Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности ее развития в Республике Беларусь

    Председатель  Банка России назначается на должность  Государственной Думой сроком на четыре года большинством  голосов  от  общего числа депутатов, кандидатуру для назначения на должность  Председателя  Банка  России представляет  Президент Российской Федерации.

    В систему  Банка России входят центральный аппарат,  территориальные учреждения,  расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения,  учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации,  в том числе  подразделения  безопасности и  Российское  объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности Банка России. Национальные банки республик являются территориальными  учреждениями Банка России.

    В данной главе был представлен  анализ развития банковской системы  в странах бывшего СССР, необходимость которого определена тем, что именно практика зарубежных банков предопределяет становление современной отечественной банковской системы, приближает её к международным стандартам и, таким образом, обусловливает выход белорусских банков на мировой уровень. Кроме того, полезен сам анализ построения банковских моделей в странах бывшего СССР из-за общего для нас прошлого. Однако следует заметить также необходимость формирования для нашей страны своей собственной политики в отношении организации банковской системы. Именно этот вопрос будет рассмотрен в следующей главе. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Особенности банковской системы РБ и концепция её развития до 2010 года

      3.1.   История банковской системы РБ 

      3 января 1922 г. – дата начала  работы в Минске Белорусской  конторы Госбанка при Наркомфине  Белорусской ССР, созданной постановлением Совета Народных Комиссаров Белорусской ССР от 3 декабря 1921 г. Хотя, с исторической точки зрения это был вынужденный акт восстановления разваленного денежного хозяйства Беларуси, национализации Всероссийским центральным исполнительным комитетом (ВЦИК) в декабре 1917 г. земли, банков и конфискации находившихся в банковских сейфах драгоценных металлов и иностранной валюты, а также акционерного капитала частных банков.  [9, с. 57]

      Позже открылись местные отделения  государственного банка в Витебске, Борисове, Бобруйске, Могилеве, агентства — в Слуцке, Мозыре, Орше, Климовичах, Полоцке.

      В 1923–1925 годах в республике начали действовать филиалы общесоюзных  акционерных банков: Промбанка, Всесоюзного  кооперативного, а с 1936 года — Соргбанка. B эти годы сформировалась система местных банков. В 1923 году открыт гомельский рабочий банк, который примерно через год был преобразован в местный коммунальный банк. В 1925 году создан Белкоммунбанк.

      В целях концентрации свободных средств  для кредитования нужд сельского хозяйства организованы окружные товарищества сельскохозяйственного кредита: Белорусское, Гомельское, Витебское, Оршанское, Калининское, Бобруйское, Могилевское, Мозырское и Полоцкое. Белорусское товарищество в 1924 году преобразовано в Белсельбанк, который взял на себя основную роль по кредитованию села. Деятельность госбанка и специализированных банков в те годы была всецело подчинена восстановлению и реконструкции народного хозяйства.

      Решить  эти узловые задачи можно было лишь на базе твердой валюты, поэтому с переходом к нэпу был взят курс на укрепление денежной системы. В 1922–1924 годах была проведена денежная реформа. Создана денежная система, а госбанк стал эмиссионным центром СССР и органом регулирования денежного обращения.

      В результате перестройки банковской системы с 1932 до 1959 года в Беларуси функционировали: Коммунальный банк; конторы с филиалами госбанка СССР, Промбанка СССР, Сельхозбанка СССР, а до 1957 года и Соргбанка СССР.

      Вскоре  после восстановления от ущерба Великой  Отечественной войны потребовались и соответствующая перестройка кредитно-денежной системы, и дальнейшее расширение кредитных связей банка с народным хозяйством. Уже в 1959 году была проведена реорганизация банковской системы. Упразднены специализированные банки, а их функции переданы госбанку и Стройбанку СССР. С 1959 года банковская система Беларуси была представлена учреждениями госбанка и Промстройбанка СССР.

