2 вопрос1.2 Функции денег     

 Деньги выполняют  следующие пять функций: -мера  стоимости, средство обращения,  средство платежа, средство накопления  и сбережения, мировые деньги

Функция денег как меры стоимости

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Соизмеримыми все товары делает общественно-необходимый труд, затраченный  на их производство.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Для  сравнения цен разных по стоимости  товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц. Так английский фунт стерлингов действительно весил фунт серебра.

При золотом обращении  масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному  количеству золота.

США 1900 г. - доллар США = 1,50463 г                                                  

1934 г.                             = 0,888671 г                                                  

1973 г.                             = 0,736 г

Россия 1895-1897 гг. - рубль   = 0,774234 г                                                  

(С.Ю.Витте)                                                            

1950 г.                   = 0,222169 г                                                            

1961 г.                   = 0,98741 г

В России с 1992 г. официальное  соотношение рубля и золота не предусмотрено. В современных условиях произошел процесс демонетизации  золота, т.е. утрата ими функций денег, в том числе и функции меры стоимости.

Золото вытеснено  из внутреннего и внешнего оборота  неразменными (на золото) кредитными деньгами (вексель, чеки) и определение покупательной  способности денег в условия  плавающих курсов строится на основе так называемых потребительских  корзин.

Т.о. при современных  кредитных деньгах, неразменных  на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом  денежном товаре, а во всех других товарах, напоминая развернутую форму  стоимости.

Функция денег как средства обращения

При прямом товарообмене (Т-Т) (товар на товар) купля и продажа совпадали во времени и пространстве и разрыва между ними не было. Товарное обращение (Т-Д-Т) включает два самостоятельных акта, разделенных во времени и пространстве. Роль посредника, позволяющего преодолеть разрыв во времени и пространстве и обеспечить непрерывность процесса производства, выполняют деньги.

К особенностям денег  как средство обращения следует  отнести прежде всего реальное присутствие  денег в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи  с этим функцию обращения могут  выполнять неполноценные деньги - бумажные и кредитные.

Функция денег как средство накопления и сбережения

Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая их владельцу  получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного  богатства и у людей возникает  стремление к их накоплению и сбережению.

При металлическом  обращении эта функция денег  выполняла роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили  в сокровища, недостаток наполнялся из сокровища.

В условиях расширенного товарного воспроизводства аккумуляция (т.е. накопление и сбережение) временно свободных денежных средств является необходимым условием грузооборота капитала. Создание денежных резервов сглаживает неравномерность и особенности  хозяйственной жизни.

В масштабе государства  требовалось создание золотого запаса. В связи с изъятием золота из обращения  величина золотого запаса свидетельствует  о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и нерезидентов к национальной денежной единице.

Золотой запас России:      

1.01.94 - 317,1 т                        1.01.96 -     

1.01.95 - 261,8 т                         1.01.97-     

1.05.95 - 240,3 т

Для выполнения функции  денег как средство накопления и  сбережения деньги должны сохранять  свою стоимость длительное время. И, как мы убедились, лучше всего  для этой цели подходит золото, позволяющее  обезопасить сбережения от обесценивания, или наиболее стабильная валюта, например, доллар.

С отменой золотого обращения кредитные деньги, т.е. знаки стоимости, утратили функцию  регулятора денежного обращения.

Функции денег как средство платежа

Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую, несвязанную со встречным движением  товаров, схему движения(Т-ДО-Т)

товар - срочное долговое обязательство - деньги

По такой схеме  в условиях развитого товарного  производства связаны между собой  множество товаровладельцев, и разрыв в одном из звеньев платежной  цепи порождает цепочку неплатежей:1 руб. задолженности государства  порождает 6-7 руб. других неплатежей. В  условиях несовершенной законодательной  базы, т.е. почти полной безнаказанности, кризис неплатежей нарастал. В России на начало 1995 г. - 100 трлн.руб.,   1996 г. - 500 трлн.руб.,.  В 1997г наблюдается некоторое снижение  -

Функция мировых денег

В роли мировых деньги функционируют как всеобщее платежное  средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного  богатства. Мировыми деньгами выступало  золото как средство регулирования  платежного баланса и кредитные  деньги отдельных государств, разменные  на золото: в основном доллар США  и английский фунт стерлингов.

Международный валютный фонд с целью ослабления проблем  международной ликвидности ввел (SDR)специальные права заимствования. Стоимость единицы SDR определяется на основе средневзвешенного курса 5-ти ведущих валют.

Для стран-участниц Европейской валютной системы с  марта 1979 г. введена ЭКЮ. ЭКЮ - безбумажные денежные единицы в виде записей на счетах в центральных банках стран-членов. Стоимость ЭКЮ определяется на основе средневзвешенного курса валют 12-ти стран-членов. Для определения доли той или иной валюты в ЭКЮ сопоставляют ВНП (внутренний национальный продукт) стран участниц.

