Банковская система Республики Беларусь

     В разные периоды экономического развития в каждой конкретной стране методы государственного регулирования деятельности банковских учреждений существенно  различался. Тем не менее, их можно сгруппировать по следующим основным формам:

     прямое  государственное управление, включающее национализацию части банковских учреждений, правительственные назначения на руководящие  должности в коммерческих банках и государственную регламентацию деятельности финансово-кредитных учреждений;

     государственное участие в уставном капитале банков;

     государственное регулирование деятельности банков путем установления специальных  нормативов и ограничений;

     регулирование путем заключения специальных соглашений правительства с банками по поводу осуществления совместных экономических программ.

     В настоящее время существует два  основных направления государственного регулирования деятельности коммерческих и иных банков: сокращение прямого  вмешательства и переход к регулированию деятельности банков путем установления специальных нормативов и ограничений в соответствии с решениями комитета и международная унификация банковских стандартов, обеспечивающих надежность и безопасность функционирования банков.

     В рамках этих основных направлений развития банковской деятельности в последние годы можно выделить несколько специфических тенденций:

     концентрация  банковской деятельности в относительно небольшом количестве крупных банков при сохранении конкуренции между  ними;

     сохранение и развитие специализации банковской деятельности при одновременном повышении их универсальности

     расширение  спектра парабанковских учреждений, оказывающих серьезную конкуренцию  чисто банковским учреждениям;

     постепенное сокращение прямого присутствия  государства в уставных капиталах коммерческих банков и переход преимущественно к экономическим методам регулирования банковской деятельности;

     повышение регулирующей роли центральных банков и их независимости от исполнительной власти. .[16, с.25]

     В этой связи совершенствование банковской системы предполагает создание целенаправленной нормативной основы действий по трем главным направлениям: институциональному, финансовому и организационному.

     К институциональным относятся:

     1. Антиинфляционная политика, без  которой любое наращивание финансовых ресурсов для кредитования реального сектора в национальной денежной единице является экономически бесполезным.

     2. Современная валютная политика, смысл которой состоит в привлечении  и распределении валютных ресурсов  в соответствии с реальной рублевой платежеспособностью и валютной окупаемостью каждого из предприятий, независимо от сферы деятельности.

     3. Соответствующая политика в сфере  отношений собственности на средства  производства, в соответствии с  которой, любой без исключения заемщик, должен быть в состоянии нести полную материальную ответственность за привлечение, использование и возврат заемных средств.

     Мероприятия финансового характера:

     1. Снижение нормы обязательного  резервирования до 3-5%.

     2. Снятие всех ограничений на покупку банками валюты на внутреннем рынке для инвестиционных целей.

     3. Ужесточение контроля за нелегальным  вывозом валюты из страны.

     4. Привлечение иностранного капитала  за счет продажи пакетов акций  коммерческих банков.

     5. Проведение комплекса работ на общегосударственном уровне для получения Беларусью страхового кредитного рейтинга.

     6. Ограничение числа коммерческих  банков, имеющих генеральную лицензию, на проведение валютных операций, покупку-продажу наличной валюты, привлечение валютных депозитов  домашних хозяйств и предприятий, а также обслуживание иностранных кредитных линий.

     7. Отказ со стороны государства  от финансирования государственных  программ за счет кредитной  эмиссии Национального банка  и переход к их кредитования.

     8. Введение жесткой зависимости процентных ставок по срочным депозитам и краткосрочным кредитам в национальной валюте от уровня инфляции в годовом исчислении. Так как снижение процентных ставок может быть следствием только снижения инфляции.

     9. Развитие факторинговых операций  и лизингового кредитования, связанных с минимальным залогом.

     10. Ужесточение контроля за исполнением  залоговых требований по просроченным  кредитам банков государственными  предприятиями.

