетворяющий  потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг.

Коммерческие банки  – это специфические предприятия, специализирующиеся на посреднической деятельности, связанной, с одной  стороны, с покупкой ресурсов, а с  другой – их продажей нуждающимся  предприятиям, организациям и населению. В этих условиях для банков оказываются одинаково важными как активные, так и пассивные операции. От пассивных операций зависит размер банковских ресурсов и, следовательно, масштабы деятельности коммерческих банков.

Формирование ресурсной базы, включающее в себя не только привлечение новой клиентуры, но и постоянное изменение структуры источников привлечения ресурсов, является составной частью гибкого управления активами и пассивами коммерческого банка.

Управление ресурсами  банков означает не только размещение и привлечение денежных средств, но и определение оптимальной структуры источников образования для конкретного банка. Коммерческий банк должен поддерживать определенное соотношение между собственными и привлеченными средствами.

Основное место в  ресурсах банка занимают привлеченные депозиты, расчетные и текущие  счета. На долю привлеченных средств  приходится около 75% средств в большинстве  коммерческих банков.

Розничные Услуги специализируется на предоставлении услуг частным лицам. Это вполне объяснимая тенденция, учитывая важность финансовых взаимоотношений клиента и банка. В последние годы наметилось стремление российских банков к расширению перечня услуг.

Сейчас на рынке предоставления банковских услуг проявляется достаточно жесткая конкуренция. Этим и обусловлена необходимость создания новых видов банковских продуктов и услуг, кроме того, новые продукты и услуги нужны банку для увеличения прибыли.

Проанализировав спектр предоставления банковских услуг частным  лицам на примере ЗАО Внешторгбанк Розничные Услуги, видно, что в настоящее время все более отчетливо проявляется тенденция к изменению стратегии развития банковского сектора: переход от универсальных банков, действующих на разных финансовых рынках и предоставляющих широкий спектр услуг, к специализированным банкам.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Нормативно-правовая база

 

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации (ГК РФ). Часть 2 от 26.01.1996 N 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];
2. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 03.02.1996 г. (с изм. и доп. от 26.04.2007) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];
3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.11.2010)"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", принят ГД ФС РФ 27.06.2002/
4. Федеральный закон от 29-07-2004 № 93-ФЗ «О выплате Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» с изменениями и дополнениями.

Учебники  и учебные пособия

5. Жарковская, Е.П. Банковское дело: учебник/Е.П. Жарковская. - М.: Омега-Л, 2005. – 320 с.
6. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Бе6логлазовой, Л.П. Кров6елицкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 592 с.
7. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/ Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимов, А.В. Печников и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2001. – 622 с.
8. Финансы и кредит. Практикум. Учебное пособие. Л. В. Перекрестова, Н. М. Романенко, Е. С. Старостина; Издательство Академия, 2010.-224с.
9. Банковское дело. Кредитная деятельность коммерческих банков, пособие , Л. П. Кроливецкая, Е. В. Тихомирова, Издательство КНОРус, 2009.-280с.

Периодическая литература

10. Робу, К. Российский рынок факторинга – два сценария дальнейшего развития/К. Робу // Банки и деловой мир. – 2008. – N 2.
11. Жукова Е.Ф.Банки и банковские операции.  Учебник .  – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2002. С.78.
12. Р.Г. Тарасова, Аналитические журнал «Финансы и Кредит», ИД «Финансы и Кредит», 2010г.
13. Н.П. Пепелова. Банковская система России: проблемы становления и развития // Банковские услуги. – 2003. - № 6-7. – С. 10-15.
14. А.А. Науменко, Аналитический журнал «Финансы и кредит»,  «Виды коммерческих банков, оказывающих услуги для розничных клиентов».-2008, №43

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение № 1.Структура основных операций коммерческого банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Структурно-логическая схема

 

Исходя из выявленной актуальности тематики, целью написания курсовой работы является рассмотрение успехов в деятельности банка в создании и реализации продуктов или услуг во многом определяемой операциями, при помощи которых услуги банка становятся достоянием многочисленных клиентов.

Проведенные исследования.

 1. Анализ финансовых услуг, предоставляемых банком.

2. Систематизация банковских услуг.

3. Обосновать терминологию, которая используется в применении банковских услуг.

4. Анализ услуг банка ОАО Северо-Западный банк Сбербанка России.

Выявленные результаты.

1. Розничные Услуги специализируется на предоставлении услуг частным лицам. Это вполне объяснимая тенденция, учитывая важность финансовых взаимоотношений клиента и банка. В последние годы наметилось стремление российских банков к расширению перечня услуг.

2. Сейчас на рынке предоставления банковских услуг проявляется достаточно жесткая конкуренция. Этим и обусловлена необходимость создания новых видов банковских продуктов и услуг, кроме того, новые продукты и услуги нужны банку для увеличения прибыли.

3. Проанализировав спектр предоставления банковских услуг частным лицам на примере ОАО «Северо-Западный Банк Сбербанк России» Розничные Услуги, видно, что в настоящее время все более отчетливо проявляется тенденция к изменению стратегии развития банковского сектора: переход от универсальных банков, действующих на разных финансовых рынках и предоставляющих широкий спектр услуг, к специализированным банкам.