Сейчас страны ЕС готовятся к внедрению новой  валюты. 

15 ВОПРОС

2.  Денежное обращение и денежная система

 

 

2.1 Понятие денежного обращения

Движение  денег при выполнении ими своих  функций представляет собой денежное обращение.

( или  так:Движение денег, обслуживающих  реализацию товаров, работ и  услуг, называют денежным обращением.)

Денежное обращение  осуществляется в наличной и безналичной  формах.

Налично- денежное обращение — движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими 2-х функций: средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов, не связанных с движением товаров и услуг( расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д). Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитных карточек). В России предпринимаются попытки ограничить налично-денежное обращение, т.к. оно позволяет уходить от контроля государства за деятельностью юридических и физических лиц.

Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег. Доля безналичных расчетов в России раньше составляла около 80 %, сегодня-    . Высокий уровень безналичных расчетов в любой стране говорит о правильной, грамотной организации всего денежного оборота.

Между наличным и  безналичным обращением существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно  переходят из одной сферы обращения  в другую,  они образуют общий денежный оборот, в котором действуют единые деньги.

В зависимости от экономического содержания различают  две группы безналичного обращения: по товарным операциям, т.е. безналичные расчеты за товары и услуги; по финансовым обязательствам, т.е.  платежи в бюджет и  во внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями. Значение безналичных расчетов состоит в том, что они ускоряют оборачиваемость средств, сокращают абсолютную величину наличных денег в обороте, сокращаются издержки на печатание и доставку наличных денег. 

В 1993 г. ЦБ РФ начал  работу по внедрению автоматической системы межбанковских расчетов на базе расчетно-кассовых центров  РКЦ и коммерческих банков, что  позволяет отказаться от пересылки  бумажных документов и ускоряет расчеты (счет идет на часы и минуты,  и в идеале  работа может происходить  в режиме реального времени).

Безналичный оборот в России характеризуется обязательным открытием расчетного или текущего счета в учреждении банка; платежи  производятся с согласия покупателя или по поручению плательщика; основанием для перечисления средств являются финансовые платежные документы (платежные  поручения, расчетные чеки, договора); при нарушении условий договора существует возможность полного  или частичного отказа от оплаты в  соответствии и “Правилами осуществления  безналичных расчетов”; наличные деньги в кассе предприятия находятся  в пределах установленных лимитов; самостоятельность в расходовании средств на счетах в соответствии с “Порядком ведения кассовых операций в РФ” от 1993 г.

В России в соответствии с правилами Банка России определено, что расчеты предприятий по своим  обязательствам, а также между  юридическими и физическими лицами за товарно-материальные ценности производятся в безналичном порядке через  учреждения банка.

Определены  следующие формы безналичных  расчетов: расчеты платежными поручениями; расчеты платежными требованиями-поручениями; инкассовые расчеты; расчеты с применением  аккредитивов; расчеты с использованием чеков; расчеты с использованием векселей; клиринговые расчеты; расчеты  с помощью пластиковых карточек.

 

 

 

 

8 вопрос

2.5 Денежная система Российской  Федерации

 

 

Денежная система  РФ функционирует в соответствии с федеральным законом о Центральном  Банке РФ от 12 апреля 1995 г. Официальной  денежной единицей (валютой) является рубль. Соотношение между рублем и золотом Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным  денежным единицам определяется ЦБ РФ и публикуется в печати. Фиксированный  масштаб цен отсутствует. Видами денег, имеющими законную платежную  силу, являются банкноты и металлические  монеты, которые обеспечиваются всеми  активами Банка России. Кроме наличных денег функционируют и безналичные  деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации  и их обращения и изъятия обладает ЦБР. На Банк России возложены следующие  обязанности:

n         прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

n         установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

n         определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены и уничтожения поврежденных;

n         разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций;

n         определение правил, формы, сроков и стандартов осуществления безналичных расчетов;

n         лицензирование расчетных систем кредитных учреждений.

Законом предусмотрен общий срок прохождения безналичных  расчетов: не более двух операционных дней в пределах субъекта РФ и пяти дней в пределах РФ.

С целью регулирования  экономики ЦБР привлекает следующие  инструменты: ставки учетного процента; нормы обязательных резервов кредитных  учреждений; операции на открытом рынке; осуществляет регламентацию экономических  нормативов для кредитных учреждений.      

 Для осуществления  кассового обслуживания кредитных  учреждений, а также других юридических  лиц, на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры (РКЦ) при территориальных главных управлениях Банка России. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет.

Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах ЦБР и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется и при превышении лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена необходимостью: удовлетворения нужд экономики в наличных деньгах; обновления денежной массы в обращении в связи с приходом в негодность отдельных банкнот; поддержания обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам; сокращения расходов на перевозки и хранение денежных знаков. Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения - документа, дающего право ЦБР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.