Отчёт по практике в ОАО ТАБ

     Азиатско-Тихоокеанский  Банк выполняет различные банковские операции и услуги:

1. Расчетно-кассовое обслуживание:
• открытие и обслуживание счетов в рублях и иностранной валюте;
• начисление и выплата процентов на неснижаемый остаток денежных средств на счете;
• переводы и зачисление денежных средств в рублях и иностранной валюте;
• прием и выдача наличных денежных средств и других ценностей;
• инкассация и доставка наличных денежных средств и других ценностей;
• организация приема платежей от физических лиц за предоставленные товары, работы, услуги;
• расчеты по инкассо;
2. Установка и обслуживание систем дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Банкинг», «Банк-Клиент»
3. Коммерческое кредитование – предоставляется на приобретение основных средств и пополнение оборотного капитала: приобретение сырья, материалов, товаров, на определенный срок с единовременным погашением кредита или по графику. Коммерческое кредитование осуществляется в режиме кредитной линии и «овердрафт».
4. Банковская гарантия - предоставляется Банком по просьбе его Клиента и является письменным обязательством уплатить контрагенту в соответствии с условиями выданного обязательства денежную сумму по представлении письменного требования о платеже и других документов, указанных в гарантии.
5. Вексельное кредитование - Кредит предоставляется на приобретение простых векселей Банка с целью последующего использования этих векселей в качестве расчетно-платежного средства. Срок погашения кредита устанавливается до наступления срока платежа по векселю.
6. Эквайринг - это услуга, позволяющая организации принимать банковские карты в качестве оплаты за свои товары и услуги. Услугу предоставляет Банк, при этом повышается конкурентоспособность предприятия, увеличиваются его обороты за счет привлечения новых клиентов - держателей банковских карт. Торгово-сервисные предприятия могут на выгодных условиях принимать к оплате карты VISA/VISA Electron и MasterCard/Maestro.
7. Осуществление операций с драгоценными металлами.
8. Потребительское кредитование.
9. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады.
10. Выпуск пластиковых карт Visa Electron Instant Issue, Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum. (Приложение №2)
11. осуществляет переводы денежных средств Western Union, CONTACT, «Без границ», «Золотая корона». (Приложение №3)
12. Осуществление лизинговых и факторинговых операций.
13. прочие услуги

     Также во всех отделениях Азиатско-Тихоокеанского Банка, можно осуществить оплату различных услуг:

• предприятий ЖКХ(квартплата);
• электроснабжения, теплоснабжения, водоснабжения;
• стационарной телефонной связи;
• мобильной телефонной связи;
• интернета;
• охраны;
• штрафов ГИБДД;
• образования (детские сады, музыкальные школы и т.п.);
• социальных услуг;
• кабельного и спутникового телевидения;
• пополнения электронных кошельков;
• туристических услуг и пр.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     3 ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 

     «Азиатско-Тихоокеанский  Банк» (ОАО) осуществляет свою деятельность на российском финансовом рынке в качестве универсального кредитного учреждения, предоставляя качественное банковское обслуживание корпоративным клиентам и частным лицам.

     Одним из фактов признания качества ведения  бизнеса является подтверждение  в 2010 году рейтингов Банка международным рейтинговым агентством Moody's Investors Service.

     Прошедший 2010 год по праву можно считать наиболее успешным за всю историю существования Банка, о чем свидетельствует, улучшение рыночных позиций Банка:

    Таблица 3.1 – Рейтинговые позиции Банка

 
 

     Банк  ведет свою деятельность в трех основных направлениях:

• Розничный бизнес

     В 2010 году Банк произвел определенные новации по всему спектру услуг, предоставляемых  физическим лицам. В частности:

• была введена в действие полностью обновленная линейка вкладов, предусматривающая возможность изменения валюты, действующего вклада (мультивалютные вклады);
• расширен перечень услуг с использованием пластиковых карт;
• в рамках развития денежных переводов и платежей Банк проводил мероприятия, направленные на обеспечение максимальной эффективности услуг и улучшение сервиса за счет внедрения новых технологий;
• в рамках кредитной программы был внедрен продукт «Кредитная карта».
• Корпоративный бизнес

     В данном направлении Банк специализируется на комплексном обслуживании юридических  лиц и индивидуальных предпринимателей, предоставляя клиентам широкую линейку  продуктов  и услуг, «настроенных»  с учетом потребностей каждого клиентского сегмента.

     Развитие  корпоративного бизнеса ориентируется  на диверсификацию клиентской базы  с ростом доли малого бизнеса.

     Клиентская  политика Банка ориентирована на создание наиболее благоприятных условий  для активного развития, роста качества бизнеса клиентов из числа малых и средних предприятий, а также взаимовыгодное сотрудничество с крупными корпоративными клиентами.

