Деньги как особый товар. Стоимость денег. Их кредитный характер

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Оглавление

1. Введение
2. Часть I  
   а) Деньги как особый товар 
   б) Стоимость денег 
   в) Деньги как мера стоимости 
   г) Противоречие между мерой стоимости и знаком стоимости – суть инфляции 
   д) Кредитный характер денежной эмиссии 
   е) Кредитные деньги
3. Часть I I 
   а) Предложение денег, спрос на деньги и денежное равновесие 
   б) Стоимость денег во времени. Долгосрочный анализ денежных потоков
4. Заключение
5. Список используемой литературы

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

Деньги  – один из основных феноменов экономической  жизни – выступают в качестве реальной связи хозяйствующих субъектов  государства. Нет ничего удивительного  в том, что теории денежного обращения  посвящали свои труды выдающиеся мыслители прошлого времени и  нынешней эпохи. Хорошо функционирующая  денежная система способствует максимальному  использованию материальных и трудовых ресурсов. И наоборот, разбалансированная денежная система нарушает кругооборот  доходов и расходов, парализует жизненную  силу общества, вызывая колебания  уровня производства, занятости и  цен.

Эволюция  денежного обращения связана  с тремя историческими направлениями: докапиталистическими формациями; капиталистическим  способом производства; информационным обществом, основанным на вертикально  интегрированной в его структуре  системе электронно-вычислительной техники. Исторические этапы эволюции денег легко прослеживаются вместе с изменением собственности на средства производства:

·индивидуальной частной собственности на орудие труда и условия труда;

·индивидуальной частной собственности на средства производства;

·акционерной  собственности (новая форма собственности  объектов производства и интеллектуальных достижений типа «ноу-хау»).

Деньги  – универсальное орудие обмена, особый товар, наделенный свойством  всеобщего эквивалента, посредством  которого выражается стоимость всех других товаров. Сущность денег заключается в разрешении противоречия между потребительной стоимостью и стоимостью. Роль денег в финансовых отношениях проявляется в их основных функциях:

·             как средство обращения (обмена) - используются для покупки товаров или услуг (реализуется через использование банкнот);

·             как мера измерения стоимости  – используются для измерения  цены товаров или услуг и их сравнения между собой, т.е. деньги делают их соизмеримыми (реализуется через применение денежной единицы); выражение стоимости в деньгах носит идеальный характер;

·             как средство накопления – используются как актив, сохраняемых после продажи товаров и услуг и обеспечивающий покупательную способность в будущем (реализуется за счёт качества денег – их высокой ликвидности); накопление запаса ценности в виде денежного богатства – золотые слитки, монеты;

·             как средство платежей – используется в системе долгосрочных платежей (кредитные деньги – векселя, банкноты; реальные деньги – золото, монеты, бумажные деньги);

·             как средство мировых (международных) расчётов («мировые деньги»).

Таким образом, деньги рассматриваются как  активы, служащие средством оплаты, т.е. они принимаются продавцами в обмен на товары и услуги. Важнейшая их характеристика – ликвидность – позволяет использовать деньги как средство немедленного и удобного расчета без изменения их номинальной стоимости, т.е. без потери их ценности. Высоколиквидными являются не только сами деньги, но и все другие активы, которые могут быть обращены в деньги, причем независимо от того, теряют они свою покупательную способность или нет. Однако ряд активов (оборудование, акции, облигации) обладают меньшей степенью ликвидности. Их не используют непосредственно в качестве средств оплаты. 

ЧАСТЬ I

Деньги  как особый товар

Деньги —  это товар особенной природы, а именно всеобщий эквивалент или  всеобщая форма стоимости всех прочих товаров.

Товарное происхождение  денег несомненно. Деньги – вечный спутник сферы обращения: развившись из товара, они продолжают оставаться товаром, но товаром особым. Как особый товар деньги приобретают потребительную стоимость. В частности, происходит неизбежное удвоение этой стоимости. Выделяясь  из товарного мира, деньги начинают восполнять специфически общественную функцию – быть посредником при  обмене товаров в рыночной сфере: опосредуют движение товаров между  производителями и потребителями.

