Отчет по производственной практике ОАО ФКБ "Петрокоммерц"

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………3

ГЛАВА 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО БАНК «ПЕТРОКОММЕРЦ»…………………………………………………………..5

1.1 История создания и развития  Банка «Петрокоммерц»…………5

1.2 Структура управления ОАО  Банка «Петрокоммерц»………….7

ГЛАВА 2. ОЦЕНКА АКТИВНОЙ И  ПАССИВНОЙ СТАТЕЙ БАЛАНСА БАНКА…………………………………………………………...11

2.1 Анализ активных операций  Банка……………………………...11

2.2 Анализ пассивных операций  Банка…………………………….16

ГЛАВА 3. АНАЛИЗ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ      ОАО БАНК«ПЕТРОКОММЕРЦ»…………………………………………...19

3.1 Теоретические аспекты анализа  финансовой деятельности банка…………………………………………………………………………...19

3.2 Анализ экономических результатов  деятельности Банка «Петрокоммерц»  за 2010 отчетый год……………………………………….23

ГЛАВА 4. МЕСТО БАНКА  «ПЕТРОКОММЕРЦ» НА РОССИЙСКОМ РЫНКЕ  КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ…………………...26

4.1 Анализ рынка потребительского кредитования в России……26

4.2 Программы кредитования физических  лиц ОАО Банк “Петрокоммерц”………………………………………………………………29

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………...32

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ…………………………………………..33

ПРИЛОЖЕНИЯ……………………………………………………..34

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Моя практика проходила в Дополнительном офисе ФКБ «Петрокоммерц» в городе Ростове-на-Дону, расположенном по адресу РО г. Аксай, ул. Ленина, 40.

Переход к рыночной экономике требует  от коммерческих банков повышения эффективности  управления банковской деятельностью. Успешное развитие и надежность банковской системы России в сформированных экономических условиях во многом зависит  от постановки в коммерческих банках аналитической работы, которая позволяет  давать реальную и всестороннюю оценку достигнутым результатам деятельности банков, проявлять их сильные и  слабые стороны, определять конкретные пути решения возникающих проблем.

Сегодня банковский сектор является одним из наиболее динамических секторов экономики. Его развитие обуславливает  необходимость совершенствования  методов экономического анализа, бухгалтерского учета, планирования и контроля деятельности.

Для обеспечения достижение стойкого и прибыльного функционирования банка необходимо проведение глубокого  анализа всех сторон его деятельности на основе внутренней информации: рентабельности комплекса услуг предоставляемых  операций, окупаемости затрат, прибыльности функционирования отдельных подразделений  и др.

С учетом различных факторов, влияющих на эффективность деятельности банка  задачи организации и управления кредитными операциями банка могут  быть сформулированы следующим образом:

• Планирование деятельности и установление показателей и нормативов на основе планового развития клиентской базы.
• Контроль выполнения планов и соблюдения нормативов по показателям связанным с предоставлением услуг клиентам банка, привлечением средств, операционными прибылями и хозяйственными затратами.
• Поиск внутренних резервов как в финансовой (уменьшение нерентабельных объемов и уровня рисков расположенных средств), так и в “производственной” сфере (оптимизация использования трудовых ресурсов, движения основных фондов и материальных средств).
• Анализ и обоснование оптимальных решений, связанных с управлением важнейшими показателями и сторонами деятельности.

Основная  цель работы состоит в изучении истории  развития данного банковского учреждения, услуг, предоставляемых банком,  а также в подробном описании порядка кредитования физических лиц в Банке.

В процессе работы необходимо проанализировать основные финансовые показатели, активную и  пассивную часть баланса, в целом  эффективность работы банка.

При написании данной работы основной объем информации о деятельности ФКБ «Петрокоммерц» в г.Ростове-на-Дону основывается на годовом отчете Банка  «Петрокоммерц». 

ГЛАВА 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО БАНК «ПЕТРОКОММЕРЦ»

1.1 История создания и развития Банка «Петрокоммерц»

 

Банк  «Петрокоммерц» основан в 1992 году, он является универсальным кредитно-финансовым институтом, оказывающим полный спектр банковских услуг. Он входит в ТОП-30 крупнейших российских кредитно-финансовых учреждений по основным финансовым показателям.