     Мероприятия организационного характера:

     1. мероприятия по укрупнению коммерческих банков путем повышения нормативов минимального уставного и собственного капиталов, так как большинство небольших банков практически не участвуют в кредитовании реального сектора экономики в силу своей маломощности и зарабатывают деньги исключительно на финансовых рынках.

     2. разделение функций эмиссионного  банка и органа надзора за  деятельностью коммерческих банков  в Национальном банке. Это обусловлено  тем, что центральный банк, активно  участвующий в экономике, несет  ответственность за их платежеспособность и не может беспристрастно выполнять контроль за безопасным и ликвидным состоянием каждого банка. Эти функции, как это практикуется в развитых странах, лучше передать самостоятельному подразделению - Банковскому комитету при Совете Министров.

       В завершение следует отметить, что залогом успехов банковской системы являются устойчивые и долгосрочные отношения с зарубежными финансовыми институтами, сформированные за годы успешного сотрудничества, в ходе которого банк зарекомендовал себя как надежный партнер. Но, пожалуй, основным положительным результатом проделанной работы является формирование и поддержание безупречной репутации, которая работает в Республики Беларусь в целом. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ЗАКЛЮЧЕНИЕ

     Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

     В Беларуси сложилась двухуровневая  банковская система: Национальный банк - коммерческие банки. Национальный банк регулирует и координирует кредитно-денежные отношения, стимулирует развитие кредитно-финансовых институтов, производит эмиссию денег, регулирует внешнеэкономическую банковскую деятельность. Коммерческие банки проводят активные и пассивные операции за счет собственных и заемных средств, хранят свободные денежные средства на счетах в Национальном банке, самостоятельно определяют порядок привлечения и использования денежных средств. Операции по продаже и покупке ресурсов могут производиться как в Беларуси, так и за ее пределами.

     Главная слабость сегодняшней белорусской  банковской системы и отдельных  коммерческих банков, безусловно, связана  с крайне низким уровнем капитализации. Капитал банковской системы, достаточный для обслуживания нормального воспроизводственного процесса, должен составлять согласно мировой практике 6-7% размера ВВП страны. В Беларуси он примерно в 2,5 раза ниже.

       На  основании данных можно сделать следующие выводы:

       - в  2010 г.  доход составили 6317,5 млн. руб. и по сравнению с 2008г. увеличился на 18%.

       - в 2010г.  расходы по операциям 5725,1млн. руб. и по сравнению с 2008г. увеличился на 16%.

       Это говорит о том, что, несмотря на нестабильное положение в экономике, влияние мирового экономического кризиса Банк проводит активную работу по осуществлению банковских операций и занимает устойчивую позицию среди финансовых институтов Республики Беларусь (приложения).

       Скорейшее восстановление и наращивание капитальной базы банковской системы, а также централизация и концентрация национального банковского капитала являются важнейшими предпосылками достижения глобальной политической цели превращения Беларуси в развитую страну с конкурентоспособной экономикой. Банковская система Беларуси должна совершенствоваться. Совершенствование в первую очередь необходимо по линии банковского надзора, по повышению достоверности банковской отчетности через применение жестких штрафных и иных санкций к кредитным организациям прибегающим к намеренному искажению своей отчетности.

     К вопросу о банках с государственным  участием. В стране есть успешно  развивающиеся банки частного сектора, но их не так много. Банки с государственным  участием сейчас обеспечивают до половины кредитных вложений в экономику страны, и не надо бояться их укрупнять, следует их активно использовать с целью решения государственных задач. Однако уже сейчас следует иметь в виду, что такое положение отвечает определенному этапу развития страны. На мой взгляд, все коммерческие банки, с участием государства или полностью частные, должны работать по одним правилам, не допускающим искажения условий конкуренции, и под одинаковым жестким контролем Национального Банка Республики Беларусь.

     Другое  направление совершенствования банковской деятельности, имеющее перспективный характер, - расширение круга услуг, оказываемых банками их клиентам, то есть диверсификация банковской деятельности в самом широком смысле.

