Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности ее развития в Республике Беларусь

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ

УНИВЕРСИТЕТ» 
 

      Кафедра экономической теории 
 
 
 

      КУРСОВАЯ  РАБОТА 

на тему: Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности ее развития в Республике Беларусь  
 
 

________________________________ 

                                                                 (подпись, дата)

____________         _________________

                                           (оценка)                                       (подпись, дата)

                   
 
 
 
 
 
 
 
 
 

МИНСК 2009 г.

РЕФЕРАТ 

    Курсовая  работа: 37 с., 2 граф., 2 рис., 6 табл., 24 ист., 5 прил.

    БАНК, НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК, СТРУКТУРА, ФУНКЦИИ, МОДЕЛИ, ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО, ЭТАПЫ СТАНОВЛЕНИЯ, КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

    Объектом  исследования является банковская система.

    Предметом исследования является структура банковской системы.

    Цель  работы – изучить  структуру банковской системы на уровне теории и на примере банковских систем стран бывшего Советского Союза; проанализировать особенности становления банковской системы РБ.

    Автор работы подтверждает, что приведенный  в ней материал правильно и  объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и методические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

 

    СОДЕРЖАНИЕ

Введение……………………………………………………………………………..…4

1. Структура современной банковской системы: сущность, структура, функции.

      Роль центрального банка в банковской системе…………………….……………. 6

2. Опыт становления банковских систем бывших

    социалистических  стран……………………………………………….……..……  12

3. Особенности банковской системы Республики Беларусь и концепция её развития до 2010 года

      3.1.  История банковской системы РБ……………………………………….   16

    3.2.  Структура банковской системы  РБ……………………………………… .20

          3.2.1. Национальный  банк Республики Беларусь 

               и его функции……………………………………………………... 20

            3.2.2.  Состояние банковской системы РБ

                на сегодняшний  день……………………………………………..  23

                3.2.3. Программа развития  банковского сектора РБ

                      на 2006-2010 годы……………………………………………….  .30

Заключение…………………………………………………………………………  34

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ …………………………….…....  36

Приложения………………………………………………………………………...  38

 

ВВЕДЕНИЕ 

    Данная  курсовая работа посвящена рассмотрению банковской системы в целом и  особенностей банковской системы Республики Беларусь. При написании работы практически  на любую экономическую тематику можно легко говорить об ее актуальности, однако в условиях наступившего мирового экономического кризиса становится невозможно не касаться данной темы.  Актуальность же этой темы определяется тем простым  условием, что в условиях разразившегося мирового экономического кризиса на первый план вышли именно проблемы банковского сектора экономики. Закрытие банка и объявление его банкротом имеет более губительные последствия, чем закрытие предприятия промышленности, и именно через банковскую систему правительство пытается воздействовать на экономику и вывести ее из стадии спада.

      Практическая роль современной банковской системы определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, а это и является на сегодняшний день приоритетной статьей и направлением продвижения финансовой политики нашего государства. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших  задач экономической реформы в Беларуси.

     Цель  написания курсовой работы – изучить  структуру банковской системы на уровне теории и на примере банковских систем стран бывшего Советского Союза; проанализировать особенности становления банковской системы РБ.

      Задачи, поставленные в курсовой работе:

      -рассмотреть  структуру банковской системы  на уровне теории;

    -познакомиться  с главными составляющими банковской  системы;

    -познакомиться  с операциями, проводимыми банками;

    -рассмотреть  структуру белорусской банковской  системы;

    -рассказать  о проблемах и перспективах  развития системы. 

   В написании данной курсовой работы были использованы работы Долана Э. Дж. «Деньги, банковское дело, денежно-кредитная политика», Миллер Р. Л., Ван-Хуз Д. Д. «Современные деньги и банковское дело», выпуски «Белорусского банковского бюллетеня» за  2007 год, данные официального сайта Национального банка Республики Беларусь www. nbrb. by, Отчет о развитии банковского сектора Республики Беларусь и банковского надзора за 2007 год, Программа развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2006-2010 годы, последние три из которых являются основными источниками данных о состоянии банковской системы Республики Беларусь. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Структура современной банковской системы: сущность, структура, функции. Роль центрального банка в банковской системе

 

    Термин  «банк» произошел от итальянского слова «banco», что в переводе означает «лавка, скамья, за которой меняла оказывает свои услуги». Сама потребность в посреднической деятельности возникла уже в древнейшие времена. Известно, что уже в VIII в. до н. э. в Вавилоне было учреждение, которое принимало вклады, выдавало ссуды и даже выпускало банковские билеты.

