Денежная система и денежное обращение

      Для обновления денежной массы в обращении;

      Для регулирования денежного обращения.

С помощью резервов осуществляются такие эмиссионные операции как выпуск и изъятие денег из обращения. Под выпуском денег в обращение понимают передачу денег из резервов в оборотную кассу, а под изъятием денег из обращения понимается их передача из оборотной кассы в резервные фонды в пределах лимита.

Денежные средства и другие ценности хранятся в хранилище  ценностей, вход в который оборудован бронированной дверью. Хранилище имеет два ключа. Первый ключ обычно находится у руководителя, а другой у главного бухгалтера. Помимо ключей у названных лиц имеются и печати, которыми дверь опечатывается. Хранилище так же имеет дубликаты ключей, которые вкладываются в пакет, обшиваются печатями должностных лиц, и передаются в ближайший филиал кредитной организации или на договорных условиях в другую кредитную организацию.

2.5.Закон денежного обращения

Товарно-денежные отношения требуют определенного качества денег для обращения. Количество денег, необходимых для обращения, определяется законом денежного обращения. Такой закон был открыт К. Марксом. Он устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Количество денег, потребное для выполнения функций  денег, как средства обращения, зависит от трех факторов:

      Количества проданных на рынке товаров и услуг(связь прямая)

      Уровня цен товаров и тарифов(связь прямая)

      Скорости обращения денег(связь обратная)

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развит общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке. Чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены.

Формула в этом случае такова:

Д=Ц:С.о., где:

Д-количество денег для выполнения функций средства обращения;

Ц-сумма товарных цен;

С.о.-скорость обращения денежных знаков.

Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, так как они и те же деньги в течении определенного периода постоянно переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.

Пари функционировании золотых денег их количество поддерживалось на необходимом уровне стихийно, поскольку регулятором функция сокровища. Эта функция устанавливала сравнительно правильное соотношение между денежной массой и товарами, необходимыми для обращения. Лишние деньги в обращении исключались, они уходили в сокровище. При росте товарной массы деньги возвращались из сокровищ.

С появлением функции денег как средства платежа общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает обратное влияние на количество денег. Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований и обязательств. Количество денег для обращения и платежа определяется следующими условиями:

      Общим объемом обращающихся товаров и услуг(связь прямая);

      Уровнем товарных цен и тарифов на услуги(зависимость прямая);

      Степенью развития безналичных расчетов(связь обратная);

      Скоростью обращения денег, в том числе кредитных денег (связь обратная).

Таким образом, закон, определяющий количество денег в обращении, приобретает следующий вид:

где:

Д-количество денег, необходимых в качестве средства обращения и средства платежа;

Ц-сумма цен реализуемых товаров и услуг;

В-сумма проданных товаров в кредит, срок оплаты по которым не наступил;

ВП-сумма платежей по долговым обязательствам;

ВП-сумма взаимопогошающихся платежей;

С.о.-среднее число оборотов денег как средства; обращения, так и средства платежа.

При металлическом обращении количество денег стихийно регулировалось функцией сокровища, то есть денежная масса увеличивалась и сокращалась, свободно приспосабливаясь к потребностям товарного производства, количество денег всегда сохранялось на требуемом уровне, это обеспечивало устойчивость денежного обращения.

При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажно-денежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, необходимых для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, и стало возможным их обесценение.

Мерой стоимости товаров и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимости не на рынке при обмене путем приравнивания товара к деньгам, а в процессе производства - товара к товару. Эмиссия кредитных денег без учета реальной стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране в процессе производства, распределения и обмена неизбежно вызовет излишек и, в конечном счете, приведет к обесцениванию денежной единицы. Главное условие стабильности денежной единицы страны - соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот. Таким образом, можно сказать, что:

Закон денежного обращения - объективный экономический закон, выражающий необходимость систематического использования части национального дохода для расширения и качественного совершенствования процесса производства, увеличения национального богатства. Материальная основа накопления - превышение производства над потреблением.

2.6. Методы денежно-кредитного регулирования экономики

Денежно-кредитное регулирование является одним из важнейших направлений экономической политики государства. Его проводником в экономике, как правило, является центральный банк (в России это Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) или Банк России). Сущность денежно-кредитного регулирования заключается в воздействии центральным банком с помощью специальных финансовых инструментов на деятельность коммерческих банков. К этим инструментам (или методам) причисляют, например, изменение процентных ставок, ликвидности, платежеспособности с целью обеспечения стабильности экономического роста, низкого уровня инфляции и безработицы, расширения или сужения объема денежной массы.

В условиях рыночной экономики государство регулирует денежное обращение    основе двух документов:

      Баланса денежных доходов и расходов населения;

      Прогноза кассовых оборотов банка.

Рассмотрим подробнее эти два документа.

Баланс доходов и расходов – это документ, характеризующий объем и источники доходов, объем и структуру расходов населения. С помощью этого документа можно регулировать денежные доходы и расходы населения, а значит и денежное обращение.

