Банковский менеджмент

         Управление коммерческим банком  требует выполнение всех требований  по указанным двум направлениям. Банковские операции сложны, принципиальны.  Качество управления деятельностью  банка (1) зависит от уровня  управления персоналом (2). 
 
 

2. Особенности банковского менеджмента и содержание процесса управления коммерческим банком. 

2.1 Принципы  банковского менеджмента. 

       Принципы банковского менеджмента:

1.Функциональный - самый  важный. Масштаб, функции   и операции   банка   определяют   построение   системы   управления  банком.

2.Иерархия  властных полномочий его отдельных  подразделений. Существуют два  эшелона власти.

3.Принцип  соответствия поставленных целей.  Работа банка должна быть организована  так, чтобы доходы всегда превышали  расходы.

4.Принцим  рационализации управления - развитие  банка, например по линии внедрения  новых услуг, исследование рынка,  сокращение затрат и т.д.

5.Принцип  обеспечения контроля во внутренних  подразделениях банка достигается  посредством регламентации деятельности  работников.

       Задачи  банковского менеджмента:

- совершенствование  организационной структуры банка;

- разработка  и совершенствование инструктивных  и методологических материалов, повышение квалификации;

- корректирование  целей, с учетом реальной обстановки;

-  принятие  конкретных мер по ограничению  объемов, рисков по отдельным  направлениям деятельности банков;

совершенствование кадровой политики, системы обучения персонала.

       Банковский  менеджмент  —  это  самостоятельный  вид  профессиональной деятельности, направленный  в  условиях  рынка  на  достижение  определенных конкретных целей  посредством  рационального  (прагматичного)  использования банковских  и  трудовых  ресурсов  с  применением  своих  особых  принципов, функций и методов.

       Банковский  менеджмент  —  управление  банком  в   условиях   рыночной экономики — строится на использовании следующих основных принципов:

      • ориентация любого банка  на спрос и  потребность   рынка,  на  запросы

клиентов  и  организацию  таких  банковских  продуктов  и   услуг,   которые

пользуются  спросом и могут принести банку  планируемую прибыль;

      •  постоянное  стремление   к   повышению   эффективности   банковской

деятельности  с  целью   уменьшения   издержек   и   получения   оптимальных

результатов;

      • корректировка  целей,  задач   и  программ  банка  в   зависимости  от

состояния рынка (кредитного, депозитного, процентного, рынка ценных бумаг);

      •  учет  окончательного  результата  работы  банка  и  его   отделений

(филиалов) в процессе деятельности на  рынке;

      •   обязательное   использование   современной   информационной   базы

(компьютерных  сетей  и  связей  с   валютной  и  фондовой  биржами,  другими кредитно-финансовыми институтами) с целью принятия оптимальных решений;

      • рациональный подбор персонала  и его эффективное использование.

       Банки – структурообразующий элемент  рыночной экономики. Эффективное управление банками – основа устойчивости всей кредитно-финансовой системы.

       Банковский  менеджмент представляет собой самостоятельный  вид профессиональной деятельности в кредитной организации.

       Специфика функционирования кредитной организации  определяет особенности управления банком. Эта специфика состоит в следующем:

•   содействие движению финансовых резервов;

• извлечение прибыли за счет использования преимущественно привлеченного капитала;

•  высокий уровень конкуренции на финансовых рынках;

•  своеобразие банковского продукта;

•  высокие риски всех банковских операций;

•  наличие внешнего регулирования и надзора за текущей деятельностью со стороны Центрального банка;

• необходимость использовать передовые информационные системы.

Функции банковского менеджмента:

• выбор долгосрочной стратегии банковской деятельности;

•  координация целей, управляющих воздействий и действий всех элементов системы управления;

       Прогнозирования являются стержнем любой торговой системы, поэтому хорошо воспроизведенные прогнозы Форекс могут сделать Вас архи богатым.

• организация технологического цикла банковской деятельности (формирование капитала, управление пассивами и активами и т.д.).

       Принципы  банковского менеджмента:

•  учет макроэкономических факторов и конъюнктуры финансового рынка;

•  учет нормативных требований Центрального Банка;

• ориентация деятельности на рыночный спрос, на услуги кредитный организаций;

•  оптимизация доходности и рисков банковских операций;

•  сочетание принципов централизации и децентрализации в управлении.

       Несмотря  на высокую степень регулируемости банковской деятельности, каждый банк представляет собой самоуправляемую систему, имеющую свои особенности.

       Процесс управления кредитной организацией включает:

• постановку целей;

• анализ управленческой деятельности;

• планирование;

• прогнозирование;

• организацию и регулирование деятельности всех подразделений банка;

• мотивацию деятельности персонала;

• мониторинг 1 (слежение), контроль и учет.

Виды  банковского менеджмента:

• стратегический (общий);

• финансовый;

•  менеджмент персонала.

       Стратегический (общий) менеджмент включает определение общей концепции развития кредитной организации, постановку целей и конкретных задач деятельности, разработку мероприятий по реализации поставленных целей, формирование оптимальной организационной структуры банка как фактора организации эффективной деятельности банка.

       Финансовый  менеджмент – управление финансово-экономической деятельностью банка.

Финансовый  менеджмент включает:

• управление капиталом;

• управление активами и пассивами;

• управление ликвидностью;

• управление доходностью;

• управление банковскими рисками;

• финансовое планирование и бюджетирование ;

• система учета и информации.

Менеджмент  персонала – управление трудовыми  ресурсами на базе кадровой политики банка. 

2.2 Оценка качества банковского менеджмента. 

       Критерии  качества управления. Качество банковскою менеджмента есть его свойство, определяющее эффективность системы управления, т.е. способность банка достигать  стоящие перед ним цели и задачи. Качество управления - это характеристика самой системы управления, ее субъектов, объектов, механизма, инструментов, технологии принятия решений В рыночной экономике качество управления каждым банком подвергается тщательному анализу и оценке, поскольку от него в значительной мере зависят результаты деятельности банка, степень его надежности.

       В свою очередь, результаты деятельности банка являются одним из критериев  оценки качества менеджмента. При рассмотрении результатов деятельности банка  учитываются следующие качественные характеристики финансового менеджмента: достаточность капитала банка, качество активов и достаточность созданных  резервов, состояние ликвидности, прибыльность. Другими критериями качества менеджмента  выступают: профессионализм менеджеров банка, способность их к лидерству; способность к планированию и  оперативному реагированию на изменение  конъюнктуры; характер проводимой банком политики и оценка ее выполнения; риск инсайдерских сделок; эффективность управления персоналом банка и др. Положительные оценки по вышеуказанным критериям определяют менеджмент в целом как хороший.

       Опрос независимых специалистов зарубежных стран выявил 10 основных характеристик  современного управления:

1) открытая  культура;

2) наличие  общих ценностей, нацеленность  на прибыль;

3) акцент  на удовлетворении потребностей  клиентов;

4) желание  вкладывать средства в новые  продукты;

5) сильное  и последовательное руководство  и стратегическое мышление;

6) стремление  к набору наилучших сотрудников;

7) вложения  в подготовку персонала;

8) наличие  системы информации о продуктах  или клиентах,

9) позволяющей  осуществить оценку их прибыльности;

10) хорошее  управление кредитным риском.

       Показатели  качества менеджмента, используемые надзорными органами и рейтинговыми агентствами. Показатели качества управления банком, исходя из анализа зарубежного и  российского опыта, отличаются большим  разнообразием.

       В этой связи можно выделить показатели оценки качества управления в банках, используемые надзорными органами и  рейтинговыми агентствами.

       Надзорным органом в США качество управления оценивается в комплексе с  другими составляющими финансовой устойчивости банка, причем оценивается  в последнюю очередь с учетом оценки остальных составляющих (методика системы КЭМЕЛС). Качество управления оценивается по пятибалльной системе  исходя из изучения широкого перечня  объективных и субъективных факторов.

       Начинается  оценка менеджмента с анализа  результатов деятельности банка. Банки  с хорошим менеджментом имеют  достаточный капитал, хорошее качество активов, достаточную прибыль и  удовлетворительную ликвидность. Затем  менеджмент оценивается с точки  зрения соблюдения законов, инструкций и регулятивных правил, включая своевременное представление отчетов органам банковского надзора.

       На  следующем этапе оценивается  профессионализм менеджеров, их способность  к администрированию, состав главного и среднего звеньев управления. Объектом изучения становятся:

· квалификация и опыт администрации,

· способность  управленцев более низкого ранга  в критических ситуациях взять  на себя ответственность за принятие решений, входящих в компетенцию  их руководства, качество надзора со стороны руководства, адекватность системы обучения и переквалификации,

· структура, состав и эффективность работы правления, кредитного и других комитетов,

· наличие  и адекватность квалифицированного штата аудиторов и аудиторских  программ.