Денежная система РФ

p align="justify">В соответствии с выбранной стратегией Банк России проводит следующие виды политики:

• денежную;
• учетную;
• депозитную;
• валютную.

Каждое  направление политики Центробанка  время от времени (в зависимости  от ситуации в экономике) является приоритетным.

Денежная  политика – выпуск (эмиссия) денег  и регулирование денежного обращения  в стране.

Учетная политика Центрального банка основана на переучете или покупке векселей, учтенных ранее коммерческими банками.

Депозитная  политика регулирует движение потоков  денежных средств между коммерческими  банками и Центральным банком, тем самым оказывая влияние на состояние резервов кредитных институтов.

Валютная  политика – совокупность мероприятий, осуществляемых в сфере международных  экономических отношений. Направление  и формы валютной политики, проводимой Центральным банком, зависят от внутриэкономического положения страны.

В различные периоды применяются разные формы и методы валютной политики: валютные ограничения, изменение паритетов (девальвация и ревальвация), регулирование степени конвертируемости валюты, режима валютного курса, дисконтная и девизная политика. Одним из средств реализации валютной политики является валютное регулирование, направленное на регламентацию международных расчетов и порядка совершения сделок с валютными ценностями.

Центральный банк проводит также девизную политику. Этот метод воздействия на курс национальной валюты путем купли – продажи иностранной валюты.

Банк  России в настоящее время оценивает действующую (традиционную) модель организации наличного денежного обращения и, изучая мировой опыт, работает над созданием оптимальной модели управления наличным денежным обращением.

    Кредитные организации, как правило, подкрепляют друг друга денежной наличностью. Развитием этого направления может стать создание межбанковских кассовых центров, которые организуют сами кредитные организации, кооперируясь между собой. Часть запаса наличных денег кредитных организаций может в перспективе депонироваться на счетах Центрального банка с возможностью подконтрольного подкрепления ими своих операционных касс.

К преимуществам такого подхода относятся:

• отсутствие необходимости регулярной пере возки наличных денег для подкрепления касс кредитных организаций (особенно в условиях затруднений в транспортном сообщении);
• снижение объемов денежной наличности, хранимых в учреждениях эмиссионного банка;
• возможность контроля эмиссионным банком качества сортировки банкнот в кредитных организациях.

Такой подход к решению проблемы хорошо себя зарекомендовал в ряде государств (Канада, Бразилия, Польша и др.).

    Во многих странах центральные банки осуществляют кассовое обслуживание кредитных организаций на возмездной основе. Существуют варианты взимания платы с кредитных организаций за кассовое обслуживание их внутренних структурных подразделений в учреждениях центральных банков.

    Имеет место платная подготовка учреждениями центральных банков денежной наличности по заявкам кредитных организаций в разрезе их филиалов и внутренних структурных подразделений, применяются меры к кредитным организациям, получающим и сдающим в учреждения центральных банков банкноты одного номинала в течение одной рабочей недели.

    Советом директоров Банка России была рассмотрена Концепция совершенствования и развития наличного денежного обращения в среднесрочной перспективе (на 2007 - 2011 гг.), предусматривающая следующие основные мероприятия:

• совершенствование методологии наличного денежного обращения;
• преобразование (оптимизацию) сети учреждений Банка России, осуществляющих кассовое обслуживание;
• модернизацию технологических процессов работы с денежной наличностью в учреждениях Банка России;
• оптимизацию перевозок ценностей резервных фондов Банка России;
• повышение качества банкнот;
• оптимизацию структуры наличных денег.

    Организация наличного денежного обращения, эмиссионно-кассовые операции и перевозка ценностей - дело дорогостоящее. Вопросы снижения издержек Банка России по организации наличного денежного обращения, сокращения времени и уменьшения трудоемкости цикла обработки денежной наличности являются в настоящее время весьма актуальными. Банк России рассматривает вопросы сокращения расходов по этому направлению своей деятельности не как самоцель. Выполнение возложенных на него задач по обеспечению бесперебойного функционирования наличного денежного оборота в стране является безусловным. Для нашей страны характерна модель организации наличного денежного оборота, при которой обработка наличности на всех этапах движения денег находится под контролем Центрального банка.

    Проблемы разработки новых схем  наличного денежного обращения,  совершенствования организационной структуры и технической базы обработки денег с целью снижения операционных расходов находятся в центре внимания специалистов Банка России. При решении вопросов оптимизации систем управления наличным денежным обращением центральными банками ряда стран привлекаются специализированные организации. Изучение такого опыта представляется весьма полезным.

    Основной целью Банка России, как известно, является защита и обеспечение устойчивости рубля.

Достижение  этой цели невозможно без рациональной организации наличного денежного обращения. Банком России проводится работа по правовому регулированию порядка ведения кассовых операций в учреждениях Банка России, кредитных организациях и хозяйствующих субъектах, а также правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций.

    Банк России разрабатывает новые и совершенствует действующие нормативные акты Банка России, что позволяет: создать необходимую правовую основу для оптимизации внебанковского оборота наличных денег; содействовать ускорению оборота наличных денег; способствовать обеспечению сохранности наличных денежных средств; внедрять передовые технологии при работе с денежной наличностью.