В балансе есть заключительные статьи при помощи которых сбалансируются обе части:

      Превышение доходов над расходами (со знаком «+»);

      Превышение расходов над доходами (со знаком «−»).

Баланс денежных доходов и расходов имеет важное значение, так как он является исходным документом для расчетов реальных доходов населения. На основе баланса определяется платежеспособный спрос населения на товары и услуги. Баланс позволяет выявить экономически обоснованные перспективы увеличения сбережений населения, характер которого меняется с развитием и укреплением экономики. Поэтому важная задача укрепления денежного обращения заключается в более полном удовлетворении платежеспособного спроса населения на товары и услуги путем:

      Увеличения их производства;

      Улучшению их качества и ассортимента;

      Развитию сферы платежных услуг, оказываемых населению.

Для поддержания устойчивости денежного обращения существует система оперативного регулирования денежного обращения, путем составления прогнозов кассовых оборотов банка.

Кассовый оборот банка – это стоимостной баланс, отражающий налично-денежные обороты, поступление их в кассы банка и выдача.

Для определения объема источников поступления наличных денег в кассы банка и направление их выдач, а так же изъятия их из-за обращения. В областях, краях, республиках и в целом по России составляется прогноз кассовых оборотов, по следующим источникам поступления и направление выдач наличных денег.

2.7.Денежная масса, денежная база. Агрегаты денежной массы

  Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная  масса, представляющая собой совокупный объём покупательных и платёжных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству.

  В структуре денежной массы выделяется активная часть, к кото­рой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяй­ственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопле­ния, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетны­ми средствами. Таким образом, структура денежной массы достаточно сложна и не совпадает со стереотипом, который сложился в сознании рядового потребителя, считающего деньгами, прежде всего, наличные средства - бумажные деньги и мелкую разменную монету. На деле, ос­новная часть сделок между предприятиями и организациями, даже в розничной торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем использования банковских счетов. В результате наступила эра банковс­ких денег - депозитов, которые обслуживаются такими инструментами, как чеки, кредитные и депозитные карточки, чеки для путешественников и т. п. Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться безналич­ными деньгами. При оплате товара или услуги покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму покуп­ки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные.

Вместе с тем, в пассивную часть денежной массы включаются та­кие компоненты, которые нельзя непосредственно использовать как по­купательное или платежное средство. Речь идет о денежных средствах на срочных счетах, сберегательных вкладах в коммерческих банках, других кредитно-финансовых учреждениях, краткосрочных государ­ственных облигациях, акциях инвестиционных фондов, которые вкла­дывают средства только в краткосрочные денежные обязательства и т. п. Перечисленные компоненты денежной массы получили общее на­звание «квази-деньги» (от латинского quasi - как будто, почти). «Квази­деньги» представляют собой наиболее весомую и быстро растущую часть в структуре денежной массы. Экономисты называют «квази-деньги» ликвидными-активами. Если наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью, то ликвидность «квази-денег» не абсолютна. Вы не можете, например, расплатиться деньгами со срочного счета или акцией за покупки в магазине или про­езд на транспорте. В то же время, «квази-деньги» действительно отно­сятся к ликвидным видам богатства, поскольку срочные вклады, а так­же некоторые виды акций и облигаций можно превратить в наличные деньги, хотя и с определенными трансакционными издержками.

На денежную массу влияют два фактора: количество денег и скорость их оборота.

Количество денежной массы определяется государством— эмитентом денег, его законодательной властью.

Другой фактор, влияющий на денежную массу, - скорость денежного обращения денег.

Расположив компоненты денежной массы по степени убывания лик­видности, можно выделить несколько денежных агрегатов - показате­лей денежной массы. В финансовой статистике России для анализа происходящих изменений используют денежные агрегаты M0 M1 М2 М3

Агрегат M0 - наличные деньги в обращении, этот агрегат является

наиболее ликвидным денежным агрегатом. Ана­логичным по ликвидности денежным агрегатом является агрегат М1, который объединяет наличные деньги и деньги на текущих счетах (сче­тах «до востребования»), которые могут обслуживаться с помощью че­ков.

M1=M0+O1,

Где M1 - денежный агрегат, включающий наличные деньги и остатки по расчетным, текущим счетам и вкладам до востребования;

М2 - денежные агрегат, включающий собственно наличные деньги. Это бумажные деньги (банковские или казначейские билеты) и разменная монета, находящаяся в обращении;

O1 - остатки на расчетных и текущих счетах, вкладах до востребования.

К числу M1 относят текущие счета, с которыми в неограниченном режиме осуществляются платежные операции, а также снимаются наличные деньги. Безналичные деньги в этой форме обладают почти теми же свойствами, что и наличные деньги. Разница заключается в том, что для текущих счетов все же характерна некоторая потеря качества за счет увеличения риска и задержки во времени платежных операций. В широком смысле к денежной массе относят иные денежные инструменты, обладающие меньшей ликвидностью (М2, М3).