      Крупная реорганизация банковской системы  была произведена и в 1987 году. Учреждены  белорусские республиканские банки со своими филиалами госбанка, Внешэкономбанка, Сберегательного банка, Промстройбанка, Агропромбанка, Жилсоцбанка СССР, которые действовали на принципах хозрасчета и самофинансирования. [10]

      Однако  следует отметить, что становление  денежно-кредитной системы происходило гораздо ранее – в эпоху Великого княжества Литовского, Речи Посполитой, когда и возникли банковские образования на территории Беларуси, о чем сообщила директор музея Национального банка И.Ф. Масько на страницах «Банкаўскага веснiка» (2008, №13 (414), с. 65-66).

      Отдельные авторы, как например, Грузицкий Ю.Л., считают началом создания и формирования нынешней национальной двухуровневой банковской системы принятые Верховным Советом Белорусской ССР 21 декабря 1990 г. постановление о национализации республиканских банков Госбанка СССР и союзных спецбанков и 14 декабря 1990 г.  Законов «О национальном банке Белорусской ССР», «О банках и банковской деятельности в Белорусской ССР». [11, с. 199].            

      Еще одна точка зрения изложена в статье «Без эффекта домино» издания исполнительного Комитета и Парламентского собрания Союза Беларуси и России от 12 января 2000 г.: «В декабре 1991 года Белоруссия стала самостоятельным независимым государством. А вот процесс формирования отечественной банковской системы начался несколько позже, с 1994 года, когда белорусский рубль был объявлен единственным законным платежным средством на территории республики». [9, с. 58]

    Автор курсовой работы придерживается мнения Н. Кузьмича в статье «Современная банковская система Беларуси: создание, оценки» [9, с. 58] и склоняется к точке зрения, что законы, принятые в декабре 1991 г. имели важное значение и оказали серьезное влияние на развитие и функционирование денежно-кредитной сферы в Беларуси, но это было не начало, а продолжение развития банковской системы. Ее становление как независимой от союзного центра началось ранее.

    Основу  перехода существовавшей денежно-кредитной  системы от старого ее вида к новому заложила перестройка в СССР. По замыслу в начале перестройки предусматривалось создание двухуровневой банковской системы СССР.

    Госбанк СССР как банк высшего уровня постановлением руководства союза от 17 июля 1987 г. был освобожден от расчетно-кассового  обслуживания и кредитования всех предприятий, организаций и учреждений.  [9, с. 59] Он должен был осуществлять новую для него задачу – государственное регулирование деятельности коммерческих банков как банков второго уровня, что значило регистрацию банков и надзор за их деятельностью по соблюдению ими безопасного и ликвидного функционирования. При этом стратегически предполагалось преобразование государственных специализированных банков в акционерные коммерческие, к чему не было готово руководство Промстройбанка СССР и Жилсоцбанка СССР.

    Постановлением  от октября 1987 г. был нанесен нокаутирующий удар по белорусскому филиалу союзного Госбанка. Приказом по Госбанку СССР от 16 октября 1987 г. №177 Белорусская республиканская контора Госбанка СССР была преобразована в Белорусский республиканский банк Госбанка СССР. В результате преобразования численность центрального аппарата была необдуманно сокращена в 6 раз и утверждена в количестве всего 57 единиц (включая технический обслуживающий персонал) на 3 подразделениях.

    Только  уже в независимой и суверенной БССР Президиум Верховного Совета БССР постановлением от 6 марта 1991 г. №662-XII утвердил структуру центрального аппарата Национального банка в составе 12 управлений и отделов и установил численность 189 единиц (без персонала по обслуживанию зданий). [9, с. 59]

    Делаем вывод, что сам процесс становления и формирования новой двухуровневой системы получил зарождение с реформированием союзной банковской системы. Спонтанно возникающие инициативы сторонников рыночных реформ при поддержке аппарата центрального банка воплощались в реально создаваемые первые коммерческие банки на новой основе.

    На учредительной конференции 21 ноября 1988 г., 21 пайщиком (среди которых были БелавтоМАЗ, Минский тракторный завод, Минский завод холодильников, Минский завод вычислительной техники, Минское горуправление Промстройбанка, а также ряд вузов республики) принято решение о создании первого в республике Минского инновационного банка (после преобразований в открытое акционерное общество и переименования сейчас это «Приорбанк» ОАО). 

