Денежная система и денежное обращение

M2=M1+О2,

Где М2 - денежный агрегат, характеризующий денежную массу;

О2 - остатки по депозитам предприятий и организаций и на срочных вкладах населения в Сбербанке.

В группу М2, таким образом, включаются денежные инструменты, не способные мгновенно или без потерь превратиться в наличные деньги, ибо счета предполагают срочное обязательство не снимать деньги.

Следующий показатель денежной массы – М3 можно представить в виде формулы:

М3=М2+О3,

Где М3 - денежный агрегат, включающий М2 и остатки по крупным срочным вкладам;

О3 - сертификаты и облигации госзайма. Равновесие между денежными агрегатами наступает при М2>М1, укрепляется при М2+М3>М1.

    Характеристика структуры денежной массы является одним из звеньев для объяснения закономерностей поведения и влияния денег и денежной системы в целом на функционирование экономики.

Важным показателем, который не является денежным агрегатом, но представляет собой основу для формирования денежных агрегатов, служит денежная база (деньги «повышенной эффективности»).

Денежная база - это сумма наличных денег и денежных средств коммерческих банков, депонированных в ЦБ в качестве обязательных резервов. Эти деньги не только имеют большую ликвидность, но и показывают дееспособность ЦБ. Некоторые экономисты называют их сильными деньгами, поскольку эта категория может прямо контролироваться ЦБ, чего нельзя сказать о других элементах совокупной денежной массы. Например, количество и сумма банковских вкладов зависит не только от политики ЦБ, но и от того, как воспринимают эту политику инвесторы, доверяют ли они банкам или не доверяют.

Глава 3. Денежные реформы и методы их проведения             

Денежная реформа - это полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения. Денежные реформы занимают особое место в антиинфляционном регулировании. Осуществляется денежная реформа различными методами, в зависимости от экономического положения страны, степени обесценения денег, политики государства путём принятия единовременного законодательного акта. Различают полную денежную реформу и частичную:

Полная денежная реформа проводится в целях образования новой денежной системы в связи с изменением государственного строя, созданием нового государства; формированием интеграционного экономического и политического союза и выпуска их единой валюты (например, евро в Евросоюзе);

Частичная денежная реформа осуществляется в целях изменения отдельных элементов денежной системы, например порядка эмиссии денег, обеспечения банкнот, масштаба цен, наименования денег, органов денежно-кредитного регулирования и др.

Денежная реформа осуществляется различными методами, которые изменялись по мере эволюции денежных систем от золотого (серебряного) стандарта к современным неразменным кредитным деньгам.

В зависимости от экономического положения страны, степени обесценения денег, а так же политики государства различают следующие методы:

Нуллификация - это изымание старых денег из обращения. Мера применяется при гиперинфляции. До начала 20 века она сопровождалась возвратом к полноценным металлическим деньгам и разменным банкнотам. В современных условиях нуллификация применяется при высоком темпе инфляции в основном в развивающихся, а не в развитых странах. Исключение представляет объявление недействительными национальных денежных единиц развитых стран Евросоюза в связи с их переходом к единой европейской валюте в 1999-2002 гг. При этом обмен денег производился по дифференциальным соотношениям. От нуллификации страдают те, кто имел денежные сбережения и вклады в банки страны, внешние инвесторы, зато государство выигрывает от заниженного и ограниченного обмена аннулированных денег.

Реставрация - это восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы. При этом происходит ревальвация.

Ревальвация - официальное увеличение золотого содержания денежной единицы или повышение ее курса, цены в иностранной валюте.

Деноминация - это уменьшение номинала денежной массы в обращении путем обмена старых денежных знаков на новые в пропорциях их обесценения. При этом на протяжении определенного периода времени происходит обмен старых денег на новые, в таком же соотношении пересчитываются цены товаров и услуг, зарплата, тарифы. Иногда деноминацией называют также замену одних денежных знаков на другие без изменения их нарицательной стоимости.

Только после Второй Мировой войны в мире было проведено более 600 деноминаций.

Девальвация - процесс, противоположный ревальвации, т. е. уменьшение официального золотого содержания денежной единицы или снижения ее курса по отношению к валютам других стран. Девальвация может быть открытой и скрытой. При открытой девальвации из обращения изымаются обесцененные бумажные деньги или происходит обмен таких денег на новые, устойчивые кредитные деньги (но по курсу, соответствующему обесценению старых денег). При скрытой девальвации государство снижает реальную стоимость денежной единицы по отношению к иностранным валютам, не изымая обесценившиеся деньги из обращения.

Денежные реформы являются радикальной мерой оздоровления денежной системы, когда происходит ее полное или частичное преобразование с целью упорядочения и укрепления денежного обращения

Заключение

Итак, деньги в условиях рыночной экономики осуществляют непрерывное движение в сфере обращения, и это движение связанное, называется денежным обращением. А формой организации денежного обращения является денежная система, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. В основе денежной системы находится денежное обращение, под которым   понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий обращение товаров и услуг, движение капитала.

Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную. Наличное обращение является движением наличных денег, которые представлены банкнотами, или банковскими билетами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами. Безналичное обращение – это движение стоимости без участия наличных денег, посредством перечисления денежных средств на счета кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований.

Количество денег, необходимых для обращения, определяется законом денежного обращения.

  Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная  масса, количество которой определяется государством— эмитентом денег, его законодательной властью. На денежную массу влияют два фактора: количество денег и скорость их оборота. Показателями денежной массы являются денежные агрегаты.

С целью упорядочения и укрепления денежного обращения государство проводит денежную реформу.

Эти и многие другие моменты рассмотрены в данной работе.

В ближайшее время необходимо создать новые институты, которые повысят мобильность экономики, стимулируют развитие производства, и тогда деньги в России будут наделены всеми присущими им функциями и свойствами.

29.03.2009.                     

              Список использованных источников и литературы

1.      Журнал «Деньги и кредит». М.: Финансы  статистика, 2003, №11.

2.      Журнал «Деньги и кредит». М.: Финансы  статистика, 2007, №3.

3.      Журнал «Деньги и кредит». М.: Финансы  статистика, 2007, №9.

4.      Курс экономической теории: Учебник/М.Н. Чепурин, проф. Е.А

5.      Киселевой. Киров: изд-во «АСА», 2004.

6.      Учебное пособие Консультант+,2009.

7.      Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов. Л.А

8.      Дробозиной. М.: Финансы, ЮНИТИ,2001.

9.      Финансы. Учебник / Под ред. М.В. Романовского, О.В

10. Врублевского, Б.М. Сабанти. М.:Юрайт-изд, 2006.

11. Закон «О Центральном банке РФ».

12. О.В.Соколова «Финансы, деньги, кредит»,М,2000год.

13. О.И.Лаврушина «Деньги, кредит, банки».М, 2000 год.

Приложение 1

Вопросы для самоподготовки

1.      Дайте определение «денежной системы».

2.      Какие существуют типы денежной системы?

3.      Дайте определение «денежного оборота»?

4.      Дайте понятие «наличное обращение».

5.      Дайте понятие «безналичное обращение».

6.      Перечислите виды кредитных денег.

7.      Сформулируйте закон денежного обращения.

8.      Дайте понятие «денежная масса».

      9. Дайте понятие «денежная база».

     10. На основе  каких двух документов государство регулирует денежное                            обращение.

Ответы на вопросы

1.      Денежная система – устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством.

2.      Различают  денежные системы двух типов:

      Система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (золотых и серебряных), выполняющих все пять функций, а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги (золото и серебро).

      Система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные или кредитные деньги.

3.      Денежный обо­рот представляет собой процесс непрерывного движения денег в налич­ной и безналичной формах.

4.      Наличное обращение - движение наличных денег в сфере обращения при выполнении ими двух функций – средства обращения и средства платежа.

5.      Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам кредитных организаций.

6.      Виды кредитных денег: чек, кредитная карта, вексель, банкнота.

7.      Закон денежного обращения: количество денег, необходимых для обращения прямо пропорционально  стоимости производимых товаров и оказываемых услуг, и обратно пропорционально скорости обращения денег.

     8.Денежная  масса - представляет  собой  совокупный  объём  покупательных  и

        Платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих 

Частным лицам, предприятиям и государству.

     9.Денежная база — это совокупность наличных денег в обращении и общего

объема резервов коммерческих банков, находящихся на счетах в центральном банке.

     10.Государство регулирует денежное обращение на основе двух документов:

- Баланса денежных доходов и расходов документов населения;

- Прогноза кассовых оборотов банка.

Приложение 2

Тест

1.      Элементом денежной системы является:

a)     денежный агрегат;

b)    масштаб цен;

c)     денежный мультипликатор.

2.      Что характерно для золотомонетного стандарта:

a)     Свободный ввоз и вывоз золота и иностранной валюты за границу;

b)    Действовал до мирового экономического кризиса;

c)     Функционировал после первой Мировой войны.

3.      Письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок:

a)     электронные деньги;

b)    вексель;

c)     чек.

    4.  Законодательный порядок выпуска и обращения денежных знаков:

a)     эмиссионная система;

b)    масштаб цен;

c)     денежная единица.

   5.  Какое условие обеспечивает равновесие между денежными агрегатами:

a)     M1>M2;

b)    M2+M3>M1;

c)     M1+M0=M2.

                            Ответы на тест

1.      b

2.      a

3.      b

4.      a

5.      b

Приложение 3

Опорный конспект

Денежная система-это устройство денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закреплено национальным законодательством.

                 ТИПЫ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ:

Денежное обращение – это оборот наличных и безналичных денег.

ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

Количество денег, необходимых для обращения, определяется законом денежного обращения, который был открыт К.Марксом.

В условиях рыночной экономики государство регулирует денежное обращение    основе двух документов: