Банковская система

     Вариант № 9

     1. Банковская система. 

     Краткое содержание: Принципы построения банковской системы. Элементы банковской системы РФ: ЦБ РФ, коммерческие банки, небанковские кредитные организации. Роль, задачи и функции Центрального банка РФ. Классификация коммерческих банков. Основные операции коммерческого банка. Деятельность Агентства по страхованию вкладов.

     2. Подготовить доклад  на  тему:

1. История развития банковской системы Российской Федерации;
2. Банковский сектор экономики РФ на современном этапе;
3. Денежно-кредитная политика Центрального банка и ее влияние на современную финансовую систему Российской Федерации;
4. Перспективы развития банковского сектора экономики в Пермском крае;
5. Современные формы и методы банковского обслуживания в РФ и за рубежом.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

СОДЕРЖАНИЕ

      ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………….3

1. Принципы построения банковской системы………………………………...4
2. Элементы банковской системы РФ: ЦБ РФ, коммерческие банки, небанковские кредитные организации………………………………………..7
3. Роль, задачи и функции Центрального банка РФ………………………….10
4. Классификация коммерческих банков………………………………………13
5. Основные операции коммерческого банка………………………………….17
6. Деятельность Агентства по страхованию вкладов………………………...19

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………21

      СПИСОК ЛИТЕРАРУРЫ……………………………………………………..22 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 
 

     Банки находятся в центре экономической  жизни любой страны, они являются связующим звеном между промышленностью  и торговлей, сельским хозяйством и  населением. Банки проводят денежные расчеты, кредитуют хозяйство, выступают  посредниками в перераспределении  капиталов. Благодаря этой деятельности существенно повышается общая эффективность  производства, увеличивается производительность общественного труда.

     Все изменения, происходящие в банковской системе, существенным образом затрагивают  всю экономику. Правильная организация  банковской системы необходима для  нормального функционирования хозяйства  страны. Создание устойчивой, гибкой и  эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших задач для  экономического развития России.

     Целью данной  контрольной работы является изучение банковской системы, её роль в финансовой системе страны. Для реализации этой цели необходимо разрешить следующие задачи:

       - изучить принципы построения банковской системы;

      - рассмотреть Элементы банковской  системы РФ: ЦБ РФ, коммерческие  банки, небанковские кредитные организации;

     - усвоить роль, задачи и функции Центрального банка РФ;

     - отдельно рассмотреть классификацию  коммерческих банков;

     - проанализировать основные операции  коммерческого банка;

     - оценить деятельность Агентства  по страхованию вкладов. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Принципы построения банковской системы

Банковские  системы в разных странах формировались  далеко не одинаково, на этот процесс  влияли исторические условия развития национальных экономик. Несмотря на это, имеются определенные общие принципы построения банковской системы на национальном уровне.

Во-первых, существует законодательное разделение функций Центрального банка и  всех остальных банков. На практике это порождает двухуровневую  банковскую систему. Центральный банк как верхний уровень данной системы  выполняет такие важные функции, как:

- эмиссия  наличных платежных средств;

- банк  банков, осуществление регулирования  деятельности банков;

- банкир  правительства;

- денежно-кредитное  регулирование экономики.

Банки второго уровня обеспечивают посредничество в кредите и инвестировании, в  платежах и других банковских услугах. Посредническая деятельность банков уменьшает  степень риска и неопределенности в экономике как внутри страны, так и за ее пределами. Концентрируя в своих руках основную часть  ссудного капитала, банки несут главную  нагрузку по кредитно-финансовому обслуживанию хозяйственного оборота [2, с.38-39].

Во-вторых, Центральный банк не конкурирует  с коммерческими и другими  банками страны, находящимися на нижестоящем  уровне кредитной системы. Деятельность Центрального банка направлена на реализацию экономической политики правительства, на достижение общегосударственных  целей.

В-третьих, Центральный банк контролирует и  регулирует деятельность коммерческих и других банков, кредитных организаций. Следует отметить, что во всех странах  банковская деятельность относится  к наиболее контролируемой сфере  предпринимательской деятельности. Контроль направлен на поддержание  ликвидности банков и защиту интересов  вкладчиков и инвесторов.

Центральный банк является эмиссионным банком и  банкиром правительства. Как эмиссионный  банк он монопольно осуществляет эмиссию  банкнот. Как банкир правительства  имеет с ним тесные связи, контролирует его, проводит определенную денежно-кредитную  политику, увязанную с экономической  политикой правительства. Центральный  банк является банком всех остальных  банков страны.

Мировой практике известны различные модели построения Центральных банков, их организационной структуры. В банковских системах стран с развитой рыночной экономикой Центральный банк занимает особое место. Он не только наделен  правом монопольного выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита, хранит официальные золотовалютные резервы, но и выступает как орган  государственного регулирования экономики [2, с.60-62].

В большинстве  стран центральные банки являются государственными. Но даже в тех  случаях, когда Центральный банк формально не принадлежит 

государству (например, Федеральная резервная  система США; Швейцарский национальный банк) или государство владеет  лишь частью капитала (например, в Банке  Японии) его действия строго регламентированы государственными законами.

Коммерческие  банки — основное звено кредитной  системы. Они представляют, по существу, посредническую организацию, которая  аккумулирует свободные денежные средства юридических и физических лиц  и направляет их с учетом спроса другим участникам общественного производства. В такой посреднической роли банк одновременно выступает и как  заемщик, и как кредитор. В качестве посредников коммерческие банки  выступают так же как организаторы денежных расчетов между экономическими субъектами.

Универсальные коммерческие банки выполняют, по некоторым  оценкам, от 100 до 300 видов операций. Наличие универсальных банков не исключает присутствия в банковской системе специализированных банков. К ним относятся: ипотечные, инвестиционные, ссудно-сберегательные, банки финансирования жилищного строительства и другие. Специальные банки обслуживают  узкую сферу банковской деятельности с ограниченным набором конкретных операций.

Ипотечные банки предоставляют долгосрочные кредиты под залог недвижимости (земли, зданий, сооружений). Основным источником их ресурсов является выпуск собственных  ценных бумаг — закладных листов или ипотечных облигаций, обеспеченных залогом недвижимости. В настоящее время ипотечные кредиты предоставляются, главным образом, под залог строений и сооружений и направляются на жилищное строительство, а также на создание и реконструкцию собственности, приносящей доход (магазинов, мастерских, складов и так далее).

Основной  функцией инвестиционных банков является размещение на рынке акций и облигаций, выпущенных промышленными и торговыми  компаниями. Свои ресурсы инвестиционные банки формируют путем выпуска  собственных акций и облигаций, а также получения кредитов от коммерческих банков, под залог размещаемых  ценных бумаг. Инвестиционные банки  часто входят в состав банковских холдингов или являются дочерними  обществами крупных финансовых компаний, оказывающих широкий спектр финансовых услуг.

Ссудо-сберегательные банки аккумулируют доходы и сбережения населения и предоставляют ссуды  на потребительские нужды. Они могут  быть образованы как на основе частной  собственности (например, взаимосберегательные банки в США), так и в форме  публично-правовых организаций (сберегательные кассы и общественные строительно-сберегательные кассы в Германии, сберегательные кассы во Франции и тому подобное).

Кооперативные банки (кредитные кооперативы) —  кредитные организации, основанные на кооперативной собственности  их членов. Они выполняют ограниченный круг банковских операций. Цель их деятельности — это не получение прибыли, а удовлетворение потребностей членов кредитного кооператива в банковских услугах. Кредитные кооперативы обслуживают мелких субъектов хозяйствования (торговцев, фермеров, мелких промышленников) и индивидуальных вкладчиков. Ресурсы этих банков могут формироваться и за счет крупных коммерческих банков и Центрального банка. Кредиты ими предоставляются только членам кооперации [8]. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2.Элементы банковской системы РФ:

  ЦБ РФ, коммерческие  банки, небанковские  кредитные организации 

     Банковская  система — это целостное образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие.

Центральный банк представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят:

• центральный аппарат;
• территориальные учреждения;
• расчетно-кассовые центры;
• вычислительные центры;
• полевые учреждения;
• учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

Функциональная  структура предполагает существование  в банке обособленных подразделений (Департаменты, управления), реализующих функции Банка России в соответствии с делением его деятельности на отдельные направления.

Центральный банк по существу является посредником  между государством и экономикой. Осуществляя свою деятельность на макроуровне, он отражает общенациональные интересы, проводит политику не в интересах того или иного региона, той или иной группы отраслей народного хозяйства, а в интересах государства в целом.

На втором уровне банковской системе ведущую  роль играют коммерческие банки.

Операции  коммерческого банка представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике.

По российскому  законодательству к числу основных видов банковских операций относят  следующие:

1)привлечение  денежных средств юридических  и физических лиц во вклады  до востребования и на определенный  срок;

2)предоставление  кредитов от своего имени за  счет собственных и привлеченных  средств;

3)открытие  и ведение счетов физических  и юридических лиц;

4)осуществление  расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

5)инкассация  денежных средств,векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;