Отчет по практике на примере Международного резервного банка

На основании полученной заявки управлениями делами и информационных технологий проводятся следующие мероприятия по организации УРМ:

1.      В течение двух рабочих дней, с момента получения заявки, управлением делами со склада Банка комплектуется рабочее место кредитного агента: рабочим столом; стульями (для кредитного агента и клиента); сейфом; оргтехникой (компьютером, принтером, web-камерой, копировальным аппаратом, мобильным телефоном), канцелярскими, письменными              принадлежностями,              информационно-рекламными материалами, документацией и т.п.

2.      Управление информационных технологий в течение одного рабочего дня с момента получения заявки подготавливается к эксплуатации оргтехника, указанная пунктом №1.

На УРМ должна находиться следующая документация:

1.        копии договоров о сотрудничестве, аренде (при наличии), заверенных управлением розничных продаж;

2.        копии устава, свидетельства о государственной регистрации Банка, лицензии на осуществление банковской деятельности, заверенных управлением розничных продаж;

3.              копии локальных нормативных правовых актов, имеющих
отношение к работе кредитного агента, заверенных управлением розничных
продаж;

4.   книга учета проверок (ревизий);

5.   журнал приема-передачи рабочего места при смене кредитных агентов;

6.   информация о режиме работы УРМ Банка, контактных телефонов отдела по работе с входящими телефонными обращениями управления послепродажного обслуживания, непосредственного руководства, фамилиях, именах, отчествах членов органов управления (совета директоров банка); местах их основной работы; фамилиях, именах, отчествах членов исполнительного органа Банка, главного бухгалтера Банка; порядок приема ими посетителей, о местонахождении головного офиса, книги учета замечаний и предложений, текст инструкции о порядке раскрытия информации банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 19.01.2006 №6 в действующей редакции;

7.        информация о плате за осуществление операций и видов деятельности, в том числе о размере процентов за пользование кредитом и платы (комиссионного вознаграждения и иных платежей) за пользование кредитом, если обязанность ее уплаты предусмотрена кредитным договором;

8.        информация о списке мест получения кредитных отчетов субъектами кредитных историй;

9.              опись имущества находящегося на УРМ.

После подготовки имущества управлением делами организовывается перевозка, установка и передача имущества кредитному агенту с оформлением акта приема-передачи.

В целях предварительного контроля правильности подготовки к работе УРМ осуществляется его приемка комиссией в составе работников управления розничных продаж, делами безопасности, информационных технологий, юридического управления из числа работников, рабочие места которых находятся в соответствующей области или г. Минске.

Состав комиссии по приемке УРМ утверждается приказом Председателя Правления Банка.

По результатам приемки составляется акт ввода в эксплуатацию УРМ в двух экземплярах.

В случае выявления нарушения требования в части отсутствия какой-либо документации или оборудования комиссия подписывает акт ввода в эксплуатацию УРМ с принятием решения о соответствии рабочего места с указанием недостатков, сроков их устранения и назначения ответственного лица.

При приеме на работу для надлежащего выполнения обязанностей, установленных трудовым договором, должностной инструкцией, кредитный агент и обеспечивается:

1.   доверенностью на право заключения (подписания) от имени Банка документов, связанных с кредитованием физических лиц, оформляемой управлением по работе с персоналом совместно с юридической службой;

2.   печатью для документов с соответствующим номером и штампом «копия верна», выдаваемые управлением бухгалтерского учета и отчетности в присутствии работников управления безопасности;

3.              жилетом корпоративного цвета:

4.              табличкой (бэйджем) - нагрудной карточкой установленного
образца, содержащей сведения о конкретном агенте: имя, фамилия, а также
наименование и логотип Банка, номер лицензии, учетный номер
налогоплательщика.

С кредитным агентом при приеме на работу в обязательном порядке заключается договор о полной материальной ответственности за сохранность вверенного ему имущества.

Факт передачи от Банка кредитному агенту названных материальных ценностей удостоверяется посредством составления акта приемки-передачи и проставления подписи в журнале приема передачи имущества, находящегося на УРМ

Кредитный агент должен иметь при себе документ, удостоверяющий личность (паспорт).

Контроль над надлежащим исполнением кредитными агентами своих обязанностей осуществляется менеджером управления продаж.

Кредитный агент является лицом Банка, человеком от общения с которым у всех потенциальных клиентов формируется первое впечатление о банке в целом, его серьезности и надежности. Поэтому, помимо основных требований, в том числе и к внешнему виду, кредитный агент должен обладать соответствующими знаниями своей работы, а так же поставленным общением с потенциальным клиентом и способностью его убедить, что товар в кредит ему действительно нужен. Таким образом, кредитный агент является служебным посредником в процессе принятия заявки оформлении кредита.

5. ПОРЯДОК ОРГАНИЗАЦИИ ВАЛЮТНО-ОБМЕННЫХ ОПЕРАЦИЙ В ОАО «МЕЖДУНАРОДНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК».

Валютно-обменные операции, осуществляемые в кассах, Банк проводит на основании приказа, содержащего указание о совершении валютно-обменных операций в кассе.

Обменный пункт, касса должны быть оборудованы стендом, содержащим следующую информацию:

            наименование  банка;

            номер обменного пункта;

            перечень осуществляемых валютно-обменных и иных банковских операций;

            установленные обменные курсы покупки и продажи иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;

            установленные обменные курсы конверсии иностранной валюты;

            размер вознаграждения (платы), взимаемый  банком за свои услуги (при их наличии);

            режим работы обменного пункта, кассы с указанием периодичности и продолжительности технических и обеденных перерывов;

            расположение близлежащих (не менее трех) обменных пунктов, касс;

            особые условия осуществления валютно-обменных операций (при их наличии), устанавливаемые Национальным банком;

            номер телефона  банка для предложений и замечаний о работе обменного пункта, кассы.

