Отчет по практике на примере Международного резервного банка

4. определение  рекомендуемого  размера  вознаграждений  и  компенсаций  расходов членам Ревизионной комиссии Банка за исполнение ими своих функциональных обязанностей;

5. определение рекомендуемого размера дивидендов и срока их выплаты;

6. использование резервного и других фондов Банка;

7. принятие решений о  крупных  сделках  и сделках,  в  совершении которых  имеется заинтересованность аффилированных лиц Банка;

8. утверждение     аудиторской     организации     (аудитора     -     индивидуального   предпринимателя)    и    условий    договора    с    аудиторской    организацией    (аудитором    -

индивидуальным предпринимателем);

9. утверждение депозитария и условий договора с депозитарием Банка;

10. принятие решений о создании и закрытии представительств и филиалов Банка;

11.   принятие   решений  об   участии   Банка   в   создании   и  деятельности  других     юридических лиц, союзов и ассоциаций,  являющихся некоммерческими организациями, а также объединений в форме финансово-промышленных и иных хозяйственных групп;

12.принятие решений о  создании,  реорганизации и ликвидации Банком  унитарных    предприятий;

13. избрание членов Правления Банка и досрочное прекращение их полномочий;

14. определение условий оплаты труда членов Правления Банка;

15. вынесение решений о привлечении к материальной ответственности Председателя и членов Правления Банка;

16. рассмотрение и утверждение стратегии организации и эффективной деятельности системы внутреннего контроля;

17.  контроль  за  деятельностью   Правления  без  вмешательства  в  его  оперативно- распорядительную деятельность;

18.   утверждение   Положения   о   Правлении   и   положений   об   иных   органах, функционирование  которых  необходимо  для  коллегиального  решения  вопросов,  связанных  с проведением   операций,   подверженных   кредитным   рискам,   а   также   других   локальных нормативных  правовых  актов  Банка  в  случаях,  предусмотренных  Законом  «О  хозяйственных обществах» и настоящим Уставом;

19. определение основных направлений (стратегии) деятельности Банка, утверждение его планов и отчетов об их выполнении;

20.  утверждение годового  бюджета Банка и отчета Правления Банка об исполнении годового бюджета Банка.

Наблюдательный  совет  действует  в  рамках  полномочий,  оговоренных  в  Положении  о Наблюдательном совете Банка, утвержденном Общим собранием акционеров.

Наблюдательный  совет  рассматривает    и  другие  вопросы,   внесенные  по  инициативе Общего собрания  акционеров,  Правления  и Ревизионной комиссии Банка,  решение которых не относится к исключительной компетенции Общего собрания акционеров. Вопросы, отнесенные  к исключительной компетенции Наблюдательного  совета, не могут быть переданы на решение Правления Банка, если иное не установлено Президентом Республики Беларусь.

Наблюдательный  совет  избирается  ежегодно  Общим  собранием  акционеров   в количестве  3 (трех) членов. Членами   Наблюдательного   совета  Банка  могут  быть   только  физические  лица.   Член Наблюдательного совета может не быть акционером или представителем акционера Банка. Члены Наблюдательного совета не могут входить в состав Ревизионной  комиссии Банка. Лица,  избранные  в  состав  Наблюдательного  совета,  могут  в  порядке,  установленном Положением о Наблюдательном совете Банка, переизбираться неограниченное число раз. Полномочия члена Наблюдательного совета могут быть прекращены досрочно по решению Общего собрания акционеров.

Правление:

1. действует на основании Положения о Правлении Банка.

2. предварительно  обсуждает вопросы,  подлежащие рассмотрению Наблюдательным советом   и  Общим   собранием   акционеров,   подготавливает  в   связи  с   этим   необходимые документы;

3. осуществляет текущее руководство деятельностью Банка,  разрабатывает  текущие и перспективные планы Банка по реализации уставных целей и задач;

4. решает вопросы проведения  всех осуществляемых  Банком  операций; определяет общие принципы процентной и тарифной политики Банка;

5. организует разработку и внедрение новых  видов услуг и технологий;

6. утверждает локальные нормативные правовые акты Банка, за исключением утвержденных Общим собранием акционеров и Наблюдательным советом;

7.согласует назначение на должности и увольнение руководителей, заместителей руководителей, главных бухгалтеров, бухгалтеров и заместителей главных бухгалтеров филиалов и представительств Банка;

8. утверждает структуру и штатное расписание Банка, его филиалов и представительств;

9. устанавливает условия оплаты труда и материального стимулирования работников банка (кроме условий оплаты труда членов Правления) в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь);

10. направляет представителей Банка в качестве наблюдателей за хозяйственной деятельностью юридических лиц, не обеспечивающих своевременного возврата кредитов и выполнения договоров залога;

11. создает и обеспечивает функционирование эффективной системы внутреннего контроля в Банке в соответствии с нормативным правовым актом Национального банка Республики Беларусь об организации внутреннего контроля в банках;

12. вносит предложения Общему собранию акционеров Банка об оказании безвозмездной (спонсорской) помощи в соответствии с законодательством;

13. осуществляет организационное обеспечение работы Наблюдательного совета и Общего собрания акционеров.

3. ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА  В ОАО           «МЕЖДЕНАРОДНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК».

