Особенности предпринимательских рисков в России

Функционирование  предприятия в рыночной хозяйственной  среде осуществляется в условиях существенно большей неполноты  информации и неопределенности протекания экономических процессов. Принятие хозяйственных решений в этих новых для отечественных предприятий  условиях требует соответствующих  специальных знаний и навыков  рационального хозяйствования. Однако предприятия, вышедшие из недр планово-централизованной экономической системы, не только не имели достаточного опыта самостоятельного принятия решений, но и не были обеспечены методическими рекомендациями для  работы в новых для них условиях неопределенности и риска.

Как показывают обследования, производственные предприятия  остро нуждаются в методическом обеспечении своей деятельности в новых экономических реалиях. Ощутимым является отсутствие методических рекомендаций по учету риска в  процессах принятия планово-управленческих решений в условиях переходной российской экономики. Образовавшийся методический вакуум заполнили издания, в подавляющем  большинстве не отвечающие ни потребностям практики, ни критериям научности, ни требованиям, предъявляемым к методическим пособиям. Как правило, эта литература является переводной, построенной на материале деятельности западных фирм, которые работают в других условиях и решают иные проблемы. Недостаточно разработаны методические и организационные  аспекты управления риском в условиях России и в отечественной научной литературе.

В условиях перехода от централизованного управления народным хозяйством к рыночному  регулированию хозяйственных отношений  российские предприятия вынуждены  принимать решения в условиях действия как факторов риска, свойственных классической рыночной экономике, так  и присущих экономике переходного  типа. Современные российские предприятия  находятся также под действием "наследственных" факторов риска, оставшихся от командно-административной системы. Это, естественно, значительно  осложняет принятие обоснованных эффективных  решений. Следует учитывать, что  многие из рисков, реально существующие в настоящее время в экономике  России, с одной стороны, вызваны  тем, что методы и способы ведения  экономической деятельности российскими  предпринимательскими организациями, доставшиеся в “наследство” от эпохи социализма, в свою очередь  обусловили присущие только России разновидности  рисков и их проявлений. С другой стороны, цивилизованные экономические  рыночные отношения в России еще  только складываются и, соответственно, не являются типичными для развитых стран.

В современных  экономических условиях наибольшую угрозу для хозяйствующих субъектов  представляют недобросовестные конкуренты и контрагенты, влияние криминальных структур, недостатки уголовно-правовой и экономической политики государства, а также промышленный шпионаж, преступления в сфере применения компьютерных технологий, криминальная конкуренция.

В настоящее  время остро стоит проблема несовершенного законодательства, которое буквально  связывает деятельность одних предприятий, “белых”, и дает благодатную почву  для других, “теневых”. Предприятиям стали не выгодны “белые” схемы, чаще всего встречаются полулегальные “серые” и нелегальные “черные” схемы. Для бизнесменов переход к легальным схемам деятельности связан с издержками, уровень которых кажется слишком высоким, а по многим позициям носит запретительный характер.

В связи  с этим наиболее уязвимыми элементами производственно-хозяйственной деятельности являются: разработка и постановка на производство новой продукции, достижение качества и конкурентоспособности  продукции, маркетинговая, выставочная  и сбытовая деятельность, информационный обмен и делопроизводство.

В нашей  стране большой риск для предприятия  представляет инфляция, т.е. риск того, что инфляция значительно уменьшит объем реального дохода от инвестиций, полученного за некий период¹.

Как показал  опрос руководителей предприятий  по поводу имеющихся барьеров по развитию бизнеса, большинство респондентов вновь отметили изношенность основных средств. Вторым по значимости был назван высокий уровень налогообложения. Третьим - кадровый голод. В то же время  было заявлено, что, когда средств  нет, то "кадровые вопросы решать смысла тоже нет".

Еще одним  фактором, негативное влияние которого на российскую деловую жизнь увеличилось, стала "общая экономическая и  политическая нестабильность". Увеличение влияния данного фактора объясняется  разгаром "борьбы за бюджет", неопределенностью  с основными макропоказателями российской экономики. Вероятно, почувствовав некоторое недовольство российского бизнеса складывающейся ситуацией.²

Весьма  рискованным делом на российском рынке является новаторство. По данным исследований:

1) на  рынке товаров широкого потребления  терпит неудачу 40% всех предлагаемых  новинок; 

2) на  рынке товаров промышленного  назначения – 20%;

3) на  рынке услуг – 18%³.

