Банковский менеджмент

             Планирование должно распространяться  на все объекты банковского  управления, т.е. на все сферы  деятельности банка, на все  осуществляющиеся в нем процессы  или отношения либо на те из них, в отношении которых такая необходимость признана более настоятельной. При этом продолжительность планового периода не имеет жестких ограничений и может определяться каждым банком самостоятельно.

             Руководителям банков постоянно  приходится решать целый ряд  сложнейших задач, среди  которых:

       определение приоритетов деятельности и выбор  секторов финансового рынка, позволяющих  банку оптимально использовать свой кадровый и клиентский потенциал, а  также портфель банковских продуктов;

       определение процентных ставок, обеспечивающих достаточную  маржу;

       размещение  свободных ресурсов, которое учитывало  бы специфику пассивов, их стоимость, срочность, позволяло бы соблюдать  определенные требования по части ликвидности, ограничения по рискам;

       определение тактики поведения на рынках, использование  свободных ресурсов для проведения спекулятивных операций с ценными  бумагами, валютными ценностями и  т.д.;управление рисками, их хеджирование;

       управление  персоналом и филиалами, определение  лимитов проводимых ими операций и т.д. Для качественного решения  этих задач необходимо рационально  организованное планирование.

            В теории банковского менеджмента   упоминаются самые разнообразные   виды планирования: стратегическое, маркетинговое, текущее, тактическое,  оперативное, финансовое, планирование  персонала, составление  сметы  расходов банка и т.д. Причем  разные авторы часто неоднозначно  трактуют тот или иной термин, смешивая разработку стратегии  и бизнес-плана, бизнес-плана и  финансового плана, финансового  плана и сметы расходов банка,  отождествляя или противопоставляя  друг другу оперативное, текущее  и тактическое планирование и  т.д. Определим перечень, границы  и сферы пересечения различных  видов банковского планирования, которые необходимы для нашего  изложения.

            По  кругу и уровню детализации  определяемых задач и плановых  показателей  можно выделить  следующие виды планирования:

       Планирование  стратегии банка, предполагающее определение  миссии банка, его целей и задач, приоритетов перспективного развития. Планирование стратегии должно стать  исходной точкой для плана маркетинга и бизнес-планирования, так как оно призвано определить те рынки банковских услуг, круг клиентов, виды деятельности, которым отдают предпочтение учредители кредитной организации. Стратегия разрабатывается, как правило, на достаточно длительный период (5-10 лет), но может уточняться в зависимости от внешних и внутренних условий, выявленных в процессе составления плана маркетинга и при бизнес-планировании. Поэтому стандартное описание этих процессов начинается с этапа целеполагания;

       Маркетинговое планирование нацелено, прежде всего, на разработку конкурентоспособных банковских продуктов и услуг. Однако, оно не будет завершено, пока не будет проведена детальная оценка тех затрат прибыли или капитала, которые необходимы для продвижения перспективных услуг на рынок или для расширения сферы распространения старых продуктов. /17/ Данные расчеты должны обязательно учитываться при составлении финансового плана, а бизнес-план должен учесть те изменения, которые произойдут в перспективе в структуре и эффективности проводимых операций в результате реализации плана маркетинга;

       Бизнес-планирование, призванное определить оптимальные  пути реализации провозглашенной стратегии  и увязать ее во времени с существующим потенциалом банка и его маркетинговыми возможностями. План маркетинга по сути является одним из этапов бизнес-планирования, нацеленным на определение конкурентной позиции банка, его сильными и слабыми сторонами и разработку продуктов и услуг, которые бы позволили ему укрепить эту позицию и завоевать новые рынки и новых клиентов;

       Планирование  текущей деятельности - корректировка  набора плановых показателей и индикаторов, определяемых бизнес-планом. Текущий  план может затронуть и план маркетинга, когда банк из-за ограниченности внутреннего  потенциала или из-за изменений внешних  условий корректирует свою политику внедрения новых продуктов и  услуг или изменяет объем своего присутствия на определенных рынках;

       Финансовое  планирование - целью которого является оценка финансовых результатов, ожидаемых  при выполнении того или иного  варианта бизнес-плана или текущего плана и построение прогнозного  баланса банка. Финансовый планирование является составной частью и завершающим этапом любого вида планирования в том смысле, что план всегда должен прорабатываться таким образом, чтобы определить, а как его исполнение повлияет на конечные финансовые результаты, налоги и на использование прибыли банка, а также на его баланс и выполнение обязательных экономических нормативов и внутренних лимитов банка. Прежде всего финансовый план завершает составление бизнес-плана и плана маркетинга и корректируется в процессе текущего планирования;