ОАО «Международный резервный банк» является активным участником рынка розничного кредитования, предлагая своим клиентам – физическим лицам следующие кредитные продукты: «Экспресс-наличные», «Лояльный», «Свободный», «Оптимальный», «Родной», «Удобный», «Отличная 8 (0% аванс)», «Отличная 8 (10% аванс)», «Корона- Быстрый».

Рассмотрим основные условия кредитования в ОАО «Международный резервный банк» (таблица 1).

                                                                                                                   Таблица 1

              Примечание - Источник : собственная разработка.

              Кредит предоставляется физическим лицам путем выдачи наличных денежных средств или путем безналичного перечисления денежных средств на счет (карт-счет) кредитополучателя (продавца) для удовлетворения потребительских нужд, и путем безналичного перечисления денежных средств для приобретения товаров, оплаты работ (услуг).

Кредитополучателями могут являтся граждане Республики Беларусь, в возрасте от 18 до 70 лет, имеющие постоянный источник дохода и трудовой стаж (для работающих) на последнем месте работы не менее трех месяцев и регистрацию по месту жительства или регистрацию по месту пребывания на территории Республики Беларусь.

Физическое лицо, намеревающееся получить кредит, заявляет об этом Ответственному исполнителю Банка ( Кредитному агенту) и предоставляет для обозрения :

- документ, удостоверяющий личность ( паспорт гражданина РБ образца 1996 года);

- справку о среднемесячном доходе за последние три месяца, если иное не предусмотрено Уполномоченным органом Банка.(Приложение 3)

Кредитный агент:

-знакомит Заявителя с условиями кредитования и размером платы за операции Банка;

-удостоверяется в личности Заявителя по паспорту;

-производит предварительную оценку кредитоспособности, включающую предварительный расчет платежеспособности;

- предлагает для заполнения анкету-заявку; (Приложение 4)

- предлагает для заполнения согласие на предоставление кредитного отчета в Кредитном регистре Национального банка Республики Беларусь.(Приложение 5)

Кредитный агент проверяет полноту и правильность заполнения всех документов.

По результатам проверки отдела безопасности Заявителю может быть предложено предоставить дополнительное обеспечение по запрашиваемому кредиту, изменена сумма запрашиваемого кредита, срок на который запрашивается кредит. При этом Банк  вправе не объяснять причины изменения параметров кредита, а так же при отрицательном результате проверки. В случае не согласия Заявителя с предложенными изменениями принимается отрицательное решение о предоставлении кредита.

В случае принятия решения о предоставлении кредита, Кредитный агент:

- оформляет кредитное заключение; (Приложение 6)

- предоставляет Заявителю информацию об условиях кредитования и полной процентной ставке за пользование кредитом (Приложение 7), которая подписывается Заявителем собственноручно с проставлением даты, либо направляет данную информацию Уполномоченному сотруднику Предприятия по Согласованным каналам связи для ознакомления, подписания и проставления даты Заявителя;

- подготавливает кредитный договор (Приложение 8), Приложение № 1 к кредитному договору (Приложение 9) и передает их заявителю для ознакомления и подписания, , либо направляет Уполномоченному сотруднику Предприятия по Согласованным каналам связи для их дальнейшей передачи Заявителю для ознакомления и подписания.

Копии и оригиналы документов, предоставленные клиентом для ролучения кредита, переписка и другие, относящиеся к кредиту документы, формируются по каждому клиенту в отдельные кредитные досье, которое хранится в подразделении Банка, осуществляющем кредитование физических лиц.

Кредитополучатель имеет возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций. Погашение кредита осуществляется равными частями (аннуитетными платежами) в любом отделении РУПП «Белпочта», а также в кассах ЦБУ ОАО «Международный резервный банк».

4. ОРГАНИЗАЦИЯ УРМ КРЕДИТНЫХ АГЕНТОВ.

Как и в любом деле, прежде чем начать работу удалённых рабочих мест (далее-УРМ) необходимо провести ряд организационных мероприятий. Основными, из которых являются:

-              заключение договоров о сотрудничестве с партнерами;

-  подготовка квалифицированного персонала для работы с клиентами по выдачи кредитов;

-  подготовка технического оснащения рабочего места и ряд других мероприятий способствующих эффективной работе УРМ.

Сами по себе удаленные рабочие места кредитных агентов управления продаж организуются в помещениях организаций, осуществляющих торговлю товарами бытового назначения, а также оказывающие услуги (товары) в целях увеличения объемов услуг по потребительскому кредитованию населения и получению доходов от осуществления данных операций, а также расширения присутствия Банка на рынке розничных услуг.

Что же касается создания УРМ, то они создаются приказом Председателя Правления Банка по представлению начальника управления розничных продаж либо лица, его замещающего.

Перед изданием приказа о создании УРМ управлением розничных продаж осуществляется работа по поиску торговых организаций, реализующих товары, пользующихся активным спросом у физических лиц, заключению договоров о сотрудничестве и, в случае необходимости, аренды помещений для размещения кредитных агентов на торговых площадях партнеров.

Целесообразно располагать УРМ в местах высокой концентрации розничной активности и при этом необходимо обеспечить максимальную видимость УРМ для потенциальных покупателей товаров.

Заключение договоров о сотрудничестве осуществляется согласно процедурам, установленным локальными нормативными актами Банка. В случаях заключения договоров аренды оформляется акт приема-передачи арендуемого помещения. После оформления договорных отношений управлением розничных продаж оформляются заявки на организацию УРМ и направляются для исполнения в управления делами и информационных технологий.