• Операции на финансовых рынках

     Данное  направление включает себя следующие  аспекты:

• осуществление операции с ценными бумагами;
• размещение и привлечение средств (МБК, сделки РЕПО);
• торговые операции с иностранной валютой;
• операции с драгоценными металлами.

 
 
 
 
 
 

     4 Организация работы  кредитного отдела с физическими лицами 

     Каждый  крупный филиал любого отделения  СБ имеет свое кредитующее подразделение. Работу отдела можно условно разделить на три этапа, связанных с процессом выдачи кредита:

     1. Этап оформления кредитной заявки.

     2. Этап рассмотрения заявления  и принятия решения по нему.

     3. Этап подписания кредитного договора и выдачи кредита.

     За  каждый этап отвечают соответствующие  сотрудники.

     1. На этапе оформления и подачи  заявления на кредит первыми  за работу

     принимаются кредитные консультанты.

     Как правило, они встречают потенциальных  заемщиков в операционном зале, но могут находиться и непосредственно в отделе. Они помогают определиться с программой кредитования, подобрать оптимальный вариант, правильно заполнить необходимые документы, т.е. сделать процесс подачи заявления максимально комфортным и быстрым для обеих сторон. Далее за работу берутся кредитные инспекторы, которые могут заниматься оформлением как отдельных видов займов, так и разных.

     Инспектор проверяет предоставленный заемщиком  пакет документов; рассчитывает сумму  и срок ссуды; определяет необходимость обеспечения и удостоверяется в наличии подтверждающих его документов. На плечи инспектора также ложится задача определения платежеспособности заемщика на основании предоставленной им информации. Кроме того, с согласия заемщика делается запрос в бюро кредитных историй с целью установления его благонадежности.

     2. Рассмотрение кредитной заявки  может осуществляться достаточно  долго (по сравнению с другими банками), до 10 рабочих дней. Начинается оно с оформления кредитного дела заемщика, которое затем передается в службу безопасности. В этом отделе документы и данные, предоставленные клиентом, проходят тщательную проверку на подлинность и соответствие действительности.

       Кроме того, проверяется «криминальное  прошлое» заемщика или его  родственников. Вся собранная  информация остается в деле  и возвращается в руки кредитному  инспектору. После полного оформления  досье клиента передается на  проверку начальнику кредитного отдела, а далее секретарю кредитного комитета для включения его в реестр дел на рассмотрение.

     В состав кредитного комитета банка входят представители (начальники или их заместители) и других отделов: экономического, юридического, безопасности, бухгалтерского учета, а также управляющий отделения. В филиале отделения, где есть кредитный отдел, но нет представителей соответствующих служб, устанавливается свой порядок принятия решения, но кредитное дело все равно проходит перед этим все установленные инстанции. На комитете каждый инспектор представляет дела своих клиентов.

     3. После принятия кредитным комитетом  положительного решения инспектор  извещает об этом заемщика, назначает  ему дату выдачи ссуды и приступает к подготовке необходимых документов (кредитного договора, договора залога или поручительства и прочих). Формы всех договоров согласовываются с юристами банка и подписываются руководством.

     В день выдачи кредита происходит подписание договора. При этом и заемщик, и поручители должны явиться лично. После ознакомления, заключения и раздачи всех экземпляров договора заемщика провожают в операционную кассу банка, где он собственно и получает долгожданный кредит. После этого ему остается только исправно погашать его.

     Работа кредитного инспектора на этом не заканчивается. Он передает сведения о заемщике в бюро кредитных историй, а затем начинает следить за своевременностью погашения ссуды своими клиентами вплоть до окончания срока действия договора. В крупных отделениях эти функции могут возлагаться на работников отдела сопровождения кредитных договоров.  

     Работа  кредитного отдела банка отличается повышенной ответственностью, внимательностью, требовательностью к заемщикам, но в то же время нужно сделать так, чтобы для клиента это оставалось незамеченным, а процесс получения ссуды был сопряжен только с положительными эмоциями. Поэтому работа кредитных специалистов – это не только профессионализм, но и своеобразное искусство.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     5 Анализ финансового  состояния 

     5.1 Нормативы банка 

     Норматив  достаточности капитала или достаточности  собственных средств в среднем  составляет 16%, что выше нормативного значения, которое составляет 10%, свидетельствуя о том, что банк обеспечен собственными средствами, ведь для банка является оптимальным соотношением собственных и заёмных средств в пропорции10:90.

     Минимально  допустимое значение норматива Н1 устанавливается, в зависимости от размера капитала банка: для банков от 5 млн евро и  выше минимально 10%, для банков менее 5 млн. евро 11%.

     Норматив  мгновенной ликвидности, регулирует риск к потере банком ликвидности в  течение одного операционного дня.