    Современный банк – экономическое учреждение, специализирующееся на кредитовании, посредничестве в денежных расчетах и операциях с ценными бумагами. [1, с. 19]

         Структура банковской системы состоит из трех уровней (см. Рис. 1):

1. Центральный банк
2. Коммерческие банки
3. Небанковские кредитно-финансовые учреждения.

    

      
 
 
 
 
 
 
 

      
 
 
 
 
 
 

    Рис. 1. Трехуровневая банковская система.

    В странах с развитой рыночной экономикой и многих других странах мира (в т.ч. Республике Беларусь) действуют двухуровневые банковские системы. Центральный банк представляет верхний уровень системы, а коммерческие и специализированные банки – нижний уровень.

    По  своему положению в кредитной  системе центральный банк играет роль “банка банков”, т. е. хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве “кредитора последней инстанции”, организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчетные палаты.

    Исторически так сложилось, что одной из важных функций является выполнение им роли фискального агента государства. Даже если политика государства социально-ориентирована и она не стремится получить максимальную прибыль от банковской деятельности и осуществления денежно-кредитной политики, ему нужен институт центрального банка для проведения финансовых сделок, являющихся прерогативой государства. Государству также нужна централизованная система выпуска долговых инструментов, например казначейских векселей или облигаций, на финансовый рынок. Роль центрального банка обычно заключалась в выполнении функций депозитного учреждения казначейства и управления государственным долгом в течение финансового или фискального периода. [2, с. 402-403]

    В процессе исторического развития роль центрального банка возрастала и в современном мире он выполняет значительно большее количество функций:

• проведение единой государственной денежно-кредитной политики;
• валютное регулирование;
• организация межбанковских расчетов и кассового обслуживания банков;
• консультирование, кредитование и осуществление функций финансового агента;
• государственная регистрация банков, специализированных кредитно-финансовых учреждений;
• выдача лицензий  на осуществление банковских операций;
• регулирование кредитных отношений;
• осуществление контроля за соблюдением установленного порядка кредитования;
• эмиссия денег;
• разработка платежного баланса;
• создание и накопление золотовалютных резервов;
• регистрация эмиссии ценных бумаг банков;
• инкассация и доставка денежной наличности, валютных и других ценностей коммерческим банкам и другим субъектам хозяйствования. [3, с. 164]

    Остановимся на первой функции центрального банка.

    Центральный банк направляет свою деятельность на регулирования макроэкономического равновесия, он проводит денежно-кредитную политику по регулированию предложения денег с помощью следующих инструментов: операций на открытом рынке, регулирования нормы обязательных резервов, изменения учетной ставки.

    Операции  на открытом рынке – продажа и покупка центральным банком ценных бумаг и других кредитных обязательств по рыночному курсу коммерческим банкам и населению в целом. Так, для уменьшения количества денег в обращении он продает ценные бумаги, а для увеличения – скупает их.

    Учетная политика центрального банка состоит в предоставлении краткосрочных ссуд коммерческим банкам под гарантию государственных ценных бумаг. Падение учетной ставки процента поощряет коммерческие банки к приобретению дополнительных ссуд, что увеличивает денежное предложение. Рост учетной ставки снижает интерес коммерческих банков к получению дополнительных средств в центральном банке.

    Что касается нормы обязательных резервов, то следует отметить: рост резервной нормы увеличивает количество резервов, которые должны держать коммерческие банки, что понижает общее предложение денег. Понижение же резервной нормы увеличивает возможность банков создавать новые деньги и получить прибыль путем кредитования.

    При этом различают политику дешевых денег, осуществляемую через покупку центральным банком ценных бумаг на открытом рынке, уменьшение резервной нормы, снижение учетной ставки – все это для удешевления кредита, чтобы тем самым увеличить объем совокупных расходов и занятость. Политика дорогих денег состоит в продаже центральным банком ценных бумаг на открытом рынке, увеличении резервной нормы, повышении учетной ставки процента в целях ограничения предложения денег, чтобы тем самым понизить общие расходы и сдержать инфляционное давление.

    Наиболее  важным механизмом являются операции на открытом рынке, так они обладают важным преимуществом перед всеми  остальными: государственные бумаги можно продавать или покупать в разных количествах. [3,  с. 171]

      Центральные банки, в том числе принадлежащие государству, строятся как акционерные общества. В связи с этим построение органов управления центральных банков в общих чертах совпадает с аналогичной структурой иных национальных компаний.