Структура банковской системы Российской Федерации

     В универсальном банке значительно  уменьшается риск потерь и соответственно увеличивается финансовая устойчивость таких банков. Кроме того, в современных условиях, когда клиенты тесно связаны с банковским обслуживанием (получение заработной платы, оплата платежей, проведение расчетов, получение кредитов), они выбирают универсальный банк, где можно сразу получить весь комплекс необходимых услуг.

     К специализированным банкам относят:

     - Ипотечные банки, которые специализируются на выдаче кредитов под залог недвижимости на приобретение недвижимости (ипотечных кредитов).

     - Инвестиционные банки, основными операциями которых являются операции с ценными бумагами.

     - Сберегательные банки, главным  клиентом которых выступает население.  Эти банки универсальны по  набору операций, но специализация  их проявляется в том, что их деятельность неразрывно связана с населением.

     - Внешнеторговые банки, деятельность  которых направлена на обслуживание  внешней торговли.

     - Банкирские дома, представляют собой  частные банковские учреждения, занимающиеся учредительской деятельностью, биржевыми спекуляциями, операциями с драгоценными металлами, управлением доверительными фондами, кредитованием местных органов власти.

     - Инновационные банки, осуществляющие  венчурные (рисковые) операции, связанные  с реализацией научно-технических  проектов.

     - Почтово - сберегательные банки,  возникшие как государственные  учреждения по привлечению средств  мелких вкладчиков.

     В России коммерческие банки в основном универсальны, т.е. выполняют полный набор операций и обслуживают  все категории клиентов. По сравнению с другими странами мала доля специализированных банков, ориентирующихся на выполнение одной или двух основных операций или обслуживание определенного вида клиентов.  

     

3. Центральный банк Российской Федерации

 

     Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.

     Основными целями деятельности Банка России являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчётов.

     Основными задачами Банка России являются:

• регулирование денежного обращения;
• проведение единой денежно-кредитной политики;
• защита интересов вкладчиков, банков;
• надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;
• осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

     Функции Центрального банка:

1. эмиссия денежных знаков;
2. выполнение кредитно-расчетных операций для Правительства страны;
3. регулирование денежного обращения;
4. контроль за коммерческими банками;
5. предоставление кредитов коммерческим банкам;
6. выпуск и погашение государственных ценных бумаг;
7. обеспечение стабильности национальной валюты;
8. хранение золотовалютных резервов страны.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
     

2. Структура банковской системы  Российской Федерации.

 
     

1. Элементы  и признаки банковской системы Российской Федерации

 

     Банковская  система – это такое целостное  образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие. Как совокупность элементов ее можно представить в виде следующих блоков и их элементов:

     Фундаментальный блок:

     1.1.  Банк – как денежно-кредитный институт;

     1.2. Правила банковской деятельности.

     2. Организационный блок:

     2.1. Виды банков и небанковских кредитных организаций;

     2.2.  Основы банковской деятельности;

     2.3. Организационная основа банковской деятельности;

     2.4.  Банковская инфраструктура.

     3. Регулирующий блок:

     3.1. Государственное регулирование банковской деятельности;

     3.2.  Банковское законодательство;

     3.3.  Нормативные положения Центрального банка Российской Федерации;

     3.4.  Инструктивные материалы, разработанные коммерческими банками в целях регулирования их деятельности.

     Данные блоки банковской системы образуют единство, выражая специфику целого, и являются носителями его свойств.

     Принципы  банковской системы:

     - включает элементы, подчиненные  определенному единству, отвечающие  единым целям;

     - имеет специфические свойства;

     - действует как единое целое;

     - является динамичной;

     - выступает как система «закрытого»  типа;

     - обладает характером саморегулирующейся  системы;

     - является управляемой системой.

     Банковская  система не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям. В банковскую систему нельзя включать производственные, сельскохозяйственные единицы, имеющие другой род деятельности.