Деньги, как и  всякий товар, обладают определенной внутренней стоимостью. Определяется она затратами  общественного труда на собственное  изготовление. Однако деньги не могут  выразить эту стоимость в цене как простой товар. Они выражают ее в относительно великом разнообразии товаров в виде фиксированных  меновых пропорций. Меновая стоимость  денег – это их относительное  товарное выражение или покупательная  способность.

Внутренняя и  меновая стоимости денег носят  самостоятельный характер, хотя и  связаны между собой. На меновую  стоимость оказывают влияние  не только рыночные условия, но и само государство. Государство модифицирует форму и способ проявления тех  экономических законов, которым  подчинены явления денежного  обращения:

· правила чеканки денег и их эмиссию;

· регламентацию деятельности банков;

· регулирование денежного обращения.

В деньгах выражается стоимость любого товара. Благодаря, возможности приобретения, когда  угодно и каких угодно товаров  деньги сами по себе становятся всеобщим товаром.

Цена товара – это способ выражения в деньгах  стоимости товара. Деньги обладают всеобщей потребительной стоимостью, служат всеобщим и непосредственным воплощением стоимости, выступая сгустком общественного труда. Поэтому деньги рассматриваются как всеобщий товар, как категория национальной экономики. Сфера деятельности потребительной стоимости денег расширяется  до мирового рынка.

Как товар деньги характеризуются ликвидностью –  наибольшей способностью к сбыту, благодаря  чему они помогают производить обмен, облегчать его. Они приемлемы  в обращении, и поэтому считаются  всеобщим эквивалентом.

Однако всеобщий эквивалент становится деньгами в полном смысле слова лишь, в том случае, когда «натуральная форма данного товарного тела прочно срастается с его эквивалентной формой». Многочисленные исследования по истории денег полностью подтверждают вышеизложенную теорию происхождения денег из товара в связи с процессом развития обмена: «деньги не являются продуктом мышления или результатом договора, но созданы инстинктивно в меновом процессе» (Маркс).

Всеобщий эквивалент отражает отношение товара к деньгам  как мере стоимости. Определенные затраты  общественного труда как бы фиксируются  в виде строгой технико-экономической  единицы, выражающей стоимость товара в ценах. «Природная субстанция денежного  материала овеществлена в весовом  количестве золота (серебра)». По этому  поводу К. Маркс писал: «Мерой стоимости  деньги являются как общественное воплощение человеческого труда, масштабом  цен – как фиксированный вес  металла. Как мера стоимости они  служат для того, чтобы превращать стоимости бесконечно разнообразных  товаров в цены, в мысленно представляемые количества золота. Мерой стоимости  измеряются товары как стоимости; напротив, масштаб цен измеряет различные  количества золота данным его количеством, а не стоимость данного количества золота весом других его количеств. Для масштаба цен определенный вес  золота должен быть фиксирован как  единица измерения».

Стоимость денег 

В теории денег  чуть ли не самой сложной есть проблема их стоимости.

В истории мировой  экономической мысли не одна попытка  выдающихся мыслителей даты научное  объяснение природы денег разбивалась  в самый раз об эту проблему. В частности, не смогла даты убедительного объяснения стоимости денег «государственная теория денег», представители которой сводят природу денег к «продукту правопорядка», к «хартального платежного средства», стоимость которого устанавливается государством независимо от их внутренней субстанциональной стоимости.

Апогея в своем  развитии эта теория достигла в начале XX ст. (в работах Г. Кнаппа, Ф. Бендиксена, К. Ельстера и др.), когда неполноценные  деньги приобрели значительное распространение, тем не менее не потеряли прямой или опосредствованной связи  с золотом, поскольку еще не состоялась демонетизация золотая. В этих специфических  условиях вмешательства государства  в денежную сферу было очевидным, а стоимость денег оставалась относительно стабильной, что и предоставляло  правдоподобию концепции государственно созидательного происхождения стоимости  денег. После демонетизации золота, когда инфляционное обесценение  неполноценных денег приобрело  угрожающий характер и не подвергалось прямому государственному регулированию, стала очевидной ошибочность  этой концепции.