    Так, в нормативном акте Банка России, определяющем порядок ведения эмиссионных и кассовых операций для учреждений Банка России, установлен порядок обработки, формирования и упаковки денежных знаков с учетом внедрения современного высокоскоростного счетно-сортировального оборудования, включая агрегатированные комплексы обработки банкнот, а также предусмотрено применение кассетно-контейнерных технологий работы с наличными деньгами, технологического телевидения при совершении операций с денежной наличностью, автоматизированной системы эмиссионно-кассовых работ, системы учета ценностей, программно-технических средств.

    Кредитные организации при организации порядка ведения кассовых операций и правил хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России руководствуются нормативным актом Банка России, предметом регулирования которого является совершение операций с банкнотами и монетой Банка России, как единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. В целях обеспечения сохранности перевозимой денежной наличности и жизни инкассаторских работников определены требования к автотранспорту, используемому для перевозки и инкассации наличных денег, а также предусмотрены возможность страхования наличных денег, перевозимых или инкассируемых в автотранспорте. С учетом опыта зарубежных банков предусматривается использование при перевозке и инкассации наличных денег специальных устройств для упаковки наличных денег, в случае несанкционированного вскрытия которых происходит окрашивание банкнот Банка России специальной краской. Кроме того, расширены возможности применения программно-технических средств, работающих на прием и выдачу наличных денег, а также установлены требования к счетно-сортировальной технике в части наличия функции распознавания машиночитаемых защитных признаков.

    Во исполнение проводимой Банком России последовательной политики развития банковского сектора, направленной в том числе и на сокращение наличного денежного оборота, в настоящее время Банком России подготовлен нормативный акт, регламентирующий порядок ведения кассовых операций для хозяйствующих субъектов, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в соответствии с законодательством Российской Федерации частной практикой, а также кредитных организаций, не имеющих лицензии на осуществление банковской операции по инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц, и у которых отозваны (аннулированы) лицензии на осуществление банковских операций с момента исключения их из Книги государственной регистрации кредитных организаций. Указанный нормативный акт устанавливает отдельные нормы, детализирующие порядок приема и выдачи наличных денег, применения перечисленными субъектами платежных терминалов, работающих на прием наличных денег от населения в качестве платы за коммунальные и другие услуги.

    Вышеназванные хозяйствующие субъекты должны хранить наличные деньги в технически укрепленных и оборудованных помещениях согласно требованиям законодательства Российской Федерации, предусматривающим соответствующие стандарты к средствам хранения наличных денег.

    В случае перевозки или инкассации наличных денег хозяйствующими субъектами собственными силами руководитель этого хозяйствующего субъекта должен обеспечить сохранность перевозимых наличных денег и предоставить охрану при транспортировке наличных денег.

    Нормативным актом Банка России, устанавливающим правила организации наличного денежного обращения, на кредитные организации возложено не реже одного раза в два года проведение проверок соблюдения хозяйствующими субъектами порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью.

    Поскольку согласно ст. 58 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)>> Банк России не вправе требовать от кредитных организаций выполнения несвойственных им функций, а также требовать предоставления не предусмотренной федеральными законами информации о клиентах и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц, Банк России совместно с заинтересованными министерствами и ведомствами принимает участие в работе по освобождению кредитных организаций от такой функции контроля.

    С учетом вышеизложенного, а также с целью актуализации, систематизации и унификации правил работы с наличными деньгами для банков, хозяйствующих субъектов и индивидуальных предпринимателей Банком России ведется усовершенствование нормативного акта Банка России, устанавливающего правила организации наличного денежного обращения.

4. Инфляция. Меры государственного регулирования в период инфляции.

Количество  денег, обращающееся в стране, не может  быть произвольным. В обращении должно находиться не больше и не меньше денег, чем это необходимо для нормальной торговли при сложившемся уровне цен и скорости обращения денег.

Инфляция  – кризисное состояние денежной системы. Термин «инфляция» (от латинского inflatio – вздутие) означает переполнение сферы обращения бумажными деньгами, вследствие чрезмерного их выпуска. Инфляция может быть и результатом сокращения товарной массы в обращении при неизменном  количестве выпущенных бумажных денег. Выражается в обесценивании последних по отношению к золоту, сопровождается ростом цен и падением реальной заработной платы. Принимает всеобщий затяжной хронический характер. В современных условиях проявляется в повышении рыночной цены золота, стоимости жизни, введения «плавающих» курсов валют, рост цен.

Первопричина  инфляции – диспропорции в развитии экономики, обусловленные нарушением закона денежного обращения. Различают  внутренние (неденежные и денежные) и внешние факторы.

Внутренние  неденежные факторы – диспропорции развития экономики, государственно-монополистическое  ценообразование, кредитная экспансия.

Внутренние  денежные факторы – кризис государственных  финансов: дефицит бюджета, рост государственного долга, эмиссия денег, увеличение массы кредитных денег (векселей), уменьшение скорости обращения денег.

Внешние факторы – мировые кризисы (сырьевой, энергетический, валютный), валютная политика государства, направленная на экспорт  инфляции, нелегальный экспорт золота и валюты.

Основными мерами государственного регулирования  в период инфляции являются:

• девальвация – снижение золотого денежной единицы;
• реставрация – восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы;
• ревальвация – повышение курса валюты данной страны по отношению к денежным единицам других стран или международным счетным единицам;
• деноминация – укрупнение денежной единицы без ее переименования для оздоровления денежной системы;
• нуллификация – объявление об аннулировании сильно обесцененной единицы и введение новой валюты.