Разработка предложений по оптимизации финансовой поддержки малого предпринимательства в России

Усилий и средств, направляемых государством на преодоление негативных последствий кризиса, недостаточно для исправления сложившейся ситуации. Так, в 2008 г. была зафиксирована тенденция к снижению деловой активности малых предприятий в строительной отрасли. [7] (см. таб. 2.1)

Таблица 2.1. - Число малых предприятий по видам  экономической деятельности 2005-2008 гг

Меры по улучшению положения предприятий малого бизнеса коснулись разных аспектов их деятельности. Сохраняется проблема доступности кредитных ресурсов для предприятий малого и среднего бизнеса, а потому первоочередное внимание в комплексе мер поддержки малого и среднего предпринимательства было уделено предоставлению им финансовой помощи, среди которых можно отметить следующие:

1. Увеличение объема финансовой поддержки малого бизнеса до 40 млрд рублей (с ранее заявленных 30 млрд рублей).Согласно письму Министерства экономического развития РФ №Д05-188.

2. Корректировка параметров, выдаваемых кредитов, относительно запланированных: кредиты должны выдаваться сроком не менее чем на один год и под процентную ставку рефинансирования Центрального банка плюс 3 процентных пункта, в то время как сами банки будут получать кредиты по этой программе под 10,5–10,7% годовых.

3.            Разработка модели финансирования бизнес-инкубаторов, деловых центров, образовательных учреждений и прочих организаций, оказывающих малому бизнесу имущественную и другие виды поддержки. Реализуются «пилотные» сделки с несколькими микрофинансовыми и лизинговыми организациями с перспективой их дальнейшего тиражирования, а также разрабатывается схема работы с факторинговыми компаниями и определяются условия их кредитования. 

4.      Внедрение программы рефинансирования кредитных портфелей банков-партнеров. Суть данного способа кредитования состоит в том, что сформированный банком-партнером портфель кредитов, уже предоставленных субъектам малого предпринимательства, может быть использован им для обеспечения нового финансирования. При этом обязательным условием такого рефинансирования является направление полученных средств исключительно на дальнейшее кредитование малого и среднего бизнеса. 

5.      Финансирование региональных гарантийных фондов, под поручительство которых малый бизнес сможет получить займы. На пополнение таких фондов уже выделено 3,5 млрд рублей, принято решение выделить еще 15 млрд рублей на эти цели. В результате реализации программы кредитования малого бизнеса ставки по кредитам должны стать более приемлемыми для предпринимателей, особенно на фоне тех, которые банки предлагают сейчас (порядка 20–30% годовых). Однако практическая реализация механизма распределения средств на кредитование малого предпринимательства протекает крайне медленно, в результате чего по состоянию на начало июля 2009 г. ни одного кредита на эти нужды не выдано. Кроме того, порядок отбора региональных банков-партнеров предъявляет жесткий перечень требований к финансовым институтам, претендующим на получение государственной поддержки. Вероятнее всего, «небольшие» банки не смогут соотвествовать заявленным требованиям, в то время как именно «небольшие» банки в развитых странах составляют основу кредитования малого бизнеса[5].

2.2. Анализ финансовой поддержки малого предпринимательства.

Малое предпринимательство – одна из ключевых составляющих экономики. При активном участи властей формируется эффективная инфраструктура поддержки предпринимателей. Субсидируются части затрат по договорам на присоединение к электрическим, инженерным сетям, субсидируются части затрат на патентование, субсидируются части процентных выплат по целевым банковским кредитам на приобретение в собственность муниципального имущества. 

Для анализа того, на каком уровне на сегодняшний день находится государственная финансовая поддержка, было принято решение обратиться к основным ее потребителям – малому предпринимательству.

Для этого была разработана анкета (см. Приложение А) основной задачей которой было сбор информации о получении государственной финансовой поддержки субъектами малого предпринимательства, а также анализа причин, по которым руководители малых предприятий не использует данный ресурс.

Было опрошено 30 организаций. Юридические лица по организационно-правовым форма распределись в следующим соотношении:

1)     Общества с ограниченной ответственностью -28 организаций, что составляет 93 % от числа опрошенных

2)     Открытое акционерное общество – 2 организаций, что составляет 7 % от числа опрошенных.

Из анкет видно, что 28 организациями предпринято 295 попыток получить кредит, из которых удачными оказались 5 попыток. Причем, стоит отметить, что кредиты являются банковскими, и никак не государственными. И лишь две организации не предпринимали никаких попыток, ссылаясь на неоправданность затраченного времени.

Анализ видов финансовой государственной поддержки показал, что дотациями, субсидиями и субвенциями не пользуется ни одна из опрошенных организаций. Банковским долгосрочным кредитом, как средством пополнения оборотного капитала пользуются 5 организаций, что составляет 16,6% от числа опрошенных. В таблице 2.2. представлены данные в убывающем порядке, по которым руководители не могут воспользоваться поддержкой государства.

Таблица 2.2. Причины не участия в программах,

направленных на поддержку малого предпринимательства

Мы видим (см. таб. 2.2.), что все опрошенные респонденты указывают основной причиной не обращения за помощью к государству за финансовой поддержкой – недоверие органам власти. Еще одной немаловажной причиной называют – отсутствие времени на заполнение документов и хождение по инстанциям. Но при этом все опрошенные субъекты малого предпринимательства будут продолжать попытки получения финансовой помощи.

В результате можно сделать следующие выводы:

1.      Наиболее благоприятной организационно - правовой формой для открытия малого предприятия является – общество с ограниченной ответственностью.

2.      Респонденты неоднократно обращаются в банки для получения финансово-кредитных ресурсов, то есть люди понимают, что в условиях кризиса без поддержки государства и без достаточного количества денежных средств в обороте организации очень трудно остаться на рынке.

3.      Наиболее приемлемым видом использования поддержки малые предприниматели считают получение кредита. А не любой другой вид финансовой поддержки (получение субсидий и т.д.)

4.      Мала выборка опрашиваемых респондентов.

2.3. Анализ финансовой поддержки малого предприятия – ОАО «ВентКомплекс»

ОАО «ВентКомплекс» имеет более чем 50 – ти летний опыт работы в области вентиляции, отопления и кондиционирования воздуха. В 1957 году начало функционировать Новосибирское отделение ГПИ «Проектпромвентиляция». С этого времени вентиляция практически всех серьезных объектов Сибири и Дальнего Востока прошла через руки его специалистов. Сегодня десятки культурно-бытовых и промышленных объектов электротехнической, электронной, химической, текстильной, деревообрабатывающей, пищевой и других отраслей промышленности "дышат" благодаря усилиям сотрудников.

ОАО «ВентКомплекс является малым предприятием, так как отвечает основным условиям малого предпринимательства  (см. Таблицу 2.3) указанных в Федеральном законе, раскрытых нами в первой главе.

Таблица 2.3. Основные показатели статуса

ОАО «ВентКомплекса», как  малого предприятия

Для социально-экономического обоснования изменений показателей  Общества, как субъекта малого предпринимательства, по данным, представленным в таб. 2.3.,  в период 2007-2009 гг. проведем статистические расчеты темпа роста по формуле (2.1):

, где К – темп роста, в процентах;

- уровень ряда динамики, принятый за базу для сравнения (в нашем случае это данные 2007 года);

– это последующие уровни ряда динамики (в нашем случае это данные 2008 года и 2009 года).

Результаты вычислений представлены в таблице 2.4.

Таблица 2.4. Динамика изменений основных показателей ОАО «ВентКомплекс»