       Составление сметы расходов и использования  прибыли банка, затрагивающее вопросы  определения объемов накладных  расходов банка и необходимых  затрат капитала на новые программы  или проекты. Это один из этапов построения финансового плана, который кроме  показателей сметы должен определить также объемы доходов и расходов от проводимых операций банка. Смета  составляется в процессе бизнес-планирования и корректируется в процессе текущего планирования;

       Оперативное планирование призвано обеспечить корректировку  текущих позиций банка в соответствии с установленными в процессе бизнес-планирования лимитами и ориентировочной структурой операций, определенной плановым балансом. На этом же этапе принимаются решения о конкретных процентных ставках по операциям на основе принципов процентной политики, описанных в бизнес-плане;

       Структурирование  организации и планирование персонала, которые обязаны определить систему  полномочий и ответственности за выполнение плановых показателей, обеспечить оперативное взаимодействие подразделений  банка в процессе выполнения плана  и сформировать персонал необходимой  квалификации для решения перспективных  и текущих задач банка.

            Таким образом, все виды банковского  планирования тесно связаны между  собой. Кроме этого все этапы  должны опираться на мониторинг  и анализ внутреннего состояния  банка и состояния окружающей  среды для того, чтобы выдвигаемые  задачи и планы были адекватны  их требованиям и ограничениям.

            Планирование  решает задачи определения  общих  и частных целей развития  банка и конкретных путей их  реализации на различных уровнях  детализации и временных отрезках  его деятельности. Такая работа  предполагает своевременное предвидение  перемен, приспособление к ним  и контроль за процессом, постоянное укрепление своих сильных сторон, реализацию вновь открывающихся возможностей, минимизацию рисков, ликвидацию внутренних слабостей, устранение опасных ситуаций и т.д. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

            Банковский  менеджмент охватывает  систему принципов, методов, форм  и приемов регулирования рыночного  механизма в области банковских  финансов с целью повышения  конкурентоспособности хозяйствующих  субъектов, в том числе и  банков. Банковский менеджмент призван,  не просто кредитовать ту или  иную программу, но и следить  за расходованием кредитов, особенно  льготных, на заявленные цели, их  своевременным возвратом.

            Цель  банковского менеджмента  - организационное  обеспечение  получения прибыли  от предпринимательской  деятельности банка. Банковский  менеджмент в современной   России находится в стадии  становления и развития.

            Высоким фактором финансовой  устойчивости и  высокой кредитоспособности  банков является качество менеджмента.  Управление банком можно подразделить  на три  сферы. Первая охватывает  вопросы, связанные  с организацией  и управлением  экономическими процессами, находящимися в компетенции банка; вторая - с организацией и управлением банковским персоналом; третья - с организацией и управлением информационными потоками.

            Наиболее  ответственной частью  банковского  управления является  планирование, в  процессе которого  вырабатывается банковская политика, определяющая действия на перспективу. 

            В рамках управления персоналом  в банковском менеджменте решаются  следующие  вопросы:

подбор  банковских кадров;

обучение  и переподготовка менеджеров и служащих;

мотивация банковского персонала;

система оплаты труда;

оценка  качества управления.

         Совершенствование банковского  менеджмента имеет  целью: 1) увеличение  объема оказываемых  клиентам  банка услуг; 2) снижение издержек  и потерь от невозврата кредитов; 3) повышение цен на эти услуги в связи с повышением их качества и надежности. Последний вариант в условиях конкурентного рынка вряд ли приемлем.

            Коммерческие  банки оказывают  своим клиентам множество разнообразных  услуг, связанных с удовлетворением  их финансовых потребностей. Устойчивое  положение банка на рынке, успешное  продвижение услуг, успехи банка  в борьбе за клиентов определяются  ценами на банковские услуги  ( ставки процентов по депозитам и кредитам, тарифы на другие виды банковских услуг, курс покупки и продажи валюты), прибыльностью банка и уровнем обслуживания, а также предоставлением новых видов банковских услуг или нового их качества по сравнению с конкурентами. Кроме того, большое значение имеют репутация и привлекательный образ банка, внешний вид и внутреннее оформление его зданий, правильное место расположения.

            Для качественного развития банковского   менеджмента необходимо: наиболее полное и качественное удовлетворение потребностей рынка в банковских услугах; соблюдение обязательств банка перед клиентами, вкладчиками, партнерами и другими контрагентами; привлечение и рациональное размещение денежных ресурсов; обеспечение ликвидности баланса банка; внедрение прогрессивных банковских технологий; совершенствование организационной структуры кредитной организации; обеспечение конкурентоспособности и имиджа банка; обеспечение экономической безопасности банка; подготовка, переподготовка и повышение квалификации кадров; удовлетворение социальных потребностей работников банка.

            Таким образом, исходя из всего  вышеизложенного, становится очевидным,  что управление положением банка  на рынке финансовых услуг  самым тесным образом связано   со всей деятельностью банка  и  банковским менеджментом.