Стенд должен находиться в доступном для обозрения физических лиц месте. Информация об обменных курсах может быть указана на специальном электронном табло.

В рамках одного кассового узла допускается наличие одного информационного стенда.

Банк обязан своевременно вносить соответствующие изменения в информацию, содержащуюся на стенде.

  Валютно-обменные операции осуществляются в обменном пункте, кассе в течение всего рабочего дня, за исключением времени проведения проверок, технического обслуживания и ремонта специальной компьютерной системы, специального оборудования, а также технических и обеденных перерывов, если иное не предусмотрено нормативными правовыми актами Национального банка.

        Работник обменного пункта, кассы (далее – кассир) не вправе отказать в продаже физическому лицу  наличной иностранной валюты, находящейся в обменном пункте, кассе, полученной для продажи в качестве аванса или подкрепления обменного пункта, кассы, а также купленной в течение рабочего дня, если иное не определено нормативными правовыми актами Национального банка.

Кассир  вправе не совершать продажу физическому лицу наличной иностранной валюты, находящейся  в обменном пункте, кассе, принятой от физических лиц, в случаях, установленных законодательством Республики Беларусь (кроме иностранной валюты, купленной у физических лиц в течение рабочего дня), принятой от юридических лиц, в случаях, установленных законодательством Республики Беларусь, а также иностранной валюты, полученной кассиром перед началом или в течение рабочего дня и предназначенной для:

            выдачи наличной иностранной валюты с банковских пластиковых карточек;

            выдачи физическим лицам иностранной валюты с их счетов в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

            выдачи иностранной валюты юридическим лицам на командировочные и иные разрешенные законодательством Республики Беларусь расходы;

            обеспечения возможности выдачи сдачи, размена, замены, конверсии иностранной валюты.

Кассир должен иметь:

- заверенные подписью руководителя или уполномоченного им лица и скрепленные печатью  Банка копию приказа об открытии обменного пункта, копию (копии) приказа(ов)  Банка о внесении изменений в приказ об открытии обменного пункта  (если таковые имеются) либо копию приказа, устанавливающего совершение валютно-обменных операций в кассе, копию (копии) приказа(ов)  Банка о внесении изменений в данный приказ  (если таковые имеются);

- удостоверение работника Банка, при его отсутствии – документ, удостоверяющий личность, выписку (копию) из приказа Банка о назначении его на должность кассира, заверенную подписью руководителя (уполномоченного им лица) и скрепленную печатью Банка.

Присутствие посторонних лиц в помещении обменного пункта (кассы) не допускается, кроме лиц, уполномоченных Банком, работников подразделения инкассации, а также лиц, уполномоченных в соответствии с законодательством Республики Беларусь осуществлять проверки.

Продажа физическому лицу иностранной валюты  за белорусские рубли осуществляется по предъявлению физическим лицом документа, содержащего паспортные данные физического лица.

При приеме и обработке денежных ценностей кассиры обязаны проверять их подлинность и платежность, руководствуясь при этом справочными и информационными материалами, поступающими из официальных источников (банки-эмитенты, Интерпол, Национальный банк Республики Беларусь, другие организации, имеющие лицензию на право распространения справочных материалов), а также перечнями общих признаков платежности банкнот Национального банка Республики Беларусь и банкнот в иностранной валюте.

Валютные ценности, имеющие явные признаки подделки или вызывающие сомнение в их подлинности, клиенту не возвращаются, а передаются на экспертизу.

В этом случае кассир обязан через кнопку тревожной сигнализации известить пост охраны, принять меры к задержанию клиента до прибытия представителей территориального органа внутренних дел Республики Беларусь.

По прибытии на место представители органов внутренних дел изымают валютные ценности для отправки их на экспертизу, о чем составляется протокол изъятия валютных ценностей в двух экземплярах, один из которых выдается клиенту. При подтверждении органами внутренних дел подлинности валютных ценностей они возвращаются клиенту (Банку), при установлении подделки – остаются в органах внутренних дел в качестве вещественного доказательства, о чем клиент (Банк) уведомляется справкой.

6.УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМ РИСКОМ В

ОАО «МЕЖДУНАРОДНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК».

Кредитный риск – риск возникновения у ОАО «Международный резервный банк» (далее – Банк) потерь (убытков) вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед Банком в соответствии с условиями договора и/или законодательством Республики Беларусь.

К указанным финансовым обязательствам относятся обязательства должника по:

      возврату денежных средств, привлеченных на основании кредитного договора, иных договоров о привлечении денежных средств;

      банковским гарантиям, аккредитивам полученным и выданным;

      возмещению лизинговых платежей по договорам финансовой аренды (лизинга);

      иные денежные обязательства должника перед Банком, которые должны быть исполнены должником в соответствии с договором или законодательством.

Целью управления кредитным риском является обеспечение финансовой надежности Банка, максимизация доходности при сохранении уровня кредитного риска в приемлемых для Банка рамках. Для достижения заявленной цели Банк осуществляет управление как кредитным риском по всему кредитному портфелю Банка, так и по составляющим кредитного портфеля и отдельным сделкам кредитного характера.