Подобной метаморфозы  испытала и марксистская теория денег, которая абсолютизировала их товарную природу («деньги по своей природе  — это всегда золото и серебро» — писал К. Маркс), а стоимость  денег объясняла из позиций трудовой теории стоимости, т.е. определяла субстанциональной  стоимостью того товара, который функционировал как деньги. Тем не менее после  демонетизации золота, когда были перекрытые все каналы влияния стоимости  золота на товарные цены, стала очевидной  безосновательность концепции трудового  происхождения стоимости денег. Представители марксистской теории так и не смогли преодолеть разногласия  между их теорией трудовой стоимости  и нематериальной формой денег, которая  возникла в реальной действительности после демонетизации золота. Это  привело к важному послаблению  позиций марксистской экономической  теории вообще.

Современная мировая  экономическая мысль различает  два аспекта в вопросе о  стоимости денег: стоимость денег  как денег и стоимость денег  как капитала.

Деньги как  капитал приобретают свою стоимость  на денежном рынке под влиянием спроса и предложения, и выступает она  в форме процента. Механизм формирования стоимости денег как носителя капитала будет рассмотрено в  разделе 3.

Стоимость денег  как денег формируется непосредственно  в сфере их обращения, где деньги обмениваются на реальные блага, а стоимость  их приобретает форму покупательной  способности. Тем не менее, механизм формирования этой стоимости денег  существенным образом различается  при функционировании полноценных  и неполноценных денег.

Меновая стоимость  полноценных денег, с которой  они принимают участие в обращении, под влиянием целого ряда объективных  факторов приобретает относительную  самостоятельность и определенное время может отвергаться от реальной их стоимости. При этом меновая стоимость  есть более инертной сравнительно с реальной. Поэтому цены на товарных рынках и покупательная способность таких денег определенное время оставались неизменными после изменения стоимости золота как товара, которое мало положительное влияние на развитие рыночных отношений.

Вместе с тем  меновая стоимость золотых денег, которые находились в обращении, не могла полностью оторваться от реальной стоимости золота как товара. Этому мешало действие закона стоимости  в сфере производства и обмена золота. Если меновая стоимость (покупательная  способность) монеты снижалась сравнительно с реальной, то уменьшалась рентабельность производства золота, предприятия с  худшими условиями добычи закрывались, и реальная стоимость золота снижалась  к уровню меновой.

Если же реальная стоимость полноценных денег  уменьшалась сравнительно с меновой, то в конечном итоге подрывалось  доверие к таким деньгам и  их эмитенту, наступал разлад денежного  обращения и системы цен. Государство  вынужденное было или перечеканить монету, чтобы повысить ее реальную стоимость к меновой, или вообще отказаться от золотомонетного обращения.

Возможность раздвоения стоимости полноценных денег  издавна была подмечена людьми и  широко использовалась в собственных  интересах теми, кто чеканил монеты. На этой возможности базировалось обычная  подделка монет, их обрезание частными лицами, известное еще со старинных  времен. Тем не менее и государства  нередко использовали такую возможность  для ухудшения качества денег  с целью улучшения положения  своей казны или в интересах  определенных социальных групп. В самый  раз ради этого все государства  из первых шагов своего существования  добивались полной монополизации чеканки  монет.

Как же формируется  стоимость неполноценных денег, которые не имеют внутренней субстанциональной  стоимости? Ее формирование и функционирования происходит под влиянием тех самых  факторов, которые в условиях золотомонетного  стандарта вызывали отклонение нарицательной  стоимости золотых денег от реальной. В меру замещения в обращении  золота его знаками этот разрыв усиливался и даже разменные на золото деньги все больше выступали в их номинальной, а не реальной стоимости. С прекращением размена банкнот на золото деньги остались в обращении только в  своей нарицательной стоимости. В сущности, она стала иррациональной величиной, которая определяется не воплощенной в денежном товаре общественной работой, а той средой, в котором  деньги функционируют .