     Факторы, оказывающие воздействие на общее состояние банковской системы:

1. Уровень капитализации банков характеризуется участием различных юридических лиц в их уставных капиталах, рыночной стоимостью активов банков, темпами роста ВВП в целом;
2. Наличие внутренней ресурсной базы определяется общим предложением денег и кредита в экономике и доступностью их для банков как на внутреннем, так и внешнем рынках капитала, которая зависит от возможности привлечения средств на банковские счета, депозиты, на межбанковском кредитном рынке и у ЦБ;
3. Использование кредита в реальном секторе экономики. Они носят производительный характер и обеспечивают создание новой стоимости. Направление кредита на инвестиционные цели способствует накоплению капитала и росту ВВП;
4. Банки находятся в высокой зависимости от финансового состояния клиентов. Они заинтересованы в росте доходов государства, предприятий, домашних хозяйств. Повышение реального уровня доходов обеспечивает прирост средств в банках на счетах и в депозитах;

     5) Банковский менеджмент, обеспечивающий эффективное управление кредитными ресурсами, минимизацию кредитных рисков, проведение систематического внутреннего контроля и аудита, надежность и устойчивость банков;

     6) Наличие системы обязательного страхования вкладов, которая повышает степень доверия вкладчиков к банкам, обеспечивает приток вкладов, стимулирует хранение денег на счетах и депозитах юридических и физических лиц;

7. Система реструктуризации банков, воздействующая на состояние банковской системы, так как позволяет «очистить» банковскую систему от недееспособных банков, вовремя оздоровить банки, которые имеют все условия для восстановления банковской деятельности, провести санацию и оздоровление банков, препятствовать выводу из финансово неустойчивых банков ликвидных активов;
8. Система банковского надзора со стороны государства, призванная контролировать банки и анализировать их деятельность с целью недопущения нарушений банковского законодательства, искажений банковской отчетности, осуществления незаконных банковских операций и спекулятивных сделок;
9. Состояние международных кредитных рынков, которое в условиях глобализации экономики оказывает существенное воздействие на состояние внутреннего кредитного рынка и банковской системы. Привлечение и размещение средств на международных кредитных рынках необходимо, так как банки обслуживают экспортеров и импортеров, осуществляя валютные операции. Международные транзакции – важнейшая составная часть банковских операций. Это касается, как правило, системообразующих банков.

     Банковская  система РФ функционирует на основе ряда принципов.

1. Законность.

     Функционирование  банковской системы должно осуществляться в строгом соответствии с действующим  законодательством. Особая роль в правотворчестве  принадлежит Центральному Банку РФ, который праве принимать правовые акты, обязательные для всех кредитных организаций.

2. Стабильность и надежность банковской системы.

     Стабильность  банковской системы обеспечивается путем создания резервов. На стабильность банковской системы направлена система обязательного страхования банковских вкладов физических лиц, введенная ФЗ

     Кредитная организация организовывает внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующей характеру и масштабам проводимых операций.

3. Гласность банковской системы

       Согласно статье 8 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитная организация обязана публиковать по формам и в сроки, которые устанавливаются Банком России, следующую информацию о своей деятельности [8, с. 77]:

     ежеквартально - бухгалтерский баланс, отчет о  прибылях и убытках, информацию об уровне достаточности капитала, о величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов;

     ежегодно - бухгалтерский баланс и отчет  о прибылях и убытках с заключением аудиторской фирмы (аудитора) об их достоверности.

     Кредитная организация обязана по требованию физического лица или юридического лица предоставить ему копию лицензии на осуществление банковских операций, копии иных выданных ей разрешений (лицензий), если необходимость получения указанных документов предусмотрена федеральными законами, а также ежемесячные бухгалтерские балансы за текущий год.

     Кредитная организация, имеющая лицензию Банка  России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, обязана раскрывать информацию о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами (в целом по кредитной организации без раскрытия информации по отдельным физическим лицам) и информацию о задолженности кредитной организации по вкладам физических лиц.

4. Самостоятельность и независимость кредитных организаций.