    На паевой основе 9 апреля 1989 г. был образован Минский коммерческий банк "Микобанк", переименованный сначала в КБ "Северо-Запад", затем в АКБ "Белкооп-банк", который позднее присоединился к ОАО "Белвнешэкономбанк".

    В период до декабря 1990 г. было создано 14 акционерных и паевых банков на инициативной и альтернативной основе в рамках регистрационного права Госбанка СССР как первых коммерческих банков второго уровня двухуровневой банковской системы Союза ССР на территории нашей республики. Кроме вышеупомянутых, в их состав входили АКБ "Беларусь",  в 1995 г. состоялось его объединение со сберегательным банком и теперь это ОАО "Сберегательный банк "Беларусбанк"; КБ "Жилкомбанк", позже присоединился к ОАО "Белбизнесбанк", а ныне — ОАО «Белинвестбанк», АКБ «Белсвязьбанк» сейчас - филиал № 529 "Белсвязь" ОАО "Сберегательный банк "Беларусбанк"; КБ "Двина" (Витебск) присоединился к ОАО "Сберегательный банк "Беларусбанк"; КБ "Гроднокомбанк"; АКБ "Бресткомбанк"; АКБ "Дукат" (Минск) и другие. [9, с. 60]

    Учрежденные до 21 декабря 1990 г. новые банки второго уровня не национализировались и продолжали функционировать в прежнем режиме, поскольку их деятельность не противоречила новому национальному законодательству. Лицензии, выданные Государственным банком СССР на осуществление банковских операций, были в последующем заменены Национальным банком при перерегистрации этих банков в соответствии с новым национальным законодательством. История подтвердила, что, созданные еще в советские годы, банки, где присутствовал профессиональный подход, выдержали трудные экономические потрясения.

    Относительно создания Национального банка Республики Беларусь заметим, что в 1990 г. с целью придать законченность этому процессу депутаты Верховного Совета на сессии 21 декабря 1990 г. постановили: " ...Завершить формирование Национального банка Белорусской ССР до 1 апреля 1991 года" (пункт 2). Затем Президиум Верховного Совета Белорусской ССР постановлениями от 6 марта 1991 г. № 662-ХII утвердил структуру и численность аппарата Национального банка, от 13 февраля 1991 г. № 599-ХII назначил Председателя Правления Национального банка и от 6 марта 1991 г. № 671-ХII — первого заместителя, Председателя. В новом статусе Национальный банк начал работу 3 апреля 1991 г.

    На  основе вышеизложенного можно сделать вывод, что основу создания как высшего, так и второго уровней двухуровневой банковской системы Беларуси заложила перестройка. Процесс появления новых взглядов, образования первых коммерческих банков, отработка концептуальных положений белорусской кредитно-денежной системы происходил и в то время, когда функционировала общесоюзная банковская система, чрезмерно перегруженная централизмом и сохранявшая партийное вмешательство.

Другими словами, в Беларуси декабрь 1990 г. стал завершающим этапом становления банковской системы. Принятые постановления Верховного Совета Белорусской ССР заложили институциональную основу функционирования системы, венчали необратимый процесс ее формирования, придали мощный импульс дальнейшему непрекращающемуся развитию.   
3.2.  Структура банковской системы РБ

3.2.1. Национальный  банк Республики Беларусь и  его функции

    Основным  документом,  определяющим  законодательные  основы банковской  деятельности  на  территории  Республики  Беларусь,  является Банковский  кодекс Республики Беларусь (в редакции Закона Республики Беларусь от 17.07.2006). 

      В 2007  году  была  продолжена  работа  по  совершенствованию  нормативной  и  методологической  базы  осуществления  и  регулирования  банковской деятельности путем разработки новых и внесения изменений и дополнений  в действующие нормативные правовые  акты.  В том числе завершено приведение  нормативных правовых  актов Национального банка в соответствие с новой редакцией Банковского кодекса. Устав Национального банка Республики Беларусь определяет организационную систему НБРБ, устанавливает состав и источники формирования имущества НБРБ, порядок образования доходов и состав расходов НБРБ, источники формирования фондов, порядок использования прибыли, порядок осуществления расходов на содержание аппарата. Уставом НБРБ более детально определены компетенция Председателя Правления, порядок принятия решений Правлением.