СОДЕРЖАНИЕ 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ВВЕДЕНИЕ 

     Если  в стране в большом количестве имеются работающие банки, кредитные учреждения, а также экономические организации, которые выполняют какие-либо банковские операции, то говорит о наличии банковской системы. Банковская система – совокупность кредитных организаций и центрального банка, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. С помощью централизованной системы государству удобнее следить за изменением финансовой ситуации в стране, к тому же так гораздо удобнее регулировать ситуацию – все действия проходят более слаженно и быстро. А когда дело касается изменения экономического состояния, эти факторы оказываются одними из определяющих путей к успеху.

     Элементами банковской системы являются банки, некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса  банка,  а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов. К тому же особым элементом банковской системы является банковское законодательство, которое призвано регулировать банковскую деятельность.

     Становление и  развитие банковской системы –  это важный признак осуществления экономических реформ. От работы банков зависят эффективность функционирования экономики в целом и экономический рост в стране.   

      В наши дни особое значение приобретают проблемы выяснения места и роли центрального и коммерческих банков в экономике, исследования взаимоотношений, складывающихся между банками разных уровней создания оптимальных условий для более полного использования потенциала центрального и коммерческих банков с целью решения макро- и микроэкономических проблем.

     Банковская  система входит в большую систему – экономическую систему страны. Это говорит о том, что деятельность и развитие банков необходимо рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей деятельности банки вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования, с политикой цен и доходов, с условиями внешнеэкономической деятельности. Это означает, что успех социально-экономических преобразований в стране во многом зависит от функционирования банковской системы, от умелой синхронизации ее усилий с действием других звеньев общественно-хозяйственного механизма.

     В условиях развитых инновационных товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. На основании этого тема работы является актуальной. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инновационные инструменты и методы обслуживания клиентуры.

     Цель  работы: изучить банковскую систему  России, виды и функции банков.

     Задачи:

     - рассмотреть и изучить литературу, соответствующую теме работы;

     - определить роль банков в экономике;

     - рассмотреть функции и виды банков;

     - рассмотреть банковскую систему  России;

     - определить основные проблемы  функционирования и тенденции развития банковской системы в России.

     Объект  исследования: банковская система РФ.

     Предмет – роль банков в экономике.

     Основным  методом исследования является теоретический  анализ литературы.

1. Роль  и функции банков в рыночной экономике

1. Функции банков

 

     Основное  назначение банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам в платежах. В результате свободные денежные средства превращаются в ссудный капитал, приносящий процент.

     Исходя  из сущности банковской деятельности, выделим следующие функции банков:

     - привлечение (аккумуляция) денежных средств и превращение их в ссудный капитал;

     - стимулирование накоплений в народном хозяйстве;

     -  посредничество в кредите;

     - посредничество в платежах;

     - создание кредитных средств обращения;

     -посредничество на фондовом рынке (в операциях с ценными бумагами);

     - предоставление консультационных, информационных и др. услуг.

     Банки аккумулируют денежные доходы и сбережения в форме вкладов выполняя функцию привлечения денежных средств. Вкладчик получает вознаграждение в виде процента или оказываемых банком услуг. Сконцентрированные во вкладах сбережения превращаются в ссудный капитал, используемый банками для предоставления кредитов предприятиями предпринимателям. Только с помощью банков, сбережения превращаются в капитал. Аккумуляция средств становится одним из основных видов деятельности банков.

     Стимулирование  накоплений в народном хозяйстве  достигается путем мобилизации  денежных доходов и сбережений и  превращения их в капитал [5, c. 120].

     Посредничество  в кредитовании предприятий, государства и населения [5, c. 120]. Банки аккумулируют и мобилизуют денежный капитал, временно высвобождающийся в процессе кругооборота фондов, и предоставляют во временное пользование тем, кто нуждается в дополнительном капитале.

     Посредничество  в платежах.  Банки предоставляют ссуды потребителям на приобретение товаров длительного потребления, способствуя, тем самым, росту их уровня жизни.

     Банки как финансовые посредники аккумулируют средства вкладчиков и обеспечивают направление сэкономленных капиталов в инвестиции.

     Функция создания кредитных средств обращения связана с возникновением банковской системы. Благодаря возможности хранения денежных средств на счетах в банках, развитию безналичных расчётов, зачёту взаимных обязательств, появились кредитные средства обращения и платежа.

     Основными направлениями консультационной деятельности банков являются следующие:

     - информационно посреднические услуги;

     - образование банков данных;

     - информационно-аналитические и маркетинговые  услуги;

     - проведение маркетинговых исследований  рынка;

     - информационно-справочные услуги;

     - консультационно-правовые услуги;

     - патентные услуги;

     - рекламно-издательские и выставочные  услуги, организация научно-технических  семинаров, совещаний, конференций  и т. д.;

     - услуги по оформлению и регистрации  сделок и документов;

     - подготовка кадров для других  коммерческих банков, создание банковских  школ, центров подготовки и переподготовки  кадров и т.п.;

     - другие услуги и операции, не  запрещенные законодательством,  на осуществление которых банками отсутствуют ограничения в банковском законодательстве.

       Дать определение функциям банка можно примерно такое: различные виды операций банков с деньгами и ценными бумагами, оказание финансовых услуг правительству, предприятиям, гражданам, а также другим банкам [9, c. 144].

2. Виды  банков

 

     Банк  – кредитная организация, имеющая исключительное право на осуществление в совокупности следующих банковских операций:

     - привлечение во вклады (депозиты) денежных средств физических  и юридических лиц;

     - размещение привлеченных средств  от своего имени и за свой  счет на условиях возвратности, платности, срочности;

     - открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических  лиц [8, c. 70].

     Существуют  различные типы банков [12, c. 45]:

     - По характеру выполняемых операций:

        а) эмиссионный. Продуктом банка является эмиссионное регулирование, что возложено на центральные банки. Главной задачей таких банков является укрепление позиций денежной единицы как внутри страны, так и за рубежом;

        б) коммерческий. Банки, занимающиеся кредитованием народного хозяйства и населения.

     - По срокам выдаваемых кредитов:

        а) банки, предоставляющие долгосрочные ссуды;

        б) банки, предоставляющие краткосрочные ссуды.

     - по хозяйственному признаку:

        а) промышленные;

        б) торговые;

        в) сельскохозяйственные (с самой разнообразной комбинацией отраслей);

        г) внешнеторговые.

     В мировой практике выделяются также  сберегательные, депозитные, инвестиционные, ипотечные банки, в основные задачи которых входит аккумуляция свободных денежных средств, привлечение депозитов (вкладов) и их использование преимущественно для кредитования других кредитных учреждений. В банковской системе отдельно могут быть представлены кредитные учреждения, выполняющие специальные задачи - различного рода инновационные банки, фонды специального назначения, общества взаимного кредита, ломбарды, кассы взаимопомощи.

     - По территориальному признаку:

         а) местные (региональные);

         б) международные.

     Также различные типы банков можно подразделить и по видам. Универсальные банки могут выполнять все виды кредитно - финансовых услуг. Специализированные коммерческие банки выполняют относительно узкий круг операций.

     Преимуществом специализированного банка выступает возможность более качественного проведения конкретной операции: клиенты, обращающиеся в банк, также рассчитывают на получение только данной услуги. Как правило, стоимость таких услуг может быть ниже, чем в универсальном банке. В то же время эти банки более рисковые, так как не происходит диверсификации операций, например, кризис в отрасли может привести к банкротству такого банка.