     В заключение необходимо отметить, что  слабость белоруской банковской системы, приведшая ее к тому, что белорусские банки фактически превратились в расчетно-кассовые центры, не выполняющие функций накопления и перераспределения сбережений, и тем более не способных привлекать внешние инвестиции, предопределена не только несовершенством существующего законодательства, но и его несоблюдением.

     В завершение следует отметить, что  залогом успехов банковской системы являются устойчивые и долгосрочные отношения с зарубежными финансовыми институтами, сформированные за годы успешного сотрудничества, в ходе которого банк зарекомендовал себя как надежный партнер. Но, пожалуй, основным положительным результатом проделанной работы является формирование и поддержание безупречной репутации, которая работает в Республики Беларусь в целом.

     Обновленное государственное регулирование  банковского бизнеса в стране должно строиться не только в направлении  контроля, но, прежде всего, с целью  создания условий для быстрого наращивания  капиталов в стабильном правовом поле и открытой информационной среде. 
 
 
 
 
 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 

1. Анализ  деятельности банков: учеб. пособие / И.К. Козлова [и др.]; под общ. ред. И.К. Козловой. – Минск: Выш. шк.,2009. – 240 с.
2. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 окт. 2009 г., №441-3: принят Палатой представителей 25 окт. 2009 г. - Минск.: Амалфея, 2009. - 192с.
3. Банковский надзор и аудит: учеб. пособие / Г.И. Кравцова[ и др.]:под общ. ред. Г.И. Кравцовой. -Минск:БГЭУ, 2009.-376с.
4. Батракова, Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебник// Л.Г. Батракова.- М.: Издательская корпорация «Логос»,2008.- 344с.
5. Жуков, Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник /  Е.Ф. Жуков,. – М.: Вуз. Учеб. 2009. – 491с.
6. Заренин, М.В. Банковский менеджмент. Организация информационно-финансовых ресурсов: монография / М.В. Заренин. – Гомель: Сож, 2008.- 136с.
7. Захорошко, С. Управление кредитными и процентными рисками/ С.Захорошко// Вест. Ассоц. бел. банков.- 2009.- №20.- С.15-18.
8. Китаев,  А. А. Построение моделей бюджетирования в коммерческом банке/ А.А. Китаев // Финансы и кредит.  - 2008.  - N 23. -  С. 15-20.
9. Ковалев, М. Современные тенденции в развитии банковского дела /М. Ковалев // Вест. Ассоц. бел. банков. -  2010.-  №12.-  С.26-35.
10. Концепция развития банковской системы Республики Беларусь на 2001-2010 годы// Банковский вестник. – 2010. - №17. – С.28-56.
11. Лемешевский, И. Теория и практикам ликвидности современного банка/И. Лемешевский // Вестн. Ассоц. бел. банк. -  2008. – №1.- С. 9-24.
12. Панова, Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка /Г.С. Панова. — М.: Финансы и статистика, 2007. — 272 с.
13. Румас, С. Формирование собственного капитала коммерческих банков/ С. Румас//Вестник  Ассоциаии Белорусских банков.- 2009.- №13.- С.24-25.
14. Савонь,  В. Плановый баланс и планируемая ликвидность/ В. Савонь // Банковский вестник. – 2005. - июль. – С.27-30.
15. Сплошнов,  С. Направления оценки ресурсного потенциала коммерческих банков / С. Сплошнов// Вест. Ассоц. бел. банков.- 2009.- №2.- С.20.
16. Тарасов, В. Взаимосвязь депозитной политики, депозитного и ссудного процент/ В. Тарасов// Вест. Ассоц. бел. банков. – 2009. - №27. – С.24-30
17. Тарасов, В. Модель управления пассивами коммерческого банка/ В. Тарасов, С. Румас// Вест. Ассоц. бел. банков.- 2009.- №4.- С.36-41.