Банковская группа Банка «Петрокоммерц» объединяет коммерческие банки: ОАО  «Ставропольпромстройбанк», ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк», ЗАО «Банк Петрокоммерц-Украина». Банк «Петрокоммерц» входит в число крупнейших банков Российской Федерации, обладает разветвленной филиальной сетью. По состоянию на 01 июля 2011 года Банковская группа насчитывает 169 точек продаж (из них 120 в Российской Федерации, 16 на территории Украины), 1 422 банкомата, 6 763 POS-терминала.¹

Головной  офис Банка «Петрокоммерц» расположен в г. Москве. В настоящее время сеть Банка в г. Москве и Московской области включает в себя 12 дополнительных офисов. Банк обладает разветвленной филиальной сетью.

Банк  является одним из стратегических активов  Группы «ИФД КапиталЪ», — одного из крупнейших диверсифицированных холдингов, активы которого представлены в нефтегазовой отрасли, финансовом секторе, сфере пенсионного обеспечения,  энергетике, масс–медиа и высоких технологиях.

Банк  «Петрокоммерц» является основным расчетным  банком ОАО «ЛУКОЙЛ» в рублевой зоне.

Миссия Банка – удовлетворение потребностей клиентов Банка в  современных банковских продуктах и услугах.² Главной целью Банка является устойчивое, эффективное развитие бизнеса в ключевых целевых сегментах .

В первом квартале 2011 года Советом  директоров Банка была утверждена новая  пятилетняя стратегия развития Банка, в соответствии с которой предполагается:

• активное развитие розничного бизнеса за счет повышения проникновения в действующие клиентские сегменты, а также за счет привлечения целевых клиентских групп с открытого рынка;
• рост продаж более маржинальных продуктов во всех бизнес-сегментах .

В соответствии с этой стратегией Банком были поставлены следующие задачи:

 повышение эффективности системы  продаж;

• развитие и поддержание технологичности продуктов и бизнес-процессов на уровне передовых рыночных практик;
• постоянный мониторинг спроса с целью модификации продуктовой линейки и предложения актуальных, вотребованных на рынке продуктов;
• диверсификация ресурсной базы;
• адекватный контроль уровня принимаемых рисков в соответствии с международными нормами и принципами;
• внедрение проектного подхода к управлению издержками;
• эффективное управление, развитие и мотивация персонала .

В совокупности реализация поставленных задач позволит обеспечить высокий уровень конкурентоспособности Банка и значительно расширить клиентскую базу.

Основными факторами конкурентоспособности  Банка являются:

• квалифицированные акционеры с большим опытом работы;
• сильная управленческая команда;
• значимый в масштабах российского рынка объем бизнеса;
• развитые компетенции в сфере обслуживания ключевых клиентских групп: крупных и средних корпоративных клиентов, премиального сегмента физических лиц, сотрудников корпоративных клиентов;
• взвешенная политика регионального развития, обеспеченная эффективной системой управления издержками и высокой долей филиальной сети в бизнесе Банка;
• высокий рейтинг системы управления рисками;
• относительно низкий уровень зависимости от международных финансовых рынков, диверсифицированная ресурсная база.

Финансовая надёжность и стабильность Банка «Петрокоммерц» подтверждается высокими кредитными рейтингами, присвоенными Банку ведущими международными и национальными рейтинговыми агентствами (Табл. 1.)

 

 

Таблица 1.Кредитные рейтинги³

Рейтинговое агенство	Присвоенный кредитный рейтинг
Standard & Poor’s	B+/B (международная шкала) ruA (национальная шкала)
Moody’s Investors Service	Ba3/NP (международная шкала)  Aa3.ru (национальная шкала)
Эксперт РА	А+
Рус-Рейтинг	ВВВ-

 

Таким образом, Банк «Петрокоммерц» является одним из крупнейших банков страны, имеет безупречную репутацию и высокую надежность, а следование четко сфокусированной стратегии позволяет Банку даже в условиях текущей неблагоприятной конъюнктуры рынка в полной мере реализовывать свой потенциал за счет эффективного использования собственных возможностей и накопленного опыта.