Сегодня, если на малых и средних предприятиях наиболее развит коммерческий риск, то на крупных организациях, при крупных  проектах он сводится к минимуму, особенно если заказчиком является государство. Наиболее ярко это проявляется при  крупных стройках, где технологический  процесс в силу уникальности объектов требует повышенного внимания. В  таких случаях управление рисками  сосредоточено в отдельных технологических  звеньях. Специалисты, рассчитывающие весь комплекс мер по предотвращению рисков разрушения объекта и прилежащих территорий. В процессе же самого строительства  риски минимизирует соблюдение технологии и элементарной технической безопасности. Однако, если же неприятность все-таки произойдет, то ответственность вплоть до уголовной, будет нести подрядчик, государство не будет спешить покрыть ущерб из бюджета.

В настоящее  время благодаря широкому распространению  и доступности Интернета даже небольшие фирмы могут избежать многих рисков, например риск не реализации продукции. Интернет позволяет легче  найти деловых партнеров, кроме  того здесь содержится масса информации, необходимая многим предпринимателям(страхование, управление, поиск рынка сбыта). В области межкорпоративной электронной торговли применение новых информационных технологий ведет к снижению прямых закупочных издержек и издержек, связанных с организацией, оформлением, учетом и доставкой товара; позволяет предприятиям иметь меньшие материально-технические запасы и с большей эффективностью реагировать на информацию об изменениях спроса, уменьшая риск затоваривания.

В связи  со всеми этими рисками перед  коммерческими организациями все  чаще встают задачи, связанные с  оценкой и управлением хозяйственными рисками. Руководители предприятий  стремятся спланировать работу таким  образом, чтобы в любой момент можно было бы увидеть финансовое состояние каждой структурной единицы предприятия и суметь принять правильное решение для того, чтобы изменить направление движения финансовых потоков, если интересы дела требуют этого.

Следует также подробно рассмотреть страхование  предпринимательских рисков, как  неотъемлемую часть в проведении мероприятий по снижению степени  предпринимательского риска.

Для российских предприятий, независимо от их формы  собственности и сфер деятельности, наиболее типичными являются следующие  риски:

- возможная  утрата (гибель), недостача или повреждение  основных или оборотных средств предприятия;

- возникновение  гражданской ответственности предприятия  по обязательствам, возникающим  вследствие причинения вреда  жизни, здоровью и имуществу  третьих лиц или окружающей  природной среде;

- возможные  убытки или неполучение ожидаемой  прибыли из-за изменения условий  функционирования предприятия по  не зависящим от него обстоятельствам;

- нарушения  своих обязательств контрагентами,  партнерами и прочее.

Причем, страхование первых из перечисленных  рисков достаточно полно представлено на российском страховом рынке, а  вот страхование риска нарушения  своих обязательств контрагентами  и партнерами долгое время только декларировалось страховыми компаниями, несмотря на огромную востребованность данного продукта. Последствиями предпринимательских рисков, как правило, являются неминуемые финансовые потери, способные нарушить любой, даже хорошо сбалансированный бюджет предприятия, а порой могут стать губительными для бизнеса. Слабое развитие страхования предпринимательских рисков объясняется тем, что на заре развития страхового рынка России страховые компании не обладали ни достаточной финансовой мощью, ни необходимым опытом работы.

За годы развития рыночной экономики образовались крупные, финансово устойчивые страховые  компании. Таким образом, сегодня  предприятия разных уровней и  сфер деятельности имеют возможность  минимизировать финансовые потери организации, непосредственно связанные с  предпринимательской деятельностью. Как правило, страховая компания предоставляет страховое покрытие риска неплатежа конечного покупателя по контрактам, предусматривающим отсрочку платежа.

Страховая деятельность осуществляется в соответствии с Законом о страховании. Этот закон был принят 27 ноября 1992 года. Он состоит из пяти глав, которые  в свою очередь состоят из 36 статей. В этом законе содержаться общие  положения о страховой деятельности в Российской Федерации. В этом законе содержатся сведения о договоре страхования. В соответствии с этим законом  происходит обеспечение финансовой устойчивости страховщиков, государственный  надзор за страховой деятельностью, а также как и в любом  документе в законе содержатся заключительные положения.¹

В настоящее  время проводится множество различных  встреч, нацеленных на рассмотрение проблемы возникновения риска в предпринимательской  среде. Например, Хохлов Евгений Николаевич, генеральный директор компании “ПрограмБанк”, в своем докладе на VII Форуме разработчиков интегрированных банковских систем обратил внимание на важность развития риск – менеджмента в России (в частности в Российских банках). В своем докладе Хохлов Е. Н. отметил, что ни в одном российском банке (даже крупном) не составляется отчетности по потерям и указал на необходимость её составления в данном календарном году.

Но, несмотря на развитие знаний в области управления уровнем риска, бизнес в нашей  стране остается опасным и непредсказуемым, в особенности для иностранцев, которые часто страдают потому, что  приходят со своими деловыми обычаями. Именно поэтому в неприятные ситуации из крупных фирм чаще попадают иностранные, из мелких - наши.

Один  из крупнейших банков Европы, открывший  свое представительство в Москве, был вынужден провести поголовную замену технического персонала, поскольку  стала очевидной связь какого-то сотрудника банка с криминальной средой. Это выявилось по ряду случаев  краж личного имущества и автомашин  иностранных сотрудников банка. Пренебрежение предварительной  проверкой принимаемых на работу сотрудников, привычка полностью полагаться на фирмы по подбору кадров, непрофессионализм  собственной службы безопасности - все эти факторы могли бы быть сведены на нет при должном уровне информированности..

Компания  по производству чая, широко известная  в мире, столкнулась с проблемой  появления на российском рынке фальсифицированной продукции, выпускаемой под ее торговой маркой в одном из регионов России. В ходе проведенного расследования  было установлено, что подпольное производство в этом регионе процветает под  прямым покровительством местной администрации  и правоохранительных органов, причем преступники чувствуют себя настолько  безнаказанно, что не собираются свертывать производство.

Осуществляются  инвестиции в нашу промышленность. Так, индийская компания Sun Brewing приобрела 7 крупных российских пивзаводов. В настоящее время иностранный инвестор пытается найти наиболее стабильные регионы, где можно не только получить отдачу от капитала, но и быть уверенным в его возврате. Естественно, что таким "островком стабильности" в неспокойной российской экономике заграничные финансисты считали и продолжают считать Московский регион. По итогам первой половины 2002 года на Москву пришлось 44,4% всего объема иностранных инвестиций. Всего в столицу за первые шесть месяцев года поступило 3,7 млрд. долл., из которых прямых всего 779,9 млн. долл., что является почти половиной общего объема прямых иностранных вложений по всей России. Остальным регионам еще очень далеко до столицы. На втором месте по объему инвестиций стоит Омская область - 735,8 млн. долл. (8,8%), Далее следуют Свердловская область - 633,2 млрд. долл. (7,6%), Санкт-Петербург - 498,8 млн. (6%). Остальным субъектам досталось менее 3,5% общего объема инвестиций¹. От эффективной работы наших предприятий, а, следовательно, от умения управлять рисками зависит поток инвестиций в страну.

И несмотря на то, что “учеба” идет достаточно тяжело, опыт в управлении предпринимательскими рисками растет, и в стране, как и во всем мире, развивается сфера деятельности негосударственных охранных, детективных, консалтинговых услуг. Кроме того, влияние на снижение предпринимательских рисков оказывает и государство, осуществляя прямое административное вмешательство через свои законодательные акты, а также осуществляя косвенное регулирование через налоги, льготы, государственные заказы. Примером тому может служить антимонопольное законодательство, направленное на недопущение тайных сговоров или скрытых соглашений олигополистов о ценах, разделении, распределении рынка.

На защиту от всякого рода подделок, фальсификации  продукции направлены законодательные  акты по лицензированию отдельных видов  деятельности².

Отношения, возникающие при неспособности  должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов, регулируются федеральным законом “О несостоятельности  и банкротстве”. Последней редакцией  закона предусмотрено заключение договора страхования как формы финансового  обеспечения арбитражного управляющего, который должен дополнительно застраховать свою ответственность на случай причинения убытка лицам, участвующим в деле о банкротстве. На защиту предпринимателей от рисков направлены и другие законодательные акты.