 

1.2 Структура управления ОАО Банка «Петрокоммерц»

 

В целях реализации принципа эффективного управления в Банке  создана следующая система органов  управления:⁴

- Общее собрание акционеров;

- Совет директоров;

- Президент - единоличный  исполнительный орган;

- Правление - коллегиальный  исполнительный орган.

Высшим органом управления Банка является Общее собрание акционеров. Банк обязан ежегодно проводить Годовое  общее собрание акционеров. Годовое  общее собрание акционеров созывается Советом директоров Банка и проводится не ранее, чем через два месяца и не позднее, чем через шесть  месяцев после окончания финансового  года.

На Годовом общем собрании акционеров должны решаться вопросы  об избрании Совета директоров Банка, Ревизионной комиссии Банка, утверждении  аудитора Банка, об утверждении годовых  отчетов, годовой бухгалтерской  отчетности, в том числе отчетов  о прибылях и убытках (счетов прибылей и убытков) Банка, а также о  распределении прибыли, в том  числе выплате (объявлении) дивидендов, и убытков Банка по результатам  финансового года, а также могут  решаться иные вопросы, отнесенные к  компетенции Общего собрания акционеров.

Совет директоров Банка  осуществляет общее руководство  деятельностью Банка, за исключением  вопросов, отнесенных Федеральным законом  «Об акционерных обществах»⁵ к компетенции Общего собрания акционеров. В настоящее время Совет директоров ОАО Банк «Петрокоммерц» представлен следующим составом:⁶

1. Председатель Совет директоров:

• Федун Леонид Арнольдович – Председатель Совет директоров ЗАО «ИФД КапиталЪ»

2. Члены Совета директоров:

• Алексеева Елизавета Ивановна - Директор Департамента внутреннего контроля и аудита Группы ЗАО «ИФД КапиталЪ»
• Жирков Александр Николаевич - Генеральный директор, член Совета директоров ООО «Пенсионный КапиталЪ»
• Матыцын Александр Кузьмич - Вице­президент ОАО «ЛУКОЙЛ»
• Миловидов Денис Константинович - Первый Вице­президент ОАО Банк «Петрокоммерц»
• Михайлов Сергей Анатольевич - Член Совета директоров ЗАО «ИФД КапиталЪ»
• Никитенко Владимир Николаевич - Президент ОАО Банк «Петрокоммерц»
• Никитин Станислав Георгиевич - Заместитель начальника Главного управления казначей­ ства и корпоративного финансирования ОАО «ЛУКОЙЛ»
• Плаксина Ольга Владимировна - Председатель Правления ЗАО «ИФД КапиталЪ»

Руководство текущей деятельностью  Банка осуществляется единоличным  исполнительным органом - Президентом  и коллегиальным исполнительным органом - Правлением.

К компетенции Президента и Правления Банка относятся  все вопросы руководства текущей  деятельностью Банка, за исключением  вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров или Совета директоров Банка. Президент и Правление подотчётны Совету директоров Банка и Общему собранию акционеров. Президент и Правление организуют выполнение решений Общего собрания акционеров и Совета директоров Банка.

Президент избирается Общим  собранием акционеров Банка на неопределенный срок. Президент без доверенности действует от имени Банка. Права  и обязанности Президента по  осуществлению руководства текущей  деятельностью Банка определяются законодательством Российской Федерации  и настоящим Уставом. В настоящее время Президентом и Председателем Правления ОАО Банк «Петрокоммерц» является Никитенко Владимир Николаевич.⁷

В целях обеспечения  эффективности и результативности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций и других сделок, эффективности управления активами и пассивами, включая обеспечение  сохранности активов, управления банковскими  рисками, достоверности, полноты, объективности  и своевременности составления  и представления финансовой, бухгалтерской, статистической и иной отчетности, а также информационной безопасности, соблюдения нормативных правовых актов, стандартов саморегулируемых организаций, учредительных и внутренних документов Банка, исключения вовлечения Банка  и участия его сотрудников  в осуществлении противоправной деятельности, в том числе легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма, а также своевременного представления  в соответствии с законодательством  Российской Федерации сведений в  органы государственной власти и  Банк России, в Банке организуется система внутреннего контроля.